Non sei interessato a fissare un tradizionale proposito per il nuovo anno, come perdere peso o mangiare in modo più sano? Non sei solo.
La maggioranza degli americani sta abbandonando le risoluzioni degli anni passati e, invece, si sta concentrando su obiettivi più pratici nel mondo imprevedibile di oggi. È stato trovato un sondaggio per Afferma Il 62% degli americani sta risparmiando per il futuro nel 2021, mentre il 54% vuole preventivare meglio e il 49% vuole ripagare il debito.
Quali obiettivi di denaro vuoi fissare quest’anno? Ecco alcuni degli obiettivi principali a cui dare la priorità che hanno un grande impatto sul tuo quadro finanziario in futuro.
1. Taglia le spese
UN sondaggio di McKinsey and Company ha scoperto che quattro americani su 10 non si aspettano che le loro finanze si riprendano dall’impatto del COVID-19 fino alla fine del 2021 o del 2022. Sempre più persone stanno cercando di cavarsela con meno e dove tagliare le spese.
Ridurre le spese ha evidenti vantaggi. Per avere più soldi per affrontare obiettivi finanziari più grandi, dovrai guadagnare più entrate o spendere meno soldi. Prendere l’abitudine di rivedere regolarmente le tue spese e ridurre le spese può aiutarti a rimanere in pista.
Ridurre le spese non è sempre facile. Che si tratti di pressioni da parte dei colleghi, volersi curare o pagare per le emergenze, le spese sorgono e possono portarti fuori rotta. Ecco cosa puoi fare per assicurarti di rispettare il tuo obiettivo:
- Taglia gli abbonamenti. Diventa selettivo con i tuoi abbonamenti, come i servizi di streaming di intrattenimento (guardandoti, Hulu, Disney+ e Netflix). Riduci gli abbonamenti a 1-2 opzioni per tipo di servizio.
- Imposta un promemoria. Metti un promemoria sul tuo calendario per un orario prestabilito ogni mese in cui rivedrai la tua spesa. Ciò include le spese, come abbonamenti, generi alimentari e ordini di ricarica automatica, tramite siti come Amazon Prime e Chewy. Modifica il tuo budget, se necessario.
- Ottieni un’app. Prova gli strumenti di budgeting, come Mint o You Need a Budget, che ti aiutano a organizzare e monitorare i tuoi budget personalizzati, inviare avvisi di spesa eccessiva e monitorare i costi di abbonamento per ulteriori risparmi.
- Negoziare le bollette. Esamina le bollette, come l’assicurazione auto o il servizio di telefonia cellulare. Contatta i tuoi fornitori per vedere se possono offrire sconti o riduzioni delle tariffe sul tuo contratto. In caso contrario, guardati intorno con i loro concorrenti.
2. Inizia un secondi lavori
UN Indagine 2019 Upwork e Freelancer’s Union ha stimato che circa 57 milioni di americani lavorassero come freelance a tempo pieno o part-time. I trambusti laterali sono la nuova norma. Che si tratti di sfruttare la gig economy o di avviare una piccola impresa, un concerto secondario può portare denaro extra per trasformare la tua realtà finanziaria.
Il denaro extra derivante dall’avvio di un trambusto secondario può aiutarti a raggiungere obiettivi finanziari altrimenti irraggiungibili. L’aumento di liquidità aggiuntivo può andare verso risparmi, acquisti di biglietti importanti, nuovi investimenti o rimborso del debito esistente.
Un’ottima opzione per il trambusto è fare soldi attraverso società di sondaggi retribuiti come Sondaggio drogato.
Iniziare un secondi lavori può essere scoraggiante. Ecco alcuni modi per aiutarti a rimanere motivato durante tutto il processo:
- Trova una rete di supporto. Rivolgiti a colleghi e mentori che hanno provato una simile attività secondaria e rimani in contatto con loro per la responsabilità. Possono anche essere una risorsa enorme durante il brainstorming su come affrontare le sfide future.
- Avere un obiettivo monetario in mente. Decidi quanti soldi vuoi guadagnare dal tuo trambusto secondario (e cosa farai con esso). Questo può aiutarti a persistere anche quando sei stanco o scoraggiato.
- Pianifica il tempo in anticipo. Sia che tu abbia intenzione di guidare per Uber o di avviare un negozio online, dedica del tempo per concentrarti su di esso. È anche utile mantenere questo programma coerente; ad esempio, ogni lunedì mattina prima del tuo lavoro dalle 9 alle 5, o per due ore ogni sera.
3. Salva per la pensione
La metà delle famiglie americane ha poco o nessun denaro risparmiato per la pensione, una tendenza che è peggiorata dopo la Grande Recessione, secondo il Istituto di politica economica. Poiché molte tecniche di risparmio previdenziale si basano sul potere dell’interesse composto, è intelligente iniziare presto. Inoltre, contribuire ai tuoi risparmi pensionistici può fornire un vantaggio fiscale.
Se stai cercando di dare un po’ di amore ai tuoi risparmi per la pensione quest’anno, ecco alcune strategie per iniziare ora e continuare per il resto dell’anno:
- Approfitta di qualsiasi partita del datore di lavoro. Molti datori di lavoro forniscono risparmi pensionistici corrispondenti come beneficio sul posto di lavoro. Massimizza questa partita del datore di lavoro come prima priorità quando si tratta di risparmiare per la pensione. In caso contrario, stai solo lasciando soldi sul tavolo.
- Fai contributi di recupero. Se hai 50 anni o più e non hai costantemente contribuito alla tua IRA o 401 (k), potresti essere idoneo a versare contributi aggiuntivi per dare ulteriore slancio ai tuoi risparmi.
