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“Qualunque cosa tu faccia, non diventare compiacente con ciò che ti circonda.”
Questo è stato un avvertimento che tutti abbiamo ricevuto prima di essere inviati in Iraq nel 2005.
L’abbiamo sentito dai nostri istruttori pre-schieramento. L’abbiamo sentito dai nostri ufficiali di grado superiore. L’abbiamo anche sentito dalla nostra famiglia.
Non diventare compiacente con ciò che ti circonda.
La seconda parte di quell’avvertimento che spesso non veniva detta – ma era chiaramente compresa – era “perché se lo fai, è allora che il nemico ti prenderà”.
Diventare compiacenti a volte è troppo facile. Ti senti comodo. Entri in una routine. Pensi che non possa mai succedere a te.
Quando raggiungi quello stato, è allora che sei il più vulnerabile. Sono stato un pianificatore finanziario per oltre 10 anni e lo vedo nella vita finanziaria delle persone.
Diventano completamente compiacenti finanziariamente mettendo a repentaglio ogni speranza di avere stabilità finanziaria e raggiungere il successo.
La buona notizia è che spesso ci sono piccole cose che possono essere fatte per farli riparare.
Ecco le cinque cose finanziariamente più comuni che vedo fare alle persone e come risolverle.
1. Trascurare di controllare il proprio rapporto di credito.
Il tuo rapporto di credito è importante. Se dovessi prendere in prestito in futuro, il tuo rapporto di credito influisce sul tuo punteggio di credito che influenzerà la tua capacità di prendere in prestito.
Ma il tuo punteggio di credito non influisce solo sulla tua capacità di prendere in prestito. A volte, può influenzare cose come la tua capacità di ottenere un contratto di telefonia cellulare o di ottenere prezzi bassi sulla tua assicurazione auto.
Ecco il punto. Se non controlli regolarmente il tuo rapporto di credito, potresti non individuare un errore che si traduce in un punteggio di credito basso. Gli errori si verificano ed è tua responsabilità trovarli e correggerli.
Una volta ho avuto uno scrittore per Men’s Fitness che mi ha intervistato sul credito e gli ho chiesto se avesse mai controllato il suo rapporto di credito (e se sapesse quale fosse il suo punteggio di credito). Non l’aveva controllato, ma abbiamo parlato più tardi e ha scoperto che il suo punteggio era nei 600 bassi perché aveva poca storia creditizia.
La stessa cosa è successa con un mio stagista. Era ignaro di quale fosse il suo punteggio di credito, e quando l’ho fatto scoprire, è rimasto spiacevolmente sorpreso. Tuttavia, è stato in grado di aumentare il suo punteggio di credito di oltre 110 punti in meno di cinque mesi!
2. Trascurare di studiare e scegliere i propri investimenti 401 (k).
Una volta stavo aiutando una madre single di due bambini con le sue finanze e il suo 401 (k) è venuto fuori in conversazione. Le chiesi come avesse scelto i suoi investimenti. Ha detto: “Ho lasciato che il mio datore di lavoro li scegliesse per me”.
Sospirare.
Ho risposto: “Pensi che il tuo datore di lavoro sia preoccupato se vai in pensione con successo o no?”
Purtroppo, questo accade sempre quando le persone non investono tempo scegliendo le loro opzioni 401 (k) o pensano a come influisce sul resto dei loro investimenti.
Vedo troppi portafogli 401 (k) che contengono investimenti scadenti. Molte volte, hanno un pessimo fondo ad alta data target fee che non è giusto per l’investitore (scopri perché odio i fondi target date e dovresti farlo anche tu).
Presta attenzione al tuo 401 (k) e alle tue opzioni di investimento. Può essere facile dimenticare il tuo 401 (k) se hai i tuoi contributi automaticamente detratti dalla tua busta paga, quindi assicurati di rivedere le tue opzioni ogni anno circa (a volte diventano disponibili nuove opportunità di investimento).
3. Trascurare di rivedere le opzioni assicurative.
La buona notizia sul settore assicurativo è che c’è molta concorrenza. Questo abbassa i prezzi. Ma se non hai controllato le tue opzioni assicurative in pochi anni, come farai a sapere di un affare killer che aspetta solo di essere acquistato?
Ci sono quattro polizze assicurative in particolare che ti consiglio di rivedere regolarmente.
In primo luogo, l’assicurazione auto. Chiama la tua compagnia di assicurazione auto di tanto in tanto per rivedere la tua particolare politica. Poiché i valori delle auto in genere diminuiscono con il tempo, potresti calcolare la tua necessità, ad esempio, di un’assicurazione collisione in modo leggermente diverso rispetto a 10 anni fa.
Inoltre, non fa mai male ottenere un altro preventivo di assicurazione auto o due. Scopri cosa possono offrire alcune aziende online. Poiché hanno un sovraccarico inferiore, molte volte puoi salvare un pacchetto semplicemente perché non stanno pagando per le posizioni di mattoni e malta.
