Ho due cugini di secondo grado che prestano servizio militare, entrambi giovani coraggiosi che sono orgoglioso di chiamare la mia famiglia. Non parliamo sempre molto, però. Il divario di età può essere un ostacolo e quei ragazzi sono sempre in viaggio, servono all’estero e vivono nelle basi per adempiere ai loro doveri militari e finire la scuola.
Tuttavia, i social media lo rendono più facile di quanto non fossero in passato e le e-mail sono un modo rapido e indolore per rimanere in contatto. Quindi non sono stato sorpreso di ricevere un’e-mail da mio cugino, Michael, che chiedeva consigli sui suoi futuri obiettivi finanziari.
Quindi, qual è il problema? Come parte del suo compenso militare, Michael inizierà presto a ricevere $ 2.124 al mese per l’alloggio e voleva idee su come utilizzare quei soldi in ricchezza a lungo termine.
Ma non è stato casuale; Mi ha contattato per un motivo specifico. Lui e sua moglie stanno accarezzando l’idea di acquistare una proprietà in cui vivere temporaneamente, poi affittarla. E dal momento che sapeva che io stesso possedevo proprietà in affitto, sono abbastanza sicuro che si aspettava che sostenessi questa idea con tutto il cuore.
Ragazzo, aveva una sorpresa.
Troppo stupido per avere paura
Non è che penso che sia troppo giovane. A dire il vero, io e mio marito abbiamo acquistato le nostre proprietà in affitto quando avevamo solo pochi anni più di mio cugino (all’età di 25 e 26 anni). Sono passati quasi nove anni da allora e abbiamo imparato molto in quel breve lasso di tempo, incluso il fatto che non eravamo preparati a essere proprietari quando abbiamo iniziato.
L’ho detto prima e lo dirò di nuovo: quando abbiamo comprato i nostri affitti, Eravamo troppo stupidi per avere paura. Eravamo troppo giovani e inesperti per capire le molte cose che potevano andare storte e cosa significavano davvero per noi. In poche parole, eravamo ignoranti.
Fare le domande giuste
Così, quando mio cugino mi ha chiesto cosa pensassi delle sue aspirazioni di essere un padrone di casa, avevo un sacco di domande da porre – le stesse domande che avrei voluto che qualcuno mi avesse fatto prima di iniziare. Dopo una breve e-mail di presentazione, ecco le domande che ho inviato in risposta:
- Qual è il prezzo medio per l’alloggio nel paese in cui vivi?
- Qual è l’affitto medio dove vivi?
- Perché vuoi comprare casa?
- Per quanto tempo pensi di vivere nel Maryland? Un anno? Da cinque a dieci anni?
- Avete intenzione di mantenere la vostra proprietà in affitto a lungo termine? Se sì, qual è il tuo piano per gestirlo a distanza?
- Otterresti un prestito di 30 anni?
- Assumeresti un gestore di proprietà? Hai preso in considerazione quel costo nell’equazione?
- Hai un notevole risparmio per occuparti delle riparazioni domestiche?
- Hai i soldi per pagare più riparazioni e posti vacanti contemporaneamente?
- Avete un acconto? Avete intenzione di pagare PMI?
- Hai preso in considerazione le tasse sulla proprietà nell’equazione? Quanto sono alte le tasse dove vivi?
Dopo aver parlato tramite messaggi istantanei per un bel po ‘, ho ottenuto risposte alla maggior parte di queste domande. In primo luogo, hanno pianificato di vivere nella casa per alcuni anni e intendevano affittarla dopo. Sperava di assumere un gestore di proprietà per gestire la casa mentre si trasferisce altrove nel paese. E dal momento che poteva qualificarsi per un prestito VA, non doveva preoccuparsi di pagare l’assicurazione ipotecaria privata (PMI).
Tuttavia, potrei dire che non aveva considerato molti degli altri fattori che ho menzionato, incluso un cuscino di risparmio per quelle inevitabili riparazioni.
“No, al momento non ho i risparmi”, mi ha detto, dopo qualche sollecitazione.
La verità sull’essere un proprietario di casa
Kristin Wong ha recentemente chiesto se la proprietà della casa sia ancora una buona misura del successo finanziario e ha esaminato perché l’attrattiva di possedere una casa è attualmente in declino in alcuni gruppi, compresi i Millennial.
“La proprietà è un segno di stabilità finanziaria e libertà, ma sembra che molte persone stiano mettendo in discussione la fretta in questo”, ha scritto.
