Nel loro classico I tuoi soldi o la tua vita, Joe Dominguez e Vicki Robin sostengono che la relazione tra spesa e felicità non è lineare.
Più spesa porta più soddisfazione – fino a un certo punto. Ma spendere troppo può effettivamente avere un impatto negativo sulla qualità della vita. Gli autori suggeriscono che la realizzazione personale – cioè la contentezza – può essere rappresentata graficamente su una curva che assomiglia a questa:
Oltre il picco, Stuff inizia a prendere il controllo della tua vita. L’acquisto di un divano ti ha reso felice, quindi acquisti poltrone reclinabili da abbinare. La tua collezione di DVD cresce da 20 titoli a 200 e bevi costose cioccolate calde a base di fave di cacao peruviane. Presto la tua casa è così piena di cose che devi comprare una casa più grande e affittare un’unità di archiviazione. Ma niente di tutto questo ti rende più felice. In effetti, tutte le tue cose diventano un peso. Piuttosto che aggiungere alla tua realizzazione, l’acquisto di nuove cose in realtà lo sminuisce.
Il punto debole della curva di adempimento è nella sezione Lussi, dove il denaro ti dà la massima felicità: hai provveduto alle tue esigenze di sopravvivenza, hai alcuni comfort per le creature e hai anche alcuni lussi. La vita è grandiosa. La tua spesa e la tua felicità sono perfettamente bilanciate. Ne hai abbastanza.
Secondo Dominguez e Robin, il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di raggiungere l’indipendenza finanziaria, la condizione di avere abbastanza per il resto della tua vita. “L’indipendenza finanziaria non ha nulla a che fare con i ricchi”, scrivono. “L’indipendenza finanziaria è l’esperienza di avere abbastanza – e poi alcuni.” Questo si ottiene quando i tuoi risparmi hanno raggiunto un livello che ti sosterrà al culmine della curva di adempimento a tempo indeterminato.
Come molti lettori di Get Rich Slowly hanno scoperto nel corso degli anni, gli esercizi e i consigli in Your Money or Your Life possono trasformare il tuo rapporto con il denaro, aiutando a rompere la tua dipendenza dalle cose. È un ottimo libro per imparare come allineare la tua spesa con i tuoi valori. Fornisce una tabella di marcia verso l’indipendenza finanziaria.
Dove i tuoi soldi o la tua vita sono meno buoni, tuttavia, sta fornendo consigli su cosa fare dopo aver raggiunto questo obiettivo. Cosa succede quando raggiungi l’indipendenza finanziaria? Cosa succede quando ne hai abbastanza – e poi alcuni? Molte persone raggiungono questo posto solo per ritrovarsi a chiedersi: “E adesso?” È una domanda importante, a cui spesso è difficile rispondere.
Il potere dello scopo
Quando stai costruendo la tua palla di neve di ricchezza, i tuoi obiettivi e la tua missione ti tengono concentrato sul futuro. Ti guidano verso le cose che dovresti fare mentre ti aiutano a evitare la tentazione e il pericolo. Senza uno scopo chiaro, è difficile mantenere la rotta durante la lunga marcia verso la libertà finanziaria.
Lo scopo è importante anche dopo aver ottenuto la ricchezza che desideri.
Nel suo libro Puoi andare in pensione prima di quanto pensi, il pianificatore finanziario Wes Moss condivide cinque “segreti” di una pensione felice. Dopo aver intervistato 1350 pensionati in 46 stati, Moss ha scoperto che il predittore numero uno della contentezza è un senso di scopo.
“[Happy retirees] hanno una comprensione ben definita del loro scopo nella vita”, scrive. Secondo la sua ricerca:
- Il 91% dei pensionati felici è chiaro e a suo agio con il proprio senso dello scopo.
- Al contrario, l’89% dei pensionati infelici riferisce di essere a disagio (o solo “leggermente” a proprio agio) con il loro senso dello scopo.
