Come risparmiare sull'assicurazione

Questa è la seconda parte di una breve serie sulle basi assicurative. La scorsa settimana ho spiegato come funziona l’assicurazione. La prossima settimana (o forse la settimana successiva), offrirò alcuni consigli sull’assicurazione auto. L’articolo di oggi offre alcuni consigli assicurativi generali utili per la maggior parte delle situazioni.

Tutte le assicurazioni funzionano più o meno allo stesso modo: paghi un premio (una determinata somma di denaro) alla compagnia assicurativa, di solito su una sorta di programma (mensile o annuale, per esempio). In cambio, la compagnia ti emette una polizza assicurativa, che è un contratto che ti offre una certa copertura o protezione finanziaria. Quando subisci un danno assicurato, presenti un reclamo e l’azienda ti paga un beneficio.

Considera lo scopo e definisci il tuo obiettivo

L’assicurazione ha lo scopo di proteggerti dalle catastrofi, non dai fastidi quotidiani. Usi l’assicurazione per proteggerti da cose che non è probabile che accadano, ma che causerebbero difficoltà finanziarie se si verificassero.

Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di avere la giusta quantità di assicurazione. Se hai troppo, stai sprecando soldi.

Ad esempio, se hai una franchigia di $ 50 sulla tua assicurazione auto, probabilmente finirai per pagare alla compagnia assicurativa molto più in premi di quanto ti pagheranno mai in benefici! Oppure, se sei giovane, non sposato e hai tonnellate di debiti con carta di credito, l’assicurazione sulla vita di solito non è un buon posto dove mettere i tuoi soldi.

D’altra parte, se sei un piccolo imprenditore di 40 anni e padre di cinque figli, l’assicurazione sulla vita a termine potrebbe essere un ottimo modo per proteggersi dal rischio di morire domani. Oppure, se sei un milionario a cui piace guidare veloce, aumentare i limiti sulla copertura della responsabilità civile automobilistica potrebbe salvare la tua fortuna se vieni citato in giudizio per il danno che causi quando ti schianti nel retro di uno scuolabus.

Come risparmiare sull’assicurazione

La cosa numero uno che puoi fare per risparmiare sull’assicurazione è auto-assicurarti il più possibile. Cioè, metti da parte i tuoi soldi per coprire catastrofi minori e moderate, se possibile.

Per fare ciò, prova ad aumentare le franchigie sulle tue polizze di assicurazione auto e casa. Quindi prendi la differenza tra i tuoi vecchi premi e i tuoi nuovi premi ogni mese e mettila in un conto di risparmio online che designi come “autoassicurazione”. Non ci vorrà molto per avere più che sufficiente per coprire la franchigia.

Puoi anche risparmiare sull’assicurazione rivedendo la tua copertura di volta in volta.
Per fare ciò, segui questi suggerimenti:

Leggi la tua politica. Come per tutti i contratti legali, è importante leggere la tua politica in modo da sapere cosa è coperto e cosa no. Presta attenzione ai cambiamenti di politica che arrivano per posta. Se hai domande, chiedi. E prendi l’abitudine di rivedere le tue politiche ogni tanto per essere sicuro di averle comprese (e controlla se qualcosa è cambiato).

Non duplicare la copertura. Sapere quali politiche forniscono quali benefici. Se hai un abbonamento AAA, ad esempio, non hai bisogno di una copertura di traino sulla tua assicurazione auto. E se la tua carta di credito raddoppia le garanzie sulle cose che acquisti, non pagare per le garanzie estese. Cerco di rivedere le mie polizze una volta all’anno per ricordarmi della mia copertura. (Sono un ragazzo smemorato!) Ti consiglio di fare lo stesso.

Consolidare. Ottieni tutta la tua assicurazione da un unico fornitore. Le compagnie di assicurazione spesso offrono uno sconto se si dispone di più polizze con loro. Inoltre, questo ti risparmia il fastidio di dover pagare più di una società.

Presentare meno reclami. Non nichelare e monetizzare la tua compagnia assicurativa. Se presenti reclami per ogni piccola cosa, aumenteranno le tue tariffe. L’assicurazione ha lo scopo di coprire grandi perdite impreviste, non tutti i ding che la tua auto ottiene dai carrelli della spesa.

Mancia: Per aumentare le probabilità di un accordo soddisfacente quando si presenta un reclamo, assicurarsi di documentare bene le perdite. Ed è perfettamente accettabile – anche buono! — negoziare se pensi che l’offerta di liquidazione della compagnia assicurativa non sia equa (e la loro prima offerta non è quasi mai equa). Sii persistente.

Guardati intorno. Per trovare tariffe migliori, sfrutta la potenza del web. Visita il Associazione nazionale dei commissari assicurativi e fai clic sul link “Stati e giurisdizioni” per trovare il dipartimento assicurativo del tuo stato. Da lì, puoi trovare informazioni sulle leggi assicurative del tuo stato e, in alcuni casi, ottenere preventivi. Puoi anche ottenere preventivi da più compagnie assicurative su siti come insurance.com, insweb.com, insure.com, e anche la nostra pagina assicurativa su Get Rich Slowly.

Acquista solo ciò di cui hai bisogno. Gli agenti assicurativi sono felici di vendere Hai più copertura di quanto la tua situazione richieda. Fai qualche ricerca prima di acquistare. Scopri di quanto e che tipo di assicurazione hai bisogno e non lasciare che l’agente ti parli di più.

Aumenta la tua franchigia. La franchigia è l’importo che paghi in caso di perdita prima che la compagnia assicurativa dia il massimo. Ad esempio, se la tua auto subisce $ 400 di danni perché guidi su un marciapiede e hai una franchigia di $ 250, paghi i primi $ 250 e la tua compagnia assicurativa paga il resto. Sta a te decidere dove impostare la franchigia, ma più bassa è la franchigia assicurativa, più alti sono i tuoi premi. Chiediti quanto puoi permetterti di pagare se qualcosa va storto; Più specificamente, quanto è troppo? Imposta la tua franchigia appena sotto “troppo”.

Prenditi cura delle cose che assicuri. Una delle migliori forme di assicurazione è la manutenzione ordinaria. Un’auto ben tenuta ha meno probabilità di avere un incidente a causa di un guasto meccanico. Se ti prendi cura della tua casa, resisterà alle devastazioni del tempo. E se ti alleni e mangi bene, otterrai un’assicurazione sulla vita e sanitaria più economica.

Questi suggerimenti ti aiutano a risparmiare sulla maggior parte dei tipi di assicurazione. Tuttavia, non tutti i consigli assicurativi possono essere generalizzati; Ogni tipo di assicurazione ha le sue stranezze. La prossima settimana, esamineremo modi specifici per risparmiare sul tipo più comune di assicurazione: l’assicurazione auto.

Nota: Gran parte di questo materiale è stato tratto dal capitolo “Morte e tasse” del mio libro, I tuoi soldi: il manuale mancante, pubblicato all’inizio di quest’anno da O’Reilly Media. Si può Scarica qui un capitolo di esempio.