4 neobanche si presentano per le loro comunità

Le grandi banche progettano i loro servizi per un’ampia base di clienti, ma così facendo, possono non riuscire a soddisfare le esigenze delle comunità storicamente emarginate. Questo divario sta creando opportunità per le nuove società di tecnologia finanziaria con radici in queste comunità.

“La rappresentanza conta così tanto nel fintech”, afferma Asya Bradley, co-fondatrice e chief operating officer di First Boulevard, una società di proprietà nera che offre educazione finanziaria e servizi. “Se hai un sacco di persone che non hanno affrontato [a certain] situazione, nessuno costruirà [solutions] per quello.”

Aziende Fintech che offrono servizi bancari, spesso indicati come Neobanche, presentano alcuni vantaggi nel settore bancario. Collaborando con banche autorizzate, possono offrire i loro conti bancari tipicamente digitali a livello nazionale ed evitare i costi di gestione delle filiali. Ciò può avvantaggiare i loro clienti sotto forma di commissioni più basse e vantaggi più robusti rispetto alle banche tradizionali.

Ecco uno sguardo a quattro neobanche in missione per fare la differenza per persone di diverse comunità.

Le proteste a livello nazionale in seguito alla morte di George Floyd e Breonna Taylor per mano della polizia hanno motivato i veterani dell’industria fintech Donald Hawkins e Asya Bradley a costruire First Boulevard per sostenere la loro comunità.

“Abbiamo letteralmente lasciato i nostri lavori giornalieri, [and] Non sapevamo se qualcuno ci avrebbe finanziato. Onestamente ci sentivamo come se fosse in gioco la vita dei nostri figli”, dice Bradley.

Sostenuto da un iniziale $ 5 milioni da parte degli investitori, Primo Boulevard adotta un approccio personalizzato alla guida finanziaria e alle offerte basate su transazioni e altri dati, quindi verrebbero fornite raccomandazioni diverse quando qualcuno sta pagando i prestiti agli studenti rispetto a quando acquista una casa. L’azienda ha una piattaforma educativa che Bradley dice ha una raccolta di brevi clip audio sulla finanza personale. E First Boulevard fornisce conti bancari con funzionalità come approfondimenti sulla spesa in tempo reale, nessuna commissione mensile o di scoperto, premi per carte di debito di criptovaluta, accesso gratuito agli sportelli bancomat a livello nazionale e cash back quando si acquista presso aziende di proprietà nera.

“Siamo tutti persone che costruiscono ricchezza generazionale” e mantengono “i fondi circolati all’interno del [Black] comunità”, afferma Hawkins, presidente e CEO.

La tipica famiglia bianca ha otto volte più ricchezza della tipica famiglia nera, secondo i dati della Federal Reserve. Questo divario di ricchezza deriva in parte dalle banche e dai programmi governativi che discriminano generazioni di neri americani, come ad esempio redlining.

First Boulevard ha pianificato di iniziare ad accettare alcuni clienti dalla sua lista d’attesa il Juneteenth, osservato il 19 giugno, che celebra la fine della schiavitù negli Stati Uniti. La neobank si unisce a una lista crescente di Società bancarie di proprietà nera, tra cui aziende come Greenwood, MoCaFi e Wicket.

Ken Lian, co-fondatore e CEO di Formaggio, ha creato questa piattaforma per aiutare gli americani asiatici che hanno avuto esperienze bancarie altrettanto difficili delle sue.

“Nel corso degli anni, ho pagato migliaia di dollari in [banking] e sono stato rifiutato innumerevoli volte per i conti bancari di base, anche se il mio punteggio FICO era ben oltre 800 “, afferma Lian. I punteggi superiori a 800 sono considerati eccellenti e di solito qualificano i clienti per la maggior parte dei prodotti bancari, nonché per tariffe migliori. Lian dice che non sa perché è stato rifiutato.

Cheese, che prende il nome da un termine gergale per denaro, offre un conto corrente premi con un rendimento percentuale annuo dello 0,3%, nessun canone mensile, deposito diretto anticipato di due giorni e una rete ATM nazionale gratuita. L’assistenza clienti è in inglese e cinese, con altre lingue in arrivo, e le persone possono contattare la banca tramite la popolare app di messaggistica WeChat.

Il formaggio arriva in un momento in cui i crimini d’odio contro gli asiatici americani sono sotto i riflettori nazionali. La neobank incoraggia i clienti a sostenere le imprese di proprietà asiatica dando fino al 10% di rimborso dagli acquisti di carte di debito presso rivenditori specifici, che è stata una caratteristica aggiunta dalla domanda popolare.

Lian afferma che la piattaforma sta lavorando per accettare forme di verifica dell’identità oltre ai numeri di previdenza sociale, rendendo gli account ottenibili per gli immigrati recenti. L’app di Cheese è disponibile per iOS e una versione Android verrà lanciata quest’estate.

Porpora cerca di aiutare le persone nella comunità dei disabili a risparmiare denaro senza rischiare la perdita dei benefici governativi. Il programma Supplemental Security Income fornisce pagamenti mensili a quasi 8 milioni di persone, la maggior parte delle quali con disabilità. Ed essere nel programma è un grande modo in cui molte persone si qualificano per l’assicurazione sanitaria attraverso Medicaid. Ma per ottenere SSI, gli individui non possono avere più di $ 2.000, o $ 3.000 per le coppie, in valore totale su molte attività, compresi i conti bancari.

Luce del giorno è un conto bancario mobile-first che dà la priorità a chiamare le persone con il nome scelto, anche se diverso dai loro ID. Il nome scelto appare sulle carte di debito e nei canali di assistenza clienti. Questo servizio può proteggere gli americani transgender dall’essere morti o chiamati con un nome dato alla nascita che non riflette la loro identità di genere. Daylight richiede anche i pronomi dei clienti per garantire che siano di genere corretto in qualsiasi comunicazione.

La neobanca, guidata da Rob Curtis, un uomo gay, e Billie Simmons, una donna trans, cura contenuti per la comunità LGBTQ come post sul blog sui costi della maternità surrogata, dell’adozione e della fertilità per le famiglie queer. I clienti possono anche ottenere consigli da una rete di coach finanziari che comprendono le esigenze delle persone LGBTQ. Daylight è stato lanciato lo scorso anno in una fase di test limitata; Le persone che desiderano iscriversi possono iscriversi a una lista d’attesa.

“Vediamo alcune fintech, Daylight come un ottimo esempio, con prodotti che non è possibile ottenere in una banca tradizionale”, afferma Hannah Calhoon, vicepresidente delle innovazioni presso il Financial Health Network, un’organizzazione senza scopo di lucro che si concentra sulla stabilità finanziaria per le comunità a basso e moderato reddito.