Più invecchio, più mi convinco che il tempo è denaro (e il denaro è tempo). Ci viene comunemente insegnato che il denaro è una “riserva di valore”. Ma cosa significa in realtà “riserva di valore”? È un repository degli sforzi passati che può essere applicato agli acquisti futuri. In realtà, il denaro è una riserva di tempo. (Beh, una riserva di tempo produttivo, comunque.)
Ora, dopo aver fatto questo argomento, ammetto che tempo e denaro non sono esattamente la stessa cosa. Il denaro è una riserva di tempo, certo, ma i due concetti hanno anche alcune differenze.
Ad esempio, il tempo è lineare. Dopo che è passato un minuto o un giorno, è irrecuperabile. Non puoi recuperarlo. Se perdi un’ora, è finita per sempre. Se sprechi (o perdi) un dollaro, tuttavia, è sempre possibile guadagnare un altro dollaro. Il tempo avanza ma il denaro non ha una “direzione”.
Ancora più importante, il tempo è finito. Il denaro non lo è. In teoria, il tuo reddito e la tua ricchezza non hanno un limite superiore. D’altra parte, ognuno di noi ha circa settanta (forse ottanta) anni su questa terra. Se sei fortunato, vivrai per 1000 mesi. Solo pochissimi di noi vivranno 5000 settimane. La maggior parte di noi vivrà tra i 25.000 e i 30.000 giorni.
Ho sempre amato questa rappresentazione di un “la vita in settimane” di un tipico americano dal blog Wait But Why:
Se ti permetti di condurre un esperimento mentale in cui tempo e denaro sono intercambiabili, puoi raggiungere alcune conclusioni sorprendenti.
Ricchezza e lavoro
Quando ho iniziato a comprendere appieno la relazione tra denaro e tempo, la mia prima grande intuizione è stata che la ricchezza non è necessariamente un’abbondanza di denaro – è un’abbondanza di tempo. O tempo potenziale. Quando accumuli un sacco di soldi, in realtà accumuli una grande quantità di tempo da usare come preferisci.
E, in effetti, questo sembra essere uno dei motivi principali per cui il movimento per l’indipendenza finanziaria sta guadagnando popolarità. L’indipendenza finanziaria – avendo risparmiato abbastanza da non essere più tenuto a lavorare per soldi – fornisce la promessa che puoi usare il tuo tempo in qualsiasi modo tu scelga. Quando partecipo agli incontri di FI, chiedo alle persone cosa li motiva. Quasi tutti offrono qualche variazione sul tema: “Voglio essere in grado di fare quello che voglio, quando voglio”.
Per me, una delle enormi ironie della società moderna è che così tante persone spendono così tanto tempo per accumulare così tante cose – eppure non riescono mai a mettere da parte nulla per il futuro. Perché?
In un articolo su Ricchezza e lavoro, Thomas J. Elpel esplora la complicata relazione tra il nostro tenore di vita sempre crescente e lo sforzo richiesto per raggiungere quel livello di comfort.
In definitiva sei significativamente più ricco di prima, ma stai anche lavorando di più. Nessuno ha detto che devi pagare per lampade ad olio e olio o libri e vestiti appena lavati, ma ti sentiresti privato se non lo facessi, quindi lavori un po ‘di più per dare alla tua famiglia tutte le cose buone che la vita ha da offrire.
È un catch-22. Lavori di più per avere più soldi per comprare più roba … ma poiché hai così tante cose, hai bisogno di più soldi, il che significa che devi lavorare di più. È quasi come se più cose fisiche possiedi, meno tempo hai.
Come si fa a sfuggire a questo circolo vizioso? Ci sono due modi, in realtà.
Spendi meno, vivi di più
Il primo modo (più ovvio) per allontanarti da questo tapis roulant edonico è quello di ridurre deliberatamente la spesa in modo che sia al di sotto del livello necessario per mantenere il tuo stile di vita. Come ho sostenuto in precedenza su Get Rich Slowly, la frugalità compra la libertà.
Quando riduci il tuo stile di vita, ci vuole meno tempo per finanziarlo. Se guadagni $ 50.000 all’anno da portare a casa e spendi tutti i $ 50.000, non lasci alcun margine di errore. Se qualcosa va storto – perdi il lavoro, l’inflazione sale alle stelle – sei in un vicolo cieco. Inoltre, non ti dai la possibilità di cogliere opportunità inaspettate!
