Come qualcuno che lavora nello spazio finanziario, ho sentito tonnellate di cattivi consigli per quanto riguarda la finanza personale. Le persone adorano dare consigli agli altri (a volte è buono). E alcuni dei peggiori consigli che ho sentito sono stati Miti sulle carte di credito.
So che la maggior parte delle persone sta solo cercando di aiutare, ma a volte il consiglio è così cattivo che ti chiedi se quella persona stia cercando intenzionalmente di diffondere cattive informazioni!
Il denaro è un argomento divertente come quello, però.
Fino a quando non inizieremo ad avere conversazioni più aperte su di esso e passeremo tanto tempo a conoscere le finanze quanto alcuni di noi leggono gli ultimi pettegolezzi, guardano lo sport o qualcos’altro, allora abbiamo ancora molta strada da fare.
Parlare di soldi, come le mance della carta di credito e come risparmiare denaro, può aiutare tutti a migliorare la propria vita finanziaria. Dopotutto, se nessuno ne parla, allora non sapresti mai nemmeno quali errori hai commesso in passato. Sarebbe anche molto difficile correggere quegli errori.
Credere e seguire alcuni dei miti più comuni sulle carte di credito può essere un grave errore di denaro.
Alcune persone accumulano grandi quantità di debito con carta di credito e lo fanno perché non sono consapevoli degli errori della carta di credito che potrebbero commettere. Secondo uno studio fatto da NerdWallet, la famiglia media negli Stati Uniti (che ha debiti) ha una media Debito della carta di credito di $ 15.482.
Per aggiungere a queste statistiche, la National Foundation for Credit Counseling ha pubblicato il suo sondaggio sull’alfabetizzazione finanziaria del 2018 e ha scoperto che un americano su quattro non paga i propri debiti in tempo, uno su 10 ha debiti nelle riscossioni e il 38% degli americani porta debiti di mese in mese.
In effetti, ho visto molte persone cadere in quelle statistiche nel corso degli anni perché credono nei miti delle carte di credito e pensano che quei miti li stiano aiutando.
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Quello che trovo così sconvolgente nelle statistiche che ho elencato è che il debito della carta di credito è ciò che porta molte persone a vivere in un ciclo del debito. Ciò porta a stress, depressione, frustrazione e altro ancora.
Mentre ci sono alcuni casi in cui l’utilizzo delle carte di credito può essere una necessità, sembra che alcune persone possano essere in grado di evitare alcuni (o tutti) i loro debiti con carta di credito in primo luogo.
Mentre potresti essere una persona che ha accidentalmente ascoltato e caduto per i miti delle carte di credito in passato, non è mai troppo tardi per fare un cambiamento in meglio.
Oggi sono qui per dirti la verità sulle carte di credito.
Di seguito sono riportati i principali miti sulle carte di credito che ho sentito.
Mito 1: Dovresti SEMPRE portare un saldo sulla tua carta di credito.
L’ho sentito parecchie volte. Molte persone credono che l’unico modo per migliorare il tuo punteggio di credito sia portare un saldo della carta di credito e pagare le spese di interesse.
Questo può essere un consiglio finanziario orribile perché le commissioni di interesse su una carta di credito possono essere costose, a volte più del 20%!
Recentemente, stavo leggendo commenti su un articolo sul debito della carta di credito. Tutti davano consigli terribili, come:
- Dovresti sempre portare un saldo del 5% sulla tua carta di credito.
- Non vuoi mai pagare tutto il tuo debito perché la società della carta di credito cancellerà automaticamente la tua carta e cancellerà la cronologia del tuo account.
- Dovresti sempre portare un saldo del 30% sulla tua carta di credito.
E così via.
Ci sono molti modi per migliorare il tuo punteggio di credito e pagare le commissioni di interesse mese dopo mese per il resto della tua vita non è uno di questi.
Se desideri utilizzare una carta di credito per migliorare il tuo punteggio di credito, ti consiglio di pagare il saldo per intero ogni mese, prima che vengano effettuati eventuali addebiti sugli interessi e di utilizzare un tasso di utilizzo inferiore al 30% (l’importo totale del credito che hai utilizzato).
Ci sono anche altri modi per migliorare il tuo punteggio di credito. Ecco i miei suggerimenti generali per aumentare il tuo punteggio di credito:
- Assicurati di pagare le bollette e i conti in tempo. I pagamenti in ritardo possono farti del male.
- Controlla regolarmente il tuo rapporto di credito.
- Mantieni bassi i saldi e il tasso di utilizzo.
- Chiedi che i tuoi limiti di credito vengano aumentati, ma non spendere fino a quel nuovo limite.
- Paga prima che venga segnalato il saldo della tua carta di credito.
- Mantieni aperti i conti delle tue carte di credito se ha senso, ad esempio per allungare la tua storia creditizia. Tuttavia, se pensi che averli aperti ti farà indebitare o se le tasse annuali non valgono la pena, potresti pensare di chiuderle.
