Tutto è iniziato nel luglio 2008, quando è nato il mio blog, Good Financial Cents.
Ho sempre avuto una passione per educare le persone sulle basi degli investimenti e della pianificazione finanziaria e ho portato quell’entusiasmo a un livello completamente nuovo con la creazione del blog.
Sono stato fortunato nel senso che ero recentemente diventato indipendente e dopo un po ‘di convincimento, la mia nuova società di brokeraggio mi ha permesso di iniziare a bloggare.
Ciò che era sfortunato all’epoca, era che ero un rappresentante registrato della serie 7, il che significava fondamentalmente che potevo ricevere commissioni dalla vendita di determinati prodotti di investimento.
Anche se la mia Serie 7 rappresentava solo una frazione della mia attività complessiva, ricadevo ancora sotto la piena regolamentazione della FINRA (Financial Industry Regulatory).
Cosa significa?
Essere sotto la piena regolamentazione di FINRA significa essenzialmente che per pubblicare un post sul blog, un video o fare qualsiasi cosa sul mio sito, tutto doveva essere eseguito prima attraverso il mio dipartimento di conformità.
Ciò significava che avrei scritto l’articolo, inviato via fax l’articolo insieme al modulo di presentazione per la conformità, quindi avrei atteso l’approvazione via e-mail per pubblicare l’articolo che avrebbe richiesto tra tre e sette giorni lavorativi, stampato l’approvazione da conservare nel nostro file di filiale e quindi apportato eventuali modifiche prima di pubblicare.
Ho dovuto ottenere l’approvazione per ogni singolo articolo Ho pubblicato sul mio sito. All’epoca erano oltre 800 articoli!
Immagina di provare a tenerne traccia. Ti prometto che non è divertente.
Il processo è stato un incubo, ma dopo quasi un anno di lavoro in questo modo, il mio assistente e io abbiamo perfezionato il sistema al meglio delle nostre capacità. Anche alla sua massima efficienza, però, io e il mio assistente stavamo spendendo Da cinque a dieci ore settimanali solo per gestire l’aspetto della conformità – e questo non aveva nulla a che fare con la scrittura effettiva dell’articolo, la pubblicazione dell’articolo, la lucidatura dell’articolo e la gestione di qualsiasi altra cosa sul back-end del mio sito web.
Ciò che ha reso l’aspetto del blog ancora peggiore è stato che era difficile avere una voce. I miei articoli sul blog dovevano sempre essere “equilibrati” e mi era proibito fare osservazioni come
“Adoro la Roth IRA e penso che sia una delle cose più grandi mai create!”
Piuttosto, dovrei dire qualcosa del tipo.
“Incoraggio ogni investitore a considerare la Roth IRA come parte del proprio piano di investimento”.
Sembro un politico fuori di testa. Ugh!
Inutile dire che la gestione del blog è stata un processo che richiede tempo quando si aggiunge il tempo per gestire i problemi di conformità!
Per oltre due anni, lo stavo facendo in questo modo, e fortemente invidioso delle mie controparti di consulenti di investimento registrati che potevano pubblicare liberamente sul loro blog perché avevano abbandonato le loro licenze di titoli della Serie 7.
Non ho intenzione di mentire, ero geloso!
Non solo ero geloso, ero frustrato. Sono il tipo di ragazzo in cui se voglio dire qualcosa, voglio dirlo. Se voglio fare qualcosa, voglio farlo. Non voglio chiedere il permesso di parlare. Per tutto il tempo che ho gestito il mio blog in questo modo, è quello che ho provato.
Dovevo ottenere il permesso di dire quello che volevo dire. E questo non è bello.
Cosa mi ha spinto oltre il limite?
Oltre al fatto che il mio blog è stato pesantemente monitorato e regolamentato, così è stata la mia presenza sui social media. Questo era Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube e qualsiasi altra cosa nello spazio dei social media.
Quindi sono una specie di #proudofit maniaco di Twitter.
Quando ho iniziato su Twitter, dovevo far approvare il mio profilo Twitter per conformità. È stato approvato e in una conversazione che ho avuto con il mio vecchio responsabile della conformità, mi ha detto di
“Fai solo attenzione a ciò che twitti o pubblichi su Facebook. Finché rimani all’interno delle stesse linee guida del tuo blog, dovresti essere a posto. “
Ho preso a cuore il suo consiglio e per l’anno successivo, in più, stavo twittando e scrivendo su Facebook una tempesta!
Nel luglio 2010, la mia società di brokeraggio ha pubblicato un avviso che affermava che se i consulenti sarebbero stati su Facebook e Twitter, che tutto doveva essere pre-approvato prima di essere pubblicato.
L’ho letto e letteralmente quasi puked.
Non potrebbe essere giusto, vero?
Per richiedere che i miei aggiornamenti di stato di Facebook vengano pre-approvati?
O se qualcuno dovesse inviarmi un messaggio su Twitter e volessi @reply loro, dovrei inviare la mia risposta al mio dipartimento di conformità e aspettare la loro approvazione prima di poter parlare?
No, non c’è modo che sia così che potrebbe essere, è folle!
Sfortunatamente, potrebbe essere stato folle, ma era la realtà. In una chiamata con il mio nuovo responsabile della conformità, mi ha rivelato che le mie paure più oscure erano vere: tutte le comunicazioni sui social media avrebbero dovuto essere pre-approvate.
