Ho pagato l’ultimo dei miei debiti nel 2007, ho lasciato il mio lavoro quotidiano nel 2008 e da allora ho lavorato per costruire ricchezza. Come ho scritto all’inizio dell’anno scorso, sono nella terza fase della finanza personale: ho pagato il mio debito, ho costruito un cuscinetto di denaro nei risparmi e sto massimizzando i miei conti pensionistici. E dopo aver fatto tutte queste cose, mi rimangono soldi da spendere in fumetti e viaggi. Sono un uomo fortunato.
Nell’ultimo anno, i lettori di GRS mi hanno chiesto di scrivere di più sulla terza fase della finanza personale. Com’è lì? Quali scelte deve affrontare una persona? Che genere di cose fa con i suoi soldi?
Anche se ho voluto rispondere a queste richieste, non l’ho fatto.
- Per prima cosa, ho sentito che non c’è molto da dire. Per lo più, la terza fase della finanza personale è come le fasi precedenti, ma senza il debito. Sono ancora abbastanza attento con i miei soldi, ma invece di risparmiare per pagare gli acquisti passati, o salvare il mio fondo di emergenza, ora sto risparmiando per altri obiettivi, come i viaggi.
- Per un altro, sono riluttante a parlare di alcune delle mie spese. Non è che penso di fare scelte sbagliate – non lo sono – ma che presi fuori dal contesto, alcuni dei numeri sembrano scioccanti. È molto difficile mettersi nei panni di un’altra persona, dopo tutto.
Oggi, però, scriverò un po’ della terza fase della finanza personale. Ho anche intenzione di condividere alcuni numeri reali. Tutto quello che chiedo è che quando vedi questi numeri, capisci che sto prendendo decisioni consapevoli per spendere questi soldi., e sto sacrificando altre cose nella mia vita per fare gli acquisti che descrivo.
Il costo del fitness
Stasera è stata la serata dei ragazzi. O Geek Night. O, come la chiama mia cognata, Dragon and Troll night. Ogni mese, la mia banda di amici geek si riunisce per una sorta di attività. È iniziato come un’opportunità per giocare a Dungeons and Dragons, ma si è trasformato in una varietà di eventi in continua evoluzione.
Stasera, ad esempio, ci siamo diretti nel centro di Portland per vedere i Portland Timbers affrontare i Minnesota Stars. I Timbers sono la squadra di calcio professionistica locale, per la quale ho comprato un paio di abbonamenti la scorsa primavera. (Ho pagato $ 435 per due biglietti d’ingresso generali.) Noi geek non abbiamo guardato la partita dallo stadio, però; Invece, ci siamo diretti accanto al Multnomah Athletic Club. Uno del nostro gruppo è un membro e ci ha registrato in modo da poter guardare dal balcone del club, che si affaccia sull’estremità sud dello stadio.
Il Multnomah Athletic Club è incredibile. È elegante – trasuda ricchezza. Sembra il tipo di posto in cui potresti dover indossare giacca e cravatta solo per fare jogging sul tapis roulant. Tutto è in legno scuro e ottone e moquette da parete a parete. Gli assistenti alla porta sono in giacca e cravatta. Non è un posto molto J. D.
“Wow”, ho detto a Josh mentre aspettavamo l’inizio del gioco. “Questo posto deve essere costoso.”
“Sapevo che qualcuno lo avrebbe sollevato”, ha detto. “È costoso, ma i miei genitori sono membri da quasi quarant’anni. All’epoca costava loro solo 700 dollari”.
“$ 700 per cosa?” Ho chiesto. “Al mese?”
“No, $ 700 per la tassa di iniziazione”, ha detto Josh. “Penso che la tassa si stia avvicinando a $ 10.000 per famiglia ora.”
“$ 10.000?!?!?” Ho chiesto. “Solo per partecipare?”
“Sì”, disse Josh. “E c’è una lista d’attesa per entrare. Inoltre, una volta che ti iscrivi, le quote sono di circa $ 200 al mese. “
La mia mente vacillava. Stavo per dire: “È oltraggioso!” quando ho capito: sto pagando $ 200 al mese anche per la mia palestra.