La linea di fondo: “I pensionati felici sanno a cosa servono i loro soldi per la pensione.“
A tal fine, Moss incoraggia i suoi clienti (e lettori) a promuovere una manciata di “attività fondamentali” – attività che li eccitano e portano loro gioia. Sviluppando queste attività fondamentali prima di raggiungere la pensione o l’indipendenza finanziaria, sei meglio preparato per ciò che verrà dopo.
Allo stesso modo, in Scegli la tua pensione, Emily Guy Birken scrive che “un pensionamento basato sui valori sarà un’esperienza appagante e soddisfatta”. Birken lo definisce un “pensionamento basato sui valori”.
Un pensionamento basato sui valori suona alla grande. Ma come scopri i tuoi valori? Come scegli le tue attività principali? Come decidi cosa vuoi dalla vita? Come rispondi alla domanda: “E adesso?” Credo che la risposta risalga alla creazione (un’adesione a) un dichiarazione di missione personale.
Con una dichiarazione di missione, hai una tabella di marcia verso il significato. Senza uno, corri il rischio di ritrovarti perso nei boschi dove nemmeno la tua ricchezza ti aiuterà a trovare la strada di casa.
Nota: Alla fine di quest’arteicle, condividerò un potente esercizio per aiutarti a scoprire lo scopo.
Soldi senza missione
Molte persone credono che se solo fossero ricchi, se solo avessero un milione di dollari, allora tutti i loro problemi sarebbero risolti. Sfortunatamente, non funziona così.
Non c’è dubbio che il denaro può comprare cibo, vestiti e riparo. La ricchezza garantisce l’accesso a una migliore assistenza sanitaria. Fornisce tranquillità in modo da non cadere nel panico quando l’auto si rompe. Ma il denaro è solo uno strumento. Non è una bacchetta magica che ti renderà miracolosamente intelligente, in forma e gentile. Sta a te mettere lo strumento per un uso costruttivo.
Cosa succede se raggiungi la libertà finanziaria senza direzione, se non usi i soldi per costruire una vita migliore?
Nella migliore delle ipotesi, vai alla deriva senza meta di giorno in giorno, senza mai essere del tutto sicuro di cosa dovresti fare dopo. Forse non sei distruttivo (per te stesso o per gli altri), ma certamente non aggiungi nulla di valore al mondo. Ho incontrato un paio di persone che, poiché sono finanziariamente sicure, si chiudono tutto il giorno a giocare ai videogiochi. È un peccato. Hanno la libertà di fare quello che vogliono… e scelgono di non fare nulla.
Nel peggiore dei casi, raggiungere la libertà finanziaria senza un piano immerge una persona nella decadenza e nella disperazione. Pensa a tutte le storie dell’orrore che hai sentito su atleti professionisti, star del cinema e vincitori della lotteria che sperperano le loro ricchezze in motoscafi e strip club. (Qui, ad esempio, è la commovente storia di Jack Whittaker, un uomo del West Virginia che ha vinto un jackpot Powerball da $ 315 milioni nel 2002. Senza un piano, le ricchezze istantanee portavano devastazione piuttosto che gioia.)
Il denaro può comprare la libertà, non c’è dubbio. Ma devi afferrare la libertà o tutto va a vuoto. È possibile vincere un miliardo di dollari alla lotteria, ma questo non farà la differenza per la tua salute e ricchezza se scegli di sopravvivere con una dieta a base di ciambelle e vodka mentre ti rilassi a guardare le repliche di Friends su Hulu.
“Il denaro è importante ma è tutt’altro che il più importante”, afferma Jim Wang di Portafoglio Hacks. “Questo diventa più chiaro quando raggiungi l’indipendenza finanziaria, quando non hai più bisogno di lavorare così duramente per sostenerti. Rischi di perdere il tuo senso dello scopo se fosse profondamente legato al lavoro per un reddito. Ecco perché molti pensionati hanno problemi in pensione!”
Il denaro è importante, ma una missione conta di più.
