Cosa intendo per grandi vittorie? Confronta due persone che cercano di ottenere un vantaggio nella vita.
John, 28 anni, guadagna $ 62.000 / anno come project manager. Aveva $ 8.200 di debito con carta di credito da spese eccessive, ma lo ha lentamente pagato negli ultimi due anni e ora è a $ 6.400. Come? Ha provato tutti i tipici consigli di finanza personale: ha creato un budget, ha cercato di ridurre il suo latte quotidiano e si è assicurato di fare una lista di obiettivi che voleva raggiungere. Eppure la scorsa settimana, ha dato un’occhiata onesta alla sua vita e si è reso conto che sta ancora calpestando l’acqua. Nonostante abbia pagato parte del suo debito, ha ancora anni davanti a sé per essere indebitato – oltre a nessun risparmio reale, nessun investimento, e qualcosa viene sempre fuori, facendolo yo-yo avanti e indietro sui suoi obiettivi.
Chris, 32 anni, guadagna circa $ 120.000. Quattro anni fa, Chris guadagnava circa $ 60.000 / anno, ma riusciva a malapena a cavarsela – aveva $ 50.000 di debito di prestito studentesco e, quasi tutti i giorni, mangiava gli snack bar gratuiti nel suo ufficio invece di comprare il pranzo. Eppure, nel giro di 4 anni, Chris ha pagato $ 50.000 di debito, ha accumulato un conto di risparmio di decine di migliaia di dollari e ha più che raddoppiato il suo stipendio. Per fare questo, ha istituito sistemi automatizzati per estinguere il suo debito. Ha trasformato le sue abilità in un reddito secondario per guadagnare oltre $ 1.000 / mese sul lato. Sapeva di essere un po ‘socialmente imbarazzante, quindi ha trascorso del tempo partecipando a corsi per migliorare le sue abilità sociali e ha finito per negoziare più aumenti di stipendio, tra cui oltre un aumento di $ 50.000 due mesi fa.
La differenza tra le due persone?
John si concentrò su piccole tattiche senza senso che gli esperti gli dissero che “dovrebbe” fare. Chris, lo studente di successo con i risultati drammatici, si è concentrato sul fare alcune cose importanti e padroneggiarle. Si è concentrato sulle grandi vittorie.
Chris è, infatti, una persona reale, l’unico studente che ha partecipato a tutti i miei corsi.
Un giornalista nazionale ha anche scritto di Chris in un recente profilo di 6 pagine di Fortune dei miei insegnamenti.
C’è una ragione per cui molti dei miei studenti IWT hanno risultati come Chris – risultati che includono guadagnare decine di migliaia di dollari in più ogni anno, pagare $ 50.000 di debito e scavalcare i loro coetanei per ottenere il lavoro dei loro sogni nei loro 20 anni – mentre così tante altre persone sono bloccate a tagliare $ 3 lattes senza risultati discernibili e un lato di senso di colpa schiacciante per l’anima.
Gli studenti IWT si concentrano sulle grandi vittorie invece che sulle minuzie.
Gli studenti IWT non si preoccupano di risparmiare $ 2 o $ 3 sul lattes, sapendo che nel grande schema delle cose, quel denaro è in gran parte privo di significato – inoltre, come avari cognitivi, abbiamo cognizione e attenzione limitate, quindi ogni cosa aggiuntiva su cui cerchiamo di concentrarci significa una quantità complessivamente ridotta di forza di volontà e attenzione.
Se dovessi usare la tua limitata forza di volontà per ridurre $ 2 al giorno di qualcosa che ami, invece di imparare a negoziare un aumento di stipendio di $ 10.000, quale preferiresti fare?
Le persone focalizzate sulle minuzie cercano di concentrarsi su tutto, raramente dando priorità. Sono ossessionati dalle loro spese mensili tanto quanto spegnere la luce del forno, senza mai capire l’inutilità di cercare di ingannare la natura umana. Usano frasi come “Ho solo bisogno di…” e “sì, dovrei davvero…” e “Se solo mi sforzo di più questo mese, dovrei essere in grado di …”
I veri maestri del comportamento umano comprendono i nostri difetti e usano sistemi, automazione e un uso giudizioso della nostra limitata forza di volontà per affrontare le cose che contano davvero, ignorando il resto.
Una volta adottata questa cornice, la vedrai ovunque. Vedrai persone che cercano diligentemente di tagliare le piccole spese quotidiane, poi si sentono frustrate quando si aggiunge a molto poco … E loro yo-yo tornano al loro comportamento precedente. Li vedrai saltare sporadicamente da esperto a esperto, come altri saltare da una dieta all’altra, alla ricerca dell’unica “bacchetta magica” che risolverà tutti i loro problemi – per tutto il tempo, senza mai capire i meccanismi di ciò che funziona davvero.
Ironia della sorte, se suggerisci che si concentrino sul fare alcune grandi vittorie (ad esempio, imparare a negoziare il loro stipendio o guadagnare soldi sul lato), le stesse persone affermeranno che sono “troppo occupate” per farlo. Infatti.