Cercando di parlare loro di un senso, ho presentato loro il seguente scenario:
Facciamo finta che sia venerdì sera e che io e la mia famiglia stiamo andando da Applebee per cena, e voglio andare sulla mia pagina Facebook mentre sono a cena per dire,
“Da Applebee’s con la famiglia che si diverte.”
Il requisito di pre-approvazione per la comunicazione sui social media significherebbe che dovrei aspettare fino a lunedì mattina, il giorno lavorativo successivo, digitare l’esatto aggiornamento di Facebook, inviarlo via fax al mio dipartimento di conformità, quindi attendere da tre a cinque giorni lavorativi affinché lo approvino e poi finché lo approvano – potrei pubblicare sul mio aggiornamento di Facebook circa una settimana dopo il fatto Sono andato da Applebee’s con la mia famiglia?
La sua risposta semplice, di una sola parola, è stata “Sì”.
Mi sentivo sconfitto.
Leggermente emotivo
Non riesco a ricordare tutte le emozioni che attraversavano il mio cervello in quel momento, ma vi assicuro che nessuna di esse era buona. Non potevo crederci.
Volevo discutere. Volevo urlare e urlare, ma sapevo che non mi avrebbe portato da nessuna parte. Sapevo che questa era una decisione aziendale e anche se sentivano di fare la cosa giusta per i loro consulenti, dal mio punto di vista si sbagliavano di grosso.
* Immagino che dovrei dire in loro difesa, ora hanno rilasciato un programma di archiviazione che consente di archiviare tutti gli aggiornamenti dei social media, che consente quindi ai loro consulenti di non twittare o aggiornare Facebook senza previa approvazione.
Dovrei anche menzionare che al momento di questa conversazione, lo stavo già facendo. Avevo già assunto un servizio di archiviazione, pagandoli $ 50 al mese per archiviare tutti i miei contenuti sui social media anche se non mi avevano mai consigliato di farlo, ma ho pensato che sarebbe stata una decisione saggia da parte mia farlo.
È ora
Quando sono sceso dal telefono con il mio responsabile della conformità, ho capito che era ora. Sapevo che non c’era modo di operare in questa veste e continuare a funzionare ed essere ancora felice. Credo al 1000% che i social media e qualsiasi cosa online non siano solo la via del futuro, ma è il presente – e se voglio continuare a crescere strategicamente allora ho bisogno di avere le redini libere di un imprenditore tradizionale. Era tempo di scatenarmi e avviare la mia RIA (Registered Investment Adviser).
Non voglio annoiarvi con i dettagli sulla ricerca che ho iniziato per capire quali fossero le mie opzioni, ma alla fine ciò che doveva essere fatto era formare la mia società di consulenza per gli investimenti registrata (cosa che ho fatto: Alliance Wealth Management, LLC). Avevo bisogno di abbandonare la mia Serie 7, eliminando la mia capacità di guadagnare un’altra commissione mai più.
La mia attività sarebbe al 100% basata su commissioni, e basta.
Come ho detto prima, quasi il 90% della mia attività era già basata su commissioni, ma avevo una percentuale di reddito che arrivava attraverso commissioni che potevano essere guadagnate solo se avessi avuto una Serie 7. Nel settore finanziario, lo chiamiamo “trail”.
Bacio $36k Addio
In base ai sentieri che stavo ricevendo, Mi stavo preparando a rinunciare a circa $ 36.000 di ricavi lordi all’anno facendo il passaggio. Prima che inizi a pensare che sono un multimilionario e $ 36.000 non significano molto per me, ti assicuro che lo fa.
Ho costruito la mia attività per oltre dieci anni e rinunciare a quella quantità di reddito solo per il gusto di andare su Facebook e Twitter è stata una pillola difficile da ingoiare. Come puoi immaginare, era una pillola ancora più difficile da ingoiare per mia moglie!
Non è una decisione che ho preso da un giorno all’altro, ma è una decisione che mi ha pesato molto sul cuore. Ho sempre creduto che se hai il potenziale o le capacità per Fai ciò che ami, per fare ciò che ti appassiona, per essere in grado di svegliarti la mattina e andare a fare quello che è il tuo sogno, Allora devi seguirlo.
Sapevo che avrei perso una quantità significativa di entrate, ma sapevo anche che con la libertà che avrei avuto formando la mia RIA, non solo per commercializzare la mia attività di pianificazione finanziaria, ma per ricavare entrate aggiuntive dal mio blog, alla fine avrei compensato.
Ero sicuro al 100%? Assolutamente no.
Credevo al 100% in me stesso? Assolutamente sì.
Così, ho premuto il grilletto.
Alla fine ho preso la decisione nel gennaio del 2011, di provarci e basta. Sapevo nel mio cuore che era quello che dovevo fare. Per fare questa transizione, volevo essere sicuro di non rinunciare ai clienti con cui avevo lavorato per anni e alle relazioni che avevo stabilito solo per il bene del mio sogno. Volevo assicurarmi che i miei clienti sarebbero stati curati quando ho fatto questo salto.
I clienti che ho avuto attraverso la parte del percorso della mia attività sono stati trasferiti in uno dei miei ex partner, che lavora nello stesso edificio con me.
Mi sentivo bene con questa decisione e sapevo che questa persona si sarebbe presa cura di questi clienti in modo che potessi concentrarmi sulla costruzione della mia attività nel modo in cui volevo.
Alla fine della giornata era tutta una questione di libertà. E ora ho il pieno controllo del mio destino e non lo farei in nessun altro modo 🙂
Hai mai fatto un passo coraggioso per seguire il tuo sogno? Quanto era grande la possibilità? Cosa ti ha spinto a fare la mossa?