Il 21 luglio ricorreva il quindicesimo anniversario della morte di mio padre. Morì di cancro all’età di 49 anni, a soli dieci giorni dal suo cinquantesimo compleanno.
Quando papà morì, lasciò dietro di sé una misera proprietà. A parte il scatola personalizzata Affari (che, ammettiamolo, non erano “magri”), è riuscito a lasciare ogni membro della famiglia con $ 5.000 in proventi dell’assicurazione sulla vita, e questo è tutto. Le sue capacità di finanza personale non erano mai state eccezionali, e questo includeva la pianificazione patrimoniale.
Più di dieci anni dopo la sua morte, tuttavia, sono stato contattato da una società della Florida. “Abbiamo la tua rendita”, mi hanno detto.
“Quale rendita?” Ho chiesto. E mi hanno spiegato che mio padre aveva aperto un conto per me nel 1977, quando avevo solo otto anni. Aveva effettuato un singolo pagamento sul conto e poi se ne era dimenticato. Negli ultimi 30+ anni, l’account ha semplicemente guadagnato interessi. Il saldo è ora di $ 438,79.
Ora che conosco questo conto, posso incassarlo fornendo una copia del certificato di morte di mio padre. Ma prima che l’azienda mi rintracciasse, questo era un classico caso di denaro non reclamato.
Cos’è il denaro non reclamato?
Nella maggior parte (tutti?) gli stati, le banche, i servizi pubblici, le compagnie assicurative e le società di investimento – insieme a molte altre imprese – sono tenuti a consegnare conti inattivi allo stato. Questi account sono noti come proprietà “smarrite”, “abbandonate” o “non reclamate”. Contengono denaro non reclamato.
Le proprietà non reclamate possono includere cose come:
- Conti di risparmio dimenticati
- Buste paga non incassate
- Depositi cauzionali non reclamati
- Buoni regalo non utilizzati (non in tutti gli stati, ovviamente)
- Il contenuto di una cassetta di sicurezza
- Investimenti, comprese azioni e fondi comuni di investimento
Quando questa proprietà è stata legalmente “abbandonata”, viene consegnata al governo, che funge da custode fino a quando i legittimi proprietari non si fanno avanti per rivendicarla. Fino ad allora, la maggior parte degli stati utilizza i proventi (e gli interessi guadagnati sul denaro non reclamato) per aiutare a finanziare le operazioni.
Se riesci a dimostrare di essere il legittimo proprietario di un particolare bene abbandonato, puoi recuperarlo. Gratis.
Importante: Non dovresti quasi mai pagare per recuperare i tuoi soldi e proprietà non reclamati. I governi e altre agenzie forniscono queste informazioni gratuitamente e richiedono solo che tu fornisca la documentazione che il denaro non reclamato appartiene a te. Non devi pagare una tassa. Ci sono aziende là fuori che cercano di agire come intermediari, ma non è necessario utilizzarle. Puoi trovare denaro non reclamato tu stesso gratuitamente.
Come trovare denaro non reclamato
Ho scritto prima sull’uso MissingMoney.com A Trova proprietà non reclamata. L’ultimo numero di Consumer Reports Money Adviser ha un ottimo articolo che descrive Come trovare le risorse dimenticate. Dalla storia:
È più facile che mai trovare proprietà dimenticate grazie al numero crescente di database. Nella maggior parte dei casi, ha senso fare l’investigazione da soli piuttosto che pagare una società di ricerca per farlo per te. Se trovi fondi tuoi, il fiduciario che li detiene fornirà istruzioni specifiche su come richiederli. Avrai bisogno di una prova della tua identità. Se la proprietà apparteneva a un parente o a un amico deceduto, dovrai anche dimostrare di essere l’esecutore testamentario o l’erede legittimo.
Ecco i metodi consigliati da Consumer Reports per trovare e recuperare oggetti smarriti (insieme ad alcuni strumenti che ho trovato da solo):
- Per le proprietà detenute dagli stati, utilizzare MissingMoney.com. (O semplicemente scorri questa pagina fino all’elenco che ho messo insieme che collega al dipartimento di proprietà non reclamato di ogni stato.
- Se pensi che l’IRS ti debba dei soldi, vai al suo sito Web e utilizza il Dov’è il mio rimborso? strumento.
Il governo degli Stati Uniti ha anche un funzionario Il governo potrebbe doverti dei soldi pagina in cui è possibile verificare la presenza di proprietà non reclamate, rimborsi ipotecari e altro ancora. Inoltre, il mio amico Jeff Rose consiglia Visita Benefits.gov per vedere se hai diritto a benefici governativi. (DisasterAssistance.gov consente di verificare se si è idonei per i programmi di soccorso in caso di calamità.)
L’articolo Money Adviser fornisce ulteriori informazioni sull’utilizzo di ciascuna di queste fonti. E, naturalmente, i singoli siti Web hanno istruzioni dettagliate per individuare denaro non reclamato e altri beni.
Ricerca di denaro non reclamato per stato
In aggiuntaIn base a tali ricerche nazionali, ogni stato ha un dipartimento per il denaro non reclamato e le proprietà non reclamate. Ho trovato una pagina che collegava a tutte queste diverse risorse, ma il sito era tristemente obsoleto. Così, ho trascorso una calda domenica pomeriggio nel mio ufficio senza aria condizionata a rintracciare le posizioni correnti dell’ufficio di proprietà non reclamato di ogni stato. (E ho incluso anche alcune informazioni per i canadesi.) Per favore fatemi sapere se individuate errori o collegamenti interrotti!
Non sono stato in grado di trovare nessun altro denaro non reclamato a mio nome oltre alla rendita che mio padre ha aperto quando avevo otto anni. Va bene. Dopotutto, le probabilità sono molto scarse che ci sia qualcosa là fuori che ho dimenticato. Ma non fa male prendersi qualche minuto della tua giornata per vedere se c’è un conto di risparmio là fuori che i tuoi genitori hanno aperto quando eri un giovane squirt – uno che ha tranquillamente guadagnato interesse per il tuo nome per trent’anni!
Hai mai rintracciato alcuni beni dimenticati? Come funzionava? Puoi fornire alcuni suggerimenti basati sulla tua esperienza? Ci sono altri strumenti e risorse che dovrebbero essere aggiunti a questo elenco?