Ma se riduci la tua spesa a $ 40.000 all’anno, ti dai delle opzioni. Puoi scegliere di continuare a guadagnare $ 50.000 e mettere in banca la differenza (costruendo un negozio di tempo) oppure puoi scegliere di lavorare meno oggi (approfittando immediatamente del risparmio di tempo).
Spendere meno aiuta anche a finanziare il tuo futuro. Imparare a vivere con uno stile di vita “minore” significa che non è necessario risparmiare tanto per la pensione. Se spendi $ 50.000 all’anno, ad esempio, hai bisogno di circa $ 1,25 milioni risparmiati prima di poter andare in pensione. Ma se riduci la spesa a $ 40.000 all’anno, il tuo obiettivo scende a circa $ 1 milione.
Ci vuole molto meno lavoro per finanziare uno stile di vita continuo di $ 40.000 all’anno di quanto non faccia per mantenere uno stile di vita che costa $50.000 all’anno. E se sei nella fortunata posizione in cui puoi ridurre il tuo stile di vita da, diciamo, $ 120.000 all’anno a $ 30.000 all’anno, puoi davvero ridurre il tempo che trascorri a lavorare.
Comprare tempo promuove la felicità
Ma cosa succede se ti piace il tuo stile di vita e non vuoi tagliare? O cosa succede se non sei in grado di tagliare? C’è ancora un modo per usare la relazione tra tempo e denaro per aumentare il tuo senso di benessere.
L’anno scorso, il Atti dell’Accademia Nazionale delle Scienze La rivista ha pubblicato un interessante articolo che ha dichiarato Comprare tempo promuove la felicità. Gli autori hanno condotto una serie di studi sperimentali per esaminare il legame tra tempo, denaro e felicità. La loro conclusione?
In tutto il mondo, l’aumento della ricchezza ha prodotto una conseguenza non intenzionale: un crescente senso di scarsità di tempo. Forniamo prove che usare il denaro per guadagnare tempo può fornire un cuscinetto contro questa carestia, promuovendo così la felicità.
Utilizzando campioni ampi e diversificati… Mostriamo che le persone che spendono soldi per servizi che fanno risparmiare tempo riportano una maggiore soddisfazione di vita. Un esperimento sul campo fornisce prove causali che gli adulti che lavorano riportano una maggiore felicità dopo aver speso soldi per un acquisto che fa risparmiare tempo rispetto a un acquisto materiale.
Insieme, questi risultati suggeriscono che l’uso del denaro per guadagnare tempo può proteggere le persone dagli effetti dannosi della pressione del tempo sulla soddisfazione della vita.
Se vuoi migliorare la qualità della tua vita, non usare i tuoi soldi per comprare cose, usalo per alleviare la “pressione del tempo”. Invece di acquistare un’auto di lusso, acquista dispositivi che fanno risparmiare tempo. Assumere una governante o una società di manutenzione del cortile. Forse prendere in considerazione un servizio di consegna dei pasti.
È interessante notare che gli effetti del “comprare tempo” hanno il maggiore impatto sulle persone che hanno meno soldi: “Abbiamo osservato una relazione più forte tra l’acquisto di tempo e la soddisfazione della vita tra gli individui meno abbienti”, scrivono gli autori.
Trovare l’equilibrio
Il mio più grande insegnamento dal pensare al rapporto tra tempo e denaro è questo: quando spendi meno, puoi lavorare di meno. In un modo molto reale, la frugalità fa guadagnare tempo. Ma a un livello più profondo, la frugalità compra la libertà – libertà finanziaria, libertà dalle preoccupazioni, libertà di trascorrere il tuo tempo come preferisci.
Quando tratti il tempo come denaro (e il denaro come tempo), puoi valutare meglio come allocare i tuoi dollari e le tue ore. Quando sai quanto vale il tuo tempo, puoi decidere quando ha senso “esternalizzare” lavori specifici.
In definitiva, c’è un equilibrio da raggiungere, e quell’equilibrio è diverso per ognuno di noi. Devi decidere quanto tempo sei disposto a dedicare al comfort presente e quanto tempo vuoi investire per il futuro. Credo che non ci sia un’unica risposta giusta a questo dilemma.
E tu? Come vedi la relazione tra tempo, denaro e felicità? Hai qualche esempio della tua vita di guadagnare tempo per migliorare la tua felicità? A quale equilibrio sei arrivato e come ci sei arrivato?