Se credi a tutto ciò che senti sulle prospettive finanziarie della maggior parte degli americani, potresti pensare che la possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento sia piuttosto scarsa. Per molti l’idea di investire $ 1.000 potrebbe sembrare scoraggiante che investire $ 100.000 sia fuori dal mondo.
Dopotutto, ci viene detto più e più volte che i giovani stanno annegando nel debito dei prestiti studenteschi e che una grande percentuale di americani non ha $ 400 per coprire una spesa di emergenza.
La maggior parte è anche dolorosamente consapevole che il risparmio previdenziale medio per età è decisamente deludente. Ad esempio, le cifre di l’Avanguardia Mostra che il lavoratore tipico di età compresa tra 25 e 34 anni aveva una media di $ 24.728 nel loro account 401 (k) nel 2022 e quelli di età compresa tra 35 e 44 anni avevano una media di $ 68.935 risparmiati.
Nel frattempo, le persone di età compresa tra 45 e 54 anni avevano una media di $ 129.935 in un account 401 (k) e quelli più vicini alla pensione (età compresa tra 55 e 64 anni) avevano ancora solo $ 190.505 nascosti in un account 401 (k).
Durante la pandemia abbiamo visto aumentare il tasso di risparmio. Ma secondo uno studio del 2022 di Iniziativa di pianificazione e progresso di Northwestern Mutual, la quantità di risparmi personali è scesa di $ 11.000 a $ 62.000 nel 2022 rispetto a $ 73.000 nel 2021.
Indipendentemente dalle cattive notizie sull’economia, una certa percentuale della popolazione sta facendo passi da gigante quando si tratta di costruire ricchezza a lungo termine.
Se sei tra queste persone che hanno $ 100.000 da investire, puoi continuare a far crescere la tua ricchezza in alcuni modi.
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Prima di investire $ 100k, fai queste 3 cose
$ 100.000 sono una grande somma di denaro, non importa come la sezioni. E capisco perfettamente la tentazione di VOLERLO investire. Prima di farlo, elimina queste 3 cose …
1. Tieni sotto controllo il tuo debito
Il debito può essere un grosso ostacolo quando si tratta di investire e costruire ricchezza. Prima di iniziare a investire, è importante pagare il debito. Questo ti aiuterà a evitare costosi pagamenti di interessi e ti consentirà di risparmiare per i tuoi obiettivi di investimento.
Ci sono diversi modi per pagare il tuo debito. Puoi creare un budget e attenerti ad esso, oppure utilizzare un prestito di consolidamento debiti per semplificare i pagamenti. Qualunque sia il metodo scelto, assicurati di lavorare attivamente per eliminare il tuo debito.
Una volta che il tuo debito è stato pagato, sarai in grado di iniziare a investire nel tuo futuro!
2. Aumenta il tuo fondo di emergenza
Costruire il tuo fondo di emergenza è fondamentale perché ti aiuterà a mantenere la tua stabilità finanziaria in caso di spese impreviste. Quando hai risparmiato denaro appositamente per le emergenze, non dovrai ricorrere all’utilizzo di carte di credito ad alto interesse o a contrarre prestiti per coprire i costi.
Invece, puoi utilizzare i soldi nel tuo fondo di emergenza per pagare la spesa a titolo definitivo ed evitare interessi o commissioni aggiuntivi.
Per costruire il tuo fondo di emergenza, inizia mettendo da parte una piccola somma di denaro ogni mese fino a quando non hai risparmiato abbastanza per coprire le tue spese. Se possibile, cerca di destinare tutti i tuoi soldi “extra” – i soldi che risparmi ogni mese dal non mangiare fuori, per esempio – per il tuo fondo di emergenza. In questo modo, puoi costruire rapidamente i tuoi risparmi ed essere meglio preparato per costi imprevisti.
3. Tieni traccia del tuo portafoglio
Ecco una situazione in cui potresti essere in grado di relazionarti. Attualmente hai account come:
- 401k al tuo lavoro attuale
- Roth IRA per te e il tuo coniuge
- 529 piani di risparmio universitario per tuo figlio
- Vecchio 401k dal tuo primo lavoro
- Conto broker online con alcune azioni
- Conto di risparmio presso la tua banca
Questo non è insolito. Secondo un sondaggio dall’American Association of Independent Investors (AAII), il 49% degli investitori ha 2-3 conti di investimento con il 13% che ne ha 4-5.
