Sei bloccato nell’abitudine fin troppo comune di vivere stipendio per stipendio? Non hai bisogno che ti dica che è un ciclo controproducente. Semplicemente non puoi andare avanti in questo modo.
Ma scappare non è facile, soprattutto se il tuo stipendio è stretto. Il cambiamento implica non solo il duro lavoro di creare una nuova abitudine, ma anche il cambiamento dei tuoi modi di pensare.
Eppure le persone fanno questo salto. Pagano enormi debiti, raggiungono ambiziosi obiettivi di risparmio e danno una svolta alla loro vita finanziaria.
Se hai intenzione di essere uno di loro, continua a leggere per una road map.
1. Scopri dove vanno a finire i tuoi soldi
Alcune persone giurano sul budget. Altri sono più felici solo di tenere traccia delle loro spese. Qualunque cosa tu preferisca, assicurati di poter vedere dove stanno andando i tuoi soldi guadagnati duramente, fino all’ultimo nichel. Tenere d’occhio le tue spese è fondamentale per ottenere un controllo sulla spesa eccessiva.
Ma il budget e il monitoraggio delle spese non devono essere dolorosi. Un programma come partner di Money Talks News YNAB (Hai bisogno di un budget) Ti guida attraverso l’avvio di un budget o di un registro spese e automatizza gran parte del processo successivo.
Il software di budgeting può ripagarsi da solo: secondo YNAB, i nuovi utenti risparmiano $ 600 entro il loro secondo mese di utilizzo del programma e $ 6.000 entro la fine del loro primo anno, in media.
2. Rendi il risparmio indolore
Sia che il tuo obiettivo sia avere una pensione confortevole, avviare un’attività, mettere i bambini al college o acquistare una nuova casa, dovrai tradurre quel sogno in obiettivi di risparmio per renderlo realtà.
Stabilire obiettivi concreti aiuta anche a motivarti, rendendo più facile il risparmio. Quindi, dai un nome a questi obiettivi di risparmio e imposta trasferimenti automatici dalla tua busta paga a un conto di risparmio ad alto rendimento o a un conto pensionistico. In questo modo, non vedrai mai i soldi o li perderai. Troverete conti di risparmio ad alto rendimento nel nostro Solutions Center.
Continua ad aumentare la percentuale che invii dalla tua busta paga ai risparmi. Quando ricevi un bonus o un regalo in denaro, devia almeno una grossa fetta di esso anche nei risparmi.
3. Vivi con meno di quanto guadagni
Beh, duh, direte voi. Ma non è così ovvio come sembra. Quando spendi meno di quanto guadagni, puoi risparmiare. Se spendi tutto quello che hai, non puoi risparmiare. E senza risparmi, è quasi impossibile andare avanti.
La soluzione è semplice, ma non è facile: smetti di spendere soldi che non hai.
Ancora una volta, un programma come YNAB rende questo più facile. Genera automaticamente una varietà di rapporti, incluso un rapporto entrate contro spese che indica in tempo reale se il tuo reddito questo mese è maggiore o minore delle tue spese mensili.
4. Mettiti comodo a dire “no” ai bambini
Se stai cedendo a ogni richiesta e richiesta dei tuoi figli, stai facendo peggio che svuotare il tuo conto in banca e rendere impossibile andare avanti: stai insegnando loro che va bene spendere troppo.
Cambia le cose impostando un budget familiare che stabilisca limiti di spesa realistici e quindi attenendoti ai limiti che hai impostato. Aiuterai i tuoi risparmi e insegnerai ai bambini una lezione preziosa.
Se è un bambino adulto che sottrae i tuoi potenziali risparmi, dai un’occhiata a “6 modi per aiutare i bambini adulti senza andare in rovina”.
5. Riduci i costi di alloggio
Le decisioni sull’alloggio sono super difficili. Tradizionalmente, gli esperti dei consumatori hanno consigliato di mantenere il costo dell’alloggio pari o inferiore al 30% del reddito familiare. Oggi, però, molti americani stanno spendendo di più.
Gli alti costi degli alloggi sono un buster di bilancio perché l’alloggio è in genere la più grande spesa di una famiglia.
Potrebbe essere necessario un cambiamento radicale dello stile di vita per risolvere questo problema. Dai un’occhiata lucida alle tue opzioni, anche se potrebbero non piacerti: trasferisciti fuori dal tuo quartiere, fuori città, fuori dallo stato o con i parenti. O condividere l’alloggio con gli altri.
6. Guida un’auto usata
Comprare una nuova auto è come buttare soldi in una buca per topi. A meno che tu non abbia soldi da bruciare, è una delle peggiori mosse finanziarie possibili. L’acquisto di un veicolo di 2 anni è un affare molto migliore rispetto all’acquisto di uno nuovo.
7. Impara a cucinare
È sempre stato più economico e più salutare cucinare a casa che mangiare fuori costantemente. Non sai come iniziare a cucinare a casa? Troverai molte indicazioni e suggerimenti su Money Talks News. Alcuni esempi:
8. Forgiare uno spirito indipendente
Alcune persone risparmiano denaro in modo facile e intuitivo. Altri devono arrivarci attraverso la lotta. Se sei in quest’ultimo campo, diventare indipendente dalle abitudini e dalle opinioni dei tuoi amici e familiari è fondamentale.
Dovrai smettere di provare, consciamente o inconsciamente. — tenere il passo con gli stili di vita degli altri, in particolare le abitudini di spesa, le tendenze e i modelli di consumo che le celebrità modellano.
Quando la pressione è su di te per spendere, ci vuole un individuo forte per controcorrente. Devi ascoltare solo il tuo batterista. Stare al passo con gli altri affonderà la tua nave finanziaria in modo affidabile come se avessi un’abitudine al gioco d’azzardo.