6 App Acquista ora, paga dopo nel 2023

“Acquista ora, paga dopo” è un tipo di piano di pagamento che è diventato più popolare negli ultimi anni, soprattutto perché più persone hanno fatto acquisti online durante la pandemia.

Conosciuto come BNPL in breve, questi piani dividono il pagamento in una serie di rate più piccole e uguali, di solito senza interessi e commissioni minime.

I piani possono essere utilizzati online e nei negozi, a seconda dell’app. Alcuni rivenditori offriranno anche più piani tra cui scegliere durante il checkout.

Ecco sei app BNPL che puoi utilizzare presso i principali rivenditori, oltre a alternative da considerare.

A differenza di altri fornitori BNPL che offrono più opzioni di rimborso, Afterpay ha un piano pay-in-four senza fronzoli che è facile da capire per gli utenti alle prime armi.

Ha anche funzionalità chiave che possono aiutare a impedire ai nuovi utenti di estendersi eccessivamente. Ad esempio, Afterpay mette in pausa il tuo account dopo un pagamento mancato e non ti invierà alle riscossioni se sei inadempiente sul prestito, il che può danneggiare il tuo punteggio di credito.

Dove viene offerto: Afterpay collabora con importanti rivenditori come Bed Bath & Beyond, Old Navy e Nordstrom.

Come ottenere l’approvazione: Afterpay basa l’approvazione sulla presenza di fondi sufficienti sulla tua carta di debito o di credito, da quanto tempo utilizzi Afterpay, sul prezzo di acquisto e sul fatto che tu abbia altri prestiti in sospeso con Afterpay.

Orario di pagamento: Afterpay utilizza il modello pay-in-four. Il tuo acquisto sarà diviso in quattro pagamenti uguali, con il primo dovuto al checkout e i restanti tre pagamenti dovuti a due settimane di distanza.

Interessi e penali di mora: Afterpay non addebita interessi. Addebita una commissione in ritardo fino a $ 8 se un pagamento non viene ricevuto entro 10 giorni dalla data di scadenza.

Affirm opera come un prodotto di prestito più tradizionale. Offre termini più lunghi e negozia il tasso di interesse con ciascun rivenditore. Se stai cercando di finanziare un acquisto più grande, come un materasso o un computer, un prestito Affirm potrebbe avere pagamenti più convenienti distribuiti su un periodo più lungo.

Dove viene offerto: Affermare collabora con migliaia di rivenditori negli Stati Uniti, tra cui Amazon, Walmart, Nike e Best Buy.

Come ottenere l’approvazione: Affirm può eseguire un controllo del credito soft, che non danneggia il tuo credito. Prenderà anche in considerazione la cronologia dei pagamenti precedenti con Affirm, da quanto tempo hai un account Affirm, eventuali prestiti Affirm che potresti avere in sospeso, il tuo utilizzo del credito, i tuoi debiti e reddito attuali e eventuali fallimenti.

Orario di pagamento: Affirm offre piani di rimborso di tre, sei e 12 mesi. Piani più lunghi fino a 60 mesi potrebbero essere disponibili a seconda dell’acquisto. Affirm offre anche un’opzione pay-in-four senza interessi.

Interessi e penali di mora: I tassi di interesse sui prestiti Affirm vanno dallo 0% al 30%. Non addebita una commissione per ritardi nei pagamenti.

Klarna offre tre piani di pagamento, tra cui il modello pay-in-four, il suo modello Pay in 30 e un’opzione di finanziamento mensile. Dopo aver scaricato l’app mobile, gli utenti possono aderire al programma di premi gratuiti di Klarna con accesso a offerte esclusive. Il programma assegna 1 punto per ogni dollaro speso e i punti possono essere trasformati in premi da utilizzare in determinati negozi.

Dove viene offerto: Klarna è disponibile presso rivenditori come Macy’s, Etsy, Foot Locker e Sephora. Puoi anche generare una carta virtuale Klarna monouso, che può essere utilizzata online presso qualsiasi rivenditore statunitense, compresi quelli che non collaborano con Klarna.

Come ottenere l’approvazione: Klarna condurrà un soft credit pull. Le decisioni di approvazione si basano sui fondi disponibili nel tuo conto bancario, sulla tua storia con Klarna e sull’importo dell’acquisto.

