6 app di anticipo in contanti che ti coprono fino al giorno di paga

Le app di anticipo in contanti come EarnIn, Dave e Brigit ti consentono di prendere in prestito una piccola somma dal tuo prossimo stipendio prima di riceverlo. Questa soluzione rapida può aiutare se hai bisogno di contanti in caso di emergenza, ma è intelligente considerare opzioni più economiche prima di prendere in prestito da un’app.

A differenza di altre opzioni di prestito come carte di credito o prestiti personali, il costo del prestito da un’app non è espresso come tasso di interesse. Invece, le app possono addebitare commissioni di abbonamento o di finanziamento rapido e molti suggeriscono di darle la mancia.

I prestatori e gli emittenti di carte di credito descrivono il costo dell’utilizzo dei loro prodotti come un tasso percentuale annuale, che tiene conto degli interessi e di altre commissioni che possono addebitare. Le app di prestito e altri istituti di credito di piccole dimensioni sostengono che il TAEG non è un modo equo per rappresentare il costo dei loro prodotti, ma abbiamo incluso un esempio con le app.

Ecco sei app che ti consentono di prendere in prestito contro guadagni futuri e alcune opzioni meno costose da considerare.

EarnIn è un’app di anticipo della busta paga che tiene traccia delle ore lavorate – utilizzando una scheda attività o monitorando la tua posizione di lavoro – e ti consente di prendere in prestito denaro che hai guadagnato. L’app ha anche una funzione che ti avvisa quando il saldo del tuo conto bancario è basso e una funzione che lo completerà a pagamento.

Importo: Massimi da $ 100 a $ 750 per periodo di paga. Il massimo giornaliero è di $ 100.

Tasse: EarnIn chiede una mancia volontaria, che è limitata a $ 14. È possibile attivare automaticamente la funzione di protezione dallo scoperto impostando un suggerimento ricorrente.

Velocità: Puoi iscriverti alla funzione Lightning Speed di EarnIn, che costa da $ 0,99 a $ 3,99, a seconda dell’importo preso in prestito, e ti dà i soldi immediatamente. In caso contrario, sono necessari in genere da uno a tre giorni lavorativi.

Rimborso: EarnIn preleva il denaro che hai preso in prestito dal tuo conto bancario il giorno di paga successivo.

Esempio di TAEG: Se prendi in prestito $ 100 sette giorni prima del giorno di paga, mancia $ 2 e paghi la commissione di finanziamento rapido di $ 3,99, il TAEG del tuo prestito è del 312,3%.

L’app Dave ti consente di prendere in prestito una piccola somma di denaro per coprire le spese mentre aspetti il tuo prossimo stipendio o per evitare di svuotare il tuo conto bancario. Per avere diritto a un anticipo, gli utenti Dave devono aprire un conto ExtraCash. L’app ha anche una funzione “Side Hustle” che aiuta gli utenti a trovare concerti secondari per guadagnare più soldi.

Tasse: Dave ha tre tasse per il suo anticipo.

• Quota associativa mensile di $ 1.

• Da $ 1,99 a $ 9,99 di commissione espressa per i titolari di conti correnti Dave per ottenere l’anticipo più velocemente. La commissione è compresa tra $ 2,99 e $ 13,99 se il denaro viene trasferito su un conto bancario non Dave.

Velocità: Ci vogliono da uno a tre giorni per ottenere i tuoi soldi da Dave. Se paghi la commissione espressa per ottenere i tuoi soldi più velocemente, dice la società, riceverai i tuoi fondi entro un’ora.

Rimborso: La data di pagamento è in genere impostata sul giorno di paga successivo per impostazione predefinita, ma è possibile richiedere un’estensione.

Esempio di TAEG: Se prendi in prestito $ 100 sette giorni prima di ricevere il tuo prossimo stipendio, paghi una commissione espressa di $ 6,99 e la quota di abbonamento mensile di $ 1 e aggiungi una mancia di $ 1, costerà $ 8,99 per prendere in prestito $ 100. Il TAEG su tale prestito sarebbe del 468,8%.

Brigit è un’app di budget che può farti arrivare fino a $ 250 ogni volta che ne hai bisogno. Puoi utilizzare il piano gratuito dell’app, che offre consulenza finanziaria e aiuto per il budget. Per ottenere l’anticipo di cassa, è necessario utilizzare il piano a pagamento, che include tutte le funzionalità del piano gratuito più anticipi di cassa, copertura dello scoperto e monitoraggio del credito.

Tasse: Il piano a pagamento è $ 9.99 al mese.

Velocità: Brigit dice che può farti ottenere un anticipo lo stesso giorno se lo richiedi prima delle 10 del mattino. Ora orientale; in caso contrario, l’anticipo arriverà il giorno lavorativo successivo.

