Nel bel mezzo della nostra corsa a guadagnare denaro, della nostra corsa al risparmio per la pensione, della nostra attenzione alla frugalità, è facile perdere di vista il motivo per cui lo stiamo facendo. Qual è l’obiettivo? Che cosa stiamo cercando di ottenere diventando ricchi lentamente? Per me – e per molti altri – la risposta è l’indipendenza finanziaria.
I tuoi soldi o la tua vita definisce l’indipendenza finanziaria come “avere un reddito sufficiente per i tuoi bisogni e comfort di base da [sources] diverso dal lavoro retribuito”. L’indipendenza finanziaria implica libertà. È la condizione di aver risparmiato abbastanza soldi da poter fare qualsiasi cosa tu scelga. Che tu scelga di continuare a lavorare non importa: hai abbastanza risparmi e investimenti per seguire i tuoi sogni.
Ma l’indipendenza finanziaria è solo un sogno irrealizzabile? È qualcosa solo per i fortunati e i forti? No, dice James Stowers Nel suo libro, Sì, puoi… Raggiungi l’indipendenza finanziaria. È un obiettivo che chiunque può raggiungere purché sia armato di alcune conoscenze di base, purché faccia scelte intelligenti.
Le chiavi per accumulare ricchezza
Stowers inizia con le basi. Il primo capitolo del suo libro copre la storia del denaro. (Un po ‘così, ma con un focus diverso.) I capitoli successivi trattano brevemente le fonti e gli usi del denaro, i pericoli dell’inflazione e lo straordinario potere del composto.
Alcuni lettori potrebbero obiettare che queste informazioni sono troppo basilari, ma io non sono d’accordo; una solida conoscenza di questi fondamenti è il fondamento su cui è costruita l’indipendenza finanziaria. Stowers conclude questa sezione offrendo Quattro chiavi per accumulare ricchezza:
L’indipendenza finanziaria si basa su queste quattro linee guida.
Affrontare le sfide finanziarie
“Per risparmiare denaro, devi lottare per evitare di spenderlo”, scrive Stowers nella seconda sezione del libro. Incoraggia i lettori a fissare obiettivi, a dare priorità ai desideri. “Dal momento che i soldi possono essere spesi solo una volta, è necessario decidere quali desideri sono più importanti. Per fare questo, può essere utile dare un valore a ciascuno dei tuoi desideri”.
Esercizio: Tira fuori un pezzo di carta ed elenca i tuoi desideri. Questi possono variare da una nuova casa a una vasca idromassaggio a un viaggio a Londra a un nuovo frullatore per la cucina. Accanto a ogni elemento, scrivi perché lo desideri. (Potresti desiderare una vasca idromassaggio, ad esempio, perché ti permetterebbe di rilassarti con la famiglia e gli amici.) Quando hai finito, prendi un altro pezzo di carta e riordina l’elenco in base a quanto è importante per te ogni desiderio. Se un viaggio a Londra è in cima alla lista, sei ancora disposto a ritardarlo spendendo $ 40 / mese per quell’abbonamento in palestra che usi raramente?
La sfida è bilanciare presente e futuro. “Il denaro non ha valore a meno che non si abbia tempo e buona salute per goderselo”, scrive Stowers. Chiede ai lettori di conoscere se stessi e di prendere decisioni in base al loro temperamento. “Se devi essere povero”, chiede, “preferiresti essere povero ora o alla pensione?” Pianificando attentamente e investendo saggiamente, non dovresti fare questa scelta.
Pianificazione per l’indipendenza finanziaria
Dopo aver coperto le basi del risparmio e della pianificazione patrimoniale, Stowers descrive il percorso che raccomanda per l’indipendenza finanziaria. Crede che i lettori dovrebbero risparmiare presto e spesso, facendo investimenti regolari programmati nel mercato azionario attraverso l’uso di fondi comuni di investimento.
Un intero capitolo di questo libro – 40 pagine! — viene speso esplorando i rendimenti storici del Dow Jones Industrial Average e quali investimenti teorici in quell’indice avrebbero restituito. Questa è una delle migliori sezioni che ho letto in qualsiasi libro di finanza personale.
Rendimenti a 1 anno, 15 anni e 30 anni di un investimento una tantum di $ 10.000 nel Dow.