Questa è una ruga affascinante nel comportamento umano. Le persone continueranno a fare qualcosa – anche se non funziona – invece di provare potenzialmente qualcosa che potrebbe effettivamente funzionare ma è nuovo (e quindi spaventoso) per loro.
- Anche se il loro amico più caro ha usato queste strategie e tecniche per pagare decine di migliaia di dollari di debito
- Anche se vedono esempi di persone come loro che hanno cambiato la loro vita
- Anche se si fidano che le tecniche funzionino per altre persone, molti di noi lo farannouserò barriere come “Beh, questo potrebbe per LUI … ma ho [INSERT SEEMING UNIQUE SITUATION THAT IS NOT REALLY UNIQUE AT ALL]
Trovo questa tendenza umana assolutamente sorprendente. Questo è il motivo per cui vedi persone che si sono allenate per 3 anni ma non hanno perso molto peso. Eppure, quando suggerisci loro di provare a prendere un personal trainer – anche per una settimana – dicono: “Non potrei mai farlo! È troppo costoso”. Lo stesso vale per le diete. E denaro. E relazioni.
Oggi, un breve primer sulla differenza tra l’approccio “” e gli approcci di molti altri.
GRANDI VITTORIE: UNA DIFFERENZA FONDAMENTALE TRA IWT E ALTRI CONSIGLI “ESPERTI”
Ci sono alcune grandi vittorie nella vita in cui – se semplicemente le fai bene – non devi quasi mai preoccuparti delle piccole cose. Se riesci a concentrarti sulle 5-10 grandi vittorie, piuttosto che su 50 piccole cose, puoi avere un vantaggio insormontabile nella vita.
La filosofia è sempre stata quella di concentrarsi sul lungo termine e di concentrarsi sulle grandi vittorie che contano. Se inizi a investire presto, scegli un’asset allocation sensata con fondi a basso costo, risparmia per i grandi eventi nei prossimi 10 anni (matrimonio, acconto su una casa, bambini, vacanze …), concentrati sull’avere un ottimo credito e taglia i costi senza pietà sulle cose che non ti interessano. Fai queste cose e sarai davanti al 99% delle altre persone.
Ecco alcuni esempi di consigli tipici che leggerai su riviste, giornali e blog … in contrasto con i miei insegnamenti che ho testato con oltre 1 milione di studenti.
DICONO: “Mantieni un budget! Come puoi tagliare le tue spese se non sai dove vanno a finire i tuoi soldi?”
DICO: Bello in teoria, ma non funziona quasi mai. Nessuno vuole mantenere un budget (fa sentire male le persone con se stesse), e se studi le persone che raccolgono libri di finanza personale, solo per trovare il primo capitolo che dice “Creiamo un budget”, vedrai prevedibilmente quelle persone chiudere il libro e rimetterlo sullo scaffale. Ironia della sorte, gli “esperti” che raccomandano agli altri di mantenere un budget raramente ne mantengono uno da soli. Se avessero testato questo consiglio inutile anche con 10 persone, avrebbero visto che 10/10 non sarebbero riusciti a mantenere un budget passato 2 mesi, un risultato ridicolmente terribile. La loro naturale esortazione, dovrebbero mai decidere di mettere alla prova i loro terribili consigli di una vita? “Queste persone dovrebbero sforzarsi di più”. Sospirare.
DICONO: “No, non puoi comprare quei jeans. No, non puoi permetterti quelle scarpe. No, non puoi fare quel viaggio. No, no, no”.
DICO: Chi vuole sentirsi dire cosa NON puoi fare con i tuoi soldi? Per troppo tempo, gli esperti di denaro ci hanno detto tutte le cose che non ci è permesso fare, invece di dirci cosa POSSIAMO fare. Indovinate un po’? Voglio vivere una vita ricca. VOGLIO comprare cose belle. Voglio andare a Las Vegas, o San Francisco, o Los Angeles, per visitare i miei amici e uscire. VOGLIO comprare un giro di bevande per i miei amici o inviare un bel regalo alla mia famiglia. Quindi, se vuoi comprare jeans da $ 300 o un weekend da $ 1.000 a Las Vegas, fantastico! Invece di giudicarti e farti sentire in colpa, ti mostrerò come farlo – come vivere una vita ricca spendendo STRAVAGANTEMENTE per le cose che ami, purché tagli i costi senza pietà sulle cose che non ami.
DICONO: “Smetti di spendere per X, Y e Z. Oh, vuoi sapere come guadagnare di più? [Crickets]”
DICOC’è un motivo per cui la maggior parte degli esperti di finanza personale scrive di tagliare e frugalità costante, ma non scrivono di guadagnare di più:
Non sanno come.
Ora, tagliare inesorabilmente le cose che non ami è una parte importante del vivere una vita ricca. Ma guadagnare di più è almeno altrettanto importante.
È per questo che ho aumentato la mia tariffa oraria da $ 20 / ora a $ 3.000 / ora in pochi anni. È per questo che ho insegnato a migliaia di studenti come guadagnare migliaia di dollari / mese sul lato attraverso uno dei miei corsi di punta, Earn1K.
