Sono malato. Negli ultimi dieci giorni, ho lottato con febbre alta, tosse, mal di gola persistente e un malessere generale che mi sta prendendo a calci nel sedere. Fondamentalmente, sono il più malato che sono stato in oltre un decennio. (L’ultima volta che sono stato così malato? La sera in cui La Compagnia dell’Anello ha debuttato. Sono andato a vederlo con gli amici, ma non ricordo nulla di quella notte perché ero malato con la febbre alta. Le febbri alte fanno schifo!)
Normalmente, non vado dal dottore. La mia famiglia ha una cosa divertente sui medici, e di solito preferisce lasciare che una malattia faccia il suo corso piuttosto che pagare un medico per dirci di “lasciare che la malattia faccia il suo corso”. Martedì scorso, però, ho deciso che a volte la discrezione è la parte migliore del valore. Dopo quattro giorni con la febbre alta, e dopo aver percepito che qualcosa non andava bene con i miei polmoni, mi sono recato al pronto soccorso.
“Hai l’influenza”, mi ha detto l’infermiera. “E sarebbe ancora peggio se non avessi avuto il vaccino antinfluenzale. Così com’è, potresti avere la polmonite. Sta andando in giro”.
Ha prescritto un inalatore, steroidi e un antibiotico, ma sembrava scettica sul fatto che avrebbero aiutato. “Assicurati di chiamarci se le cose non migliorano”, ha detto. “Nel frattempo, è necessario trascorrere 72 ore in quarantena. Non vuoi dare questo a nessun altro, e non vuoi catturare nient’altro che potrebbe andare in giro. “
Così, per tre giorni la scorsa settimana, mi sono confinato nel mio appartamento.
A caccia di un’assicurazione sanitaria
Ma questo articolo non parla di quanto sono stato malato. Questo articolo riguarda la mia ricerca di un’assicurazione sanitaria. All’inizio di quest’anno, ho promesso di condividere la mia esperienza mentre cercavo una politica individuale.
Come sfondo, ho sempre avuto un’assicurazione attraverso Kris. Poiché eravamo sposati, la mia assicurazione era coperta dalla polizza che aveva attraverso il suo datore di lavoro. E prima – molto prima – ero sull’assicurazione sanitaria dei miei genitori. Per 43 anni, l’assicurazione sanitaria non è stata un problema per me.
Questo è cambiato, però, quando ho chiesto il divorzio lo scorso autunno. Sapevo che avrei dovuto trovare la mia copertura. In effetti, Kris non avrebbe permesso che i documenti fossero archiviati fino a quando non avessi potuto dimostrare di avere una copertura sostitutiva.
“Nessun problema”, ho pensato. “Quanto può essere difficile trovare un’assicurazione sanitaria? Sono il più sano che sia mai stato nella mia vita!” Ahah. A quanto pare, non è così facile come sembra.
A caccia dell’oca selvaggia
La mia prima tappa è stata eHealthInsurance.com. Molte persone (tra cui diversi lettori GRS) avevano raccomandato questo sito come un ottimo modo per confrontare l’assicurazione sanitaria e per applicare online senza troppi problemi. Sembrava perfetto. Prima che Kris e io partissimo per il nostro viaggio in Sud America a febbraio, ho compilato una domanda. Sembrava semplice, e non avevo dubbi che sarei stato approvato.
Non lo ero.
Alcune delle mie opzioni su eHealthInsurance
Mentre eravamo in Argentina, ho ricevuto un’e-mail che diceva che la mia domanda di assicurazione sanitaria era stata respinta, ma non offriva alcuna spiegazione. Quando sono tornato a casa, c’era una lettera che mi aspettava per posta che dava maggiori dettagli. Si scopre che avevo una condizione preesistente che ha causato il rifiuto della mia domanda. Cinque anni fa, quando ero cinquanta chili più pesante, soffrivo di apnea notturna. L’apnea notturna è un fattore di rischio per altre malattie e agli assicuratori non piace. Non importa che non ho più apnea notturna, che sono cinquanta chili più leggero di quando l’ho avuto, e che la mia salute non è mai stata migliore. Non c’è modo di trasmettere tali informazioni su un’applicazione. Invece, sono stato rifiutato per l’assicurazione sanitaria.
Bene.
Sono tornato a eHealthInsurance.com per richiedere una polizza diversa, ma c’è una domanda su ogni domanda: “Qualche altro vettore ti ha rifiutato per l’assicurazione sanitaria negli ultimi 90 giorni?” Si scopre che una volta che un corriere ti rifiuta, tutti i corrieri ti rifiuteranno. (Questo non è strettamente vero, ma è per lo più vero.)
Bene.
Ho deciso che la mia migliore scommessa era semplicemente continuare a ricevere la copertura attraverso il mio stesso operatore. La mia logica era impeccabile: ero con loro già da anni e conoscevano la mia storia medica, quindi sicuramente sarebbe stato un gioco da ragazzi portare avanti le cose. Ancora una volta, questo non si è rivelato vero.
Ho chiamato il mio operatore per chiedere di trasferire la mia polizza dal conto di lavoro di Kris all’assicurazione individuale. “Non possiamo farlo”, mi hanno detto. “Devi chiamare il datore di lavoro che ha la politica.” Così ho fatto. Ma il datore di lavoro di Kris mi ha detto che non potevano portarlo avanti. “La tua unica opzione è COBRA”, mi hanno detto. (COBRA è disponibile un’assicurazione medica in corso al termine della polizza esistente. È costoso.)
