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Iniziamo con la parte “crypto”. Criptovaluta, o crypto in breve, è una forma digitale di denaro sostenuta da codice informatico invece di un’autorità bancaria centrale come il Federal Reserve. Ci sono più di 19.000 criptovalute. Solo una manciata, come Bitcoin ed Etherium, ha un appeal diffuso.
Ora per la parte “banca”: qualsiasi istituzione americana in grado di definirsi una banca deve essere regolamentata e autorizzata a detenere dollari USA.
Definizione
Messi insieme, una banca crittografica negli Stati Uniti può significare un istituto finanziario autorizzato che può detenere i dollari dei clienti e le criptovalute. Più specificamente, il Wyoming ha creato una carta nel 2019 che consente alle società basate su criptovalute di diventare un tipo limitato di banca chiamata istituto di deposito per scopi speciali. Tre banche crittografiche con questa carta includono Kraken, Avanti e Custodia.
Queste banche crittografiche non possono prestare denaro come le banche tradizionali e mancano di assicurazione attraverso la Federal Deposit Insurance Corp. Inoltre, non hanno una regolamentazione federale completa, come la supervisione per il potenziale riciclaggio di denaro, che potrebbe creare alcuni rischi che le banche normali non hanno.
Perché le banche normali non sono banche crittografiche
Mentre le società crittografiche possono diventare un tipo di banca, le banche regolari probabilmente non dovrebbero essere indicate come banche crittografiche semplicemente per offrire servizi crittografici. Una banca che ha mutui non è chiamata banca ipotecaria. Dan Awrey, professore della Cornell Law School ed esperto di regolamentazione finanziaria, sostiene come una definizione ristretta di banca criptata “assicura che il termine abbia un significato fisso e concreto”.
Chiamare qualsiasi banca normale che offre servizi basati su criptovalute una “banca cripto” può creare confusione, soprattutto sul fatto che siano sicure e regolamentate come le banche che non si impegnano con le criptovalute. I prodotti crittografici sono nuovi per le banche e uno dei primi ad adottarlo è Vast Bank, con sede in Oklahoma, che consente ai clienti di acquistare, vendere e detenere criptovaluta in un conto insieme ai normali conti bancari. La banca è regolamentata a livello federale e ha un’assicurazione FDIC per i suoi dollari USA, ma la criptovaluta non è assicurata da alcun ente governativo.
Il termine “crypto banking” è relativamente nuovo e può riferirsi ad alcune attività diverse. In generale, il modo in cui le persone interagiscono con la criptovaluta è investendo, non bancariamente. Ciò può comportare l’acquisto e la vendita di valute digitali su una piattaforma di trading. Servizi bancari tradizionali, d’altra parte, si concentra sulla gestione della liquidità e del credito presso una banca, ad esempio con conti correnti e di risparmio e prestiti.
Il crypto banking, nella sua forma più semplice, può riferirsi alla gestione della valuta digitale presso una società di tecnologia finanziaria o un fornitore di servizi finanziari. Questi servizi bancari possono includere semplicemente il mantenimento di un saldo, effettuare pagamenti con un Carta di debito crittografica e persino guadagnare interessi che coinvolgono una o più criptovalute.
Come posso iniziare con il crypto banking?
Per gestire la criptovaluta, devi prima acquistarla. E per farlo, hai bisogno di un portafoglio crittografico, che contenga la prova delle tue risorse digitali. Molte aziende che ti consentono di acquistare criptovalute possono anche tenerlo per tuo conto nei loro portafogli crittografici gratuiti a cui devi accedere tramite i loro siti Web o app.
Se utilizzi uno scambio crittografico come Coinbase o una società di tecnologia finanziaria come PayPal, l’acquisto di criptovalute può essere semplice: puoi pagare in dollari USA e ricevere il valore equivalente nella valuta digitale che scegli. Quindi, puoi visualizzare il tuo saldo come faresti con un saldo bancario o di un conto di investimento. A seconda dell’azienda, potresti essere in grado di inviare e ricevere criptovalute da altre persone.
Scegli attentamente dove acquistare criptovalute. Alcune società bancarie, tra cui SoFi, non ti consentono di ritirare le criptovalute dalle loro piattaforme, quindi devi vendere per utilizzare quei fondi altrove. I possessori di criptovalute che prevedono di utilizzare più piattaforme o bancomat Bitcoin per le transazioni di persona dovrebbero Prendi in considerazione i portafogli crittografici che forniscono archiviazione su software ospitato sul loro computer o dispositivo portatile. Tali portafogli ti consentono di effettuare transazioni senza bisogno di una società per confermarle.
Aziende Fintech che ti consentono di acquistare criptovalute
Le società di pagamento peer-to-peer Square e PayPal consentono ai clienti di acquistare, vendere e detenere criptovalute insieme a qualsiasi saldo detenuto in dollari USA. Le società di tecnologia bancaria Revolut e SoFi hanno offerte simili.