Ogni volta che parlo di Crossfit e le cose incredibili che ha fatto per la mia salute, tralascio sempre il costo. Sì, ho perso 30 chili. Sì, sono passato da una taglia 38 a una taglia 32. Sì, sono più forte di quanto non sia mai stato in vita mia. Ma questo progresso ha avuto un costo: $ 200 al mese, per essere precisi. Sai una cosa? È un costo che sono felice di pagare e che ho intenzione di continuare a pagare. Se questo sistema funziona – e lo è – allora vale ogni centesimo. Se non sono in forma, nient’altro conta. (Ma ancora una volta, presa fuori dal contesto, questa spesa sembrerebbe ridicola.)
Così, ho ammesso a Josh che stavo pagando tanto quanto lui per un abbonamento in palestra. (Ma senza alcuna tassa di iniziazione, ovviamente.) Abbiamo smesso di chiacchierare all’inizio della partita.
Il costo del divertimento
Abbiamo visto i Timbers e le Stars giocare per 2-2 di fronte a una grande folla. Mentre il gioco finiva, ho usato il mio binocolo per spiare i miei posti per il prossimo anno. Nel 2011, i Portland Timbers si uniranno alla Major League Soccer, e il mese scorso ho speso $ 1410 per acquistare un paio di biglietti sulla linea di centrocampo. Non vedo l’ora che inizi la stagione, e il curLa stagione degli affitti non è nemmeno finita!
Tornando alla mia macchina dopo la partita, ho pensato a quella spesa: $ 1410 per un paio di abbonamenti per una squadra di calcio. Un paio di anni fa, avrei pensato che fosse folle. Non sarei stato in grado di vederlo come una spesa giustificabile, non importa quanto avessi risparmiato, non importa che tipo di sacrifici avessi fatto in altre parti della mia vita. L’avrei condannata come inflazione dello stile di vita.
Forse è l’inflazione dello stile di vita. Ma è anche un esempio di spesa consapevole. Amo il calcio e posso permettermi i biglietti. Sto adempiendo a tutti i miei obblighi finanziari. Quando hai pagato il tuo debito, risparmiato per le emergenze e messo da parte i soldi per la pensione, tutto ciò che rimane è tuo da fare a tuo piacimento.A destra? Nel mio caso, ciò significa che se voglio comprare i biglietti per Portland Timbers, posso farlo. Non ho rimpianti.
Questo è il genere di cose a cui penso nella Terza Fase della finanza personale.
Il costo del viaggio
Ci sono ancora dilemmi finanziari nella terza fase. Essere qui non significa che posso permettermi tutto ciò che voglio. In effetti, sto sempre raccogliendo e scegliendo. (È solo che le cose tra cui sto scegliendo a volte sono più costose di prima.)
Ad esempio, Kris e io abbiamo appena saputo dell’opportunità di viaggiare in Africa a febbraio. Il nostro college ha messo insieme un pacchetto turistico per alunni che include visite in Sud Africa, Botswana, Zimbabwe e Namibia. È un tour di 19 giorni e costa $ 5600 a persona.
Bene.
Ho pregato Kris di andare in Sud Africa per un periodo l-o-n-g. Ho voluto visitare da quando ho letto Cry, l’amato paese. (Jolie Guillebeau non aiuta ricordandomi sempre che il Sudafrica è il suo posto preferito che abbia mai visitato.) Kris ha sempre fermamente rifiutato di prendere in considerazione un viaggio in Sud Africa – fino ad ora. Lei in realtà vuole andare in questo tour, e anche io.
Il problema è che anche se siamo nella terza fase della finanza personale, $ 5600 (a persona!) sono un sacco di soldi per un viaggio. Soprattutto considerando che abbiamo già sborsato molto per il nostro prossimo viaggio in Francia e in Italia.
Possiamo permetterci di farci carico delle spese di viaggio in Sudafrica a febbraio? E se possiamo, è qualcosa che vogliamo davvero fare? Mentre tornavo a casa dalla partita stasera, ci ho pensato.
In primo luogo, ho considerato come trovare i soldi. Abbiamo già finanziato il nostro viaggio in Europa, quindi non è un problema. Ho solo bisogno di capire come trovare $ 5600 entro febbraio. (Poiché Kris e io teniamo le finanze separate, lei deve trovare i suoi $ 5600. Questo non sarà davvero un problema, però. Ricorda: è sempre stata la responsabile, e ha tonnellate di soldi nei risparmi.)
