Se sei in procinto di garantire un piano finanziario, potrebbe essere necessario anche ottenere un’assicurazione sulla vita. I proventi di una polizza di assicurazione sulla vita possono essere utilizzati in molti modi, come aiutare i sopravvissuti a pagare le loro spese quotidiane, fornire ai propri cari un modo per pagare il debito e per il pagamento del funerale dell’assicurato e altre spese finali.
Quando sei in procinto di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita, ci sono molti fattori chiave che dovresti considerare prima di andare avanti. Ad esempio, avere il giusto tipo e quantità di protezione assicurativa sulla vita per la tua situazione è importante. In genere non esiste una soluzione valida per tutti quando si tratta di assicurazione sulla vita.
È inoltre essenziale rivedere la compagnia assicurativa attraverso la quale si sta considerando di acquistare la polizza per determinare se è affidabile e stabile finanziariamente e che ha una buona reputazione per il pagamento dei sinistri dei suoi assicurati. Una società che soddisfa questi criteri è TIAA-CREF.
La storia di TIAA
TIAA-CREF è iniziato quasi 100 anni fa e nel corso degli anni si è collocato in una nicchia ben definita. Per questo motivo, ha un’eccellente reputazione per aiutare i suoi clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari e per garantire che i sopravvissuti e i propri cari siano protetti.
Fu la Carnegie Foundation for the Advancement of Teaching che istituì la società per fornire un reddito pensionistico garantito e un’assicurazione sulla vita a coloro che erano nel campo dell’istruzione.
L’acronimo TIAA sta per Teachers Insurance and Annuity Association of America – ed è con le istituzioni educative e le organizzazioni non profit su cui TIAA si concentra in modo chiave, così come coloro che sono nel campo medico, governativo e altri campi correlati. In effetti, la missione iniziale dell’azienda era quella di contribuire a garantire che gli insegnanti potessero andare in pensione con dignità.
Nel 1950, TIAA ha introdotto il primo prodotto di rendita variabile. Questo prodotto includeva azioni ordinarie per aiutare ad aumentare i risparmi all’interno del conto di rendita. Questo nuovo prodotto è stato indicato come College Retirement Equities Fund – o CREF – e il suo acronimo è stato infine aggiunto al nome TIAA, rendendolo TIAA-CREF. (Da allora la società è tornata a utilizzare solo TIAA).
Oggi, l’azienda è nella lista delle aziende Fortune 500 e serve milioni di clienti. È considerata una delle migliori compagnie assicurative negli Stati Uniti per quanto riguarda le attività ed è anche elencata nella lista Global 500.
Oltre ad assistere i propri clienti nella pianificazione finanziaria e nella protezione patrimoniale, TIAA ha anche ottenuto numerosi premi e riconoscimenti, tra cui la nomina a Best Overall Fund Company da Lipper nel 2017, per il quinto anno consecutivo.
TIAA si concentra anche sulla garanzia della diversità, sia per quanto riguarda i suoi dipendenti, sia per i clienti che serve. La società ha la sua sede principale a New York, NY. Tuttavia, ha anche grandi uffici a Charlotte, NC, Dallas, Texas e Denver, Colorado.
Recensione dell’assicurazione sulla vita TIAA
TIAA offre una vasta gamma di prodotti per il miglioramento e la protezione della ricchezza. L’azienda fornisce anche formazione e consulenza per aiutare le persone ad aggiungere i beni e i servizi giusti per soddisfare le loro esigenze.
I prodotti di TIAA sono forniti tramite consulenti finanziari che lavorano direttamente per l’azienda, che possono offrire consulenza finanziaria e assistenza nella creazione di piani pensionistici. TIAA offre i suoi prodotti a individui e datori di lavoro / gruppi.
La società è sana dal punto di vista finanziario, con circa 243 miliardi di dollari di attività investite totali (alla fine del 2016) e quasi 40 miliardi di dollari di capitale statutario totale a metà 2017. La società ha anche un capitale netto e un surplus di oltre 35,5 miliardi di dollari.