Orario di pagamento: Klarna’s Pay in 4 divide un acquisto in quattro rate uguali da pagare ogni due settimane, con la prima dovuta al checkout. Il pagamento in 30 consente agli acquirenti 30 giorni dopo la spedizione dell’articolo di pagare un acquisto. Klarna ha anche un’opzione di finanziamento mensile con termini fino a due anni.

Interessi e spese di mora: Pay in 4 e Pay in 30 sono esenti da interessi. Klarna addebiterà una commissione in ritardo fino a $ 7 per i mancati pagamenti per il Pay in 4. Per il finanziamento mensile, Klarna addebiterà uno interesse dallo 0% al 24,99%.

Zip, precedentemente noto come Quadpay, è disponibile ovunque sia accettata Visa. Dopo aver scaricato l’app mobile, puoi pagare con la tua carta di debito o di credito o generare una carta Zip virtuale che può essere utilizzata nei negozi.

Dove viene offerto: Zip è disponibile presso molti rivenditori, tra cui Best Buy, Amazon e Walmart.

Come ottenere l’approvazione: Zip non condivide pubblicamente il modo in cui approva i clienti. Probabilmente dipenderà dal fatto che ci siano fondi sufficienti disponibili sulla tua carta di debito o di credito, dalla tua cronologia con Zip e dal prezzo di acquisto. Condurrà un soft credit pull.

Orario di pagamento: Zip utilizza il modello pay-in-four. Un acquisto sarà suddiviso in quattro rate uguali da pagare ogni due settimane, con la prima dovuta al checkout.

Interessi e penali di mora: Zip addebita una commissione di convenienza di $ 1 per ogni pagamento, che è essenzialmente interesse. Ciò significa che il tuo acquisto totale costerà $ 4 in più. Le tasse di ritardo possono essere $ 5, $ 7 o $ 10, a seconda del tuo stato.

PayPal offre un piano di pagamento BNPL agli utenti che hanno un account PayPal e sono in regola. Insieme al riconoscimento del nome che può mettere a proprio agio i nuovi utenti BNPL, la società estende la sua protezione degli acquisti PayPal al suo piano BNPL. Ciò significa che se non ricevi il tuo articolo o è diverso dalla descrizione, potresti avere diritto al rimborso da PayPal.

Dove viene offerto: Il piano Pay in 4 di PayPal non è disponibile per l’uso in negozio. Può essere utilizzato online o tramite l’app mobile di PayPal presso rivenditori come Dillard’s, Target e Home Depot.

Come ottenere l’approvazione: PayPal conduce un controllo del credito soft. L’approvazione si basa sulla tua domanda, sulla cronologia del tuo account con PayPal e sulle informazioni fornite dalle agenzie di credito.

Orario di pagamento: PayPal Pay in 4 divide il tuo acquisto in quattro rate uguali dovute a due settimane di distanza, con il primo pagamento dovuto al momento del pagamento. PayPal offre anche un piano di pagamento mensile con termini di sei, 12 o 24 mesi per acquisti più grandi.

Interessi e penali di mora: PayPal non addebita interessi o commissioni di ritardo con il suo Pay in 4. Il suo piano di pagamento mensile può addebitare fino al 29,99% di TAEG.

Se vuoi che i tuoi dollari BNPL vadano oltre, Sezzle potrebbe essere una buona opzione per te. Sezzle è una B Corporation certificata, una designazione che richiede al prestatore di superare una valutazione rigorosa e mostrare un impegno dimostrato per le questioni sociali e ambientali. Questa caratteristica è unica tra i prestatori BNPL.

Dove viene offerto: Gli acquirenti possono utilizzare Sezzle online e nei negozi di migliaia di rivenditori, tra cui Target.

Come ottenere l’approvazione: Sezzle può condurre un controllo del credito soft, che non influirà sul tuo punteggio di credito. Prenderà anche in considerazione qualsiasi storia precedente con Sezzle quando si determina il limite di spesa.

Orario di pagamento: Sezzle offre un piano di pagamento pay-in-four. Il tuo acquisto sarà diviso in quattro rate uguali dovute a due settimane di distanza, con il primo pagamento dovuto al momento del pagamento.

