Monkey Business Immagini / Shutterstock.com
Nota del redattore: questa storia è apparsa originariamente su NewRetirement.
Alcune fonti stimano che prendiamo ben 35.000 decisioni al giorno. Ciò equivale a circa 2.000 scelte per ora di veglia.
Fortunatamente, la maggior parte di queste decisioni (cosa mangiare a colazione o quali scarpe indossare) vengono prese rapidamente e istintivamente. Tuttavia, ci sono molte scelte di vita che meritano un approccio molto più approfondito.
In particolare, il processo decisionale finanziario beneficia di un’analisi approfondita, di un’attenta ricerca e del controllo delle emozioni.
Di seguito sono riportati 13 suggerimenti per aiutarti a migliorare il tuo processo decisionale finanziario.
1. Mantenere un piano finanziario olistico
Monkey Business Immagini / Shutterstock.com
È più probabile che tu arrivi dove vuoi andare se sai dove si trova “lì” e hai un piano per arrivarci. Rimani concentrato sui tuoi obiettivi a lungo termine e prenderai decisioni migliori.
La ricerca ha scoperto che le persone che mantengono un piano finanziario prendono decisioni migliori e hanno migliori risultati finanziari. Risparmiano di più, investono e utilizzano il debito in modo appropriato, riequilibrano, budget e altro ancora.
2. Rallenta, concediti il tempo di essere razionale
Nuova Africa / Shutterstock.com
Le decisioni finanziarie non dovrebbero essere prese rapidamente. Questo è uno dei punti chiave del libro rivoluzionario del premio Nobel Daniel Kahneman, “Thinking, Fast and Slow” e del suo seguito, “Noise: A Flaw in Human Judgment”.
Potresti sentirti come se dovessi comprare o vendere un titolo oggi, ma non lo fai, a meno che tu non sappia cosa stai facendo e abbia stabilito la mossa come parte della tua strategia finanziaria complessiva (il che significherebbe che hai già rallentato il processo).
Ci sono pochissime decisioni che non vengono migliorate dormendo su di loro. Un periodo di attesa di 24 ore (o più) può essere una buona politica di fronte a una decisione finanziaria.
3. Fai attenzione alle tue emozioni
Leszek Glasner / Shutterstock.com
Stress. Perdita. Paura. Cupidigia. Vergogna. Invidia.
Ottimismo. Fiducia. Arricchimento.
Queste sono alcune delle emozioni comuni che possono guidarti verso la decisione finanziaria sbagliata. Le emozioni apparentemente buone possono essere dannose quanto quelle negative.
Kahneman ha detto: “Le persone sono molto avverse alla perdita e molto ottimiste”. Sottolinea come queste emozioni lavorino l’una contro l’altra in modo particolarmente dannoso. Poiché le persone sono ottimiste, non si rendono conto di quanto siano gravi le probabilità.
4. Algoritmi di fiducia
Dragon Images / Shutterstock.com
In una presentazione, Kahneman ha detto: “Gli algoritmi battono gli individui circa la metà delle volte. E corrispondono agli individui circa la metà delle volte. Ci sono pochissimi esempi di persone che superano gli algoritmi nel formulare giudizi predittivi”.
La rete netta? Quando c’è la possibilità di utilizzare un algoritmo per prendere una decisione, dovresti usarlo.
Il NewRetirement Planner è un ottimo modo per utilizzare un algoritmo per aiutarti a fare una buona scelta finanziaria. È personalizzato, imparziale e ti consente di eseguire scenari con le decisioni che stai cercando di prendere e confrontare i diversi potenziali risultati.
5. Prendere decisioni finanziarie come parte di un sistema di scelte
vchal / Shutterstock.com
L’unico problema con l’esecuzione di uno scenario per una decisione finanziaria è che è necessario rendersi conto che gli scenari in esecuzione non sono fatti in isolamento. Ci sono una miriade di altri fattori, alcuni correlati e altri no, che influenzano i risultati.
Una decisione può avere un impatto a cascata. Può innescare una serie diversa di opzioni lungo la strada e cambiare la priorità dei fattori che influiscono sui risultati.
Kahneman ha detto: “Vedi la decisione come membro di una classe di decisioni che probabilmente dovrai prendere”.
6. Pensa a vari possibili risultati
Syda Productions / Shutterstock.com
Quando prendi una decisione, hai un’idea di ciò che pensi e vuoi che accada. Ma, come dice il proverbio, “i piani migliori di topi e uomini spesso vanno male”.
È utile considerare almeno un paio di cose che potrebbero andare storte con la decisione proposta e utilizzare tali informazioni per aiutarti a fare la migliore scelta possibile.
7. Considera come il rimpianto influenza le decisioni
Cosro/Shutterstock.com
Kahneman dice che “il rimpianto è probabilmente il più grande nemico del buon processo decisionale nella finanza personale”.
La ricerca suggerisce che più potenziale c’è per il rimpianto, maggiore è la possibilità che tu prenda una decisione sbagliata.
La teoria del rimpianto postula che le persone voglionoanticiperà il rimpianto e prenderà decisioni potenzialmente sbagliate basate su cose cattive che potrebbero accadere, non necessariamente su ciò che è probabile che accada.
