Le coppie fanno così tanto insieme: costruirsi una casa, avere una famiglia. È ora che anche loro sincronizzino le loro finanze.
Prendersi del tempo per discutere e valutare le finanze può fare molto per eliminare le lotte per soldi e mantenere in pista gli obiettivi finanziari.
Di seguito sono riportate diverse mosse finanziarie intelligenti per le coppie per fare questo San Valentino o qualsiasi altro giorno dell’anno.
1. Avere un appuntamento finanziario notturno
Stabilisci un momento ricorrente per sederti insieme per rivedere i tuoi progressi verso gli obiettivi finanziari esistenti o per stabilire nuovi obiettivi e pianificare come raggiungerli.
Eric Roberge — un pianificatore finanziario certificato e fondatore di Oltre la tua amacauna società di servizi finanziari con sede a Boston, ogni mese ha un appuntamento finanziario con sua moglie.
Lui spiega:
“Mia moglie ed io abbiamo riunioni mensili sul denaro in cui ci riuniamo e facciamo una revisione del nostro budget, delle spese, degli obiettivi (e dei progressi verso di essi), e durante quell’incontro ci diamo anche lo spazio per condividere qualsiasi cosa potrebbe avere in mente sui nostri soldi o sulle decisioni imminenti. Possiamo quindi ripetere il nostro piano e apportare modifiche man mano che procediamo”.
2. Considera i conti congiunti
Prendi in considerazione l’apertura di conti finanziari congiunti con la persona amata, o almeno l’aggiunta reciproca ai conti individuali esistenti.
La fondatrice di Money Talks News Stacy Johnson mette in guardia contro approcci universali in “Chiedi a Stacy: io e mia moglie dovremmo avere conti correnti separati?”
Tuttavia, molti coniugi optano per conti cointestati. Stacy spiega:
“Tenere tutto insieme ha dei vantaggi. Innanzitutto, quando tutto è combinato, è più veloce ottenere una panoramica rapida e completa dei tuoi soldi. È anche più difficile mantenere segreti i soldi, che possono essere fonte di attrito per alcune coppie. Infine, se dovesse succedere qualcosa e uno di voi diventasse inabile, l’altro ha accesso a tutti i fondi familiari”.
Tuttavia, anche i conti separati hanno dei vantaggi.
Se i conti congiunti o separati sono migliori dipende dalla tua situazione. Quindi, tu e il tuo partner dovreste avere una conversazione su quale opzione si adatta meglio alla vostra relazione e alle vostre finanze.
3. Usa etichette e immagini con conti finanziari
Diventare creativi con i tuoi conti finanziari può aiutarti a motivarti a rimanere in linea con gli obiettivi finanziari.
Rick Vazza, pianificatore finanziario certificato e fondatore di Gestione patrimoniale guidata a San Diego, raccomanda alle coppie di aprire account specifici per i loro obiettivi e di nominare gli account in base a tali obiettivi. Lui dice:
“(Per) esempio, (a) la coppia ha un conto di viaggio, un conto di acconto e un conto del college per il proprio figlio. La maggior parte delle istituzioni ti consentirà di soprannominare l’account in modo da poterlo etichettare in modo appropriato. Se possibile, è ancora più vantaggioso se puoi caricare un’immagine da associare all’account. La ricerca mostra che l’etichettatura e le immagini sono potenti motivatori per raggiungere gli obiettivi di risparmio”.
4. Automatizza gli account
Imposta trasferimenti automatici ricorrenti dal tuo conto corrente ai tuoi conti di risparmio e investimento in base ai tuoi obiettivi.
Prova a programmare questi trasferimenti poco dopo aver ricevuto la busta paga in modo da non accorgerti nemmeno che il denaro ha lasciato il tuo conto corrente. Vazza dice:
“Avere un sistema in atto che finanzia automaticamente gli obiettivi che sono importanti per entrambi vi darà la tranquillità di essere sulla buona strada per raggiungere le vostre priorità. Puoi quindi utilizzare i soldi rimasti per le cose che ami davvero fare in coppia senza doverti continuamente chiedere: ‘Possiamo permettercelo?'”
5. Aumenta la tua riserva di emergenza
Un importante obiettivo finanziario per le coppie è aumentare quell’importantissimo fondo di emergenza.
Dovrebbe essere abbastanza grande da coprire le spese di soggiorno, sia per te che per eventuali persone a carico, da pochi mesi a un anno, a seconda della situazione.
Per idee per aiutarti ad aumentare la tua riserva, dai un’occhiata a “9 modi per creare un fondo di emergenza da zero”.
6. Approfitta degli IRA coniugali
Uno dei vantaggi finanziari che lo zio Sam estende alle coppie sposate è l’opportunità di mettere da parte denaro in quello che è noto come “conto pensionistico individuale coniugale” o “IRA coniugale”.
La bellezza di un’IRA coniugale è che anche se tu o il tuo coniuge non lavorate, potreste comunque essere in grado di contribuire a un’IRA – un conto fiscalmente agevolato – per il coniuge non lavoratore ogni anno.
Come spieghiamo in “5 modi in cui il matrimonio può renderti più ricco”:
“Ci sono intoppi, come il fatto che l’IRS limita gli IRA coniugali alle coppie che presentano dichiarazioni dei redditi congiunte. Ma una coppia che si qualifica per un IRA coniugale può risparmiare collettivamente fino al doppio del limite di contribuzione individuale nei loro IRA.
Divulgazione: le informazioni che leggi qui sono sempre oggettive. Tuttavia, a volte riceviamo un compenso quando fai clic sui collegamenti all’interno delle nostre storie.