Doveva essere un’epica vacanza in famiglia. Fino a quando non lo è stato.
Immagina questo: ci eravamo appena trasferiti nel nostro affitto temporaneo a Nashville, nel Tennessee, ed eravamo così pronti per una pausa.
Una cosa interessante di cui non ci siamo resi conto all’epoca era il fatto che il nostro nuovo distretto scolastico ha quello che viene chiamato “Fall Break”.
Ora, siamo totalmente abituati a fare una pausa da scuola per il Ringraziamento, ma questa particolare pausa si svolge in ottobre. All’improvviso, ci siamo resi conto che avevamo tre giorni di scuola liberi più il fine settimana per fare qualcosa di divertente.
Evviva!????????
Dopo aver parlato con molti genitori del nostro quartiere, abbiamo appreso che gli abitanti di Nashville trascorrono le loro vacanze autunnali in un posto chiamato 30A, che si trova nella zona di Panama City Beach in Florida. Dopo aver sentito questa notizia, non ci volle molto perché Mandy e io ci stabilissimo in una vacanza sulla spiaggia soleggiata.
Voglio dire, cosa potrebbe andare storto?
Sfortunatamente, abbiamo scoperto che anche i piani di vacanza più incredibili possono andare in pezzi in un batter d’occhio. Prima ancora di uscire di casa, il nostro figlio più piccolo ha avuto l’influenza dello stomaco. Eravamo preoccupati che non si sarebbe ripreso in tempo, ma grati quando si è radunato all’ultimo minuto.
Ma i nostri problemi non sono finiti qui. Una volta arrivati in Florida, mio figlio maggiore ha iniziato ad ammalarsi. E mentre un bambino che si ammala non è la fine del mondo – specialmente quando ne hai quattro – il mondo si ferma davvero quando mamma e papà pregano disperatamente per la guarigione.
Abbastanza sicuro, mia moglie è stata colpita dallo stesso bug allo stomaco l’ultima notte della nostra vacanza. E circa 90 minuti dopo che ha iniziato a vomitare, mi sono unito a lei. Eravamo entrambi giù per il conteggio, vomitando tutto ciò che avevamo consumato quel giorno.
Mentre l’esperienza è stata orribile, per fortuna, non è stata abbastanza grave dove abbiamo dovuto andare al pronto soccorso.
Certo, non tutti sono così fortunati. Senti continuamente storie dell’orrore di qualcuno che si fa male mentre è lontano da casa e deve affrontare una sorta di crisi medica o finanziaria. Questa volta l’abbiamo evitato, ma sicuramente mi ha fatto pensare “e se”.
- E se dovessimo portare tutti al pronto soccorso e coprire la nostra grande franchigia medica in un colpo solo?
- E se dovessimo rimanere qualche giorno in più in Florida perché non potevamo tornare a casa? Che tipo di costi aggiuntivi incontreremmo e come li copriremmo?
- Cosa succede se uno di noi ha una condizione di salute prolungata che ci ha reso difficile lavorare?
La realtà è che ognuna di queste situazioni sarebbe andata bene per noi, soprattutto perché abbiamo le nostre anatre finanziarie di fila. Ma mi rendo conto che non è così per tutti.
Se stai cercando di capire i modi migliori per gestire una crisi finanziaria o medica, ecco alcuni passaggi da intraprendere:
Passo #1: Avere sempre un fondo di emergenza.
Indipendentemente dalla tua situazione finanziaria, avere un fondo di emergenza è fondamentale. Senza un e-fund completamente fornito, è difficile coprire spese a sorpresa come un tetto che perde o una riparazione dell’auto, e sarai molto più suscettibile ai problemi finanziari se hai un’emergenza medica.
Quanto dovrebbe essere grande il tuo fondo di emergenza? Ora, questa è una domanda completamente diversa – e sono combattuto sulla risposta.
Molti “esperti” dicono che dovresti avere 3-6 mesi di spese in contanti, ma per alcune persone, è un sacco di soldi che sarebbe meglio investire.
Altri “esperti” come Dave Ramsey dicono che dovresti iniziare con un e-fund per bambini di almeno $ 1.000 e lavorare da lì.
Tendo a credere che il tuo fondo di emergenza possa essere flessibile, purché fornisca abbastanza denaro per coprire le tue potenziali passività se qualcuno si ammala o perde il lavoro.
Quando inizi a costruire un fondo di emergenza, prendi in considerazione la possibilità di porti queste domande:
- Il mio fondo di emergenza coprirà la mia franchigia in modo da poter ottenere cure mediche senza indebitarmi?
- Quanto durerà il mio fondo di emergenza se perdo il lavoro o non posso lavorare perché sono malato?
- A quanto ammontano le mie bollette mensili?
Da lì, puoi capire di quanto hai bisogno e iniziare a costruire il tuo fondo in un conto di risparmio ad alto interesse. Se sei preoccupato di non averne abbastanza, prova a impegnarti a risparmiare $ 50 o $ 100 al mese, quindi aumentalo nel tempo.
Ricorda, un piccolo fondo di emergenza è meglio di nessun fondo – e puoi continuare a costruirlo col passare del tempo.
Passo #2: Pianifica il peggio.
Come ottimista, spero sempre per il meglio per la mia famiglia e per tutti quelli che incontro. Ma ciò non significa che non dovresti avere un piano in mente se tutto cade a pezzi.
Avere un fondo di emergenza è un buon esempio di sperare per il meglio, ma pianificare per ile scenario peggiore. Potresti sperare di non dover mai usare il tuo e-fund, ma in realtà, probabilmente lo userai per spese mediche, pneumatici nuovi per la tua auto e altre spese noiose che vorresti non dover pagare.
