Le informazioni di investimento fornite in questa pagina sono solo a scopo didattico. NerdWallet non offre servizi di consulenza o intermediazione, né raccomanda o consiglia agli investitori di acquistare o vendere particolari azioni, titoli o altri investimenti.

Una banca è un istituto finanziario con una licenza per detenere e prestare denaro. Può fornire conti correnti e di risparmio, carte di credito, mutui, prestiti auto, prestiti personali, prestiti alle piccole imprese e altro ancora.

Una banca può anche offrire servizi come assegni circolari, vaglia postali, bonifici bancari, cassette di sicurezza, cambio valuta e investimenti o gestione patrimoniale. Le banche possono scegliere quali servizi offrono e in quali stati operano.

Come funziona una banca?

In poche parole, una banca è un business: utilizza il denaro che i clienti mettono in conti correnti e di risparmio per fare prestiti per privati e imprese. Le banche generalmente traggono profitto dagli interessi dai prestiti che fanno e restituiscono una parte ai clienti come interesse nei conti di risparmio.

Per operare, una banca deve avere una licenza, o carta, ed è supervisionata da un regolatore. Negli Stati Uniti, ci sono carte statali e nazionali a seconda della portata di una banca, e i tre principali regolatori bancari sono la Federal Reserve, l’Office of the Comptroller of the Currency e la Federal Deposit Insurance Corporation. Se una banca ti tratta ingiustamente, puoi presentare un reclamo con il suo regolatore o il Consumer Financial Protection Bureau.

Puoi trovare servizi finanziari al di fuori delle banche, come vaglia postali, buoni regalo presso i rivenditori e bonifici bancari e servizi di incasso di assegni presso le sedi Western Union. Ma quando si tratta di conservare i tuoi soldi in modo sicuro, solo le banche hanno Assicurazione FDIC, il che significa che ricevi i tuoi soldi in conti correnti e di risparmio nel caso in cui una banca fallisca.

Le società non bancarie, come i broker online e le neobanche, possono collaborare con le banche per offrire ai propri clienti conti assicurati FDIC, come conti correnti e conti di gestione della liquidità.

Domande frequenti

Quante banche ci sono?

Ci sono oltre 4.900 banche assicurate FDIC a marzo 2021, secondo la FDIC.

Una banca fornisce ai clienti conti da detenere o spendere i loro soldi e concede prestiti a privati e aziende.

Il termine “bancario” si riferisce alle attività tradizionali che una banca svolge, come accettare depositi e prestare denaro. Entità non bancarie, come neobanche, può svolgere servizi bancari utilizzando una banca partner.

Tipi di banche

Ci sono molte categorie tecniche – banca commerciale, cassa di risparmio, ecc. – ma un modo semplice per pensare alle banche è classificarle in base alle loro dimensioni e al fatto che abbiano filiali o meno. Ecco una rapida suddivisione:

  • Banche nazionali includono alcune delle più grandi banche statunitensi con grandi reti di filiali e sportelli bancomat, solide app mobili e una vasta gamma di prodotti e servizi per il pubblico in generale, le imprese e i grandi clienti commerciali. Alcuni hanno anche divisioni bancarie internazionali. Il termine “banca nazionale” può riferirsi a banche fisiche o solo online. (Scopri di più su banche nazionali così come il 20 maggiori banche negli Stati Uniti)

  • Banche regionali sono istituzioni di medie dimensioni che si concentrano su aree specifiche del paese e possono avere filiali in più stati.

  • Banche comunitarie sono piccole istituzioni locali che a volte possono essere l’unica banca fisica in un’area, specialmente se è rurale.

  • Banche online sono istituzioni basate su Internet che consentono ai clienti di interagire attraverso un sito Web e, di solito ma non sempre, un’app mobile. Non sempre offrono tutti i tipi di prestiti e conti che puoi trovare nelle banche tradizionali di mattoni e malta. (Vedi di più su banche online.)

C’è un altro tipo di banca di cui potresti sentir parlare nelle notizie che può avere un impatto su di te e sulle tue finanze anche se non puoi unirti come cliente:

  • Banche centrali sono banche di banchieri che consentono al sistema finanziario di un paese di operare impostando la politica monetaria e creando denaro, tra le altre cose. La banca centrale degli Stati Uniti è la Federal Reserve. Ciò che fa una banca centrale può influenzarti direttamente, ad esempio quando la Fed aumenta i suoi tassi di interesse. Se i tassi della Fed salgono, ci si può aspettare che i tassi ipotecari e i tassi dei conti di risparmio aumentino. (Leggi tutto su Rialzi dei tassi della Fed.)

