Cos’è Medigap Plan L? Cosa hai bisogno di sapere

A differenza della maggior parte dei piani Medigap, Plan L paga solo una parte del costo dei servizi coperti. Di conseguenza, dovrai comunque pagare alcune spese vive, ma i premi del piano sono meno costosi della maggior parte altre alternative Medigap.

Dopo Medicare paga per la sua parte di servizi coperti, i piani Medigap aiutano a pagare i costi diretti che sono rimasti. I piani Medigap funzionano solo per i beneficiari con Original Medicare — Vantaggio Medicare i membri non possono acquistare un piano Medigap.

Sono disponibili 10 piani Medigap standardizzati nella maggior parte degli stati (tranne Massachusetts, Minnesota e Wisconsin, che utilizzano standard diversi). I piani differiscono in termini di copertura dei servizi, limiti vivi e costi premium.

Simile a Piano K, Medigap Plan L paga una percentuale dei servizi che copre. Il piano L copre il 75% del costo per la maggior parte dei servizi coperti, quindi sei ancora responsabile del restante 25% di tasca tua.

Medigap Plan L ha anche un limite di tasca propria, un’altra caratteristica che condivide solo con Plan K. Quando raggiungi il limite di $ 3.310 del Plan L, il piano paga il 100% dei suoi servizi coperti fino alla fine dell’anno solare.

Secondo Medicare.gov, Medigap Plan L copre quanto segue:

• Parte A, coassicurazione e costi ospedalieri fino a 365 giorni aggiuntivi dopo l’esaurimento dei benefici Medicare.

• Parte A coassicurazione o co-pagamento per l’assistenza in hospice (75%).

• Parte B coassicurazione o copagamento (75%).

• Coassicurazione dell’assistenza in strutture infermieristiche qualificate (75%).

• Trasfusione di sangue, prime tre pinte (75%).

• Limite annuo di tasca propria di $ 3.310.

Ecco i vantaggi che Medigap Plan L non copre e che sono inclusi in altri piani:

• Spese eccedenti Medicare Parte B (quando un fornitore addebita un importo superiore all’importo approvato da Medicare).

• Assistenza di emergenza durante i viaggi al di fuori degli Stati Uniti

Inoltre, tutti i piani Medigap, incluso il Piano L, venduti ai nuovi membri Medicare non coprono quanto segue:

Il piano L ha premi inferiori rispetto alla maggior parte delle altre opzioni Medigap a causa della sua copertura ridotta. Mentre il piano è regolato dal governo, le società private che vendono le polizze stabiliscono i prezzi. I premi variano in base a fattori tra cui età, posizione e consumo di tabacco. In un codice postale rappresentativo della California (92589) nel 2022, i premi mensili per un non fumatore di 65 anni vanno da $ 89 a $ 138.

Per scoprire quanto ti costerebbe una polizza Medigap Plan L, visita Medicare.gov.

Puoi ottenere il miglior prezzo e avere il tempo più facile iscrivendoti a un piano Medigap durante il periodo di iscrizione aperta Medigap, che inizia quando compi 65 anni e iscriversi a Medicare Parte B. Durante questo periodo di sei mesi, gli assicuratori non possono prendere in considerazione la tua storia medica o la tua salute attuale quando valutano la tua polizza.

Al termine del periodo, non succede più e le aziende potrebbero negare la copertura o addebitarti di più in base al tuo stato di salute o alla tua storia medica.

In caso di domande su Medicare, visitare Medicare.gov o chiamare il numero 800-633-4227 (TTY: 877-486-2048).