C’è un limite a quanto puoi risparmiare, ma non a quanto puoi guadagnare. Non puoi superare il tuo modo di essere ricco.
DICONO: “Dovresti cercare in giro gli account giusti. Dovresti chiamare le banche e cercare di contrattare. E assicurati di negoziare il tuo stipendio un po ‘di tempo!”
DICO: Sai già cosa “dovresti” fare – eppure pochi di noi lo fanno. Invece, fornisco gli script esatti parola per parola, i numeri di telefono e gli account esatti che uso in modo da non dover pensare. Puoi semplicemente aprire i conti giusti, negoziare il tuo stipendio, automatizzare i tuoi soldi e andare avanti con la tua vita.
Script esatti per:
DICONO: “Fai questo. Fatelo. Non quello!!”
DICO: Leggi praticamente qualsiasi denaro o consigli di carriera e vedrai una lista di tattiche. Gli esempi più divertenti sono (1) in cui libri / colonne cercano di insegnarti la differenza tra azienda e obbligazioni municipali. Chi se ne frega?? Quale persona si è mai svegliata la mattina e ha detto: “SÌ!! HO DAVVERO BISOGNO DI IMPARARE LA DIFFERENZA TRA AZIONI E STRATEGIE A REDDITO FISSO!!” e (2) elenchi grezzi di idee delle cosiddette “imprese” che potresti iniziare sul lato: idraulico, scrittore freelance, infermiera freelance, tata freelance, chirurgo cardiotoracico freelance.
Mi stai prendendo seriamente in giro? Come se le persone avessero semplicemente bisogno di una lista di idee? Sì, QUESTO è ciò che mi trattiene! Ahh! Che grande idea!! Ora che vedo questa IDEA di 2 parole, so esattamente come trasformarla in entrate secondarie, inclusi marketing, posizionamento, targeting, strategie di riferimento, prezzi, generazione e qualificazione dei lead!
Queste sono tutte tattiche che presuppongono che le persone debbano essere “istruite” – una convinzione che è così profondamente radicata che è diventata un copione invisibile. “Ah, se solo educhiamo queste povere persone e mostriamo loro un grafico degli interessi composti, si sveglieranno dal loro torpore di spesa e si renderanno conto dell’importanza critica della gestione finanziaria!”
Sbagliato, sbagliato, sbagliato.
Come ha scritto Clotaire Rapaille nel suo fantastico libro, Il codice culturale,
“Anni fa, la Tufts University mi invitò a tenere una conferenza durante un simposio sull’obesità …
Docente dopo docente ha offerto soluzioni per il problema dell’obesità in America, che ruotava tutto intorno all’istruzione. Gli americani sarebbero più magri se solo conoscessero una buona alimentazione e i benefici dell’esercizio fisico, ci hanno detto. Snellire l’intero paese è stato possibile attraverso un’aggressiva campagna di sensibilizzazione pubblica…
Quando è stato il mio turno di parlare, non ho potuto fare a meno di iniziare con un’osservazione.
“Penso che sia affascinante che gli altri oratori di oggi abbiano suggerito che l’istruzione è la risposta al problema dell’obesità del nostro paese”, ho detto. Gesticolai lentamente per la stanza.
“Se l’istruzione è la risposta, allora perché non ha aiutato di più te?”
C’erano sussulti udibili nell’auditorium quando ho detto questo, un bel po ‘di risatine e cinque volte più sberleffi. Non sorprende che Tufts non mi abbia mai più invitato a tenere una conferenza”.
Già “sappiamo” che dobbiamo esercitare di più, mangiare più sano, controllare le nostre spese e mantenere meglio le nostre relazioni. Allora perché non lo facciamo?
Quel nesso – la differenza tra ciò che RIVENDICHIAMO e ciò che effettivamente FACCIAMO – è dove ho trascorso 10 + anni a studiare da una base psicologica e persuasiva.
Risposta breve: quando si tratta di cambiare il comportamento umano, l’istruzione da sola non è sufficiente.
7 GRANDI VITTORIE
Se ottieni semplicemente queste grandi vittorie, non dovrai quasi mai preoccuparti di minuzie come “Posso permettermi questo antipasto?” o “Dovrei spendere $ 2,50 per questa moka?”
La parte bella di Big Wins è che fai il lavoro in anticipo – e pagano i premi per il resto della tua vita. Ad esempio, una negoziazione salariale di $ 5.000 nei tuoi 20 anni può valere oltre $ 1 milione nel corso della tua vita. Quanti lattes vale?
La prossima volta che senti lo stesso vecchio e stanco consiglio di mantenere un budget o di ridurre il latte da $ 2, chiediti: ha davvero funzionato per i milioni di persone che lo hanno provato? Davvero non si stanno “sforzando abbastanza”? O forse c’è un problema sistemico che spinge le persone a sprecare la loro cognizione limitata in compiti quasi privi di significato con poca ricompensa … E dovremmo invece concentrarli su aree ad alta leva finanziaria che si tradurranno in enormi profitti?