“Il risparmio è la chiave della ricchezza”, ho scritto la scorsa settimana mentre strombazzavo lo straordinario potere dell’interesse composto. “Se non spendi meno di quanto guadagni, e se non risparmi la differenza, non puoi costruire la ricchezza che desideri.” Più giovane sei quando inizi a risparmiare, più tempo deve lavorare a tuo favore e più ricco puoi diventare. “La prossima cosa migliore per iniziare presto”, scrissi, “è iniziare ora”.
Altre opzioni
Alcuni lettori hanno notato che mentre la matematica del composto ha senso, non è motivante per quelli troppo vecchi per sfruttare tutta la sua forza. “Questo è piuttosto deprimente per quelli di noi che hanno trascorso i nostri 20 anni praticamente senza reddito grazie alle università”, ha scritto un commentatore. I suoi sentimenti sono stati riecheggiati da molti altri.
È importante notare che Risparmiare non è l’unica cosa intelligente che puoi fare con i tuoi soldi. Anche la tua istruzione è un investimento. Sì, dovresti iniziare a salvare il prima possibile, ma ci sono anche altre buone opzioni.
Il mio amico Joel frequenta la facoltà di medicina. Non ho parlato con lui delle sue finanze personali, ma dubito che abbia risparmiato molto in questo momento. Vive uno stile di vita frugale, ma è per necessità. Non ha un reddito che gli permetta di concedersi il lusso o di risparmiare. Ma Joel sta ottenendo un’istruzione che pagherà dividendi in futuro. Lascerà la scuola con enormi debiti, ma avrà anche un’enorme capacità di guadagno. E ama il suo lavoro.
Ci sono momenti in cui ha senso non salvare. Salva quando puoi, ma non sacrificare la tua felicità o il tuo futuro per finanziare completamente il tuo Roth IRA.
Passato, presente, futuro
E se non avessi iniziato a risparmiare quando eri giovane? E se avessi potuto salvare, ma avessi scelto di non farlo? Cosa succede se, come me, ti ritrovi ad avvicinarti ai 40 anni con il minimo indispensabile di risparmio per la pensione. Cosa dovresti fare?
Primo Non picchiarti nel passato. Non ha senso preoccuparsi delle scelte che hai fatto quando non sapevi di meglio. Vorrei aver risparmiato per la pensione invece di comprare fumetti e giochi per computer? Assolutamente. Ma ciò che è fatto è fatto.
Invece Struttura il tuo presente in modo che corrisponda alle tue priorità. Se hai deciso che risparmiare è importante, che vuoi mettere i tuoi soldi al lavoro nel mercato azionario, allora fai passi in quella direzione. Apri un Roth IRA. Metti da parte $ 50 o $ 100 o $ 200 al mese.
Se guardi la tua situazione attuale e ancora non pensi di poter risparmiare per la pensione, va bene. A volte altre cose hanno la priorità. Quando scegli tra finanziare un Roth IRA e frequentare l’università, entrambe sono opzioni eccellenti. (Preferirei l’istruzione.) Ma quando si sceglie tra una Roth IRA e un’auto nuova, credo che risparmiare per la pensione sia quasi sempre la scelta giusta. Sii consapevole dei compromessi che stai facendo. Non puoi avere tutto.
Finalmente Stabilisci obiettivi per il futuro. La strada verso la ricchezza è lastricata di obiettivi: sono gli elementi fondamentali del successo. Quando sai cosa stai cercando di ottenere, puoi guidare la tua vita (e le tue finanze) in quella direzione.
Ad esempio, voglio scrivere da casa. Ho passato l’anno scorso a organizzare la mia vita per renderlo possibile. Anche i miei piani finanziari futuri riflettono questo. (Questo è uno dei motivi per cui stiamo accelerando i pagamenti del mutuo; se non fossi un lavoratore autonomo e non lavorassi da casa, questa potrebbe non essere una priorità.)
La felicità è più del denaro
Se non hai iniziato a risparmiare quando eri giovane, non farti prendere dal panico. Esamina le tue priorità. Stabilisci degli obiettivi. Struttura le tue finanze per riflettere ciò che speri di ottenere dalla vita. Il risparmio è importante – e dovresti iniziare il prima possibile – ma non è l’unica componente della finanza personale.
L’anno scorso, Scott Adams (di Dilbert · fama) ha scritto del suo Formula Felicità:
Felicità = Salute + Denaro + Vita sociale + Significato
Ogni volta che mi sento male per la mia situazione finanziaria, ricordo a me stesso che il denaro non è tutto. È solo una parte del quadro generale. Sto lavorando attivamente per migliorare il mio rapporto con il denaro, e questo è ciò che conta.
Non c’è una risposta giusta. Fai ciò che funziona per te.