Nota: se non conosci il tuo punteggio di credito o sei interessato a saperne di più, dai un’occhiata a How Yoil tuo punteggio di credito influisce sulla tua vita + recensione di sesamo di credito. Include un link a Credit Sesame in modo da poter controllare il tuo punteggio di credito in modo sicuro e gratuito.
Mito 2: Le carte di credito sono denaro gratuito.
Le carte di credito non sono denaro gratuito, ma troppe persone le trattano come sono e questo è un malinteso comune sulle carte di credito. Se stai usando una carta di credito, dovresti sempre assicurarti di avere i soldi in contanti o nel tuo conto bancario personale prima di pensare di poterti permettere qualcosa.
Quella giacca, quel vestito, quel videogioco e così via non valgono il debito che possono maturare se usi una carta di credito per acquistarli senza potertelo davvero permettere. Un semplice vestito da $ 50 può gonfiarsi in centinaia di dollari di debito della carta di credito a causa delle commissioni sugli interessi.
Questo è uno dei peggiori miti delle carte di credito perché crederci può costare mesi o anni a venire.
Se stai scoprendo che stai lottando con se puoi permetterti o meno qualcosa, ci sono diverse cose che puoi fare.
- Attendere almeno 24 ore per effettuare un acquisto.
- Pensa alle altre cose per cui potresti usare i tuoi soldi.
- Pensa a quanto tempo dovrai lavorare per pagare il tuo acquisto.
- Pensa se hai fatto un acquisto simile di cui ti sei pentito.
Se ti prendi solo un minuto per pensare a queste quattro cose, potresti renderti conto che non puoi effettivamente permetterti l’acquisto in primo luogo.
Se vuoi migliorare il monitoraggio delle tue spese, dai un’occhiata a Personal Capital. Questo strumento online gratuito tiene traccia dei tuoi acquisti, del tuo debito, degli investimenti e altro ancora.
Mito 3: Va bene pagare solo il pagamento minimo ogni mese.
Questo è probabilmente uno dei miti più comuni sulle carte di credito. E alcuni commettono questo errore perché non hanno i fondi per pagare l’intero saldo della carta di credito ogni mese.
Altri, tuttavia, pagano solo il minimo perché credono che sia tutto ciò che devono pagare per evitare gli interessi.
Sì, molte persone lo pensano – questo è uno dei miti delle carte di credito che ho sentito credere troppe persone.
Tutti devono comprendere appieno cosa significa “pagamento minimo” e cosa succede se questo è tutto ciò che si paga.
Ecco una ripartizione di base di quali sono i pagamenti minimi:
- I pagamenti minimi sono fondamentalmente l’importo più piccolo che il tuo prestatore ti consentirà di pagare ogni mese.
- I pagamenti minimi portano a pagare di più a lungo termine a causa degli interessi.
- Mentre i pagamenti minimi possono mantenerti in regola, possono influire negativamente sul tuo punteggio di credito.
Dovresti sempre cercare di pagare più del minimo. Se non lo fai, dovrai pagare gli interessi, che potrebbero aumentare il debito della tua carta di credito di un importo significativo ogni mese e ogni anno.
PAGARE SOLO IL MINIMO NON BASTA!
Mito 4: Pagherai sempre gli interessi se usi una carta di credito.
Sorprendentemente, molte persone non sanno come funzionano effettivamente le carte di credito. Molte persone pensano che devi sempre pagare gli interessi quando usi una carta di credito, anche se paghi completamente il conto ogni mese.
Tuttavia, questo non è vero.
Uso sempre una carta di credito e non ho mai pagato un centesimo per interessi, addebiti in ritardo o qualcosa del genere.
La chiave qui è che pago sempre il mio saldo per intero prima che sia dovuto.
Questo non è davvero uno dei miti delle carte di credito che possono farti del male, ma sapere come funzionano le carte di credito è qualcosa che può solo aiutarti a lungo termine.
Mito 5: Solo le persone con problemi di denaro hanno carte di credito.
Ho avuto una carta di credito praticamente dal giorno in cui ho compiuto 18 anni. Li ho sempre usati, non ho mai portato un saldo e non ho mai pagato soldi per gli interessi.
Diversi anni fa, ho preso la mia carta di credito per pagare un acquisto. Una delle persone con cui ero mi ha detto di mettere via la carta e che avrebbero pagato poiché non potevo permettermi l’oggetto che stavo per acquistare.
Li guardavo confuso…
Ho chiesto: “Cosa vuoi dire che non posso pagare per questo?”
Questa persona ha iniziato a dirmi che solo gli idioti portano carte di credito e che devo avere decine di migliaia di dollari di debito con carta di credito, e che non potevano credere che il mio debito fosse diventato così grave.
