Vuoi imparare Come risparmiare per la pensione?
Imparare a risparmiare per la pensione è il modo in cui inizi a prepararti per il tuo futuro. È necessario se non vuoi lavorare per il resto della tua vita o se vuoi fare cose incredibili dopo aver smesso di lavorare, come viaggiare o provare nuovi hobby.
Non ho intenzione di andare in pensione presto, ma è qualcosa a cui ho passato molto tempo a pensare e pianificare. Ci sono molte ragioni per cui dovresti farlo anche tu, come ad esempio:
- Puoi andare in pensione prima o poi.
- Non dovrai continuare a lavorare per sempre.
- Puoi condurre una buona vita ben dopo aver finito di lavorare.
- L’interesse composto significa che prima risparmi, più guadagni.
- Non dovrai fare affidamento sui tuoi figli o su altri per sopravvivere.
Ma molte persone sono confuse o sopraffatte quando si tratta di risparmi pensionistici e investimenti.
Esistono diversi tipi di conti pensionistici, termini di finanza personale con cui potresti non avere familiarità e potresti sentirti come se non avessi abbastanza soldi per iniziare a risparmiare.
Ma devi ricordare che tutti sono nuovi a questo ad un certo punto. Chiunque abbia già iniziato a risparmiare per la pensione ha iniziato dove sei oggi, avendo molte domande su come risparmiare per la pensione.
Potresti anche avere molte domande che sei troppo imbarazzato per chiedere a qualcuno. Tuttavia, non dovresti essere imbarazzato o sentirti male per non sapere come iniziare a risparmiare per la pensione.
I blogger di finanza personale e gli esperti di pensionamento hanno iniziato tutti nello stesso punto in cui hai lavorato. Nessuno è nato sapendo come!
Oggi cercherò di togliere lo stress dall’imparare a risparmiare per la pensione. Spiegherò alcuni termini comuni di pensionamento e investimento – come cos’è l’interesse composto, la differenza negli IRA e cos’è un 401 (k).
Risponderò anche ad alcune delle domande più comuni sul risparmio previdenziale. Questi includono argomenti come quanto dovresti risparmiare e se dovresti risparmiare per la pensione o aiutare i tuoi figli a pagare per il college.
Se sei preoccupato di non avere abbastanza per iniziare a risparmiare per la pensione, ho alcuni ottimi consigli per iniziare.
Imparare le risposte a queste domande ora è così importante perché può aiutarti a vivere una vita migliore in futuro. Preparandoti ora, puoi prevenire lo stress finanziario futuro, puoi raggiungere i tuoi obiettivi e perseguire le tue passioni.
E ricorda, non è mai troppo tardi per imparare a risparmiare per la pensione, ed è molto importante farlo se non vuoi lavorare per il resto della tua vita.
Contenuti correlati su come risparmiare per la pensione:
Ecco come risparmiare per la pensione.
Che cos’è un 401 (k)?
Un 401 (k) è un tipo di conto pensionistico che si ottiene attraverso un datore di lavoro.
Ti consente di investire una parte del tuo stipendio prima che le tasse vengano prelevate e l’importo nel tuo 401 (k) può crescere esentasse fino al prelievo. Una volta raggiunta la pensione e prelevato denaro dal tuo 401 (k), l’importo prelevato da questo conto viene tassato.
Il tuo 401 (k) è un conto che detiene investimenti, simile a come il tuo conto bancario detiene i tuoi soldi. Puoi scegliere di inserire investimenti come azioni, fondi comuni di investimento e altro nel tuo 401 (k).
Cos’è una partita aziendale? O la corrispondenza del datore di lavoro?
Probabilmente hai sentito il termine “employer match” o “company match”. Ma cosa significano?
Una corrispondenza aziendale o del datore di lavoro è quando il tuo datore di lavoro contribuisce al tuo 401 (k).
Ad esempio, un datore di lavoro può corrispondere il 100% del tuo contributo, fino al 5% del tuo stipendio. Quindi, se contribuisci con il 5% del tuo stipendio al tuo 401 (k), anche il tuo datore di lavoro corrisponderà e metterà il 5%.
Questo è fondamentalmente denaro gratuito che ti aiuterà a far crescere i tuoi risparmi per la pensione, e dovresti approfittarne se puoi!
Cos’è un IRA?
Un IRA (Individual Retirement Account) è un tipo di conto pensionistico che chiunque può aprire, senza un datore di lavoro.
Se non lavori per qualcun altro, o se l’azienda per cui lavori non ha un 401 (k), allora un IRA potrebbe essere una buona opzione per te.
Questo è un termine e un argomento confuso per le persone che vogliono imparare come risparmiare per la pensione perché ci sono diversi tipi di IRA, tra cui:
- IRA tradizionale – I contributi a questo tipo di IRA sono deducibili dalle tasse nell’anno in cui vengono effettuati.