Rimborso: Brigit imposta automaticamente il tuo prossimo pagamento in base al tuo programma di reddito. Puoi estendere la data di rimborso nell’app, ma solo una volta ogni due anticipi che rimborsi in tempo.

Esempio di TAEG: Se ottieni un abbonamento Brigit da $ 9,99 e utilizzi l’app solo per ottenere un anticipo una tantum di $ 100 che rimborserai in sette giorni, il tuo prestito ha un TAEG superiore al 500%.

Empower offre anticipi di cassa, strumenti di budgeting e conti bancari. Tempo di finanziamento tipico per un anticipo Empower è di un giorno – più veloce di quello della maggior parte dei concorrenti – ma gli utenti possono pagare una commissione di consegna istantanea per ottenere i fondi entro un’ora. L’app include una funzione di risparmio automatico, che consente agli utenti di selezionare un importo per l’app da trasferire dal tuo conto corrente al conto di risparmio o chiedere all’app di risparmiare per te utilizzando l’intelligenza artificiale.

Tasse: Empower addebita una quota di abbonamento obbligatoria dopo una prova gratuita di 14 giorni e due tariffe opzionali.

• Quota di abbonamento mensile di $ 8.

• Tassa di consegna immediata da $ 1 a $ 8.

• Mance fino al 20% dell’importo anticipato.

Velocità: Se non paghi la tassa di consegna immediata, ci vorrà circa un giorno per ricevere l’anticipo.

Rimborso: Empower preleva il rimborso anticipato, più eventuali commissioni e mance, il giorno di paga successivo. Puoi inviare un’e-mail al servizio clienti per modificare la data di rimborso.

Esempio di TAEG: Se paghi $ 8 per iscriverti a Empower, usa l’app per un anticipo una tantum di $ 150 che rimborserai in sette giorni e paghi la commissione di consegna immediata di $ 6, il tuo prestito ha un TAEG del 486,7%.

Chime, una società di telefonia mobile che offre conti correnti e di risparmio, nonché prestiti per la creazione di crediti, consente ai clienti di superare il proprio conto corrente di un piccolo importo predeterminato senza commissioni tramite la sua funzione SpotMe. SpotMe è più una funzione di protezione dallo scoperto che un anticipo in contanti, ma chiede comunque se si desidera dare la mancia per il servizio. Chime dice che il tuo account può diventare negativo fino all’importo approvato e gli acquisti che ti mettono al di sotto di quel cuscino extra verranno rifiutati. Hai bisogno di almeno $ 200 in depositi diretti qualificanti sul tuo account Chime ogni mese per qualificarti per SpotMe.

Importo: Da $ 20 a $ 200. I limiti partono da $ 20 e aumentano in base all’attività del tuo account.

Tasse: Non ci sono commissioni. L’azienda ti chiede se vuoi dare la mancia.

Velocità: Istante. Hai configurato SpotMe prima di svuotare e poi è integrato nel tuo account andando avanti.

Rimborso: Il tuo prossimo deposito diretto, in genere il giorno di paga successivo, rimborserà l’importo che Chime ti ha individuato.

Esempio di TAEG: Se Chime ti dà $ 50 per il prelievo e rimborsi il saldo in sette giorni e aggiungi una mancia di $ 1, stai fondamentalmente ricevendo un prestito di $ 50 con un TAEG del 104,3%.

L’app MoneyLion offre conti bancari e di investimento mobili, monitoraggio finanziario, un prestito per la creazione di crediti e anticipi in contanti fino a $ 250. L’anticipo Instacash è disponibile per chiunque abbia un conto corrente idoneo. Tuttavia, dovrai pagare una commissione se hai bisogno dei tuoi fondi rapidamente. MoneyLion dice che non addebita interessi o commissioni con l’anticipo in contanti, ma ti viene chiesto di fornire una mancia facoltativa se ricevi un anticipo.

Importo: Da $ 25 a $ 250, ma solo i clienti del conto corrente MoneyLion hanno accesso agli importi maggiori.

Tasse: MoneyLion ha una mancia opzionale più una commissione per la consegna immediata che varia in base all’importo preso in prestito.

• Utenti del conto corrente MoneyLion: da $ 0,49 a $ 5,99 per la consegna immediata.

• Utenti con conti correnti non MoneyLion: da $ 1,99 a $ 8,99 per la consegna immediata.

Velocità: Se non si paga la commissione di consegna immediata, sono necessarie da 24 a 48 ore per gli utenti del conto corrente MoneyLion e da due a cinque giorni lavorativi per gli utenti di conti correnti non MoneyLion.

Con la consegna immediata, i titolari di account MoneyLion riceveranno il loro anticipo in pochi minuti, mentre altri lo riceveranno entro quattro ore, secondo la società.