Una volta che hai un sacco di soldi, è tua responsabilità fare ciò che vuoi dalla vita. (Sinceramente, è sempre stata una tua responsabilità).
Correggi prima te stesso
Per molte persone – me compreso – penso che la migliore risposta alla domanda “cosa succederà dopo?”, il modo migliore per scoprire significato e scopo, sia riparare ciò che è rotto nella tua vita. Dopo aver raggiunto l’indipendenza finanziaria, non hai più scuse per non diventare la migliore versione di te stesso, qualunque cosa significhi per te. Ad esempio, ecco la mia storia.
Quando ero più giovane, ero profondamente indebitato. Ero anche cinquanta chili in sovrappeso. Ho avuto problemi di gestione del tempo. Le mie relazioni sono state costruite su una falsa proiezione di me stesso. Pensavo che se avessi potuto vincere alla lotteria o altrimenti la fortuna in una manna dal cielo, tutte le mie preoccupazioni sarebbero scomparse. Ma quando alla fine ho raggiunto la completa indipendenza finanziaria, i miei problemi non sono scomparsi. Tutt’altro.
Si è scoperto che J.D. con i soldi era lo stesso di J.D. senza soldi. Rimase un procrastinatore grasso e pigro che era insoddisfatto della sua situazione.
Avevo sistemato le mie finanze diventando il CFO della mia vita, gestendo le mie finanze personali come un’azienda. Lentamente, mi è venuto in mente. Per riparare tutto il resto che era rotto, avrei dovuto assumermi la responsabilità di tutto questo.
- Se volevo essere in forma invece di grasso, dovevo mangiare bene ed esercitare.
- Se volevo sentirmi a mio agio nell’incontrare nuove persone, dovevo superare la mia introversione.
- Se volevo viaggiare, imparare lo spagnolo, vivere in un quartiere percorribile, avere relazioni romantiche sane, scrivere un libro, diventare più bravo a parlare in pubblico – se volevo essere un uomo migliore, dovevo fare il lavoro necessario per diventare un uomo migliore.
Il denaro non renderebbe magicamente le cose migliori. Nessun altro avrebbe fatto il lavoro per me. Se volevo riparare ciò che era rotto, dovevo farlo da solo. Inoltre, mi resi conto che – come l’eroe di un romanzo fantasy o di fantascienza – il potere di risolvere i miei problemi era sempre rimasto nelle mie mani.
Ho iniziato a fare cambiamenti invece di scuse.
Ho perso peso, mi sono messo in forma, ho imparato lo spagnolo, ho viaggiato in Europa, Africa e Sud America e ho iniziato a costruire relazioni migliori. I moved in un quartiere dove potevo camminare per il 90% delle mie commissioni. Ho imparato ad andare in moto e a sparare con una pistola. Ho scritto un libro (due, davvero) e divenne più bravo a parlare in pubblico. Mi sono costretto a mettere da parte la mia introversione e ad assaporare la compagnia degli altri, anche degli estranei.
Quando ho accettato la responsabilità di tutto nella mia vita, le cose sono migliorate. Molto meglio.
Nota: La mia vita non è perfetta, e non voglio fingere che lo sia. Sinceramente, a volte posso passare mesi dimenticando che devo essere il mio eroe. Divento compiacente e lentamente scivolo di nuovo nelle cattive abitudini. Mangio male. Gioco a troppi videogiochi. Bevo troppo vino. Non spendo abbastanza energia per mantenere le amicizie. Nell’ultimo anno, ad esempio, ho messo in valigia venti chili. Ma ora so come dovrei vivere – e quando vivo in quel modo le cose vanno benissimo!
Fornito di quello che sembrava tempo e denaro illimitati, mi resi conto che ero l’unico che poteva sistemare le cose che erano sbagliate nel mio mondo. Mi resi conto che dipendeva da sempre da me. Fu una dura epifania.
La mia storia non è unica. Si scopre che è piuttosto comune.