- Imposta contributi automatici. Se in passato è stato difficile stabilire la priorità dei risparmi pensionistici, l’impostazione dei contributi automatici ora può sottrarre molta forza di volontà al processo. Dovresti essere in grado di farlo tramite la tua banca o anche tramite il tuo datore di lavoro se hai un piano di lavoro.
4. Ribilancia il tuo portafoglio regolarmente
Nel marzo 2020, Il Dow Jones è crollato del 26%, dimostrando un assioma di finanza personale: il mercato azionario è imprevedibile. Sebbene alcuni investitori preferiscano cronometrare il mercato – scommettendo sui suoi alti e bassi in continua evoluzione – altri adottano l’approccio buy-and-hold.
Anche se stai acquistando a lungo termine, vorrai valutare regolarmente il tuo portafoglio per adattarsi ai cambiamenti del mercato. Garantire che il tuo mix di investimenti sia diversificato può aiutarti a proteggerti dalle oscillazioni del mercato.
Non sai come guidare le tue finanze attraverso gli alti e bassi durante l’anno? Ecco come puoi rimanere coerente.
Assumi un consulente: Adottare un approccio di investimento più attivo richiede impegno di tempo e fiducia nella tua profondità di conoscenza. Se hai bisogno di aiuto in questo senso, prendi in considerazione l’idea di rivolgerti a un consulente per gli investimenti. Se hai appena iniziato, online o robo-advisor, come Ricchezza semplice o Robin Hoodsono buoni punti di partenza.
Tieniti informato: Gestire i tuoi investimenti significa rimanere al passo con le tendenze del mercato. Prendi in considerazione l’aggiunta di un ticker di borsa alla schermata di blocco del telefono e di iscriverti a newsletter di investimento e avvisi di borsa.
5. Rifinanziare il debito
Insieme a tassi di interesse a un minimo storico, ha senso che il rifinanziamento del debito sia l’obiettivo del nuovo anno per molte persone. Il rifinanziamento può aiutarti a ripagare qualsiasi debito esistente più velocemente.
Se rifinanzia a un tasso inferiore rispetto ai tuoi prestiti originali, pagherai meno interessi per tutta la durata del prestito. Puoi reindirizzare questi risparmi verso il capitale del tuo prestito per estinguere il debito più velocemente. Puoi rifinanziare la maggior parte dei tipi di debito, dal mutuo ai prestiti agli studenti.
Non solo il rifinanziamento può ridurre la durata dei tuoi prestiti, ma se consolidi allo stesso tempo potrebbe semplificare le tue finanze. Quando ti consolidi, usi i fondi del tuo nuovo prestito per ripagare il tuo debito esistente. Con il vecchio debito estinto, ti concentri sull’effettuare l’unico pagamento per il tuo nuovo prestito ogni mese.
Il rifinanziamento non deve essere scoraggiante. Ecco come iniziare:
- Guardati intorno. Confronta i tassi di rifinanziamento e le condizioni di una manciata di istituti di credito.
- Considera le commissioni. Alcuni dei tuoi vecchi debiti potrebbero avere una penale per il pagamento anticipato. Considera questo nel costo del rifinanziamento, in particolare quando si tratta di rifinanziare il tuo mutuo. Potresti scoprire che le sanzioni potrebbero annullare i potenziali risparmi derivanti dal rifinanziamento.
- Ripaga il tuo vecchio debito. Assicurati che il tuo vecchio debito sia completamente pagato e di aver ricevuto la documentazione che lo attesta. Se stai rimborsando carte di credito o linee di credito, assicurati di chiudere questi conti dopo averli rimborsati in modo da non essere tentato di contrarre più debiti.
6. Prepararsi per le emergenze
Non importa quanto bene pianifichi, le emergenze sono sempre destinate ad accadere nella vita. Molte famiglie americane non hanno abbastanza denaro a disposizione per sostituire anche un mese di mancato guadagno. Se questa è una preoccupazione per te, dare la priorità alla pianificazione di emergenza potrebbe essere un obiettivo intelligente da raggiungere quest’anno.
Avere la giusta quantità di risparmi di emergenza e copertura assicurativa può proteggere te e la tua famiglia nel caso si verifichi uno scenario peggiore. Può impedirti di indebitarti, a causa di spese impreviste e proteggere il futuro per cui hai lavorato.
A cosa dovresti dare la priorità quando si tratta di prepararti per gli imprevisti?
- Risparmio di emergenza. Le tue circostanze individuali determineranno quanto grande dovrebbe essere il tuo fondo di risparmio di emergenza. Idealmente, vorrai risparmiare abbastanza per coprire le tue spese per circa tre mesi. Tieni questi soldi in un conto con facile accesso, come un conto di risparmio ad alto interesse.
- Assicurazione. Quando si tratta di assicurazioni, ti consigliamo di assicurarti di essere coperto per l’assicurazione sanitaria, casa, auto e vita. Se ti senti sottoassicurato in una di queste aree, trova un assicuratore che offre uno sconto per l’acquisto di più polizze per ridurre i costi. Ecco un utile elenco delle migliori opzioni di assicurazione sulla vita.
- Crea un testamento. Avere un testamento e una direttiva personale in atto è essenziale per gli adulti di tutte le età, anche se non si hanno persone a carico o molti beni. La creazione di un testamento aiuta a sistemare la tua proprietà dopo la tua morte, che può includere i tuoi beni e il tuo debito. Un testamento può anche determinare le decisioni riguardanti le tue finanze e la tua salute, se non riesci a farlo da solo.