PayPal consente inoltre di pagare gli acquisti online con una cSaldo RYPTO, il che significa che vendi la valuta a PayPal al momento del pagamento.
Poiché queste aziende hanno stabilito presenze con servizi bancari tradizionali, possono essere facili punti di partenza per esplorare la crittografia. Ma fai attenzione alle commissioni e ai limiti di transazione, inclusi i tipi di crittografia disponibili. L’app Cash di Square, ad esempio, offre solo acquisti di Bitcoin, mentre PayPal e altri offrono tre o più criptovalute.
Controllo SoFi e risparmio
3.75%
Conto di risparmio online Marcus by Goldman Sachs
3.50%
Una banca che offre premi bitcoin
A differenza della maggior parte delle banche statunitensi, Quontic Bank offre ai clienti un modo unico per ottenere Bitcoin. Nel dicembre 2020, la banca ha lanciato un conto corrente Bitcoin Rewards. Poche banche offrono Opzioni di controllo dei premi — e quando lo fanno, in genere forniscono interessi o cash back.
In Quontic, quando effettui un acquisto con carta di debito, l’1,5% dell’importo della transazione in dollari USA viene convertito in Bitcoin e gestito da una società di terze parti. Non c’è un massimo che puoi guadagnare. L’account non ha canoni mensili e i tuoi soldi in dollari sono assicurati dalla FDIC.
Non è possibile ritirare il Bitcoin per utilizzarlo altrove. Invece, lo riscatti in dollari, che costa una commissione del 2%. L’account è disponibile in 48 stati, Washington, DC e Porto Rico.
Cosa sono i conti di interesse crittografici?
Più di una dozzina di società basate su criptovalute, come Crypto.com e Gemini, offrono versioni di un conto di risparmio, generalmente chiamato Conto di interesse crittografico. Queste aziende fanno qualcosa di simile a quello che fanno le banche tradizionali, ma con le criptovalute invece dei dollari: le aziende prendono in prestito i soldi nel tuo conto di risparmio per fare prestiti ad altri clienti e pagarti interessi in cambio.
Mentre il Tasso d’interesse medio nazionale Per i conti di risparmio delle banche tradizionali è appena sopra lo zero, i tassi su un conto di interesse crittografico possono essere a due cifre. Se sembra troppo bello per essere vero, considera i rischi e le complessità intorno alle criptovalute.
I tassi possono cambiare con la domanda del mercato e quando una criptovaluta perde valore, puoi perdere più denaro di quanto guadagni in interessi. Il confronto dei rendimenti percentuali annuali non è così intuitivo come lo è con i conti di risparmio tradizionali in cui tutti i conti utilizzano la stessa valuta. Considera le commissioni, i limiti minimi e quanto tempo può essere necessario per prelevare denaro in dollari USA, soprattutto perché stai prestando ciò che è nel tuo conto di interesse crittografico. Un altro rischio è non essere in grado di ritirare le criptovalute a tempo indeterminato da uno scambio crittografico durante le flessioni del mercato delle criptovalute.
Poiché è una valuta così nuova e volatile, ci sono alcuni rischi intrinseci legati alla gestione della tua criptovaluta.
La tua criptovaluta non è protetta dalla FDIC o dalla Securities Investor Protection Corporation se la società da cui la acquisti fallisce. Per un conto bancario, la FDIC assicura fino a $ 250.000; e per un conto di intermediazione, il SIPC copre fino a $ 500.000. (La copertura SIPC esclude le perdite dovute al calo dei valori delle azioni e di altre attività.)
Il valore delle criptovalute può fluttuare rapidamente. “Non vuoi mettere nulla in criptovaluta che non puoi permetterti di perdere”, afferma Ryan Cole, pianificatore finanziario certificato e fondatore della società di consulenza per gli investimenti Citrine Capital a San Francisco.
Non c’è alcuna garanzia che riavrai indietro i tuoi soldi, specialmente durante un crash crittografico. Nel giugno 2022, la piattaforma di scambio crittografico Celsius ha sospeso tutti i prelievi e i trasferimenti, lasciando i fondi dei clienti fuori portata.
Qual è il futuro del crypto banking?
Le industrie bancarie e crittografiche si sono intersecate di più solo nell’ultimo anno ed è probabile che continuino in quella direzione. Il fornitore di tecnologia finanziaria Kasasa ha annunciato una partnership con una società di crittografia per offrire portafogli Bitcoin alla sua rete di oltre 900 banche comunitarie e cooperative di credito. Diverse banche crittografiche, autorizzate grazie alla relativamente nuova carta bancaria del Wyoming, sperano di essere un ponte tra dollari e criptovalute per i clienti. Ma rimangono grandi domande per il futuro del crypto banking, in particolare perché un crollo crittografico ha colpito il mercato nel maggio 2022.