HaviNg così tanti conti di investimento distribuiti in diverse istituzioni finanziarie rende diverso sapere veramente cosa hai. Ecco perché è fondamentale avere un unico posto centrale sicuro per vedere l’INTERO portafoglio.
Questo è un compito che può essere facilmente realizzato con l’aiuto della tecnologia. Esistono diverse app e siti Web di investimento che ti consentono di monitorare il tuo portafoglio e molti di essi sono gratuiti.
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Come investire $ 100k a partire da oggi
La maggior parte sa che dovrebbero investire in modo che le loro attività possano crescere e aggravarsi nel tempo, ma dove investi così tanti soldi? E investi tutto in un unico posto?
Come consulente finanziario, personalmente suggerisco di diversificare $ 100.000 in molti tipi di investimenti che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Ecco sette modi in cui puoi investire $ 100.000, a partire da ora.
1. Investi $ 100k in azioni
Quanto: Investi dal 40% al 50% del tuo portafoglio
Scopo: Crescita a lungo termine
Livello di rischio: Varia
Investire nel mercato azionario è facilmente uno dei modi migliori per costruire ricchezza a lungo termine. Dopotutto, il rendimento medio del mercato azionario è sceso tra il 7% all’anno e il 10% all’anno a seconda della tempistica a cui ti riferisci. Alcuni anni portano rendimenti significativamente più elevati.
Ad esempio, il Dow Jones Industrial Average ha registrato un rendimento del 18,65% nel 2021 nel bel mezzo della ripresa post-pandemia. E anche se il Dow è sceso del -8,78% l’anno scorso nel 2022, è ancora in media dell’8,7% dal 1998. L’S&P 500 non è troppo lontano con una media del 10,67% dall’inizio (1957).
Come iniziare: M1 Finance è un robo-advisor che utilizza algoritmi informatici per prendere decisioni di investimento intelligenti per tuo conto. Con M1 Finance, basta aprire un conto e costruire le proprie “torte di investimento” oppure è possibile scegliere portafogli costruiti da gestori di denaro professionisti.
Per chi è meglio: M1 Finance è la soluzione migliore per gli investitori che vogliono investire nel mercato azionario e avere voce in capitolo su quali titoli scelgono, sfruttando anche altri investitori professionali.
M1 Professionisti della finanzaM1 Finance ControM1 Finance non ha commissioni di negoziazione per azioni ed ETFoffrire fondi comuni di investimentoUtilizza la tecnologia per prendere decisioni di investimento intelligenti per tuo contoInvestimenti non completamente hands-offAvere un’opzione “imposta e dimenticalo”Alcune piattaforme di investimento (come Robinhood e Betterment) ti consentono di investire nel mercato azionario senza commissioni o commissioni
- Investimenti senza commissioni
- Consente azioni frazionarie in azioni, ETF
- Piccolo investimento minimo: $ 100
2. Investi $ 100k nel settore immobiliare
Quanto: Investi dal 10% al 15% del tuo portafoglio
Scopo: Crescita e diversificazione a lungo termine
Livello di rischio: Medio
Oltre all’esposizione al mercato azionario, potresti anche voler investire in immobili residenziali o commerciali. Puoi farlo acquistando immobili e diventando un proprietario, ma puoi anche investire nel settore immobiliare con un approccio più “hands-off”. Questo è possibile grazie ai fondi comuni di investimento immobiliare o REIT.
Come iniziare: Fundrise è una piattaforma che semplifica l’investimento nel settore immobiliare senza dover possedere proprietà fisiche o affrontare il lavoro sporco di un proprietario.
Puoi investire in un portafoglio iniziale con Fundrise per un minimo di $ 10 e puoi aggiungere denaro al tuo account tutte le volte che vuoi. Per gli investitori accreditati interessati a investire $ 100.000 (o più) nel settore immobiliare potrebbero essere interessati al livello dell’account Premium di Fundrise. Questo account offre strategie di portafoglio più personalizzate e accesso esclusivo al loro team di Investor Relations.