Valutazioni degli assicuratori e migliore livello di Business Bureau
Grazie alla sua base finanziaria stabile e al suo tempestivo pagamento dei sinistri ai suoi assicurati, TIAA ha ottenuto valutazioni molto elevate dalle agenzie di rating assicurative. Questi includono quanto segue:
- Aa1 (Very Strong) di Moody’s Investor Services
- AA+ (Very Strong) di Standard & Poor’s
- A++ (Superior) di A.M. Best Company
- AAA (Eccezionalmente forte) di Fitch Ratings
A causa della sua forte posizione di capitale, TIAA è uno dei soli tre gruppi assicurativi negli Stati Uniti che attualmente (a metà 2017) detiene il rating più alto possibile da tre dei quattro Compagnia assicurativa leader agenzie di rating per la sua stabilità, le richieste di capacità di pagamento e la solidità finanziaria complessiva.
Inoltre, anche se l’azienda non è un’azienda accreditata attraverso il Better Business Bureau (BBB), il Better Business Bureau ha dato a TIAA un grado di A-. Questo è su una scala di grado complessiva da A + a F.
Negli ultimi tre anni, TIAA ha chiuso un totale di 16 reclami dei clienti tramite il Better Business Bureau (e nessuno nei precedenti 12 mesi). Di questi 16 addebiti totali, dieci avevano a che fare con problemi con i prodotti e i servizi dell’azienda, tre riguardavano problemi di fatturazione e riscossione e gli altri tre avevano a che fare con problemi di consegna.
Copertura assicurativa sulla vita offerta da TIAA
TIAA offre opzioni di assicurazione sulla vita sia a termine che permanenti. Con l’assicurazione sulla vita a termine, c’è solo una protezione in caso di decesso, senza alcun accumulo di denaro o risparmio. Questo può aiutare a Mantieni la polizza di assicurazione sulla vita accessibile – soprattutto per coloro che sono giovani e in buona salute al momento della domanda di copertura.
Con l’assicurazione a termine, le polizze sono offerte per un certo periodo di tempo, ad esempio dieci anni, 15 anni, 20 anni o 30 anni. Durante tale periodo, il premio rimarrà generalmente livellato, così come l’importo della prestazione in caso di decesso. Le polizze di assicurazione sulla vita a termine offerte tramite TIAA hanno una protezione in caso di morte che può variare da $ 100.000 fino a $ 1 milione.
Ci sono anche opzioni di assicurazione sulla vita a termine rinnovabile annuali disponibili attraverso TIAA. Con questo tipo di piano, la copertura può essere rinnovata ogni anno (e l’importo del premio può salire ora).
L’indennità di morte sarà pagata a un beneficiario nominato se l’assicurato muore mentre la polizza è in vigore. Inoltre, ci sono alcune opzioni di piano di assicurazione sulla vita a termine attraverso TIAA che consentiranno l’accesso anticipato alle prestazioni se all’assicurato è stata diagnosticata una malattia terminale qualificante.
Potrebbe anche esserci la possibilità per un titolare di polizze sulla vita a termine di convertire il suo piano in una polizza di assicurazione sulla vita permanente TIAA Life disponibile – e di farlo senza dover fornire alcuna prova di assicurabilità o sostenere un ulteriore esame medico.
Mentre l’assicurazione sulla vita a termine viene spesso definita “assicurazione sulla vita temporanea” (a causa del suo periodo di tempo stabilito), queste polizze possono essere una buona alternativa per coloro che sono alla ricerca di:
- Copertura assicurativa sulla vita conveniente per un determinato periodo di tempo
- Un beneficio che sarà esente da imposte sul reddito per i superstiti
- La capacità di estinguere un mutuo per la casa mentre c’è ancora un saldo rimanente
TIAA offre anche una protezione assicurativa sulla vita permanente. Con una polizza di assicurazione sulla vita permanente, c’è una copertura delle prestazioni in caso di morte, nonché una componente di valore in contanti che consente ai fondi di crescere e aggravarsi su base fiscale differita. Ciò significa che il denaro che si trova all’interno del valore in contanti della polizza può continuare a crescere – senza essere tassato – a meno che o fino a quando non viene ritirato. A causa di questa caratteristica di vantaggio fiscale, i fondi che si trovano all’interno del valore monetario di una polizza permanente possono aumentare esponenzialmente nel tempo.
Come suggerisce il nome, l’assicurazione sulla vita permanente è progettata per proteggere un assicurato per il resto della sua vita e, nella maggior parte dei casi, il premio non aumenterà a causa dell’avanzare dell’età, o anche se l’individuo contrae una condizione di salute avversa, una volta assicurato.
