Quando lasci il tuo lavoro, hai diverse scelte per quanto riguarda il tuo 401 (k). Queste opzioni per un rollover 401 (k) sono praticamente universali, il che significa che si applicano a ogni 401 (k) e a ogni situazione di cambiamento di lavoro. Le opzioni disponibili sono:
Incassa il piano 401 (k) e ricevi un pagamento completo
Ho elencato prima questa opzione perché ha le ramificazioni più gravi.
In primo luogo, se prendi un pagamento completo, dovrai pagare le tasse sul piano – di solito il 20% di sconto quando prendi i soldi e una penalità del 10% quando presenti le tasse se hai meno di 59-1/2.
In secondo luogo, se non hai altri piani pensionistici e prendi un pagamento sul tuo 401 (k), ora non hai più soldi per la pensione. Devi ricominciare dall’inizio, e questo ti mette indietro.
Se prendi un pagamento completo ma poi decidi che non avresti dovuto farlo, c’è ancora speranza. L’IRS ha fornito la regola di rollover di 60 giorni, che ti consente di prendere i soldi che hai ritirato dal tuo 401 (k) e di inserirli in un IRA entro 60 giorni. Paghi ancora le tasse nel momento in cui prendi i soldi dal 401 (k), quindi è tua responsabilità trovare i soldi per portare il contributo IRA al livello del tuo prelievo 401 (k). Tuttavia, quando si presenta la dichiarazione dei redditi, si ottiene un credito per le tasse sul 401 (k) e per la sanzione del 10%. (La documentazione è richiesta.)
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Trasferisci i soldi in un nuovo piano 401 (k)
Questa opzione generalmente non ha ramificazioni negative. Prendi semplicemente i soldi dal tuo vecchio piano 401 (k) e spostali nel piano 401 (k) nel tuo nuovo lavoro. Il denaro si sposta da un conto all’altro. Non ci sono tasse o sanzioni coinvolte. Meglio di tutti, mantieni tutti i tuoi soldi per la pensione e ora puoi aggiungerli nel nuovo piano 401 (k).
Tuttavia, se c’è un periodo di attesa fino a quando non puoi partecipare al piano 401 (k) del tuo nuovo datore di lavoro, assicurati di poter lasciare che i tuoi soldi si siedano nel vecchio 401 (k) per il periodo di tempo richiesto. Se non ti è permesso farlo, non tutto è perduto. Hai un’altra opzione.
Consegna i soldi a un IRA
Anche questa opzione di solito non ha ramificazioni negative. Puoi sempre prendere i soldi dal tuo vecchio 401 (k) e inserirli in un IRA. Il trasferimento avverrà senza incorrere in tasse o sanzioni. Inoltre, una volta che il denaro si trasferisce nell’IRA, puoi continuare a contribuire all’IRA a tua discrezione. Avrai più scelte di investimento disponibili e l’IRA avrà meno restrizioni rispetto al tuo piano 401 (k).
Puoi anche rotolare i tuoi soldi 401 (k) in un Roth IRA, ma devi ricordare che un piano 401 (k) è un piano al lordo delle imposte e un Roth IRA è un piano al netto delle imposte. Dovrai pagare le tasse se passi da un 401 (k) a un Roth IRA, a meno che tu non stia rotolando denaro al netto delle tasse. Assicurati di chiedere al tuo rappresentante 401 (k) su questa opzione per ulteriori dettagli.
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Lascia i soldi nel piano 401 (k)
Questa opzione ha alcune ramificazioni, ma non sono serie. Se soddisfi l’importo minimo richiesto per mantenere i soldi nel tuo 401 (k) esistente, puoi lasciare i soldi da soli, forse dandoti il tempo di decidere se decidere cosa farne. Assicurati di scoprire qual è l’importo minimo richiesto per il tuo particolare piano 401 (k). Questi minimi possono variare da $ 1000 a $ 5000. (Ogni piano è diverso.)
Se decidi di lasciare i soldi nel tuo 401 (k) esistente, ci sono diverse cose da considerare. Innanzitutto, non sarai in grado di apportare ulteriori contributi al piano. Ricorda, un 401 (k) è un piano detratto dal libro paga; Se lasci il tuo lavoro, non c’è un libro paga da cui contribuire. In secondo luogo, è necessario tenere d’occhio il 401 (k). Il piano può passare di mano da un custode di record a un altro e spetta a te tenere traccia di dove si sposta il piano se ciò accade. In terzo luogo, in genere non è possibile entrare in un piano 401 (k) se non si lavora più per l’azienda. Tuttavia, ti consigliamo di controllare le regole per vedere se questa regola si applica al tuo piano.
Conclusione
Queste sono le scelte per il tuo piano 401 (k) una volta lasciato il tuo attuale lavoro. Assicurati di ricercare le opzioni che si applicano alla tua situazione. Ricorda che stai prendendo una decisione che influenzerà i tuoi risparmi pensionistici, influenzando quanti soldi potresti avere quando andrai in pensione. Ottenere i fatti renderà questa transizione più facile per te.
Nota: Se ti trovi di fronte a questa situazione, assicurati di leggere i commenti su questa voce per ulteriori discussioni sulle sfumature coinvolte.