Sto raccontando questa storia in modo calmo e imparziale, ma non mi sentivo calmo e imparziale durante il processo. Mi sentivo frustrato. Non riuscivo a capire a chi rivolgermi.
Alla fine, ho iniziato a parlare del mio dilemma dell’assicurazione sanitaria con tutti quelli che ho incontrato. Ho chiesto ai miei amici lavoratori autonomi cosa fanno per l’assicurazione sanitaria. (Risposta scioccante ma vera: la maggior parte di loro non ha un’assicurazione sanitaria. Non è uno scherzo.) Quando ho incontrato altre persone che hanno divorziato, ho chiesto come hanno gestito la domanda sull’assicurazione sanitaria.
Alla fine, è stato il mio collega Mark Silver di Cuore del business che ha fornito la risposta. “Ho usato un broker assicurativo per trovare un’assicurazione sanitaria”, mi ha detto. “Ecco. Ti darò le sue informazioni di contatto.”
Prendere in mano la situazione
Poiché odio le conversazioni via e-mail e poiché odio ottenere il run-around per telefono, tendo a preferire le transazioni commerciali faccia a faccia. Sì, richiedono più tempo, ma li trovo più facili. È possibile discutere le sfumature di grigio ed esplorare molteplici possibilità di persona. Per questo motivo, ho attraversato Portland per visitare Ron Tate alla Tate Insurance Services. Ho spiegato la mia situazione.
“Ho bisogno di un’assicurazione sanitaria”, dissi. “Ma voglio solo un’assicurazione catastrofica. Sono disposto ad auto-assicurare quasi tutto”. Poiché ho risparmi sostanziali, sono disposto a pagare di più per la copertura di routine se ciò significa che i miei premi assicurativi mensili sono bassi. A lungo termine, questo dovrebbe farmi risparmiare un sacco di soldi.
“Nessun problema”, mi ha detto il signor Tate. “Abbiamo diverse opzioni.” Mi ha guidato attraverso di loro. Ho scelto l’opzione che sembrava offrire il miglior equilibrio tra costi e copertura, ho compilato l’applicazione. E ha aspettato. E ha aspettato. E ha aspettato.
Dopo una settimana di attesa, ho ricevuto la notizia che la mia domanda era stata respinta. Di nuovo. E ancora a causa dell’apnea notturna. “Abbiamo un paio di opzioni”, mi ha detto il signor Tate. “Poiché sei stato respinto, ti qualifichi per l’Oregon Medical Insurance Pool, che è per i clienti ad alto rischio come te. Non è economico però. Oppure puoi candidarti altrove. Oppure possiamo chiedere un’esclusione per l’apnea notturna. Ciò significa che non avrai copertura per quella condizione, ma tutto il resto sarà normale. “
“Ad essere onesti”, dissi, “voglio solo finire questo. Mi sento come se ci stessi lavorando da settimane, e ne sono stanco. Non dovrebbe essere così difficile ottenere un’assicurazione sanitaria”.
Le opzioni del mio piano presso il mio assicuratore
In effetti, ero così frustrato che sono tornato a casa dall’ufficio del signor Tate e ho preso in mano la situazione. Ho fatto quello che avrei dovuto fare fin dall’inizio. Sono andato sul sito web del mio attuale vettore e ho compilato una domanda per l’assicurazione sanitaria personale. Ho scelto la politica più economica (che costa ancora $ 128 al mese!) e ho indicato che ero un cliente attuale. E poi ho aspettato. Nel giro di un paio di giorni, avevo saputo che la mia domanda era stata approvata.
Un sistema malsano
Questa è una storia lunga e noiosa, lo so, ma sono certo che è tipica di ciò che tutti attraversano quando cercano di trovare un’assicurazione sanitaria da soli. Non è facile. In effetti, sembra un po ‘folle che ci voglia così tanto lavoro per ottenere la copertura.
Durante il processo, ho parlato con dozzine di persone della loro esperienza nell’ottenere un’assicurazione o della loro esperienza con i membri della famiglia che hanno dovuto utilizzare l’assicurazione sanitaria ultimamente. Sarò onesto: ne sono uscito stanco. Sono ben lungi dall’essere un socialista, ma non c’è dubbio nella mia mente che l’attuale sistema di assicurazione sanitaria negli Stati Uniti sia rotto. È difficile trovare una copertura, quella copertura è costosa e, una volta che ce l’hai, è come un gioco per le compagnie assicurative smettere di pagare. Questo è stupido. Sarei felice di provare una sorta di medicina socializzata come alternativa, e così ogni singola persona con cui ho parlato durante questo processo. (Ma, naturalmente, vivo a Portland, dove anche i moderati come me sarebbero considerati liberali in altre parti del paese.)
E, naturalmente, la conclusione di questa storia è che ho dovuto usare la mia assicurazione la scorsa settimana. Non ho idea di quanto sarebbe costato l’appuntamento del mio medico, la radiografia e le prescrizioni senza assicurazione (e nemmeno i medici, in realtà), ma so che il mio costo totale di tasca propria era di $ 29,26. (Questo può aumentare dopo che la compagnia assicurativa decide se devo di più, ma questo è il totale attuale.)
Non sono ancora in salute. C’è ancora spazzatura nei miei polmoni. Ho ancora una leggera febbre. Ho ancora voglia di dormire tutto il giorno. Ma è bene sapere che se ho bisogno di aiuto medico, ho risolto la situazione assicurativa.