Ho considerato le mie opzioni:
- La scorsa settimana, ho annullato il mio Ciclo Oregon registrazione. Cycle Oregon è un tour in bicicletta di una settimana nello stato, e ho sempre voluto farlo. Ma dopo aver percorso 100 miglia in un giorno il mese scorso, mi sono reso conto che non ho alcun desiderio di percorrere 500 miglia in una settimana. Riceverò indietro circa $ 750, che potrei immediatamente mettere da parte per risparmiare per l’Africa.
- Potrei risparmiare un po’ di soldi andando su un fumetto veloce. Mi concedo un budget mensile per i fumetti, e se dovessi ridurlo a zero (o qualcosa di vicino allo zero) per sei mesi, potrei accumulare qualche centinaio di dollari.
- Potrei prendere in prestito dal mio fondo Mini Cooper. Sì, ho comprato una Mini usata l’anno scorso, ma da allora ho risparmiato per un’eventuale sostituzione. L’auto sta funzionando alla grande al momento, quindi è probabilmente sicuro prelevare un po ‘di soldi da questo conto.
- Allo stesso modo, potrei prendere in prestito dal mio conto fiscale. Non sono sicuro di averlo menzionato prima, ma ho un conto di risparmio separato in cui risparmio per le tasse dovute ad aprile. (Poiché sono un lavoratore autonomo, sono responsabile di mettere da parte questi soldi da solo.) Potrei prendere in prestito alcuni mesi di contributi da questo conto, e poi raddoppiare i miei sforzi di risparmio in primavera.
- E più drasticamente, potrei plausibilmente prendere in prestito dal mio fondo di emergenza. Ora si trova a $ 20.000, che è più che ampio per la maggior parte delle esigenze a breve termine. Se lo riducessi a $ 14.000 o $ 16.000 o $ 18.000, è probabile che sarei in grado di ricostituirlo senza problemi.
Inoltre, potrei fare sacrifici in altre aree della mia vita: potrei mangiare fuori meno spesso, potrei fare un uso migliore della biblioteca pubblica e così via. In fondo, questo è lo stesso tipo di decisione che ero solito prendere, ma su una scala diversa. Invece di cercare di scroccare $ 500 a persona per trascorrere una settimana a Victoria, BC, ora sto cercando di trovare $ 5.000 a persona per trascorrere tre settimane in Africa.
Ancora una volta, questo stile di vita è inflat.ione? Se sì, è sbagliato? E Kris e io vogliamo davvero spendere così tanti soldi per una vacanza di tre settimane? Non lo so, e non sono sicuro di come trovare una risposta.
La vita nella terza fase
Questo è il genere di cose a cui penso nella Terza Fase della finanza personale. Sì Stiamo ancora crescendo e inscatolando il nostro cibo, ancora alla ricerca di intrattenimento a buon mercato, ancora facendo acquisti nei negozi dell’usato e ancora chiedendo sconti quando possibile. Ora, però, queste non sono tecniche per aiutarmi a uscire dai debiti. Invece, sono i passaggi che mi permettono di spendere $ 200 al mese per Crossfit, $ 1410 per gli abbonamenti di calcio e forse $ 5600 per viaggiare in Africa.
Mi piacerebbe sentire altre persone che hanno raggiunto questo stadio. Per che tipo di cose spendi? A volte pensi: “Amico, dieci anni fa, avrei pensato che fosse oltraggioso?” Fai ancora sacrifici per comprare le cose che vuoi? Pratichi ancora la frugalità? Se sei nella terza fase della finanza personale, com’è la vita per te? (E se non ci sei, trovi questo tipo di spesa stimolante? O è intimidatorio? Esasperante?)
Nota: Mentre stavo apportando le mie ultime modifiche a questo articolo, mi sono reso conto che è una sorta di follow-up del post di giugno su Le ricompense della frugalità e della parsimonia, in cui ho descritto alcune altre cose su cui ho speso di recente.
Foto di un fan dei Portland Timbers di Jenny Cestnik.