In secondo luogo, l’assicurazione sanitaria. La natura di come funziona l’assicurazione sanitaria in America sta cambiando rapidamente a causa dell’Affordable Care Act. È una buona idea rivedere regolarmente le opzioni di assicurazione sanitaria e vedere se ci sono stati sovvenzionati. o piani federali che puoi usare.
In terzo luogo, l’assicurazione sulla vita. Quando è arrivato il nostro terzo figlio, ho deciso di dare un’occhiata alla nostra assicurazione sulla vita e ho scoperto che potevamo risparmiare oltre $ 400 ogni anno – e questo dopo aver acquistato più assicurazioni sulla vita! Ci sono alcune grandi offerte là fuori. Assicurati solo di cercarli!
Quarto, l’assicurazione sulla casa. Mia moglie è fantastica nel gestire tutte le nostre cose assicurative, e alcuni anni fa ci ha fatto delle ottime offerte sull’assicurazione.
I suoi consigli preferiti? Cerca più sconti sulle polizze, ricerca la compagnia e le tariffe, confronta la copertura tra le compagnie assicurative e considera l’accessibilità del tuo agente assicurativo.
Seguire tutti questi suggerimenti può portare a una migliore copertura, un servizio migliore e tariffe migliori.
4. Trascurare di consolidare ed eliminare il debito.
Quanto stai pagando in interessi sul debito? Se hai debiti, probabilmente non vuoi nemmeno saperlo.
Potresti consolidare una delle nuove carte di credito con trasferimento del saldo 0 o consolidare con Lending Club? Cerca tassi di interesse più bassi e rendili facili da pagare attraverso il consolidamento.
Ma non fermarti qui. Sforzati di eliminare il debito il più rapidamente possibile. Non limitarti a effettuare pagamenti minimi. Trova un lavoro extra, vendi cose e fai ciò che serve per pagare il debito il prima possibile in modo da poter iniziare a mettere quei soldi in attività di creazione di ricchezza come investire o avviare un’impresa.
Non negare il debito. Ricordo una coppia che disse di non avere “così tanto” debito. Pensavano che la loro casa fosse stata pagata e che non avessero molti prestiti al consumo.
Ho detto loro di andare a casa e fare una lista di tutti i loro debiti. Il totale? Circa $ 50.000! Non lasciare che la tua storia sia come la loro.
5. Trascurare di guidare veicoli usati e pagati.
I pagamenti auto possono succhiare la vita finanziaria da te. Seriamente.
Ascolta, se hai bisogno di trasporto, ciò non significa che dovresti uscire e comprare una nuova auto con credito. Invece, acquista un veicolo usato e pagato. Lasciate che vi spieghi perché.
Diciamo che invece di acquistare una nuova auto e fare un pagamento auto $ 400 decidi di tenere la tua auto usata e investire ciò che avresti pagato in pagamenti auto.
Utilizzando un calcolatore di interessi composti mensile, scoprirai che investendo quel pagamento dell’auto in 41 anni a un tasso di interesse annuo dell’8% avrai guadagnato $ 1,527,399.10. Non troppo squallido!
Puoi guidare un’auto usata. Certo che l’ho fatto!
Esatto, ho guidato la Chevy Lumina del 1998 di mia nonna, soprannominata “The Lu”. Potevo vendere l’auto e usare i soldi come acconto per l’auto dei miei sogni. Ma invece, ho guidato quella macchina per tutti i miei 20 anni e non me ne sono ancora pentito.
Quindi, la prossima volta che pensi di pagare solo interessi su un pagamento dell’auto (che è comunque molto), ricorda che stai anche perdendo l’opportunità di investire i soldi. Quando calcoli i pagamenti in questo modo, si sommano a molto più valore perso di quanto dovresti essere disposto a digerire.
Come rompere l’autocompiacimento
Il tuo cervello non è mai stato progettato per ricordare tutto. Non provarlo!
Invece, quando pensi a qualcosa che devi fare in futuro, scrivilo. Puoi utilizzare un calendario per eventi specifici della data come ricordare di rivedere le opzioni assicurative o controllare il tuo rapporto di credito.
Per compiti occasionali o rari, come vendere la tua nuova auto e usare i soldi per un’auto usata, metti quelle attività in una lista di cose da fare.
Crea un sistema che funzioni per te. Con la pletora di app di gestione delle attività disponibili al giorno d’oggi, non c’è motivo di dimenticare nulla.
Ricorda, tuttavia, che solo perché hai un piano per raggiungere determinati obiettivi finanziari, ciò non significa che non procrastinerai.
Come posso motivarmi? Routine. La mia routine mi piace chiamarla High Five™.
Scelgo i cinque compiti più importanti per la mia giornata e concentro la maggior parte delle mie energie su quelli.
Provare per credere! Lancia un obiettivo finanziario ogni giorno e guarda la tua situazione finanziaria inasprirsi a livelli più alti!
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