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Utilizzando dati storici effettivi dal 1897 al 2003, Stowers sostiene la proprietà delle azioni. Egli dimostra chiaramente che, nel corso della lungaehm, il mercato azionario statunitense produce un rendimento annualizzato di circa il 10% (supponendo che i dividendi vengano reinvestiti). Queste 40 pagine sono fantastiche. Torno da loro ancora e ancora ogni volta che sento persone preoccupate che il mercato azionario sia troppo rischioso.
Il rischio di mercato non è il più grande pericolo per i tuoi risparmi: l’inflazione è il pericolo maggiore. Il valore della tua pensione si erode ad un tasso di circa il tre o quattro percento ogni anno. Il mercato azionario si è sempre ripreso anche dai cali più ripidi.
Quiz: Secondo i numeri di Stowers, il peggior periodo di un anno per il Dow va dal 1º luglio 1931 al 30 giugno 1932. Ha perso il 68,92% del suo valore. Avresti comprato azioni allora? Se i tuoi obiettivi erano a lungo termine, è esattamente quello che avresti dovuto fare. Il miglior periodo di 30 anni per il Dow è andato dal 1º luglio 1932 al 30 giugno 1962, durante il quale ha offerto un rendimento medio annuo del 14,34%.
Stowers è un sostenitore vocale dei fondi comuni di investimento. Sono d’accordo con lui. Tuttavia, sono un fan dei fondi comuni indicizzati, un argomento dato poca attenzione in questo libro. (Stowers crede che un fondo comune ben gestito sia la migliore opzione per il singolo investitore.)
Diventare finanziariamente indipendenti
Raggiungere l’indipendenza finanziaria non è facile. Ci vuole tempo e lavoro. “Non puoi raggiungere il tuo obiettivo di raggiungere l’indipendenza finanziaria desiderando”, scrive Stowers. “Ci vuole fare. Ci vuole essere impegnati ed essere assolutamente determinati ad agire”.
La sezione finale del suo libro fornisce strategie per tagliare le spese e le entrate degli edifici. Nonostante la sua ricchezza (o forse proprio per questo), Stowers è un fan della semplice frugalità. È parsimonioso. I suoi consigli includono:
- Se tu e il tuo partner lavorate entrambi, cercate di vivere con un solo reddito. Investi l’altro.
- Salva un fondo di emergenza, ma non renderlo troppo grande. A Stowers piace una piccola riserva di emergenza (un mese di spese), con tutto il resto investito in fondi comuni di investimento.
- Non prendere mai in prestito denaro, tranne che per comprare una casa. Se usi le carte di credito, usale solo per comodità, non per prendere in prestito.
- Paga prima te stesso. Ogni mese, investi una parte del tuo reddito per il tuo futuro.
Stowers ritiene che trovare più denaro da investire sia il modo migliore per raggiungere l’indipendenza finanziaria. E un ottimo modo per trovare denaro extra è ridurre le spese esistenti.
Conclusione
Sì, puoi… Raggiungi l’indipendenza finanziaria è informativo senza essere denso. È accessibile senza essere condiscendente. Il suo consiglio è solido. Il libro è pieno di consigli di investimento, ma dà lo stesso tempo alla parsimonia e al risparmio. Soprattutto, pone tante domande quante risposte. Spinge il lettore a pensare, a valutare le sue priorità. Il suo messaggio è che sì, puoi raggiungere l’indipendenza finanziaria, ma non puoi arrivarci da un giorno all’altro, e non puoi arrivarci senza fissare obiettivi e fare sacrifici.
Anche se penso che questo libro sia fantastico, non sono convinto che dovresti comprarne una copia senza averla vista. È caratterizzato da uno strano mix di semplicità e complessità. Mi piace la combinazione di una storia semplificata del denaro seguita da un’analisi statistica dettagliata della performance del mercato azionario. Non puoi.
Non sono sicuro del perché questo libro non abbia ricevuto più attenzione. È in circolazione in varie edizioni da quindici anni, ma non ne avevo mai sentito parlare fino a quando non mi sono imbattuto in una copia in un negozio di libri. Forse il libro ha qualche difetto fatale che proprio non riesco a vedere. Personalmente, penso che sia una scelta eccellente, soprattutto per i neolaureati o per coloro che sono intimiditi da altri libri di finanza personale.
Nota: È possibile visualizzare l’anteprima di questo titolo su Google Libri.