A mio parere, aspettare sembra una buona idea.
Ho trascorso i miei 20 anni guardando spettacoli come “House Hunters”, “My First Place” e “Property Virgins” e credendo a ogni parola. Mentre intrattengono, vorrebbero farti credere che il mercato immobiliare sale sempre e che non ci sono cattivi investimenti – solo buoni, migliori e migliori.
Questo accadeva prima del crollo immobiliare del 2007-2008, un periodo in cui la gente credeva che il settore immobiliare non potesse mai andare storto.
Ora lo sappiamo meglio.
Dove le cose si rompono
Ma i prezzi fluttuanti degli immobili non sono l’unica ragione per cui la proprietà della casa non è attraente per tutti. Parliamo di riparazioni.
Nel corso di otto anni nel settore immobiliare, ho sostituito un tetto e due aria condizionataERS, ha pagato quasi $ 10.000 per il drenaggio interno ed esterno e le pompe di raccolta da installare nel cortile di una proprietà con un problema idrico, e ha riparato $ 6.000 di danni lasciati da un inquilino.
La maggior parte di queste riparazioni sono state pagate dai profitti che ho portato dalle nostre proprietà in affitto o dall’assicurazione, ma non tutte. Sfortunatamente, essere un padrone di casa (e un proprietario di casa) significa sborsare parte dei propri soldi per le riparazioni di volta in volta.
Il fatto è che le cose si rompono. Spesso. E come proprietario e proprietario di casa, è tua esclusiva responsabilità ripararli quando lo fanno.
Troppe persone si precipitano nella proprietà della casa senza rendersi conto delle implicazioni finanziarie di farlo, e questo è generalmente a loro danno. La maggior parte degli esperti consiglia di avere un fondo di emergenza da tre a sei mesi per prendersi cura delle spese impreviste, comprese le riparazioni domestiche.
Ma i proprietari hanno bisogno di molto di più. Possedere proprietà in affitto significa generalmente avere più forni, condizionatori d’aria e tetti di cui prendersi cura e più soldi per andare con esso.
A volte la strada migliore è pensare a lungo termine
Dopo aver quasi spaventato a morte mio cugino con tutti questi problemi, gli ho dato il miglior consiglio che potessi raccogliere.
“Affitta il posto più economico che puoi mentre sei giovane”, dissi. “Metti tutti i tuoi soldi in risparmi e investimenti e non guardare indietro. Un giorno, quando avrai i soldi per possedere una casa, e forse una proprietà in affitto, potrai rivalutare”.
“A volte il progresso significa prenderlo lentamente”, ho aggiunto.
Questo consiglio può sembrare divertente, ma l’ho trovato vero.
Quando avevo 25 anni, i miei pensieri su come fare progressi nel dipartimento patrimoniale erano completamente diversi da quelli attuali. A quei tempi, il progresso significava assumersi rischi enormi e fare mosse. Progresso significava fare qualcosa e Far accadere le cose — Non solo aspettando di lasciare che le cose accadano a me.
Ma ora che sono più grande, mi rendo conto che l’approccio opposto di solito funziona meglio. Non mi pento di aver acquistato le nostre proprietà in affitto o di essere diventato proprietario di una casa, ma mi rendo anche conto che non ero preparato in quel momento. Saremmo stati meglio se avessimo avuto più risparmi in anticipo, ad esempio, e fatto un sacco di ricerche. Invece, il nostro successo può essere attribuito principalmente alla fortuna … e buon tempismo.
La verità è che a volte il progresso è noioso. A volte la cosa migliore che puoi fare per te stesso non è letteralmente nulla, tranne vedere dove ti porta la vita e prendere le migliori decisioni possibili con le informazioni che hai in quel momento.
Una delle migliori decisioni che puoi prendere è continuare a risparmiare perché, come tutti sappiamo, avere soldi significa avere opzioni: la possibilità di rimanere in affitto, l’opzione di acquistare una casa o persino di diventare un proprietario se è quello che vuoi davvero fare. Soprattutto quando hai 25 anni, più opzioni puoi darti, meglio è.
Stai costruendo ricchezza assumendoti dei rischi o stai prendendo tempo per pianificare i tuoi investimenti con maggiore attenzione? La tua idea di fare progressi nella costruzione della ricchezza è cambiata nel tempo? Rimpiangi qualche tua decisione finanziaria?