Altri modi per pianificare il peggio possono includere cose come:
- Acquisto di un’assicurazione sulla vita a termine come sostituzione del reddito
- Acquistare un’assicurazione per l’invalidità nel caso in cui non si possa lavorare
- Avere limiti adeguati sulla copertura auto in modo che, se entri in un relitto, non rimani in asso
- Avere una copertura assicurativa sanitaria che protegge la tua famiglia da spese mediche catastrofiche
Naturalmente, niente di tutto questo sembra divertente – e non lo è. Tuttavia, pianificare il peggio è fondamentale se hai intenzione di sfuggire indenne a disastri finanziari ed emergenze mediche.
Passo #3: Vivi al di sotto dei tuoi mezzi.
Ecco un consiglio finanziario che funziona per tutti, indipendentemente dal tuo reddito o dal tuo stato:
Vivi al di sotto dei tuoi mezzi e starai molto meglio.
Sfortunatamente, molte persone preferiscono vivere al di sopra o addirittura al di sopra dei loro mezzi. Quanti di voi conoscono un alto reddito o una famiglia di alti guadagni che spende ogni centesimo che guadagnano e anche di più? Quanti di voi conoscono qualcuno che è moderatamente ricco che non ha un centesimo in banca?
Come consulente finanziario, ho incontrato troppe persone che guadagnano abbastanza sulla carta ma spendono ogni centesimo. Sfortunatamente, questo li mette in una situazione pericolosa in cui qualsiasi emergenza – finanziaria o medica – può causare la spirale delle loro finanze fuori controllo.
Se vuoi evitare situazioni in cui una perdita del lavoro, una malattia o una condizione di salute ti lasciano al verde, la cosa migliore che puoi fare è spendere meno di quanto guadagni e risparmiare il resto.
Vivendo al di sotto dei tuoi mezzi, renderai più facile tenere il passo con le tue bollette se lo scenario peggiore si avvera.
Passo #4: Scopri cosa devi e cova un piano per ripagarlo.
Idealmente, avrai un fondo di emergenza in atto molto prima di incontrare una crisi finanziaria o medica. Ma cosa succede se non lo fai?
Se finisci per dover soldi dopo una crisi finanziaria, la cosa migliore che puoi fare è capire qual è il danno e i modi migliori per ripagarlo.
Inizia sommando il totale complessivo delle tue bollette. Da lì, puoi capire quanto potresti dover pagare mensilmente per rimborsare ciò che devi.
Supponiamo che tu abbia accumulato una fattura da $ 5.000 al pronto soccorso o che tu abbia riparato la tua auto. Quanto potresti pagare ogni mese per ridurre il saldo e quanto tempo ci vorrà per pagare tutto?
Se dovessi addebitare il saldo su una carta di credito, qual è il tuo tasso di interesse? E in che modo il tuo tasso di interesse influenzerà la tua tempistica di rimborso?
Il più delle volte, un buon calcolatore di pagamento con carta di credito può aiutarti a capire quanto dovrai ogni mese, quanto del tuo pagamento andrà al capitale e quanto potresti risparmiare se pagassi il debito più velocemente.
Passo #5: Gestisci le emergenze finanziarie in modo responsabile.
Mentre una carta di credito può certamente aiutarti a uscire da un ingorgo finanziario, sii consapevole dei rischi che potresti incontrare con l’utilizzo del credito per le emergenze senza considerare altre opzioni. Per cominciare, le carte di credito possono avere tassi di interesse più elevati rispetto ad altri prodotti finanziari, quindi guarda i tassi delle tue carte di credito versus, ad esempio, prestiti non garantiti, per le spese di emergenza. Inoltre, le carte di credito non hanno date di pagamento fisse o pagamenti fissi, quindi può essere troppo allettante per alcuni effettuare il pagamento minimo e ritardare il pagamento del debito.
Ci sono molti strumenti finanziari là fuori che potrebbero aiutare se ti trovi in una crisi finanziaria. È bene sapere cosa c’è là fuori se non si dispone dei fondi necessari in caso di emergenza nei risparmi e si ha bisogno di fondi rapidamente.
I prestiti personali sono uno strumento finanziariamente responsabile che consiglierei. Poiché i prestiti personali non sono garantiti, puoi anche ottenerne uno senza garanzie. Se sei approvato, la maggior parte degli istituti di credito fornisce fondi entro la settimana. So che con Discover Personal Loans, dopo l’approvazione, i fondi possono essere inviati rapidamente come il giorno successivo all’accettazione. Puoi scegliere tra una varietà di piani di rimborso flessibili per adattarsi a ciò che funziona meglio per te. Non solo, ma hanno un pagamento mensile fisso e una tempistica di rimborso fissa in modo da sapere esattamente cosa devi ogni mese e puoi facilmente preventivare e tornare in pista finanziariamente.
Se ti trovi con un debito a interessi più elevati dalla gestione dell’ingorgo finanziario, i prestiti personali possono anche aiutare a consolidare e pagare il tuo debito. Mentre i prestiti personali comportano ancora il prestito di denaro, possono venire con tassi di interesse più bassi rispetto ad altri strumenti finanziari e avere una data di pagamento fissa.
Se scegli la strada del prestito personale, iÈ anche importante assicurarsi di scegliere una società di prestito senza commissioni di origine – Discover Personal Loans è uno.
La conclusione
La vita accade e non c’è modo di evitare ogni emergenza o disastro che il mondo ti getta addosso. Ma, con un piano, sarai pronto a combattere e tornare in pista.
Avendo un fondo di emergenza, pianificando lo scenario peggiore, vivendo al di sotto dei tuoi mezzi e gestendo le emergenze in modo responsabile, sarai preparato per tutto ciò che ti capita.
Questo è un post retribuito scritto da me per conto di Discover Personal Loans. Tutte le opinioni sono mie.