Come i dipendenti possono massimizzare i benefici durante l’inflazione

I benefici per i dipendenti sono una delle cose più interessanti di un potenziale lavoro e possono determinare se cogliere un’opportunità o lasciarla. Quando decidi di accettare il lavoro, massimizzi i benefici?

In caso contrario, potresti lasciare soldi sul tavolo. E in questo momento di alta inflazione, hai bisogno di tutto il denaro che puoi ottenere per compensare l’aumento dei prezzi.

Nello spirito di concentrarti su ciò che puoi controllare, parliamo dei benefici per i dipendenti e di come potresti essere in grado di usarli a tuo vantaggio durante questi tempi incerti.

Prima di poter massimizzare i benefici per i dipendenti, devi sapere quali sono, dice Samantha Gorelick, pianificatore finanziario certificato presso Brunch and Budget, una società di consulenza finanziaria con sede a New York City.

“Molte persone in realtà non sanno quanto corrisponderà il loro datore di lavoro, o cosa offre il loro datore di lavoro in termini di 401 (k), contributi a (un conto di risparmio sanitario) o (un conto di spesa flessibile), o anche disabilità a breve termine e a lungo termine “, dice.

Gorelick dice che sapere a cosa hai accesso può influenzare la tua situazione finanziaria.

Cordiali saluti, questa è anche la stagione delle iscrizioni aperte per alcune aziende, quindi è un ottimo momento per capire meglio i tuoi vantaggi. L’iscrizione aperta offre una finestra limitata per scegliere i vantaggi che potresti non ricevere, valutare il tuo piano e i suoi costi e rinunciare ai vantaggi di cui potresti non aver più bisogno. Di solito si svolge tra ottobre e gennaio, a seconda della tua azienda.

Valutare le opzioni di assistenza sanitaria non è sempre il compito più affascinante, ma può avere vantaggi finanziari.

Ad esempio, se ti rendi conto di non aver utilizzato molti servizi sanitari nell’ultimo anno e sei relativamente sano, contribuendo a un’assistenza sanitaria FSA o HSA può essere più conveniente rispetto al pagamento di un premio mensile elevato.

HSA e FSA imitano i conti bancari che ti consentono di pagare le spese sanitarie di tasca tua. A volte, anche il tuo datore di lavoro contribuirà a quegli account. Per contribuire a un HSA, è necessario disporre di un piano di assistenza sanitaria ad alta deducibilità.

Entrambi i conti possono presentare opportunità di cui i dipendenti possono approfittare, in particolare per quanto riguarda i benefici fiscali, afferma John Campbell, vicepresidente senior e stratega patrimoniale senior presso U.S. Bank.

“Quando guardi i loro conti HSA o FSA, questa è un’opportunità per loro di mettere da parte denaro su base pre-imposte a cui possono attingere per coprire le spese mediche qualificate o idonee e le franchigie che potrebbero essere lì”, dice.

Con gli HSA, il denaro che contribuisci cresce esentasse e anche i prelievi sanitari qualificati sono esentasse.

Si noti che FSA e HSA sono diversi in quanto con il primo, devi spendere i soldi nel conto entro la fine dell’anno. Tuttavia, con gli HSA, puoi trasferire tutti i soldi che non spendi all’anno successivo. Puoi anche investire con il tuo HSA, come faresti con un conto di intermediazione, dice Campbell.

“Quindi non si tratta solo di ottenere un tipo di tasso del mercato monetario, ma potrebbero anche essere in grado di prendere alcuni di quei fondi e averne alcuni allocati verso investimenti di tipo fondi comuni all’interno del conto stesso”, dice.

Campbell afferma che gli HSA sono un veicolo di risparmio e investimento che le persone possono utilizzare per tenere il passo con l’aumento dei costi dell’assistenza sanitaria in futuro.

Se decidi di utilizzare HSA o FSA, tieni presente che hanno limiti di contribuzione diversi. I limiti FSA sono $ 2.850 per gli individui e $ 5.700 per le famiglie nel 2022 e possono essere utilizzati con molti piani sanitari. Gli individui con un piano sanitario ad alta deducibilità possono contribuire fino a $ 3,650 agli HSA; Se hai un piano sanitario familiare ad alta deducibilità, puoi contribuire $ 7.300.

Non si può dire cosa potrebbe accadere con il mercato del lavoro se l’inflazione continua a salire. Un modo per migliorare il tuo curriculum, in modo da essere in una buona posizione indipendentemente da come oscilla il mercato del lavoro, è utilizzare i benefici dell’istruzione come rimborsi delle tasse scolastiche o stipendi di apprendimento.

Prendi in considerazione l’utilizzo di tale vantaggio per seguire un corso o ottenere una qualifica che sviluppi le tue capacità e aumenti il tuo potenziale di guadagno.

“Se il tuo datore di lavoro offre il rimborso delle tasse scolastiche, questo potrebbe aiutarti liberando denaro che potresti aver speso di tasca tua per le tasse scolastiche, permettendoti di risparmiare o investire quei soldi”, afferma Campbell.

Prendi in considerazione la possibilità di negoziare per un aumento di stipendio o azioni dei dipendenti per migliorare la tua situazione finanziaria.

Con l’avvicinarsi della fine dell’anno, pensa a valutare le tue prestazioni attraversofuori l’anno e costruire un caso per rinegoziare il tuo stipendio. Se hai revisioni salariali in arrivo, ancora meglio.

“Un aumento di stipendio può aiutarti a compensare alcuni degli aumenti del costo della vita dovuti all’inflazione e mantenere il tuo potere d’acquisto e la tua capacità di risparmiare”, afferma Campbell.

La tolleranza al rischio di ognuno è diversa quando si investe, soprattutto quando il mercato sta prendendo una brutta piega.

Se riesci a digerirlo, considera di aumentare i tuoi contributi ai conti pensionistici oltre la tua corrispondenza dei dipendenti se ne ottieni uno, dice Gorelick.

Se hai raggiunto il limite massimo di 401 (k), i contributi 401 (k) al netto delle imposte possono essere un’altra strategia di investimento se il tuo datore di lavoro lo offre. Puoi contribuire fino a $ 61.000 dollari al netto delle imposte nel tuo 401 (k) nel 2022, offrendoti una crescita più differita delle tasse sui tuoi investimenti.

D’altra parte, potresti essere troppo stressato finanziariamente per aumentare i tuoi contributi, e questo è comprensibile. Altre opzioni, in tal caso, sono ricostituire le riserve di cassa o ridimensionare i contributi del conto pensionistico.

“Siamo in periodi di inflazione, il che significa che la maggior parte delle persone potrebbe scegliere di tenere più soldi in tasca invece di metterli via in un conto di investimento”, afferma Gorelick.