Secondo le informazioni del National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA), I motociclisti costituiscono più della loro quota di morti per incidenti stradali a livello nazionale ogni anno.
Ciò è in parte dovuto al fatto che le motociclette sono meno visibili agli altri conducenti, rendendole così suscettibili alle collisioni con altre auto. Anche le motociclette non sono così resistenti agli urti come altri veicoli che sono completamente chiusi, e i conducenti di motociclette sono semplicemente più vulnerabili alle intemperie o alle cattive condizioni stradali.
Anche se non puoi proteggerti da ogni pericolo che deriva dal possedere una moto, puoi assicurarti di avere un’adeguata copertura assicurativa che ti protegga dalle perdite legate a danni alla proprietà e lesioni personali.
Questa guida esaminerà le basi delle polizze assicurative per moto, cosa coprono queste polizze e suggerimenti che puoi utilizzare per trovare la polizza giusta per le tue esigenze.
Guida rapida all’assicurazione moto:
Come funziona l’assicurazione moto?
L’assicurazione moto funziona in modo simile all’assicurazione che acquisti per un’auto o anche per la tua casa.
Una volta accettati i termini della tua polizza e iniziato a pagare i premi assicurativi, riceverai una copertura per i danni a te, alla tua moto o ad altre persone subiti mentre sei in viaggio.
In genere, avrai la possibilità di pagare i premi dell’assicurazione moto una volta al mese in un pagamento più grande ogni sei mesi. Se hai automobili, una casa o una proprietà in affitto da assicurare, puoi anche risparmiare denaro raggruppando tutte le tue polizze con un unico assicuratore.
Per la maggior parte, richiedere una polizza di assicurazione auto è un processo semplice. In alcuni casi puoi visitare un agente assicurativo di persona, ma la maggior parte delle aziende che offrono un’assicurazione moto ti consentono di richiedere una polizza e ottenere un preventivo gratuito online.
Copertura standard per l’assicurazione moto
La copertura principale su cui dovresti concentrarti con qualsiasi polizza assicurativa moto è la protezione di responsabilità civile contro lesioni personali o danni materiali.
Ti consigliamo di assicurarti che la tua polizza includa una copertura che paghi i danni che potresti causare alla proprietà di altre persone mentre sei in viaggio, ma puoi anche optare per una copertura che interviene per pagare i tuoi danni o lesioni personali alla proprietà.
La maggior parte degli stati richiede ai motociclisti di pagare sia per le lesioni personali che per la copertura della responsabilità per danni alla proprietà. Inoltre, tieni presente che i singoli stati pubblicano i propri requisiti minimi di copertura come quelli che troverai quando acquisti una polizza di assicurazione auto.
Puoi acquistare una polizza con limiti di copertura motociclistica più elevati che il tuo stato impone, ma una maggiore copertura in genere viene fornita con un premio mensile più elevato. Inoltre, avere più protezione assicurativa auto dalla tua parte può avere un profondo impatto sulle tue finanze se sei in un incidente costoso con notevoli lesioni fisiche o danni alla proprietà personale a te o ad altri.
Generalmente, ogni stato stabilisce tre diversi requisiti minimi per l’assicurazione moto. Non solo stabiliscono un requisito per lesioni personali e responsabilità per danni alla proprietà, ma elencheranno minimi richiesti separati per la protezione dalle lesioni personali e la copertura dei danni alla proprietà.
Nel stato di WashingtonAd esempio, i motociclisti sono tenuti a portare una copertura nei seguenti importi: $ 25.000 per lesioni o morte a un’altra persona, $ 50.000 per lesioni o morte a tutte le altre persone e $ 10.000 per danni alla proprietà di un’altra persona.
Questi sono solo i minimi, come abbiamo detto, quindi tieni presente che puoi rafforzare la tua polizza se ti senti a tuo agio nel portare la copertura con limiti più alti.
Inoltre, tieni presente che alcuni stati richiedono la copertura di responsabilità per i passeggeri sulla tua moto, mentre altri no. Se le polizze che stai considerando non offrono questa copertura come standard, potresti volerlo acquistare separatamente se trasporti spesso un passeggero sulla tua moto.
Opzioni opzionali di copertura assicurativa moto
Mentre l’assicurazione di copertura statale minima per la tua moto può essere tutto ciò che puoi permetterti, probabilmente dormirai meglio la notte se hai una polizza assicurativa che copre una gamma più ampia di pericoli.
Dopotutto, guidare una moto può essere pericoloso in alcuni casi, e avere una copertura assicurativa insufficiente può lasciarti vulnerabile se sei in un incidente costoso con molti danni o lesioni.
Ecco alcune delle coperture opzionali che puoi e dovresti considerare quando acquisti un’assicurazione moto:
Copertura dei pagamenti medici
Dal momento che ci sono molti modi per ferirsi gravemente su una moto, può avere senso pagare per la copertura aggiuntiva dei pagamenti medici.
Questo tipo di copertura entrerà in gioco per coprire le spese mediche in caso di incidente, anche se non sei in colpa o se il tuo incidente non coinvolge un altro veicolo.