Quindi, quando prendi una decisione, devi capire che il potenziale di rimpianto può farti fare una scelta non ottimale.
8. Assicurati di porre le domande giuste
wavebreakmedia / Shutterstock.com
Se non stai facendo le domande giuste, hai poche speranze di ottenere le risposte giuste.
Un problema comune nella pianificazione finanziaria è che molte persone vogliono principalmente sapere: 1) Se possono andare in pensione anticipatamente e 2) Quanto hanno bisogno di andare in pensione.
Queste sono domande valide, ma senza determinare quanto tempo vivrai e quanto hai bisogno o vuoi spendere durante quel periodo, non puoi ottenere una risposta valida alle domande per le quali vuoi davvero risposte.
Il NewRetirement Planner ti consente di variare le spese nel corso della tua vita ed eseguire scenari con diverse età di longevità per aiutarti a ottenere risposte affidabili sulla tua sicurezza futura. Vuoi sapere quando puoi andare in pensione? Innanzitutto, crea un budget futuro dettagliato!
9. Ottieni input da consulenti fidati, specialmente quelli che la pensano diversamente da te
Kinga / Shutterstock.com
Ottenere input da persone di cui ti fidi può aiutarti ad espandere la tua prospettiva e limitare le decisioni sbagliate. Solo ascoltare opinioni diverse può calmare il rumore che potrebbe portarti fuori strada.
Kahneman dice che il consulente ideale è “Una persona a cui piaci e non si preoccupa dei tuoi sentimenti”.
Tuttavia, è anche importante capire:
- Ciò che un consulente ha da guadagnare da una conclusione o dall’altra
- Che rumore possono incontrare quando fanno la loro opinione.
- La rilevanza dei dati utilizzati per prendere la decisione: era basata su un aneddoto o su dati?
10. Automatizza
Rawpixel.com / Shutterstock.com
Automatizzare i risparmi, investire, mensilmente e pagare le bollette sono tutte ottime idee. Elimina l’elemento umano del rumore dall’equazione e impone la coerenza.
11. Non sovraindicizzare i benefici a breve termine
Monkey Business Immagini / Shutterstock.com
Gli esseri umani hanno un pregiudizio intrinseco verso i benefici a breve termine. Tuttavia, le tue decisioni finanziarie non sono importanti solo per oggi, ma anche per tutto il tuo futuro.
È importante considerare sempre quale impatto avrà una decisione sulla tua vita in questo momento. Avrai meno o più soldi questo mese da spendere, per esempio?
Tuttavia, è altrettanto importante pensare a come le tue decisioni finanziarie influenzeranno il tuo futuro. Una cena fuori significa $ 100 in meno per risparmiare e investire che da soli non faranno o distruggeranno le tue prospettive finanziarie. Tuttavia, se lo fai settimanalmente, potresti prenderti un anno lontano dalla vita che desideri in pensione.
Ecco sette suggerimenti per connettersi con il tuo sé futuro al fine di prendere decisioni migliori sul denaro oggi.
12. Mettiti nei panni di qualcun altro
Motortion Films / Shutterstock.com
Un buon modo per superare le tue emozioni è visualizzare come qualcun altro affronterebbe la decisione finanziaria che stai cercando di prendere. Pensa a come le altre parti coinvolte beneficiano o perdono dalle tue scelte e quali sono i loro interessi. Considera come un amico o un collega potrebbe affrontare la decisione.
Questa è una tattica particolarmente buona se ti viene chiesto di acquistare un prodotto finanziario. Per capire come il venditore potrebbe trarre beneficio dalla decisione, mettiti nei suoi panni. Sforzati di capire cosa ottengono dalle tue scelte. Le loro motivazioni potrebbero non essere in linea con i tuoi interessi.
13. Impostare regole per guidare le decisioni
EdBockStock / Shutterstock.com
Non tutto può essere analizzato con i dati. Quando non puoi usare un algoritmo per prendere una decisione, è utile avere una serie di regole per aiutarti a sapere cosa fare.
Ad esempio, prendiamo la tua asset allocation. Il modo in cui il tuo denaro viene investito dovrebbe essere basato su una sorta di logica e le azioni che intraprendi quando la tua asset allocation cade fuori equilibrio dovrebbero essere predeterminate. Quindi, se il mercato azionario scende rapidamente e i tuoi fondi perdono valore, dovresti già sapere cosa farai se ciò accade.
Questo può essere il ruolo di una dichiarazione sulla politica di investimento (IPS). Un IPS ha lo scopo di definire:
- Obiettivi d’investimento
- Strategie per raggiungere tali obiettivi
- Un framework per apportare modifiche intelligenti al tuo piano
- Opzioni su cosa fare se le cose non vanno come previsto
Mentre è possibile scrivere un IPS da soli, di solito è fatto con un pianificatore finanziario certificato (CFP). La strategia di un piano di investimento è un great e modo conveniente per utilizzare un consulente finanziario solo a pagamento. Possono aiutarti a capire la giusta asset allocation e suggerire investimenti specifici.