Tipi di conti bancari e prestiti

Ecco una panoramica dei conti e dei prestiti comuni che puoi trovare nelle banche:

  • Un conto corrente è un conto di deposito per le spese quotidiane ed è collegato a una carta di debito. Con un conto corrente, puoi effettuare acquisti con carta di debito, pagare bollette, trasferire denaro, prelevare contanti presso sportelli bancomat o filiali e altro ancora. (Scopri di più conti correnti.)

  • Un conto di risparmio è un conto di deposito che guadagna interessi progettato per contenere obiettivi di risparmio a breve termine. I tipi di conti di risparmio includono conti di risparmio regolari, certificati di deposito e conti del mercato monetario. (Scopri di più conti di risparmio.)

  • Un certificato di deposito è un tipo di conto di risparmio che ha un tasso di interesse fisso e richiede di mantenere i tuoi soldi nel conto per un periodo fisso. Generalmente guadagna più interessi rispetto ai normali conti di risparmio. (Scopri di più Cd.)

  • Un conto del mercato monetario è un tipo di conto di risparmio che può avere alcune caratteristiche simili a un conto corrente, come assegni o carte di debito. (Leggi tutto su conti del mercato monetario.)

  • Un conto di intermediazione imponibile è un veicolo di investimento che detiene azioni, obbligazioni e altre attività. Questo non è un conto bancario, ma alcune delle grandi banche hanno divisioni autorizzate come società di intermediazione e le offrono. (Scopri di più su conti di intermediazione.)

  • Una carta di credito è una carta di pagamento che ti consente di prendere in prestito denaro dalla banca e rimborsarlo in seguito. (Scopri di più su carte di credito.)

  • Un’ipoteca è denaro che prendi in prestito per comprare una casa. (Scopri di più su ipoteche.)

  • Un prestito auto è denaro che prendi in prestito per comprare un’auto. (Scopri di più su prestiti auto.)

  • Un prestito personale è denaro che prendi in prestito per vari usi, come il consolidamento del debito o le spese mediche. (Ulteriori informazioni sul migliori prestiti personali.)

  • Un prestito per piccole imprese è denaro che prendi in prestito per finanziare le spese aziendali. (Scopri di più su prestiti alle piccole imprese.)

Se gestisci un’azienda o lavori come libero professionista, potresti aver bisogno di account su misura per le tue esigenze. Le banche possono fornire i seguenti conti per le piccole imprese:

  • Un conto corrente aziendale è un conto di spesa per le aziende con funzionalità come il pagamento delle bollette, la fatturazione, i trasferimenti e altro ancora. (Scopri di più su conti bancari aziendali.)

  • Un conto commerciante è un conto bancario aziendale per l’accettazione di pagamenti elettronici da parte dei clienti. (Scopri di più su conti commerciante.)

Caratteristiche e servizi della banca

Una banca fornisce funzionalità finanziarie all’interno dei conti e servizi indipendenti, disponibili sul suo sito web, attraverso la sua app mobile o di persona presso una filiale.

Le caratteristiche e i servizi quotidiani possono includere quanto segue:

  • Una carta di debito è una carta di pagamento che estrae denaro dal saldo di un conto corrente e fornisce un modo per effettuare acquisti online e di persona, nonché un modo per prelevare contanti presso sportelli bancomat o filiali. (Scopri di più su carte di debito.)

  • Deposito diretto è un servizio per ricevere buste paga o pagamenti di benefici sul conto di tua scelta senza dover depositare manualmente un assegno. (Scopri di più su deposito diretto.)

  • Pagamento delle bollette online è un servizio basato su Internet per la gestione e l’esecuzione di pagamenti a varie società che utilizzi, tutte dalla tua banca anziché da singoli rivenditori o fornitori di servizi. (Scopri di più su pagamento delle bollette online.)

  • Un trasferimento di denaro è un servizio che sposta fondi tra due account. Tre tipi includono Trasferimenti automatici di Clearing House, Bonifici e trasferimenti peer-to-peer che possono essere eseguiti con app come cantone di Zelle. Non tutte le banche forniscono trasferimenti internazionali. I trasferimenti di denaro sono disponibili presso le banche e altre istituzioni, come l’ufficio postale e Western Union.