Si noti che, nel 2021, Fundrise ha portato agli investitori un rendimento medio del 22,99% e del 5,4% per il 2022 (fino al Q3) Posso confermare tali rendimenti, perché il mio account Fundrise ha funzionato quasi allo stesso modo. Se stai cercando un’altra opzione immobiliare di crowdfunding, considera Immobiliare Mogul.
Per chi è meglio: Fundrise è ideale per gli investitori che desiderano un’esposizione al settore immobiliare senza dover possedere proprietà fisiche.
Professionisti della raccolta fondiFundrise ControSaldo minimo di $ 500 richiesto per iniziareNon è un investimento liquido; possono richiedere mesi per incassareRendimenti eccezionali finora (rendimento medio del 22,9% nel 2021 e del 5,4% nel 2022)I risultati passati non sono una garanzia di rendimenti futuriPaghi solo lo 0,15% in commissioni di consulenza annuali
- Investimento minimo basso – $ 10
- Portafoglio immobiliare diversificato
- Trasparenza del portafoglio
3. Acquista un’attività
Quanto: Varia
Scopo: Crescita a lungo termine
Livello di rischio: Varia
Come funziona: Molti esperti (me compreso!) ritengono che il modo migliore per costruire ricchezza a lungo termine sia attraverso l’imprenditorialità e possedere la propria attività. Dopotutto, puoi guadagnare così tanto solo quando lavori per qualcun altro.
Come imprenditore, il cielo è davvero il limite quando si tratta di portare denaro. Se riesci a trovare un processo che trasforma un profitto e puoi replicarlo, puoi guadagnare milioni di dollari, anche mentre dormi.
Se non credi che questo possa funzionare, ne sono la prova vivente. Ho guadagnato milioni di dollari solo con questo sito web.
Come iniziare: Puoi sempre cercare di acquistare un franchising o costruire un’attività da zero. Per iniziare rapidamente, ti suggerisco di guardare Flippa.com per trovare le migliori idee per le piccole imprese sul web.
Flippa è una piattaforma che ti consente di acquistare siti Web che puoi utilizzare per vendere prodotti o servizi. È possibile acquistare nomi di dominio e persino siti Web a tutti gli effetti con contenuti, che è possibile utilizzare per marketing di affiliazione, annunci display e altre strategie di marketing online.
Per chi è meglio: Guadagnare soldi online può funzionare per chiunque, ma soprattutto per le persone che hanno la grinta e la determinazione che un business online richiede. Poiché i costi di avvio possono essere bassi, questa è anche una buona opzione per le persone che vogliono possedere un’attività ma non hanno milioni da investire subito.
Acquistare un Business ProAcquisto di un business ControL’acquisto di un sito Web su Flippa può essere un modo economico per acquistare la propria attivitàNessuna garanzia di successoPotenziale di reddito illimitatoCurva di apprendimento per iniziareGestisci la tua attività online
4. Investi in oro
Quanto: Investi dal 10% al 15% del tuo portafoglio in investimenti alternativi, incluso l’oro
Scopo: Diversificazione
Livello di rischio: Medio
Molti esperti suggeriscono di investire parte del portafoglio in oro o altri metalli preziosi come copertura contro l’inflazione. Ciò si basa principalmente sul fatto che, con l’aumento dei prezzi, il prezzo dell’oro tende a salire proprio insieme al costo della vita.
Come iniziare: Se vuoi iniziare a investire in oro, ci sono molte strategie da provare. Ad esempio, Orion Metal Exchange ti consente di investire in oro all’interno di un IRA. Potresti anche utilizzare un fornitore come Oxford Gold Group, Lear Capital o Goldco per acquistare oro fisico. Puoi persino investire in oro tramite ETF o criptovaluta.
Per chi è meglio: Investire in oro è la cosa migliore per chiunque voglia una copertura contro l’inflazione. L’oro è anche una buona opzione per il tuo portafoglio se vuoi investire in attività che operano indipendentemente dal mercato azionario.