Questo tipo di copertura è opzionale come abbiamo detto, e alcuni motociclisti scelgono di non acquistarla se ritengono che la loro copertura assicurativa sanitaria personale sia adeguata.
Protezione contro le lesioni personali (PIP)
Questo tipo di copertura è simile al rimborso dei pagamenti medici, tranne per il fatto che si applica a una gamma più ampia di perdite.
Ad esempio, la copertura PIP può intervenire per sostituire i salari persi nel caso in cui tu abbia un incidente e non sia in grado di lavorare o pagare le spese di assistenza all’infanzia se hai bisogno di aiuto per prenderti cura della tua famiglia dopo una collisione.
Copertura totale delle perdite
A seconda di quali compagnie assicurative offrono un’assicurazione moto nel tuo stato, potresti essere in grado di acquistare una copertura totale per le perdite che pagherà per sostituire completamente la tua motocicletta indipendentemente da quanto devi (meno la tua franchigia).
Questo tipo di copertura è particolarmente importante se devi più di quanto valga la tua moto sul tuo prestito. Senza di esso, potresti finire per ricevere meno di quanto devi sulla tua moto se è totalizzato in un incidente, ma essere comunque tenuto a pagare l’importo totale del prestito.
Assistenza stradale e traino
Proprio come con l’assicurazione auto, è possibile pagare un extra per la tranquillità che si ottiene con l’assistenza stradale o la copertura di traino.
Questo componente aggiuntivo per l’assicurazione moto può essere immensamente utile se ti trovi bloccato sul ciglio della strada e hai bisogno che la tua moto venga spostata immediatamente nell’officina di riparazione più vicina.
Nota che alcune polizze di assistenza stradale ti aiuteranno anche con una gomma a terra, un guasto alla batteria o l’erogazione di carburante.
Copertura per effetti personali
Oltre ad acquistare una copertura per la tua moto, potresti voler acquistare una copertura che possa sostituire gli effetti personali trasportati sulla tua moto.
Questa copertura potrebbe non essere importante se guidi la tua moto solo per brevi viaggi attraverso la campagna o in città, ma può essere cruciale se fai lunghi viaggi su strada sulla tua bici e porti vestiti, elettronica e oggetti personali inestimabili.
La copertura degli effetti personali in genere sostituirà i tuoi effetti personali in caso di incidente e vengono persi o danneggiati, ma entrerà in gioco anche se i tuoi oggetti vengono rubati.
Assicurazione guasti meccanici
Questo tipo di copertura può entrare in gioco per pagare le riparazioni specifiche necessarie affinché la tua moto funzioni normalmente.
Questo tipo di copertura è diverso dall’assicurazione che paga le spese mediche o la responsabilità per danni alla proprietà poiché può essere utilizzata quando la moto si rompe per qualsiasi motivo coperto.
Tuttavia, può aiutarti a risparmiare considerevoli somme di denaro se la tua moto si rompe e devi affrontare una costosa fattura di riparazione.
Assicurazione completa e collisione
Infine, non dimenticare che puoi aggiornare la tua polizza assicurativa moto per includere una copertura assicurativa completa e collisione. Queste opzioni di copertura funzionano per riparare o sostituire la tua moto se sei in un incidente o la tua moto subisce danni dopo aver coperto la franchigia.
Una copertura completa può essere importante per le motociclette poiché c’è una maggiore possibilità che la tua moto possa essere danneggiata per motivi diversi da una collisione con un altro veicolo. Una copertura completa può pagare i danni causati da condizioni meteorologiche o atti vandalici, ad esempio, e si applica anche quando la bicicletta è parcheggiata in sicurezza.
Come altri tipi di copertura assicurativa disponibili per le motociclette, la collisione e la copertura completa possono avere limiti variabili e potresti avere la possibilità di rafforzare la tua polizza in cambio di un premio assicurativo moto più elevato.
Come trovare la giusta polizza assicurativa moto
Fare acquisti per l’assicurazione moto è proprio come acquistare l’assicurazione auto.
Starai meglio se confronti le polizze di almeno 2 o 3 emittenti diversi, ed è importante leggere tutti i dettagli della polizza e comprendere tutti i tipi di copertura che stai acquistando prima di pagare il premio del primo mese e firmare sulla linea tratteggiata.
Mentre probabilmente vorrai conoscere gli importi minimi di copertura richiesti del tuo stato, tieni presente che avrai una protezione migliore se acquisti una polizza che include limiti di copertura più elevati di quelli richiesti e alcuni componenti aggiuntivi che hanno senso considerando quanto tempo trascorri sulla tua bici.
Se hai sempre un passeggero lungo per il viaggio, ad esempio, ti consigliamo di assicurarti di avere una copertura di responsabilità civile del passeggero sulla tua polizza. Se di solito guidi con un valigia di oggetti personali importanti, ti consigliamo di avere una copertura che li sostituirà in caso di incidente o furto.
Inoltre, tieni presente quanto potrebbero essere costose le spese mediche se tu o qualcun altro rimanete gravemente feriti in un incidente con la vostra bicicletta. L’acquisto di una copertura per i pagamenti medici e della protezione contro le lesioni personali (PIP) potrebbe darti tranquillità alla fine, anche se finisci per pagare di più per la protezione aggiuntiva.