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Mentre la pandemia di COVID-19 sembra diminuire, ciò non significa che tutto stia tornando alla normalità. Finora quest’anno, abbiamo visto un’impennata dell’inflazione, un mercato orso emergere e una recessione incombente.
Per gli investitori, i tempi economici incerti rappresentano una sfida. Mantieni la rotta? Cambia i tuoi investimenti? O forse versare tutti i tuoi soldi in oro come consigliano tutti quegli spot televisivi?
Dovrai parlare con un consulente finanziario per determinare quale opzione è giusta per te, ma il sondaggio sulle tendenze degli investimenti 2022 offre informazioni su quali investimenti i professionisti finanziari sono più propensi a raccomandare. Condotto dal Journal of Financial Planning e dalla Financial Planning Association a febbraio e marzo, il sondaggio ha raccolto le risposte di oltre 400 pianificatori che offrono consulenza sugli investimenti.
Ecco gli investimenti che sono più propensi a raccomandare ai clienti.
1. Fondi negoziati in borsa
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Consulenti finanziari che utilizzano o raccomandano questo investimento con i clienti: 65%
Conosciuti anche come ETF, i fondi negoziati in borsa combinano elementi di azioni e fondi comuni di investimento. Possono essere facilmente scambiati, come le azioni, e offrono il vantaggio di un portafoglio diversificato, come i fondi comuni di investimento. Inoltre, in genere hanno commissioni basse e non richiedono un investimento minimo, il che li rende un veicolo di investimento popolare.
2. Disponibilità liquide ed equivalenti (pareggio)
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Consulenti finanziari che utilizzano o raccomandano questo investimento con i clienti: 52%
Il contante è talvolta considerato un modo sicuro per conservare denaro poiché è immune dai crolli del mercato azionario. Il problema con il contante è che l’inflazione eroderà il suo potere d’acquisto. Ecco perché vuoi investire almeno una parte dei tuoi soldi altrove.
2. Fondi comuni di investimento non avvolgenti (pareggio)
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Consulenti finanziari che utilizzano o raccomandano questo investimento con i clienti: 52%
All’interno di un fondo comune, troverai azioni di molte società diverse. Tale diversificazione rende i fondi comuni meno rischiosi dei singoli titoli.
I fondi comuni di investimento non avvolgenti sono quelli che chiunque può acquistare e parleremo di programmi di avvolgimento di fondi comuni più complessi in un attimo.
4. Scorte individuali
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Consulenti finanziari che utilizzano o raccomandano questo investimento con i clienti: 38%
L’idea di possedere un pezzo della tua azienda preferita può essere allettante. Ma non commettere errori: i singoli titoli possono essere volatili, con prezzi che fluttuano selvaggiamente a seconda delle notizie del giorno. Questo potrebbe essere il motivo per cui meno di 4 pianificatori finanziari su 10 consigliano di acquistarli.
5. Fondi ESG
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Consulenti finanziari che utilizzano o raccomandano questo investimento con i clienti: 34%
Gli investimenti ambientali, sociali e di governance (ESG) sono favoriti da individui socialmente consapevoli che vogliono mantenere i loro soldi in società che condividono le loro convinzioni.
Tuttavia, l’interesse per gli investimenti ESG sembra essere in calo, con il sondaggio Trends in Investing 2022 che ha rilevato che solo il 31% dei pianificatori ha dichiarato che i clienti avevano chiesto informazioni sui fondi ESG nei sei mesi precedenti. Questo è in calo da circa il 39% nel 2021 e nel 2020.
6. Obbligazioni individuali
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Consulenti finanziari che utilizzano o raccomandano questo investimento con i clienti: 33%
Proprio come è possibile acquistare singole azioni, è possibile acquistare singole obbligazioni. Mentre i buoni del Tesoro degli Stati Uniti possono essere meglio conosciuti, gli investitori possono anche acquistare obbligazioni municipali, obbligazioni societarie e altri titoli simili.
7. Programmi di avvolgimento di fondi comuni
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Consulenti finanziari che utilizzano o raccomandano questo investimento con i clienti: 27%
Tipicamente offerti da broker a servizio completo, i programmi di avvolgimento di fondi comuni possono fornire accesso a consulenza e fondi non altrimenti disponibili, con i costi “avvolti” in una commissione singola o fissa.
Ma attenzione a quelle tasse. Possono essere superiori a quelli di altri investimenti e la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti ha emesso un avviso nel 2021 sui miglioramenti che potrebbero essere apportati alle informazioni di questi fondi.
8. Rendite variabili
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Consulenti finanziari che utilizzano o raccomandano questo investimento con i clienti: 26%
Circa un quarto dei pianificatori finanziari utilizza, o ha consigliato ai propri clienti di acquistare, una rendita variabile. Questi prodotti assicurativi iNon comporta un pagamento anticipato, o una serie di pagamenti regolari, che si tradurranno in un flusso di entrate. Tali redditi potrebbero iniziare immediatamente o, nel caso di una rendita differita, in una data successiva.
Le rendite possono anche essere fisse o variabili. Il primo offre generalmente un tasso di rendimento fisso. Quest’ultimo offre un rendimento simile a quello di un fondo comune, tranne per il fatto che è sponsorizzato da una compagnia assicurativa.
9. Account gestiti separatamente
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Consulenti finanziari che utilizzano o raccomandano questo investimento con i clienti: 25%
Gli account gestiti separatamente sono in genere orientati verso quelli con un patrimonio netto elevato. Una società di gestione patrimoniale aiuta gli investitori a selezionare un mix di titoli in base ai loro obiettivi finanziari. Questi portafogli possono offrire una diversificazione simile a quella che si troverebbe in un fondo comune o in un ETF, ma gli investitori possiedono invece singoli titoli.