Investire in Gold ProInvestire in oro controL’oro tende a mantenere valore (o aumentare di valore) durante una recessioneL’oro fisico può essere perso o rubatoDiversi modi per investire in oroPotrebbe non aumentare di valore durante un’economia robustaAiuta a diversificare il tuo portafoglio
5. Investire in investimenti alternativi
Quanto: Varia
Scopo: Diversificare dalle asset class tradizionali
Livello di rischio: Medio
Gli investimenti alternativi di solito hanno rischi e rendimenti più elevati rispetto agli investimenti tradizionali, come azioni e obbligazioni. Possono includere private equity, hedge fund, immobili, venture capital e risorse naturali.
Come iniziare: Yieldstreet è una piattaforma di prestito peer-to-peer che collega gli investitori con piccole imprese controllate e progetti immobiliari.
Per chi è meglio: Gli investimenti alternativi sono i migliori per coloro che vogliono preservare il proprio capitale e sono alla ricerca di rendimenti costanti e prevedibili.
Yieldstreet ProYieldstreet ControYieldstreet offre accesso a una varietà di diversi tipi di assetAltamente illiquidoInvestimenti privati che sono spesso riservati agli ultra-ricchiPer lo più per investitori accreditatiOffrire investimenti a breve e lungo termineSelezione limitata
- Accesso a un’ampia gamma di asset class alternative
- Accesso a investimenti ultra-ricchi
- Può investire per reddito o crescita
6. Apri un Solo 401 (k)
Quanto: Varia
Scopo: Pianificazione previdenziale e crescita a lungo termine
Livello di rischio: Varia
Se possiedi la tua attività, la ricerca di tutti i diversi conti pensionistici a tua disposizione è fondamentale per la ricchezza a lungo termine. Un account, chiamato Solo 401 (k), può essere incredibilmente vantaggioso. Ti consente di risparmiare molto di più per la pensione e allo stesso tempo di ridurre il tuo reddito imponibile.
Con un Solo 401 (k), i proprietari di piccole imprese possono rinviare fino al 100% del loro compenso a un massimo di $ 22.500 nel 2023 (o $ 30.000 se hai 50 anni e più). Tuttavia, puoi anche contribuire fino al 25% del compenso sul lato del datore di lavoro per un contributo massimo di $ 66.000 per la maggior parte delle persone nel 2023 (senza contare i contributi di recupero per quelli di età pari o superiore a 50 anni).
Ovviamente, risparmiare così tanto per la pensione potrebbe posizionarti per andare in pensione prima, andare in pensione più ricco o entrambi. Nel frattempo, i contributi a un Solo 401 (k) possono essere detratti dalle tasse nell’anno in cui contribuisci.
Come iniziare: Puoi aprire un Solo 401 (k) con qualsiasi società di brokeraggio online, comprese opzioni come Betterment, TD Ameritrade e altro.
Per chi è meglio: Se sei un lavoratore autonomo e vuoi risparmiare denaro per la pensione risparmiando denaro sulle tasse, contribuire a un Solo 401 (k) è un gioco da ragazzi.
Solo 401(k) ProSolo 401(k) ControI limiti di contribuzione sono più alti rispetto ai conti pensionistici tradizionaliNon puoi avere dipendenti (diversi da un coniuge) se vuoi utilizzare un Solo 401 (k)Riduci il tuo reddito imponibile e quindi la tua fattura fiscaleSolo 401 (k) richiede più documenti IRS rispetto ad altri conti, incluso il SEP IRASave denaro per una pensione fruttuosa
7. Crea un trust (o dai denaro esentasse ora)
Quanto: Varia
Scopo: Pianificazione patrimoniale e successoria
Livello di rischio: Basso
La creazione di un trust può essere una mossa intelligente se hai $ 100.000 o più da investire e vuoi avere voce in capitolo su come questi fondi vengono trasmessi ai tuoi eredi. Un trust ti consente di mettere i tuoi beni nelle mani di un fiduciario che aiuta a distribuire i tuoi soldi ai tuoi eredi, in base ai tuoi desideri.
Tieni presente che puoi dare una certa somma di denaro ai tuoi eredi ogni anno senza conseguenze fiscali. Per il 2023, l’importo annuale dell’esclusione dei regali è aumentato a $ 17.000 (secondo Kiplingers).
Se hai intenzione di passare denaro ai tuoi eredi e vuoi che abbiano denaro ora per l’istruzione superiore, l’acquisto di una casa o un investimento aziendale, puoi rinunciare al limite di donazione senza sanzioni fiscali su entrambe le estremità.