Ad esempio, Todd Tresidder (il Mentore finanziario) afferma che dopo aver raggiunto l’indipendenza finanziaria all’età di 35 anni, ha avuto un’intuizione simile. Si sentiva perso, senza direzione. Fu solo quando si rese conto che solo lui poteva darsi una direzione che trovò di nuovo la sua strada.
Questo credo: Se non sei sicuro di quale sia il tuo scopo, aggiustati prima, quindi passa ad altri obiettivi.
Rendi il mondo un posto migliore
Dopo esserti sistemato, puoi rivolgere la tua attenzione a rendere il mondo in generale un posto migliore. (Alcune persone potrebbero essere tentate di concentrarsi prima sul miglioramento del mondo. Penso che questo sia un errore enorme. Sarai molto più efficace se ti prendi cura di te stesso prima di passare ad aiutare gli altri.)
Ecco, per esempio, la storia di Jason Marrone, un ex calciatore professionista che ha rinunciato a milioni di dollari per fare qualcosa di più significativo per se stesso… e il mondo. Adoro questa storia:
Nel 2009, dopo quattro anni da professionista, Brown firmò un contratto quinquennale da 37,5 milioni di dollari con i St. Louis Rams, che lo rese il centro più pagato nella storia della NFL. Era finanziariamente indipendente. Poteva fare tutto quello che voleva, e non voleva giocare a calcio. Tre anni dopo (all’età di 29 anni), Brown abbandonò la sua carriera per diventare un agricoltore, anche se non aveva mai coltivato un solo giorno in vita sua. (Ha imparato a coltivare colture da YouTube!)
Ma Brown non sta coltivando il cibo per se stesso. Suo Azienda Agricola Primizie raccoglie patate dolci da donare alle dispense alimentari locali. “Quando penso a una vita di grandezza, penso a una vita di servizio“, dice Brown. Ha trovato un significato aiutando gli altri.
Sidenote: Nel 2014, Brown ha partorito il proprio figlio dopo che sua moglie è entrata in travaglio nella fattoria e la loro ostetrica non è riuscita a raggiungerli in tempo!
O c’è Warrick Dunn, un altro ex calciatore. Durante il suo primo anno nella NFL, quando aveva solo 22 anni, fondò Homes for the Holidays, un programma per aiutare gli acquirenti di case in difficoltà per la prima volta con il processo.
Contrariamente ad altri rapporti in giro per il web, l’ente di beneficenza di Dunn non dà case a madri single. Invece, in collaborazione con Habitat for Humanity, Homes for the Holidays fornisce assistenza per il pagamento di acconti e arredi completi per la casa alle famiglie monoparentali che stanno acquistando la loro prima casa. (Non è lo stesso di regalare case ma comunque fantastico!)
Inoltre, e mi piace particolarmente questa parte del programma, Homes for the Holidays offre anche workshop di alfabetizzazione finanziaria.
Non devi essere un atleta professionista per fare buone azioni una volta raggiunta la libertà finanziaria.
Dopo essere diventato finanziariamente indipendente, Harlan fondò La Fondazione Plutus, un’organizzazione senza scopo di lucro che mira a fornire alfabetizzazione finanziaria e “migliorare l’empowerment finanziario”. E la mia amica Jen si sente chiamata a sostenere Manos Unidas, una scuola peruviana per bambini disabili.
Riparare te stesso e migliorare il mondo sono entrambi modi eccellenti per trovare significato e scopo una volta raggiunta l’indipendenza finanziaria. Ma sai una cosa? Un’altra opzione, che sorprende molte persone, è il lavoro continuo.
Work After Wealth
Per molte persone che raggiungono l’indipendenza finanziaria, “cosa succederà dopo?” è una nuova carriera. O forse anche la stessa carriera.