- SEP IRA – Questo è un IRA tradizionale che offre agevolazioni fiscali per coloro che sono lavoratori autonomi.
- Roth IRA – Questo conto utilizza denaro al netto delle imposte e i tuoi prelievi in pensione non sonoSso.
Un modo in cui le persone decidono tra un Roth e l’IRA tradizionale è in base a quale sarà la loro aliquota fiscale (basata sul tuo reddito) durante il pensionamento. Se avrai un’aliquota fiscale più alta, potresti voler scegliere un Roth IRA. Se sarai a un tasso inferiore, un IRA tradizionale potrebbe essere migliore.
Cos’è l’interesse composto?
Questa è una domanda molto importante da trattare, perché è qualcosa che potrebbe motivarti a iniziare a risparmiare più denaro possibile in questo momento!
Imparare a risparmiare per la pensione il prima possibile è una grande cosa, con uno dei motivi a causa dell’interesse composto.
Quindi, cos’è l’interesse composto?
L’interesse composto è quando il tuo interesse sta guadagnando interessi. Questo può trasformare la quantità di denaro che hai risparmiato in una quantità molto più grande anni dopo.
L’interesse composto è una cosa folle perché $ 100 oggi non varranno $ 100 in futuro se lo lasci stare sotto un materasso o in un conto corrente di base a basso interesse. Tuttavia, se investi attraverso il tuo conto pensionistico, potresti essere in grado di trasformare i tuoi $ 100 in qualcosa di più.
Quando investi, i tuoi soldi lavorano per te e aumentano i tuoi risparmi, e questo è dovuto all’interesse composto.
Ad esempio: se metti $ 1.000 in un conto pensionistico con un rendimento annuo dell’8%, 40 anni dopo avrai $ 21.724. Se iniziassi con gli stessi $ 1.000 e ci mettessi $ 1.000 in più per i prossimi 40 anni con un rendimento annuale dell’8%, ciò si trasformerebbe in $ 301.505. Se iniziassi con $ 10.000 e ci mettessi $ 10.000 in più per i prossimi 40 anni con un rendimento annuale dell’8%, crescerebbe in $ 3.015.055.
Quanti soldi mi servono per andare in pensione? Quale percentuale del tuo reddito dovresti risparmiare per la pensione?
Capire quanto risparmiare per la pensione non è una domanda facile a cui rispondere, poiché questo varierà da persona a persona. Dipende dai tuoi obiettivi, da quando vuoi andare in pensione e da cosa significa per te la pensione.
Tuttavia, molte persone non risparmiano abbastanza per la pensione. Secondo il Bureau of Economic Analysis degli Stati Uniti, il tasso di risparmio personale è stato in media di circa il 5% nell’ultimo anno e in media dell’8,33% dal 1959 al 2016.
Ho parlato con molte persone che pensano che risparmiare tra l’1% e il 5% del loro reddito sia sufficiente per essere sulla buona strada per la pensione.
Purtroppo, risparmiare il 5% significa che potrebbe volerci molto tempo per andare in pensione.
Per la persona media, consiglio di risparmiare almeno il 20% del tuo reddito.
Tuttavia, non esiste una percentuale perfetta.
Se hai un reddito elevato, probabilmente dovresti risparmiare più del tuo reddito in modo da non sprecare i tuoi soldi.
D’altra parte, se il 20% sembra solo una percentuale folle da risparmiare, allora inizia da qualche parte, ovunque! Salvare qualcosa è meglio che non salvare nulla.
E ognuno ha obiettivi finanziari diversi. Se vuoi andare in pensione presto, molto probabilmente dovrai risparmiare più del 20% del tuo reddito.
Quanti soldi avresti dovuto risparmiare entro il 30?
Molti giovani che stanno imparando a risparmiare per la pensione mi fanno questa domanda.
Alcuni consulenti raccomandano di avere un importo pari al tuo stipendio annuale risparmiato di 30, e altri dicono che dovresti avere metà del tuo stipendio annuale risparmiato da 30.
Penso che questi importi siano ottimi per risparmiare entro 30, ma il problema con queste linee guida è che se non hai iniziato a risparmiare o sei molto più vecchio, puoi facilmente sentire che non sarai mai in grado di raggiungere la pensione.
Queste raccomandazioni possono essere molto difficili da seguire per molte persone. Devi essere realistico con te stesso e iniziare con piccoli obiettivi che puoi costruire nel tempo. Qualsiasi importo aiuta, e non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare!
Cosa succede se non posso risparmiare molto denaro per la pensione?
Potresti pensare “Quanti soldi dovrei risparmiare, se non ho molti soldi?!”