Come iniziare: Puoi creare un trust con un avvocato immobiliare, ma puoi anche crearne uno utilizzando una piattaforma come LegalZoom.
Per chi è meglio: Regalare soldi non è per tutti. Tuttavia, gli investitori con attività considerevoli che probabilmente sopravviveranno dovrebbero considerare come trasmetteranno ricchezza ai loro eredi.
Impostazione di un professionista di fiduciaImpostazione di un Trust ConsCrea un processo legale per i tuoi beni una volta che muoriRichiede una notevole ricerca e pianificazionePuò aiutare i tuoi eredi a evitare la successioneCosti coinvolti nella creazione di un trustPotrebbe aiutare i tuoi eredi a risparmiare sulle tasse di successione a seconda di dove vivi
Il tuo stile di investimento per investire $ 100k
Al di fuori di queste opzioni di investimento, credo che la maggior parte delle persone dovrebbe anche tenere dal 10% al 15% del proprio portafoglio in contanti. Tuttavia, non vorrai tenere i tuoi soldi extra sotto il materasso! Invece, apri un conto di risparmio ad alto rendimento che ti consente di guadagnare un rendimento decente sui tuoi risparmi.
Considerando che il conto di risparmio medio restituisce solo lo 0,30% in questo momento, secondo la FDIC, il conto che usi per conservare i tuoi risparmi è più importante che mai. Purtroppo questo tasso di interesse è un miglioramento del 500% rispetto a un anno fa! 😂
Oltre ad avere un po ‘di soldi da parte per le emergenze o una giornata piovosa, pensa anche al tuo stile di investimento prima di investire $ 100.000 o qualsiasi altro importo. Ad esempio, considera quanto rischio vuoi correre, per quanto tempo puoi lasciare crescere i tuoi soldi e se vuoi investire da solo o ottenere aiuto da una piattaforma di terze parti.
Se sei una persona che vuole investire in modo indipendente, allora alcune opzioni da considerare includono investimenti in criptovaluta, investimenti in oro o persino investimenti con un Solo 401 (k) e selezione manuale dei titoli nel tuo account.
Se vuoi un aiuto per capire come investire i tuoi $ 100.000, d’altra parte, aprire un account con Betterment o Fundrise potrebbe essere una soluzione migliore.
La linea di fondo sui migliori investimenti per $ 100.000
Se hai $ 100.000 che bruciano un buco in tasca, allora dovresti assolutamente investire questi soldi per la crescita a lungo termine. Dal momento che è un bel po ‘di soldi, tuttavia, distribuisci il tuo investimento in modo da non “scommettere la fattoria” su una singola strategia.
Le sette opzioni di investimento di cui sopra sono i miei consigli personali. Tieni presente che altre strategie di investimento potrebbero funzionare meglio se hai un importo inferiore da investire, come $ 100 o $ 1.000.
Non importa quello che fai, non lasciare che la paura di investire ti costringa ai margini.
Certo, $ 100.000 sono un sacco di soldi, ma potrebbero valere molto di più in seguito se li investi oggi.
Domande frequenti sull’investimento di $ 100.000
Qual è il modo migliore per investire $ 100.000 in questo momento?
La tua migliore opzione per investire $ 100.000 è quella di distribuire i tuoi soldi tra una varietà di diverse attività generatrici di reddito al fine di ridurre al minimo il rischio. Ciò potrebbe includere: contanti (o equivalenti di cassa), azioni con dividendi, immobili, criptovalute e imprese. Un buon punto di partenza sarebbe investire $ 30.000 in azioni, $ 30.000 in obbligazioni, $ 20.000 in immobili e $ 10.000 in contanti. Ricorda di consultare sempre un consulente finanziario prima di prendere qualsiasi decisione di investimento importante.
Quanti interessi guadagneranno $ 100.000 in un anno?
Ciò in cui investi è importante. Supponiamo, ad esempio, che tu investa in obbligazioni rispetto alle azioni.
Il ROI in azioni o obbligazioni varierà a seconda di una serie di fattori, tra cui le azioni o le obbligazioni specifiche acquistate, il periodo di tempo in cui l’investimento è detenuto e la performance complessiva del mercato azionario o obbligazionario.
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