Rimborso: I fondi vengono prelevati automaticamente dal tuo conto il giorno in cui dovresti ricevere il tuo prossimo deposito, in genere il tuo prossimo giorno di paga. Se il tuo account non ha abbastanza soldi, l’app tenterà ripetutamente di prelevare i fondi.

Esempio di TAEG: Se ricevi un anticipo di $ 100 depositato immediatamente su un conto esterno per $ 7,99, aggiungi una mancia di $ 1 e rimborsa il prestito in sette giorni, ti verrà addebitato un TAEG del 468,8%.

Sebbene le commissioni delle app di prestito sembrino piccole, possono sommarsi rapidamente e CPN non consiglia di pagare per l’accesso anticipato ai soldi che hai guadagnato. Queste app possono aiutare in caso di emergenza, come una riparazione auto o un viaggio inaspettato, ma gli esperti finanziari dicono che non sono soluzioni sostenibili e a lungo termine.

Considera i pro e i contro prima di utilizzare un’app di anticipo in contanti.

Contanti veloci in caso di emergenza: Alcune app possono depositare immediatamente denaro sul tuo conto corrente, ma potrebbero addebitare un costo aggiuntivo per quel servizio.

Può essere più economico di una commissione di scoperto: Se la tua scelta è tra un anticipo della busta paga e il pagamento di una commissione di scoperto, l’anticipo è probabilmente più economico. La maggior parte delle commissioni per le app sono inferiori a $ 10, mentre le commissioni di scoperto bancario possono arrivare fino a $ 35.

Può causare una commissione di scoperto: Alcune app richiedono l’accesso al tuo conto bancario per prelevare denaro alla scadenza. Sebbene le app dicano di cercare di evitare di innescare uno scoperto, non lo garantiscono. L’eccezione è Empower, che rimborserà, su tua richiesta, le commissioni di scoperto causate.

Può portare a prestiti ripetuti: Poiché le app rendono facile il prestito dal tuo prossimo stipendio, potrebbero portare a un ciclo di debito se fai affidamento sugli anticipi per coprire le spese regolari.

Le app di anticipo in contanti non sono considerate istituti di credito e le normative sui prestiti di giorno di paga non si applicano a loro.

Ma alcuni difensori dei consumatori li considerano prestatori di giorno di paga sottilmente velati – e condividono alcuni tratti. Queste app offrono piccoli prestiti in dollari che sono dovuti il prossimo giorno di paga con commissioni potenzialmente elevate. Come gli istituti di credito, le app che offrono anticipi non segnalano i pagamenti alle principali agenzie di credito, quindi non possono aiutare o danneggiare il tuo punteggio di credito.

Confronta tutte le tue opzioni prima di andare con un prestito da un’app. Potresti avere alternative più economiche che possono aiutarti a migliorare le tue finanze, il credito o entrambi.

Piccoli prestiti personali: Puoi qualificarti per un piccolo prestito personale da un prestatore online. Questi prestiti possono essere piccoli come $ 1.000 e i TAEG sono inferiori al 36%, che molti esperti finanziari dicono sia il tasso più alto che un prestito conveniente può avere. Alcuni istituti di credito online adattano i loro prestiti ai mutuatari di cattivo credito.

Prestiti alle cooperative di credito: Se sei membro di una cooperativa di credito, potresti beneficiare di un piccolo prestito personale con un tasso del 18% o inferiore. Alcune cooperative di credito offrono prestiti personali di $ 500 e, sebbene rivedano il tuo punteggio di credito per qualificarti, considereranno la tua posizione come membro dell’unione di credito in una decisione di prestito. Alcune cooperative di credito offrono Prestiti alternativi personali, che sono prestiti in dollari con bassi tassi di interesse che si rimborsano in pochi mesi a un anno.

Acquista ora, paga dopo: Le app “Acquista ora, paga dopo” come Affirm e Afterpay dividono un grande acquisto, come un materasso o un laptop, in pagamenti più piccoli. La struttura più comune è il piano pay-in-four, in cui si paga il 25% della spesa in anticipo e quindi si effettuano altri tre pagamenti bisettimanali.

Altri modi per fare soldi: Invece di prendere in prestito, potresti trovare un modo per guadagnare denaro extra. Puoi diventare un autista di ridesharing, partecipare a sondaggi online o fare da babysitter. Puoi scegliere un concerto secondario temporaneo per coprire una spesa di emergenza o trovarne uno che ti piace abbastanza da mantenere come flusso di entrate extra.

Prestiti per amici e familiari: Può essere difficile chiedere soldi, ma potrebbe essere la tua migliore opzione se sei in difficoltà. Prendere in prestito da qualcuno di cui ti fidi, come un amico o un familiare, può farti ottenere i soldi di cui hai bisogno senza burocrazia o rischi per le tue finanze. Puoi anche redigere un contratto che dettaglia i termini di rimborso e gli interessi.