Interessi e penali di mora: Sezzle non addebita interessi o commissioni in ritardo. Ma se perdi un pagamento, disattiverà il tuo account e non sarai in grado di effettuare acquisti futuri con Sezzle. Per riattivare il tuo account, dovrai pagare una commissione di $ 10.

CPN consiglia di pagare per gli acquisti non essenziali in contanti quando possibile. Sebbene BNPL possa sembrare un’opzione di pagamento conveniente, è ancora una forma di debito.

Considera questi pro e contro quando decidi se richiedere un’offerta pay-later.

Finanziamento senza interessi: La maggior parte delle app BNPL addebita interessi pari a zero. Ciò significa che se effettui tutti i pagamenti in tempo, utilizzi il servizio gratuitamente. È raro essere in grado di finanziare un acquisto, in particolare un oggetto di biglietto più grande come un computer, a interesse zero.

Solo controllo del credito soft: A differenza della richiesta di una carta di credito o di un prestito, le app BNPL non effettueranno un prelievo di credito duro, che può temporaneamente abbassare il tuo punteggio. Inoltre, se sei preoccupato per un basso punteggio di credito, probabilmente avrai un tempo più facile per ottenere l’approvazione da un’app BNPL rispetto a un prestatore tradizionale.

Opzione di finanziamento semplice, comoda e veloce: Le app BNPL sono orgogliose della semplicità e della facilità dei loro piani di pagamento. Spesso integrate direttamente nel processo di checkout, le applicazioni sono brevi e le decisioni di approvazione sono istantanee, quindi puoi optare per un piano di pagamento BNPL in pochi minuti.

Potrebbe non essere in grado di creare credito: La maggior parte delle società BNPL non segnala i pagamenti puntuali alle tre principali agenzie di credito, quindi potresti non essere in grado di creare credito utilizzando questi piani. Tuttavia, alcune app inviano account scaduti alle collezioni, il che può danneggiare il tuo punteggio di credito.

Tasse per il ritardo: Sebbene le app BNPL non addebitino una commissione di pagamento anticipato per il pagamento anticipato del prestito, molte addebitano una commissione in ritardo per i mancati pagamenti. Queste commissioni possono rappresentare una percentuale significativa del totale e aumentare il costo del tuo acquisto.

Potrebbe incoraggiare la spesa eccessiva: I piani BNPL possono far sentire che stai spendendo meno di quello che sei. Ad esempio, se il tuo budget per un acquisto è di $ 100 e scegli un piano pay-in-four, pagherai solo $ 25 in anticipo. Per alcuni acquirenti, potrebbe essere allettante tornare indietro e riempire il carrello con più articoli.

Problemi del servizio clienti: Alcuni utenti BNPL potrebbero avere difficoltà a risolvere le controversie. Ad esempio, se acquisti un articolo che devi restituire, devi trattare direttamente con il negozio, anche se il tuo prestito avviene tramite il prestatore BNPL. Ciò può ritardare il rimborso. Alcuni istituti di credito offrono anche un servizio clienti solo online, quindi non è possibile chiamare per ulteriori informazioni.

Sebbene acquistare ora, pagare dopo possa fornire un modo semplice e conveniente per coprire un acquisto, non offre gli stessi vantaggi di altri metodi di finanziamento. Potresti prendere in considerazione queste alternative.

0% di interesse carta di credito: Se hai un credito buono o eccellente (un punteggio di credito di 690 o superiore), potresti qualificarti per un 0% APR carta di credito, che addebita interessi pari a zero durante il periodo introduttivo della carta, di solito da 15 a 21 mesi. Le società di carte di credito segnaleranno i pagamenti agli uffici, che possono aiutare a costruire il tuo punteggio. Potresti anche ricevere un bonus di iscrizione o l’accesso a un programma di premi.

Piccolo prestito personale: Se si desidera un periodo di rimborso più lungo, un piccolo prestito personale potrebbe essere una scelta intelligente. I prestiti sono disponibili per i mutuatari di tutto lo spettro del credito e, come le carte di credito, è possibile mostrare una cronologia dei pagamenti puntuali agli uffici. Pagherai gli interessi su un prestito personale, ma con termini più lunghi, il pagamento mensile potrebbe adattarsi più comodamente al tuo budget.