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Nota del redattore: questa storia è apparsa originariamente su NewRetirement.

Investire richiede un certo livello di esperienza e un modo di pensare al denaro che non è innato per la maggior parte delle persone. Inoltre, il modo in cui devi pensare agli investimenti cambia sicuramente con l’età.

Come investire per la pensione è una domanda molto complicata a cui rispondere. Speriamo che quanto segue ti aiuti a sentirti preparato e a tuo agio ad affrontare uno qualsiasi degli eventi inaspettati che la vita ti lancia.

Ecco alcuni semplici consigli su come investire denaro per la pensione e prepararti al successo.

1. Stabilisci obiettivi

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I risultati sono quasi sempre migliori quando si fissa un obiettivo: gli investimenti previdenziali non fanno eccezione.

Quando decidi come investire i tuoi soldi, dovresti pensare a quanto segue:

  • Vuoi guadagnare un tasso di rendimento specifico?
  • Stai cercando di garantire questo ritorno?
  • È importante per voi proteggere l’importo dell’investimento originale? Oppure, starai bene se perdi un po ‘di soldi?
  • Qual è il tuo orizzonte temporale? Il denaro rimarrà investito per un anno o 30?
  • Preleverai denaro dal conto? In che modo questi prelievi influenzeranno gli altri tuoi obiettivi?

Quando si pensa di investire al di fuori di un IRA o 401 (k), è necessario disporre di un piano. “È necessario riconoscere la strategia di diventare ricchi rispetto a rimanere ricchi”, afferma Christopher Girbes-Pierce, fondatore e CEO di Enlightened Wealth Management, LLC.

Ciò significa che devi valutare dove ti trovi nella vita. Quando sei nei tuoi anni di lavoro, stai costruendo ricchezza con rischi concentrati, come lavorare o possedere un’impresa, ma una volta entrati negli anni della pensione, si tratta di diversificare i tuoi investimenti per mantenere la tua ricchezza, spiega Girbes-Pierce.

2. Abbina il tuo investimento al tuo obiettivo (imposta la tua asset allocation target)

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I tuoi obiettivi finanziari informeranno la tua asset allocation target. L’asset allocation è il modo in cui i tuoi beni (denaro) vengono allocati (investiti) in diversi tipi di veicoli finanziari.

Oltre agli obiettivi, la tua asset allocation ideale coinvolgerà anche la tua tolleranza al rischio e orizzonti temporali per aver bisogno di denaro.

L’asset allocation target potrebbe comportare percentuali diverse dei seguenti tipi di asset:

  • Scorte: Le azioni possono essere rischiose. Investire in azioni può mettere a rischio l’importo dell’investimento originale. Tuttavia, le azioni possono offrire i più alti tassi di rendimento.
  • Fondi comuni di investimento: Un fondo comune di investimento è un singolo investimento in una gamma di diverse società o tipi di investimento. I fondi sono considerati meno rischiosi delle azioni, pur offrendo un tasso di rendimento migliore.
  • Obbligazioni: Le obbligazioni possono offrire un tasso di rendimento garantito, rendendole interessanti se hai bisogno o desideri sicurezza.
  • Rendite: Le rendite garantiscono il tuo reddito. Nella maggior parte dei casi, sai esattamente quale sarà il risultato con una rendita, ma sono più un prodotto assicurativo che un investimento.
  • Contante: La liquidità è l’investimento a più basso rischio, in un certo senso. Ma il valore del contante può diminuire nel tempo a causa dell’inflazione. La liquidità è stabile, ma non priva di significativi aspetti negativi.

3. Diversificare

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Investire può essere come qualsiasi altra cosa nella vita: vogliamo tutto e lo vogliamo subito. La maggior parte di noi vuole il miglior ritorno sull’investimento possibile con il minor rischio possibile.

Diversificare il tuo portafoglio è un buon modo per avvicinarsi a questo obiettivo apparentemente possibile.

La diversificazione si riferisce alla pratica di investire parte del tuo denaro in un modo e altre parti in altri modi per darti la possibilità di crescita proteggendoti anche dal rischio. La diversificazione potrebbe essere definita come la pratica di non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Diffondendo i tuoi investimenti, riduci la possibilità di perdere denaro.

La diversificazione può riferirsi all’investimento in diverse classi di attività. Può anche riferirsi all’essere diversificati all’interno di tali classi.

4. Mantieni bassi i costi

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Una volta presa la decisione di diversificare i tuoi investimenti pensionistici, Girbes-Pierce condivide che è importante stare lontano da investimenti ad alto costo, come alcuni tipi di rendite e fondi comuni di investimento gestiti attivamente.

“Le spese che dovrai sostenere da un solo anno di gestione di un portafoglio con una manutenzione costosa eroderanno il tuo portafoglio complessivo”, afferma Girbes-Pierce.s.

Ciò vale anche per gli investimenti che si trovano in conti imponibili. Se non sei al massimo del tuo IRA e hai investimenti immobiliari, ad esempio, Girbes-Pierce suggerisce di mantenere quei fondi nel tuo IRA. In questo modo, non pagherai le tasse su di esso come faresti se mettessi quell’investimento in un conto tassabile.

Se non sei sicuro di cosa stai pagando in commissioni di investimento, scoprilo.

5. Sii consapevole del tuo accesso al tuo denaro

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Un altro aspetto di cui essere consapevoli quando si capisce come investire per la pensione è quanto accesso si avrà ai propri fondi.

“Potresti arrivare a un punto in cui vuoi andare in vacanza e devi prendere alcuni dei tuoi fondi da una rendita, ma poi quando provi a tirarlo fuori ti viene addebitata una penale”, dice Girbes-Pierce.

Molte persone non sono a conoscenza di queste accuse quando firmano i documenti. Assicurati di ottenere una risposta prima di accettare qualsiasi cosa. Hai il diritto di sapere quanto accesso hai ai tuoi fondi senza penalità in un dato momento, ricorda Girbes-Pierce.

6. Riequilibrio

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Come discusso nel suggerimento n. 1, è di fondamentale importanza stabilire obiettivi di investimento e una strategia di asset allocation adatta al raggiungimento dei propri obiettivi.

È anche importante monitorare i tuoi conti e riequilibrare i tuoi investimenti quando le percentuali di asset allocation desiderate diventano fuori controllo.

Il ribilanciamento è il processo di vendita di alcune attività e di acquisto di altre al fine di riallineare il portafoglio di investimenti complessivo alle ponderazioni desiderate, ovvero l’asset allocation desiderata.

Ulteriori informazioni sul ribilanciamento.

7. Capire quando è il momento di cambiare la strategia di asset allocation

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A volte sarà necessario spostare l’asset allocation target e quindi gli investimenti e i tassi di rendimento previsti.

Perché? Bene, i tuoi obiettivi potrebbero cambiare o la tua tolleranza al rischio potrebbe evolversi. Tuttavia, il motivo più comune per cui le persone aggiornano la loro asset allocation target è la loro età.

Con l’avanzare dell’età, si consiglia spesso di spostare gli investimenti più rischiosi verso opzioni più conservative. Scopri di più sulle migliori asset allocation per diverse età. In alternativa, esplora le allocazioni di asset di esempio. Una strategia bucket è un altro approccio all’asset allocation.

Il NewRetirement Planner vi consente di modellare una modifica dei vostri tassi di rendimento futuri per ciascun conto d’investimento. Questo ti dà una migliore visibilità del tuo patrimonio e della tua sicurezza futuri se prevedi di ridurre (o aumentare) il rischio di investimento.