  • Accesso gratuito ai punteggi di credito è un servizio disponibile presso molte banche, in particolare alcuni dei più grandi emittenti di carte di credito. (Scopri di più su punteggi di credito.)

  • Assistenza clienti è un servizio in cui è possibile chiedere aiuto tramite telefono, live chat o messaggistica web sul sito web di una banca o su siti di social media come Twitter e Facebook.

  • Un bancomat o un bancomat, è una macchina che fornisce un modo per prelevare contanti, depositare contanti o assegni, vedere i saldi dei conti o trasferire denaro tra conti. Non tutti gli sportelli automatici hanno gli stessi servizi e alcune reti di terze parti, come Allpoint, sono gratuite. (Scopri di più su Commissioni ATM.)

Altri servizi possono includere quanto segue:

  • Un assegno è una polizza di versamento, di solito in un libretto degli assegni, che estrae denaro dal tuo conto corrente. Alcuni tipi di controlli, ad esempio assegni circolari e controlli certificati, hanno più caratteristiche di sicurezza, come richiedere alla banca di verificare l’identità dell’autore dell’assegno e di disporre di fondi sufficienti per l’importo dell’assegno in anticipo. (Scopri di più su assegni personali.)

  • Incasso assegni è la possibilità di incassare un assegno di persona presso una filiale bancaria o depositarlo tramite l’app della banca (spesso noto come servizio di deposito di assegni mobili). Questo servizio è in genere limitato agli attuali clienti bancari. Anche altre istituzioni offrono questo servizio, ma di solito a pagamento. (Scopri di più su incasso assegni.)

  • Un vaglia postale è una polizza di versamento simile a un assegno personale, ma disponibile sia presso banche che presso altre istituzioni come l’ufficio postale e alcuni rivenditori. (Scopri di più su vaglia postali.)

  • Programmi di scoperto dare il permesso alle banche di pagare per le transazioni che superano il saldo del conto corrente disponibile invece di rifiutarle, di solito a pagamento. Esistono diversi tipi di programmi che coprono le transazioni in modo diverso: la copertura standard dello scoperto consente alla banca di anticipare il denaro per pagare una transazione, inviando il tuo conto in un saldo negativo; trasferimenti di protezione da scoperto permetterti di collegare un conto secondario, come un conto di risparmio, per coprire la transazione; e una linea di credito scoperto è un prestito che si stipula per pagare l’importo dello scoperto. (Scopri di più su commissioni di scoperto.)

  • Una cassetta di sicurezza è un piccolo caveau in una filiale bancaria che è possibile utilizzare per conservare oggetti di valore, come gioielli o testamenti. (Scopri di più su cassette di sicurezza.)

  • Servizi commerciali coprire una vasta gamma di esigenze bancarie aziendali, tra cui l’elaborazione dei pagamenti con carta di debito e di credito.

  • Ottenere o depositare un rotolo di monete è possibile presso una filiale bancaria, anche se potrebbe essere limitato ai clienti attuali. Ottenere quarti potrebbe essere necessario se si utilizza una lavanderia a gettoni.

  • Riscatto di un’obbligazione di risparmio è possibile presso una filiale bancaria per obbligazioni cartacee. Le obbligazioni di risparmio sono investimenti a basso rischio in cui si presta denaro al governo degli Stati Uniti in cambio di guadagnare interessi su quel denaro. Possono essere disponibili in due formati: elettronico e cartaceo. (Scopri di più su obbligazioni di risparmio.)

Banche vs. altri fornitori finanziari

Le banche non sono gli unici luoghi in cui gestisci i tuoi soldi e la tua vita finanziaria. Alcuni fornitori finanziari sono concorrenti diretti di banche con conti simili, mentre altri offrono servizi che le banche normalmente non offrono, come l’assicurazione o la preparazione fiscale.

Ecco un elenco di istituzioni finanziarie e aziende che possono competere con le banche per la tua attività:

  • Cooperative di credito sono istituzioni senza scopo di lucro che offrono conti e servizi simili alle banche. In media, hanno tassi di interesse più elevati sui conti di risparmio e tassi di interesse più bassi sui prestiti rispetto alle banche. Sono regolati dalla National Credit Union Administration, che, come la FDIC, assicura conti fino a $ 250.000. (Scopri di più su cooperative di credito.)

