Si dice spesso che “i numeri non mentono”. Se sì, cosa rivela sulla finanza personale negli Stati Uniti? Per rispondere a questa domanda, abbiamo preparato questa analisi di fatti e statistiche sulla finanza personale per aiutarti a capire approssimativamente dove ti trovi rispetto ad altri americani.
Le informazioni rivelate nella nostra analisi non hanno lo scopo di farti sentire insicuro in alcun modo. Invece, è progettato per aiutare a impostare parametri che ti consentiranno di vedere come stai e di apportare miglioramenti dove ritieni sia necessario.
Speriamo che i numeri ti piacciano perché ne abbiamo molti! Sono un male necessario e seguono il territorio quando si tratta di finanze personali. Presenteremo statistiche su molteplici argomenti relativi a reddito, debito, risparmio e budgeting e pianificazione finanziaria.
Reddito
Reddito familiare medio per stato
Il reddito familiare medio a livello nazionale è di $ 79.900. Ma c’è un’ampia variazione tra i singoli stati. Le seguenti statistiche sul reddito familiare medio sono fornite dal Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Unitia partire dal 1 aprile 2021:
StatoReddito mediano delle famiglieAlabama$ 66.700Alaska$ 93.900Arizona$ 73.200Arkansas$ 60.700California$ 90.100Colorado$ 93.000Connecticut$ 102.600Delaware$ 83.000Distretto della Colombia$ 123.100Florida$ 70.000Georgia$ 74.700Hawaii$ 99.800Idaho$ 69.000Illinois$ 85.000Indiana$ 73.300Iowa$ 79.500Kansas$ 77.400Kentucky$ 65.100Louisiana$ 64.700Maine$ 75.700Maryland$ 106.000Massachusetts$ 106.200Michigan$ 75.300Minnesota$ 93.100Mississippi$ 60.000Missouri$ 72.300Montana$ 72.100Nebraska$ 79.400Nevada$ 75.100New Hampshire$ 98.200New Jersey$ 106.000Nuovo Messico$ 61.400New York$ 87.100Carolina del Nord$ 70.900Nord Dakota$ 90.100Ohio$ 75.300Oklahoma$ 67.000Oregon$ 81.200Pennsylvania$ 81.000Rhode Island$ 88.000Carolina del Sud$ 68.700Sud Dakota$ 75.500Tennessee$ 68.600Texas$ 75.100Utah$ 85.300Vermont$ 84.100Virginia$ 93.000Washington$ 91.600Virginia dell’ovest$ 60.300Wisconsin$ 80.300Wyoming$ 81.900noi$ 79.900
Quale percentuale di persone rappresenta i redditi più alti negli Stati Uniti
Ti sei mai chiesto dove cade il tuo reddito tra i salariati a livello nazionale? Ad esempio, potresti essere interessato a sapere che se il tuo reddito familiare è superiore a $ 200.000 all’anno, sei tra il 10,3% delle famiglie più ricche del paese.
Secondo Statistala distribuzione del reddito negli Stati Uniti è la seguente (per il 2019):
Quanti americani vivono al di sotto della soglia di povertà?
Secondo il Ufficio di censimento degli Stati Unitinel 2019 il 10,5% della popolazione – ovvero circa 34 milioni di persone – era al di sotto della soglia di povertà.
Secondo il Ufficio degli Stati Uniti del Segretario aggiunto per la pianificazione e la valutazione (ASPE) la soglia di povertà per il 2019 è la seguente (basata sul reddito annuo per dimensione della famiglia) per la maggior parte del paese:
- Una persona – $ 12.490
- Due persone – $ 16.910
- Tre persone – $ 21.330
- Quattro persone – $ 25.750
- Cinque persone – $ 30.170
- Sei persone – $ 34.590
- Sette persone – $ 39.010
- Otto persone – $ 43.430
I 5 Stati più ricchi degli Stati Uniti
Sulla base della tabella “Reddito familiare medio per stato” fornita dal Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti nella prima sezione sopra, i primi cinque stati più ricchi degli Stati Uniti sono:
- Massachusetts, $ 106.200
- Maryland, $ 106.000
- New Jersey, $ 106.000
- Connecticut, $ 102.600
- Hawaii, $ 99.800
Primi 5 Stati più poveri negli Stati Uniti
Sulla base della tabella “Reddito familiare medio per stato” fornita dal Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti nella prima sezione sopra, i primi cinque stati più poveri degli Stati Uniti sono:
- Mississippi, $ 60.000
- Virginia Occidentale, $ 60.300
- Arkansas, $ 60.700
- Nuovo Messico, $ 61.400
- Louisiana, $ 64.700
Reddito per livello di istruzione
Secondo il Ufficio di statistica del lavoro (BLS)il reddito per livello di istruzione è il seguente (per il 2017):
Livello scolasticoSignifica soliti guadagni settimanaliGuadagno annualeDottorato di ricerca$ 1.743 $ 90.636Titolo professionale$ 1.836 $ 95.472Master$ 1.401 $ 72.852Laurea triennale$ 1.173 $ 60.996Diploma di Associato$ 836 $ 43.472Un po’ di college, nessuna laurea$ 774 $ 40.248Diploma di scuola media superiore, no college$ 712 $ 37.024Meno di un diploma di scuola superiore$ 520 $ 27.040Media per tutti i livelli di istruzione$ 907 $ 47.164
Guadagno mediano per fascia di età
Secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, i guadagni mediani per fascia di età sono i seguenti (per il secondo trimestre del 2021):
Fascia di etàSignifica soliti guadagni settimanaliGuadagno annuale16-24$ 619 $ 32.188da 25 a 34$ 928 $ 48.25635-44$ 1.119 $ 58.18845-54$ 1.134 $ 58.96855-64$ 1.130 $ 58.76065 e oltre$ 989 $ 51.428
Debito
Spesa media annua dei consumatori negli Stati Uniti
La spesa media annua dei consumatori negli Stati Uniti è stata di $ 63.036 nel 2019, secondo il Ufficio di Statistiche sul Lavoro.