Mi hanno detto di sbarazzarmi immediatamente delle mie carte di credito perché mi avrebbero rovinato la vita. Hanno anche detto che non c’era modo di utilizzare responsabilmente le carte di credito. Questa persona probabilmente credeva in molti dei miti delle carte di credito in questo post.
Ricordo di aver riso perché non avevo idea da dove venisse tutto questo. Ho cercato di convincerli che andava bene, ma sono sicuro che ancora oggi non mi credono.
Non fraintendetemi. Capisco che ci sono persone là fuori che dovrebbero attenersi solo ai contanti, ma penso anche che ci sia un modo per usare le carte di credito in modo responsabile e a tuo vantaggio.
Mito 6: Le carte di credito Rewards sono una truffa.
Questo è uno dei miti delle carte di credito che sento spesso, specialmente quando parlo di hacking di viaggio o di guadagnare punti premio.
In effetti, uno dei miei post più popolari su Making Sense of Cents riguarda proprio questo. Si chiama How To Take A 10 Day Trip To Hawaii per $ 22.40 – Voli e alloggi inclusi.
Ogni volta che lo condivido, metà delle persone pensa che sia fantastico, ma l’altra metà pensa che sia troppo bello per essere vero e che tutte le carte di credito dei premi di viaggio siano una truffa.
Le carte di credito dei premi di viaggio sono estremamente popolari in questo momento. Sono stato interessato e usato per alcuni anni, e sembra che tutti quelli che vanno in vacanza ne parlino in questi giorni.
Nota: si prega di andare a Carte di credito Best Rewards per saperne di più.
Adoro assolutamente le carte premio di viaggio. In effetti, ho fatto molte vacanze estremamente convenienti grazie alle carte di credito dei premi di viaggio. Ho anche ricevuto un sacco di soldi gratis, mi hanno permesso voli di prima classe super economici e altro ancora.
In realtà, l’anno scorso Wes ha fatto un viaggio in barca a vela di 3.000 miglia in Europa, e quando ha finito, sono stato in grado di prenotare un volo dell’ultimo minuto per tornare in Arizona (dove eravamo all’epoca nel camper) utilizzando i punti della carta di credito dei premi di viaggio. Era in grado di sedersi in business class su un volo di 12,5 ore (da Londra a Los Angeles, credo) e costava meno di $ 100 dopo i punti. Sarebbe costato ancora meno se l’avessi prenotato più di pochi giorni prima del tempo. Dopo un mese su una barca che condivideva un letto con un altro membro dell’equipaggio, volevamo procurargli un posto più spazioso / più comodo e le nostre carte di credito per i premi di viaggio lo rendevano super conveniente!
Ha detto ad alcune delle persone durante il viaggio in barca a vela di quanto abbiamo risparmiato usando una carta di credito per i premi di viaggio, e hanno pensato che fosse stato truffato!
Le società di carte di credito non stanno solo regalando punti e cash back perché sono carini, quindi sono sicuro che ti starai chiedendo quale sia il trucco. Non capire perché offrono premi è perché questo è uno dei principali miti delle carte di credito.
Vedi, le società di carte di credito offrono questi fantastici bonus e premi perché sperano che diventerai un cliente fedele. Sanno che avere più clienti significa che saranno in grado di fare più soldi, che fanno in vari modi, come ad esempio:
- Oneri per interessi
- Prendere una percentuale di ogni transazione quando si utilizza la carta di credito in un negozio
- Tasse annuali
- E altro ancora
Ho scritto un intero post sul blog su questo argomento qui – Le carte di credito Travel Rewards sono una truffa?
Si prega di comprendere come utilizzare le carte di credito.
Il modo migliore per evitare di cadere in uno di questi miti sulle carte di credito è conoscere le carte di credito e come funzionano. Questo prima di usarli o iscriverti a qualsiasi altro.
Prima di registrarti per una carta di credito, dovresti comprendere tutti i termini comuni. Purtroppo, molte persone non comprendono appieno i termini delle carte di credito, e questa è una delle principali cause del perché alcuni cadono nel debito della carta di credito.
Dovresti fare le tue ricerche e capire:
Mentre queste cose si applicano a tutte le carte di credito, non tutte le carte di credito sono uguali. Pensare che potrebbe anche essere un altro dei miti delle carte di credito in cui la gente crede. Non tutti i tassi di interesse, i termini e le commissioni sono uguali. Fai la tua ricerca su ogni carta!
So che il processo di ricerca e comprensione di questi principi di base delle carte di credito può sembrare un sacco di lavoro, ma se non capisci come funzionano le tue carte di credito, potresti finire in debito o più indebitato di quanto tu non sia già.
Le tue carte di credito possono funzionare per te se stai attento, ma se non lo sei, possono distruggere le tue finanze e il tuo futuro.
Sei mai stato colpevole di seguire uno di questi miti sulle carte di credito? Qual è il peggior consiglio sulla carta di credito che hai sentito?