  • Neobanche sono società di tecnologia finanziaria che in genere collaborano con le banche per offrire conti incentrati sui dispositivi mobili che hanno più vantaggi rispetto alle banche tradizionali, come i premi cash-back delle carte di debito o gli strumenti di budgeting integrati. Alcune neobanche offrono modi per investire o rifinanziare i prestiti. Un paio rare sono le banche stesse. (Scopri di più su neobanche.)

Disclaimer: La maggior parte delle neobanche non sono banche.

La maggior parte delle neobanche non sono gambele banche alleate né sono membri della Federal Deposit Insurance Corporation, che è l’agenzia federale responsabile della fornitura Assicurazione FDIC su conti bancari fino a $ 250.000 per depositante. Invece, molte neobanche collaborano con le banche in modo che l’assicurazione di una banca si estenda ai conti correnti e / o di risparmio di una neobanca o agli equivalenti funzionali.

  • Fornitori di portafogli digitali sono società che dispongono di conti di pagamento basati su Internet. I portafogli digitali memorizzano informazioni e abilitano i pagamenti tra contatti personali (noti anche come pagamenti peer-to-peer) e i pagamenti dei clienti alle imprese. I portafogli digitali includono PayPal, Venmo, Cash App, Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay.

  • Istituti di credito online sono banche basate su Internet o società non bancarie autorizzate a offrire prestiti. (Scopri di più su prestiti online.)

Ecco un elenco di fornitori che possono offrire servizi preziosi per completare le tue esigenze finanziarie. Alcuni competono con le banche e altri possono servirti in modi che una banca potrebbe non essere in grado di:

  • Broker online sono intermediari basati su Internet tra te e una società finanziaria in vari campi come investimenti o trading, assicurazioni e mutui. (Scopri di più su broker online per investire.)

  • Compagnie di assicurazione, o assicuratori, sono imprese autorizzate a fornire protezione finanziaria in caso di disastro, morte o altro evento sfortunato. I tipi di assicurazione includono la salute, Automatico, vita, disabilità, Affittuari e assicurazione proprietari di case.

  • Broker di investimento sono agenti o aziende autorizzate (noti come società di intermediazione) che acquistano, detengono e vendono attività di investimento, come azioni e obbligazioni, per conto dell’utente. Una banca può avere una divisione di intermediazione. (Scopri di più su broker di investimento.)

  • Broker ipotecari sono agenti autorizzati che fungono da intermediari tra te e gli istituti di credito ipotecario, tra cui le banche. (Scopri di più su broker ipotecari.)

  • Broker assicurativi sono agenti autorizzati che fungono da intermediari tra te e un assicuratore. (Scopri di più su broker assicurativi.)

  • Agenzie di segnalazione del credito sono società che raccolgono dati sul tuo utilizzo del credito e creano rapporti di credito a tua disposizione, istituti di credito con cui lavori e altri. (Ulteriori informazioni sul tre agenzie di credito.)

  • Società di controllo e screening bancario sono aziende che raccolgono dati sulla cronologia di scrittura degli assegni e qualsiasi uso improprio dei conti correnti e di risparmio, come frodi o commissioni di deposito non pagate. (Scopri di più su ChexSystems, utilizzato da molte banche e cooperative di credito per lo screening.)

  • Prestatori federali di prestiti agli studenti sono intermediari tra te e il governo federale che ti ha dato un prestito per il college. (Scopri di più su prestatori di prestiti agli studenti.)

  • Preparatori fiscali sono generalmente professionisti accreditati che ti aiutano a presentare le tue dichiarazioni dei redditi, soprattutto se sono complicate. (Scopri di più su dichiarazione dei redditi.)

  • Consulenti finanziari sono professionisti con varie certificazioni che forniscono pianificazione finanziaria a breve e lungo termine. Il termine può anche riferirsi ai robo-advisor, che sono servizi di investimento digitali a basso costo che possono offrire accesso virtuale ai consulenti finanziari umani. (Ulteriori informazioni su come trovare un consulente finanziario.)

  • Società di trading di criptovaluta sono società o broker online che ti consentono di acquistare, detenere e vendere criptovalute. (Ulteriori informazioni sul i migliori scambi di criptovaluta.)

  • Aziende di servizi monetari sono una serie di società che non sono banche: cambi di valuta, cassieri di assegni, il servizio postale degli Stati Uniti e società di trasferimento di denaro come Western Union e MoneyGram.