Un’assicurazione sulla vita permanente attraverso TIAA Life può essere una buona opzione per coloro che cercano una copertura assicurativa sulla vita a vita, nonché un sussidio di morte esentasse sul reddito federale per i loro sopravvissuti. Possono anche essere una valida alternativa per accumulare valore in contanti che potrebbe essere utilizzato in futuro per cose come integrare il reddito da pensione, estinguere i debiti, acquistare un nuovo veicolo o qualsiasi altra possibile necessità scelta dall’assicurato.
Se i fondi che si trovano all’interno del valore in contanti sono presi in prestito, non devono essere rimborsati. Tuttavia, è importante notare che qualsiasi saldo del prestito non pagato al momento del passaggio dell’assicurato verrà addebitato su alcuni proventi delle prestazioni in caso di morte che vengono pagati al beneficiario.
TIAA offre sia un’assicurazione sulla vita universale, sia un’opzione di assicurazione sulla vita universale che combina anche la copertura assicurativa per l’assistenza a lungo termine. È disponibile anche un piano di assicurazione sulla vita universale variabile.
Con la regolare polizza di assicurazione sulla vita universale, l’assicurato otterrà premi flessibili, che possono consentire loro di modificare il pagamento in base alle loro mutevoli esigenze (all’interno di determinate linee guida della polizza).
Le polizze vita universali variabili offrono tutti gli stessi vantaggi della vita universale regolare, oltre a più di 60 diverse opzioni di investimento per il conto in contanti della polizza. Questi possono fornire l’opportunità di crescita nel conto.
Con la combinazione di vita universale e piano di assistenza a lungo termine, è possibile accedere ai fondi per coprire unn ampio elenco di esigenze relative all’assistenza, compresi i costi delle case di cura qualificate, le spese di assistenza domiciliare e per adulti, l’assistenza ospedaliera e le esigenze di assistenza sanitaria domiciliare.
Altri prodotti e servizi disponibili
Oltre alla copertura assicurativa sulla vita, TIAA fornisce anche un ampio elenco di prodotti e servizi ai propri clienti. Questi includono quanto segue:
- Rendite di vecchiaia
- Fondi comuni di investimento
- Conti di intermediazione e trading
- 529 conti di risparmio universitari
- IRA (conti pensionistici individuali)
- Piani pensionistici
- Trust
- Pianificazione patrimoniale
- Account gestiti
- Servizi di consulenza individuali
- Attività bancaria
- Mutui per la casa
Allo stesso modo, la società fornisce molta formazione disponibile per coloro che ne hanno bisogno su assicurazioni e investimenti. Solo alcune delle offerte includono:
- Nozioni di base sulla pianificazione pensionistica
- Investire 101
- Agli inizi
- Gestire il tuo denaro e altre priorità finanziarie
- Preparazione per il pensionamento
- Vivere in pensione
- Cambiare lavoro
- Prepararsi per i grandi eventi della vita
- Informazioni fiscali
Come ottenere le migliori tariffe premium sull’assicurazione sulla vita con TIAA
Se stai cercando le migliori tariffe premium sull’assicurazione sulla vita tramite TIAA – o da qualsiasi altro fornitore di assicurazioni – ti consigliamo di lavorare con un’agenzia di assicurazione sulla vita indipendente o un broker per confrontare molte società, polizze e prezzi dei premi diversi. Da lì, puoi determinare quale funzionerebbe meglio per te.
Quando sei pronto a procedere con la ricerca della giusta copertura assicurativa sulla vita, possiamo supportarti. Siamo un’entità indipendente di assicurazione sulla vita e lavoriamo oggi con molti dei migliori assicuratori del settore. Siamo in grado di fornirti tutti i dettagli importanti di cui hai bisogno – e possiamo farlo per te in modo rapido, silenzioso e conveniente – tutto dal tuo computer. Se sei pronto per iniziare il processo, tutto ciò che devi fare è semplicemente compilare il nostro modulo di preventivo.
Comprendiamo che il processo di acquisto di un’assicurazione sulla vita può sembrare un po ‘travolgente. Ci sono molti componenti diversi di cui essere consapevoli – e vuoi assicurarti di andare nella giusta direzione. Questo può essere fatto molto più facilmente, però, quando hai un alleato dalla tua parte. Quindi, contattaci oggi – siamo qui per aiutarti.