Pensare alle raccomandazioni di cui sopra può essere frustrante se hai già difficoltà a pagare le bollette e / o vivere stipendio per stipendio.
Tuttavia, ti consiglio di risparmiare più denaro possibile. Questo potrebbe non essere neanche lontanamente vicino al 20% all’inizio, diamine, questo potrebbe anche non essere il 5%, ma qualsiasi piccolo aiuto aiuterà. Se non sei in grado di risparmiare così tanto, salva qualcosa! Inizia con $ 25 al mese se devi – seriamente, ogni piccola cosa aiuta.
Anche se è solo $ 1 al giorno, metti da parte quell’importo e inizia a risparmiarlo.
Potresti voler esaminare Acorns, che è un’app per telefoni cellulari che arrotonda gli acquisti con carta di credito e di debito e quindi investe gli spiccioli. Acorns investe automaticamente per te e tu può iniziare in meno di 5 minuti. Questa app è incredibile!
Quindi, non importa come stai andando in questo momento, inizia con qualcosa, non importa quanto piccolo. Quindi, fatti strada fino a quando non risparmi una percentuale del tuo reddito di cui sei soddisfatto.
Inizia in piccolo e fatti strada verso il tuo obiettivo di risparmio. E, se stai pagando il debito, tieni presente che conta anche questo! Una volta che il tuo debito è stato pagato, puoi utilizzare tale importo per i tuoi risparmi previdenziali.
Continua a muoverti in una direzione positiva e continua ad avvicinarti sempre di più al raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.
Capisco che alcune persone abbiano situazioni finanziarie in cui potrebbero non essere in grado di risparmiare tutto il denaro che vorrebbero. Vivere stipendio per stipendio, avere un sacco di debiti medici o avere una spesa imprevista importante può rovinare la situazione finanziaria di una persona e i suoi obiettivi, e lo capisco.
Tuttavia, dovrai trovare una via d’uscita se vuoi imparare come risparmiare per la pensione. Per trovare una via d’uscita, potresti voler trovare modi per tagliare le tue spese, fare più soldi (imparare modi per fare soldi extra) e altro ancora. Dovrai sfidare te stesso, e potrebbe non essere facile. Tuttavia, ne varrà la pena una volta raggiunti i tuoi obiettivi finanziari!
Spendendo meno denaro, ridurrai la quantità di denaro di cui hai bisogno per il futuro, inclusi i soldi per i fondi di emergenza, la pensione e altro ancora.
Pensaci: se attualmente stai vivendo uno stile di vita frugale, allora sarai abituato a vivere con meno in futuro. Ciò significa che l’importo della previdenza risparmiata non deve essere così grande, il che significa che potrebbe essere più facile raggiungere tale obiettivo di risparmio.
Dove posso investire per la pensione?
Ora stiamo entrando in domande su come risparmiare per la pensione che si concentrano su alcune domande specifiche sugli investimenti. E ci sono due modi principali per iniziare a investire i tuoi soldi.
Investi tu stesso i tuoi soldi, ad esempio attraverso un broker online, o trova un esperto per gestire il tuo portafoglio di investimenti.
Parte dell’apprendimento di come iniziare a investire include la determinazione dell’azienda, della piattaforma o della persona che utilizzerai per investire il tuo primo dollaro.
Ci sono molti broker online tra cui scegliere. I miei modi preferiti per risparmiare per la pensione includono:
- Ally Invest – Questo è un broker di sconti a servizio completo che non ha un importo minimo di investimento, quindi puoi iniziare subito a investire con loro.
- Miglioramento – Betterment offre un modo conveniente per investire i tuoi soldi. Hanno oltre 400.000 clienti e oltre $ 14 miliardi sono stati investiti attraverso la loro piattaforma. Con Betterment, puoi investire con tutti i soldi che vuoi ogni mese, il che è ottimo per un nuovo investitore!
- Avanguardia – Adoro Vanguard e li uso personalmente, e ti consiglio di dargli un’occhiata.
Inoltre, se il tuo datore di lavoro ha un piano pensionistico, allora vorrai sicuramente esaminare anche quello. Se la tua azienda offre una corrispondenza del piano pensionistico, allora è qui che vorrai iniziare poiché la loro partita di pensionamento è praticamente denaro gratuito, come discusso in precedenza!
In cosa investo?
Dopo aver aperto il tuo conto di intermediazione, vorrai decidere come investire esattamente i tuoi soldi.
Penso che questo potrebbe essere uno dei maggiori ostacoli per coloro che si chiedono come iniziare a investire. Ci sono molti “se” nel mondo degli investimenti e un buon broker o esperto ti aiuterà a navigare mentre decidi dove mettere i tuoi soldi mentre impari come risparmiare per la pensione.