Le maggiori spese di categoria individuale sono state:
- Alloggiamento, $ 20.679
- Trasporto, $ 10.742
- Cibo, $ 8.169
- Assicurazione personale e pensioni, $ 7.165
- Salute, $ 5.193
Totale del debito dei consumatori negli Stati Uniti
Il debito totale dei consumatori negli Stati Uniti è di 14,96 trilioni di dollari. Queste sono le statistiche rilasciate dal Federal Reserve Bank di New York per il secondo trimestre del 2021. Ciò include tutte le forme di debito dei consumatori, compresi i mutui sulla casa, i prestiti agli studenti, le carte di credito e i prestiti automobilistici.
Importo del debito della carta di credito negli Stati Uniti
L’importo del debito della carta di credito negli Stati Uniti è di $ 807 miliardi. Il debito medio della carta di credito per famiglia è di $ 6.270 e il 45,4% delle famiglie ha una certa quantità di debito della carta di credito. (Fonte: Valore pinguino)
Quanti americani sanno quanto stanno pagando con gli interessi della carta di credito?
La famiglia americana media paga $ 1.045,55 di interessi sulla carta di credito ogni anno. È del tutto probabile che l’americano medio non abbia una solida idea di quanto stia pagando, a causa di più carte di credito e della natura variabile sia dei saldi delle carte di credito che dei tassi di interesse.
Quanti recuperi di auto accadono ogni anno negli Stati Uniti
Circa 2 milioni di sequestri di auto all’anno negli Stati Uniti (fonte: Etags.com). I veicoli vengono generalmente recuperati entro 90 giorni dall’inadempimento del prestito (l’ultimo pagamento).
Importo totale del debito per prestiti studenteschi negli Stati Uniti
L’importo totale del debito del prestito studentesco negli Stati Uniti è un record di $ 1,71 trilioni all’inizio del 2021 (fonte: StudentLoanHero.com).
44,7 milioni di studenti e laureati hanno una media di quasi $ 30.000 di debiti per prestiti studenteschi. Ma i debiti per prestiti studenteschi presi dai genitori a beneficio dei loro figli erano in media di $ 37.200 per mutuatario.
Quanti americani dichiarano bancarotta ogni anno?
544.463 americani dichiarano bancarotta ogni anno, inclusi 522.808 fallimenti personali. Il resto sono fallimenti aziendali. (Fonte: US Courts.gov.)
Del totale, 378.953 erano fallimenti del Capitolo 7, che rappresentano il fallimento totale e immediato. 156.377 erano fallimenti del Capitolo 13, che rappresentano fallimenti parziali, in gran parte regolati tramite pagamenti rateali.
Risparmio e budget
Il numero medio di persone senza risparmio
Il 45% degli americani non ha alcun risparmio (fonte: Tariffe GOBanking).
Quanti americani vivono da busta paga a busta paga?
Le informazioni sono un po’ datate, ma secondo un sondaggio condotto da Costruttore di carriera nel 2017, il 78% degli americani vive da stipendio a stipendio. Ciò include il 10% completo delle famiglie con un reddito annuo di $ 100.000 o più.
Quanti americani hanno un budget?
Solo il 41% degli americani ha un budget, secondo LendEdu.com.
Quanti americani hanno abbastanza risparmi per coprire un’emergenza da $ 1.000?
Solo il 39% degli americani ha abbastanza soldi nei propri risparmi per coprire un’emergenza di $ 1.000, secondo un sondaggio condotto da Bancario e rilasciato all’inizio del 2021. La maggior parte degli altri ha riferito che avrebbe ottenuto i fondi da carte di credito, prestiti personali o prestiti da familiari e amici.
Importo pagato dagli americani in commissioni di scoperto annuale
Gli americani hanno pagato 11,8 miliardi di dollari in commissioni di scoperto nel 2020. La maggior parte di queste commissioni sono state pagate da individui considerati finanziariamente vulnerabili. (Fonte: Forbes.)
Importo medio di risparmio per americano
L’importo medio di risparmio per americano è $ 17.135, a partire da novembre 2020. Questa è la media nazionale, tuttavia le medie statali variano considerevolmente. La media in West Virginia è di $ 6.936 (la più bassa), mentre la media nel South Dakota è di $ 24.497 (la più alta).
Quantità di americani con risparmi sulla pensione
Il 50,5% degli americani ha risparmi per la pensione, con un saldo medio di $ 65.000. Questo secondo le informazioni rilasciate dal Riserva federale per il 2019.
Quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione per fascia di età?
Quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione per fascia di età è in gran parte soggettivo. Si basa sul tuo reddito attuale, ammesso che sia sufficiente a coprire le spese di soggiorno, moltiplicato per un fattore che è probabile che fornisca una quantità sufficiente di risparmi per la pensione quando raggiungi l’età di 65 anni.
Ad esempio, a 40 anni dovresti avere tra 1,5 e 2,5 volte il tuo stipendio annuo attuale risparmiato per la pensione. Ma l’importo che avresti dovuto risparmiare aumenterà con ogni fascia di età.
La tabella seguente, fornita dall’impresa di investimento Prezzo di T. Rowe fornisce indicazioni solide su quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione a otto fasce di età, che vanno dai 30 ai 65 anni: