Mia moglie ha sempre mantenuto un conto di risparmio considerevole, ma avere denaro extra è una novità per me. Fino a poco tempo fa, avevo sempre vissuto stipendio per stipendio, spesso camminando vicino a un saldo di zero dollari nel mio libretto degli assegni per mesi alla volta. Ora, però, non solo ho creato un account di emergenza, ma ho anche creato un paio di account mirati. (Uno è per le vacanze e l’altro è per una nuova auto.)
Il mio metodo funziona per me, ma altri hanno approcci diversi. Nel suo libro Vita a prova di debitoautore Maria Caccia suggerisce una sorta di “fondo di emergenza plus”. Spesso quando le persone lottano con i soldi, dice, non sono le bollette mensili prevedibili che sono il problema. Le persone non possono far fronte alle cose inaspettate – non solo le emergenze (come una grave malattia), ma spese irregolari come la manutenzione dell’auto, i regali di nozze e di compleanno o un nuovo paio di scarpe.
Per affrontare tutte le sorprese della vita, Hunt consiglia un account Freedom. Ecco come funziona:
Determina le tue spese irregolari, impreviste e intermittenti. Poiché il passato fornisce una buona indicazione del futuro, guarda i tuoi record per l’ultimo anno o due. Fai un elenco delle tue spese che non si verificano su base mensile. Dividili in grandi categorie e calcola la nostra spesa mensile approssimativa per ciascuna.
Apri un secondo conto corrente. La maggior parte delle tattiche che discutiamo a Get Rich Slowly coinvolgono più conti di risparmio. Hunt sostiene l’apertura di un secondo conto corrente per fungere da Freedom Account. Avverte inoltre che “in nessun caso dovresti accettare la protezione dello scoperto, i privilegi bancomat o una carta di debito per il tuo account Freedom”. Questo account non è destinato all’uso quotidiano.
Autorizza un deposito automatico. Quando apri il tuo conto Freedom, chiedi alla banca di programmare un deposito automatico da un conto esistente in base al totale mensile medio delle tue spese irregolari. Scegli un giorno del mese che funzioni in base al tuo flusso di cassa. Per me è meglio che le transazioni automatiche avvengano subito dopo essere stato pagato.
Avviare un diario di bordo. “Per quanto riguarda la banca, hai un secondo conto corrente”, scrive Hunt. “Ma tratterai il tuo nuovo account Freedom come una raccolta di account secondari”. Per fare ciò, prendi l’elenco delle spese irregolari che hai creato in precedenza e inizia una pagina per ogni categoria. Ad esempio, potresti avere pagine per abbigliamento, vacanze, tasse di proprietà e manutenzione automatica. Ogni mese, quando il deposito automatico viene effettuato sul tuo conto Freedom, lo dividerai tra i sottoconti nel tuo diario di bordo. Ad esempio, se trasferisci $ 200 / mese sul tuo account Freedom, potresti aggiungere manualmente $ 25 alle vacanze, $ 25 all’abbigliamento, $ 100 alle tasse di proprietà e $ 50 alla manutenzione automatica.
Effettua un deposito ogni mese. “All’inizio sembrerà strano”, dice Hunt. Ha ragione. Mi è sembrato strano quando ho iniziato a tenere conti secondari presso la mia cooperativa di credito, ma ora è una seconda natura. Mi piace dividere i miei soldi in base alla loro destinazione d’uso. Con il tuo account Freedom, trasferirai dal tuo conto corrente principale a un conto corrente secondario in una data specifica ogni mese. Quindi dividerai ulteriormente i tuoi soldi a mano nel tuo diario di bordo. Sembra un sacco di lavoro, ma in realtà non lo è.
Hunt osserva che Freedom Accounts può essere un grande aiuto coniugale. Dando a ciascun partner un account Freedom, entrambi i coniugi possono avere il proprio pool di denaro da preventivare in modo indipendente.
Sembra una valida alternativa a un fondo di emergenza standard. Non ho intenzione di implementare un Freedom Account per me stesso – mi piace il mio sistema attuale – ma è qualcosa che avrei preso in considerazione durante i tre anni in cui ho lavorato per pagare il mio debito.
Appendice: Diversi lettori hanno notato che il metodo di Hunt è un po ‘obsoleto. Un modo moderno per farlo sarebbe quello di aprire un conto su ING diretto. Poiché ING Direct ti consente di creare più account gratuitamente, puoi averne uno per ogni categoria.