Fondamentalmente, dove investi i tuoi soldi dipende molto dal livello di rischio che sei disposto a correre e dal tempo che hai per vedere maturare i tuoi fondi. Un modo semplice per spiegare questo è che più tempo equivale a più rischio e meno tempo equivale a meno rischio.
Ad esempio: se hai 20 anni, potresti avere molti, molti anni di investimenti davanti a te. Probabilmente sarai in grado di fare alcuni investimenti più rischiosi sapendo che il mercato rimbalzerà su e giù nel tempo. Se sei più vicino alla pensione, potresti volere i tuoi fondi in qualcosa che sei sicuro farà guadagni piccoli ma costanti.
Scegliere le azioni in cui investire non è la cosa più semplice perché nessuno sa cosa succederà in futuro. Questo è il motivo per cui è importante avere un portafoglio diversificato.
Quando impari per la prima volta come risparmiare per la pensione, potresti voler consultare un esperto per aiutarti a determinare i tuoi obiettivi, il tuo livello di rischio e come diversificare i tuoi investimenti in un modo che ti avvantaggerà.
Anche se hai un professionista che ti aiuta, è sempre importante fare le tue ricerche sui tipi di investimenti disponibili e quali ti interessano.
Ricorda che non sono un professionista degli investimenti e che dovresti fare le tue ricerche quando scegli chi / cosa investire.
Con quale frequenza devo controllare i miei investimenti nel mio portafoglio pensionistico?
Dopo aver iniziato a investire, vorrai monitorare regolarmente i tuoi investimenti. Questo è importante perché alla fine potresti dover cambiare dove vengono investiti i tuoi soldi, mettere più soldi per i tuoi investimenti e così via.
Ora, la chiave qui è non impazzire. Controllare il tuo portafoglio può essere una cosa eccitante quando inizi a investire. Ma non vuoi diventare una persona che controlla i propri investimenti ogni ora del giorno. Questo non ti aiuterà affatto. I tuoi investimenti faranno piccoli cambiamenti durante il giorno, e questi probabilmente non avranno importanza per te, soprattutto se stai investendo per il tuo futuro a lungo termine.
Tuttavia, vuoi controllare occasionalmente i tuoi progressi poiché le cose potrebbero cambiare nel mercato, i tuoi interessi di investimento potrebbero cambiare e potresti persino cambiare i tuoi obiettivi pensionistici e / o di investimento.
Uno strumento gratuito che ti consiglio di utilizzare per monitorare i tuoi investimenti è Personal Capital.
Puoi vedere il tuo portafoglio di investimenti in un unico posto in modo da poter monitorare facilmente le tue prestazioni, vedere le tue allocazioni di investimento e analizzare facilmente tutto ciò che riguarda i tuoi investimenti. Il Personal Capital Retirement Planner ti dirà anche se hai risparmiato abbastanza per la pensione, il che è fantastico quando stai imparando come risparmiare per la pensione.
Dovrei rischiare la pensione e aiutare i miei figli a pagare per l’università?
Se al momento non stai risparmiando abbastanza soldi per la pensione e sei in pericolo di non andare in pensione, allora non ti consiglio di rischiare la pensione per aiutare i tuoi figli a pagare per il college.
Personalmente ho sentito troppe storie di vita reale di genitori che hanno $ 200.000 in debito di prestito studentesco per i loro figli. Questi genitori hanno scoperto che questi debiti li stanno causando difficoltà finanziarie e che non sono in grado di raggiungere i loro obiettivi di pensionamento.
Questi genitori vogliono solo onestamente aiutare i loro figli a superare il college, ma finiscono per annegare nei debiti. Quello di cui non si rendono conto, però, è che ci sono altri modi per aiutare i tuoi figli a laurearsi.
Consiglio di saperne di più su Genitori che pagano per il college – È una buona idea?
Quali sono i migliori libri pensionistici e di investimento?
Ci sono molti grandi libri di investimento e pensionamento se vuoi ancora di più su come risparmiare per la pensione. Questi libri possono chiarire qualsiasi altra domanda tu abbia, così come approfondire i molti modi diversi per andare in pensione.
Ecco alcuni dei libri di investimento e pensionamento che consiglio:
Ce ne sono molti altri là fuori, ma questi sono grandi libri per cominciare. Ho letto ognuno di loro, e sono tutti molto utili.
Come posso effettivamente iniziare a risparmiare per la pensione?
Ci sono molti modi diversi per risparmiare denaro per la pensione.
In realtà iniziare può essere difficile, quindi in questa sezione volevo elencare i passaggi in modo da poter imparare esattamente come risparmiare per la pensione.
Come puoi vedere dall’elenco sopra, risparmiare per la pensione è raggiungibile e puoi farlo!
Cos’altro vuoi sapere su come risparmiare per la pensione? Quando pensi che andrai in pensione?