Dopo aver venduto Get Rich Slowly, per esempio, e ottenuto financiAl libertà, ho lentamente ridotto la quantità di lavoro che stavo facendo fino a quando non ne stavo facendo affatto. Per un po’, è stato divertente non avere impegni. Ho navigato in internet, letto fumetti, incontrato amici a pranzo. Kim Sono partito per il nostro grande viaggio attraverso gli Stati Uniti. Ma anche prima di lasciare Portland lo scorso marzo, sia io che lei avevamo iniziato a riconoscere che mi mancava un senso di scopo. Ero senza meta e alla deriva.
“Quando torniamo a casa”, ha detto Kim, “penso che dovresti trovare un lavoro, anche se sono solo poche ore al giorno da Starbucks”. Ho accettato che sembrava un’ottima idea. Invece, ho iniziato Money Boss mentre ero in viaggio. Questo mi ha dato di nuovo lavoro e scopo – lo stesso lavoro e lo stesso scopo che ha dato significato alla mia vita prima. (Ora, ovviamente, Money Boss è stato ripiegato in Get Rich Slowly. In effetti, questo articolo è apparso originariamente su Money Boss più di tre anni fa!)
O c’è Jacob da Pensionamento anticipato estremo. Dopo aver raggiunto l’indipendenza finanziaria all’età di 33 anni, ha trascorso quattro anni perseguendo hobby come la vela, la riparazione di biciclette e la scrittura. Poi, all’età di 37 anni, Jacob non pensionato per alcuni anni.
“L’indipendenza finanziaria ti consente di fare ciò che vuoi, che si tratti di viaggiare, crescere i figli, salvare il mondo o giocare a golf. Questo è ciò che è importante”, scrive Jacob. “Quello che mi piace fare è risolvere problemi impossibili.” Quando ha ricevuto un’offerta di lavoro che comportava la risoluzione di problemi impossibili, l’ha accettata. Gli ha dato significato e scopo. Era la scelta giusta per Giacobbe e le sue circostanze.
Nota: Alcune persone sostengono che se stai lavorando non puoi assolutamente essere in pensione. Penso che la maggior parte di noi riconosca questo come un argomento semantico di stronzate. (Mr. Money Mustache prende notoriamente in giro ciò che chiama la polizia di pensionamento di Internet.) Per evitare dibattiti, preferisco parlare di indipendenza finanziaria invece di pensionamento, ma credo che siano essenzialmente la stessa cosa.
Infine, c’è Jim di Portafoglio Hacks di nuovo. Jim è un imprenditore seriale. Avvia sempre un’attività, anche se non ha bisogno di soldi. Il suo lavoro gli dà un significato:
Dopo aver venduto la mia ultima azienda, ho provato un senso di vuoto quando mi sono svegliato la mattina. Mi alzavo, entusiasta di iniziare la giornata perché avevo tutte queste idee in testa per quello che volevo provare, i progetti su cui stavo lavorando e le persone con cui avevo bisogno di parlare. Il mio senso dello scopo, che era legato al mio lavoro, è stato tolto.
Ho iniziato a pensare a cosa volevo fare dopo. Ho pensato a ciò che era importante per me, a ciò che mi piaceva davvero di lavorare al di fuori della busta paga, e mi sono reso conto che lavoro perché mi piace una sensazione di realizzazione, mi piace imparare una cosa nuova e mi piace superare le sfide. Così ho deciso di costruire una nuova vita lavorativa per me stesso che toccasse quelli… qualsiasi reddito era un bonus aggiuntivo.
Nel suo eccellente libro Lavora di meno, vivi di più, l’autore Bob Clyatt chiama lo stile di vita che Jacob e Jim e io abbiamo scelto “semi-pensione”. Siamo finanziariamente indipendenti, ma scegliamo di continuare a lavorare. “I semi-pensionati imparano che una quantità ragionevole di lavoro, anche non retribuito, li mantiene energici, contributivi e acuti”, scrive Clyatt.
(Clyatt dice che il semi-pensionamento è anche un’ottima opzione per coloro che non hanno ancora raggiunto la FI ma si stanno avvicinando. È un modo per ridimensionare la tua carriera, per fare una transizione graduale dal lavoro a tempo pieno a qualcosa di più casual.)
E adesso?
“Quando sei finanziariamente indipendente, dovresti prendere decisioni basate esclusivamente sui tuoi valori personali,” Mr. Money Baffi una volta mi ha detto. “Dovresti prendere le tue decisioni come se il denaro non avesse importanza. Dovresti chiederti: se potessi vivere ovunque, dove vivresti? Dovresti scegliere di fare un lavoro che faresti anche se non fossi pagato. E dovresti prendere decisioni di acquisto come se tutto fosse libero. “
Ma come fai a conoscere i tuoi valori personali? La maggior parte delle persone ha una vaga comprensione di ciò che è importante per loro, ma manca di obiettivi e scopi chiari. Ecco perché Mi piace il seguente esercizio, che è progettato per aiutarti a scoprire il significato della tua vita.
Per completare questo incarico, in base a il lavoro di Alan Lakein — avrai bisogno di circa un’ora di tempo ininterrotto. Avrai anche bisogno di una penna, un po ‘di carta e una sorta di cronometro. Quando sei pronto, procedi come segue:
Quando hai finito, metti da parte la tua Dichiarazione di Missione e vai via. Vai in giro per il resto della tua vita per alcuni giorni. Non dimenticare la tua missione, ma tienila nella parte posteriore della tua mente.
Dopo aver avuto il tempo di stufare sulle cose, siediti e rivedi ciò che hai scritto. Come ti fa sentire la tua Mission Statement? Puoi migliorarlo? Vuoi una visione che ti dia un senso di scopo che ti guidi giorno dopo giorno, attraverso i momenti buoni e cattivi.
Nota: Per semplificare le cose, ho creato una versione PDF gratuita di questo progetto da scaricare e stampare: La tua missione personale.
Considerazioni finali
Negli ultimi due anni, ho pensato molto alle persone che fissano (e raggiungono) grandi obiettivi ma poi perdono la strada. Questo succede tutto il tempo.
Molte persone passano anni a scavare fuori dal debito solo per ricadere nella fossa. Oppure ci sono persone come me che riescono a perdere cinquanta chili ma poi a riguadagnare tutto. (L’ho già fatto due volte. Sono nel bel mezzo di un guadagno in questo momento – ma sto cercando di mettere i freni.)
Penso che il grosso problema sia che le persone dimenticano di chiedersi: “E adesso?” Hanno un piano per uscire dai debiti o per perdere peso, ma non hanno un piano per ciò che segue. Penso che un altro problema sia che le persone scelgono gli obiettivi sbagliati.
- Il tuo obiettivo non dovrebbe essere quello di uscire dal debito. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di aumentare il tuo profitto personale; la riduzione del debito diventa quindi un inevitabile effetto collaterale.
- Allo stesso modo, il tuo obiettivo non dovrebbe essere un peso specifico. I tuoi obiettivi dovrebbero essere mangiare bene e fare esercizio fisico trenta o sessanta minuti ogni giorno. Se lo fai, seguirà il fitness.
Un problema simile affronta le persone che hanno fissato l’obiettivo di raggiungere l’indipendenza finanziaria. Si sono posti un obiettivo, che non ha un vero significato nella vita reale, e una volta che riescono a raggiungerlo, sono persi. Si rendono conto che il loro obiettivo era arbitrario, che avrebbe dovuto essere un effetto collaterale e non uno scopo primario. (È curioso vedere così tanti blogger FIRE che ultimamente si spostano verso il “non-pensionamento” e tornano al lavoro proprio perché stavano lottando per trovare una direzione.)
Sia che tu stia scavando fuori dal debito, costruendo la tua palla di neve del debito, ti stai chiedendo cosa fare ora che hai raggiunto l’indipendenza finanziaria, la tua felicità e il tuo benessere possono essere migliorati avendo un senso di scopo. Qual è il tuo?