In passato, abbiamo discusso del miglior conto di risparmio ad alto rendimento online, coperto le basi dei certificati di deposito e persino esplorato la bellezza dei Roth IRA. Ma non abbiamo mai parlato di conti correnti.
Molte persone credono che i conti correnti siano i dinosauri del mondo bancario. Non sono ancora estinti. Nelle ultime settimane, ho ricevuto due domande su di loro:
In determinate circostanze un conto corrente può offrire un rendimento migliore di un conto di risparmio! In effetti, ci sono un paio di modi per farlo.
Conti correnti online
Sebbene non siano così comuni come i conti di risparmio online, sono stato in grado di trovare alcuni conti correnti online ad alto rendimento.
Mutual of Omaha Bank, ad esempio, offre un conto corrente ad alto rendimento che è molto più alto del tasso di interesse medio del conto di risparmio nazionale. Attualmente, il controllo del vantaggio online di Mutual of Omaha Bank rende lo 0,50% all’anno.
Questo account include Bill Pay gratuito e accesso ATM gratuito a 22.000 sportelli automatici.
Conti correnti dei premi
Che ci crediate o no, c’è un modo per guadagnare tassi di rendimento ancora più alti con un conto corrente. Molte piccole banche comunitarie e cooperative di credito negli Stati Uniti offrono uno speciale conto corrente “premi”, un prodotto amministrato da una società chiamata Kasasa.
Diverse banche hanno nomi diversi per questo prodotto.
Ovviamente, queste tariffe sono fantastiche. Non ci sono molti posti in cui puoi guadagnare un ritorno garantito del 6% sui tuoi soldi in questo momento. Sfortunatamente, ci sono alcune catture. Questi conti correnti di ricompensa di solito hanno una combinazione delle seguenti limitazioni:
- Devi ricevere il tuo estratto conto mensile elettronicamente, non tramite posta ordinaria.
- Devi accedere al tuo account almeno una volta al mese.
- È necessario effettuare un certo numero (generalmente circa 12) acquisti con carta di debito. (I prelievi bancomat non contano ai fini di questo numero.)
- È necessario effettuare almeno una transazione elettronica al mese. Questi includono pagamenti automatici alle tue utenze, ad esempio, o un deposito diretto.
- La tariffa si applica solo ai primi $ 30.000 (circa) nel tuo account. (Il limite in alcune banche è di $ 10.000; in altri, è di $ 100.000.) La parte nel tuo account sopra il limite guadagna solo un piccolo ritorno.
Se usi spesso la tua carta di debito, un conto corrente di premi ha molto senso. Se sei intelligente (e hai un sacco di soldi), potresti effettivamente usare entrambi i tipi di account che ho descritto. Metti i tuoi primi $ 25.000 circa nell’unione di credito locale per guadagnare il cinque o sei percento, e poi metti il resto in un conto corrente online al tre percento. (D’altra parte, se hai così tanti soldi, probabilmente stai facendo qualcosa di molto più intelligente con esso che parcheggiarlo in conti correnti premi!)
Quanto dovresti continuare a controllare?
Questo ci porta, infine, alla seconda domanda sui conti correnti. Chris ha scritto per chiedere consigli su quanto tenere a portata di mano:
Qual è una buona regola empirica per un saldo minimo nel proprio conto corrente? Ho già un conto di risparmio di emergenza sano, quindi la mia domanda è: quanto in basso dovrei andare? Non porto alcun debito rotativo e attualmente sto pagando il debito rateale (prestiti agli studenti), quindi potrei ottenere un ritorno garantito su qualsiasi denaro extra che metto in debito preso dal mio conto corrente senza interessi.
La risposta a questa domanda dipende interamente dai tassi di rendimento per i risparmi e i conti correnti e da come vengono utilizzati i conti.
Anche se ho un conto corrente Electric Orange presso ING, in realtà non lo uso ancora per nulla. Non l’ho inserito nel mio flusso di lavoro finanziario. Invece, uso un normale conto corrente senza interessi presso la mia unione di credito locale. Ogni mese, trasferisco lì un importo fisso per pagare le bollette previste. Il resto dei miei soldi guadagna interessi nei risparmi.
Se dovessi mettere insieme il mio atto, potrei trasferire un po ‘di denaro ad Advantis per testare il loro conto corrente dei premi. Sono riluttante a mettere lì il mio intero fondo di emergenza perché non so se soddisferò la clausola “12 transazioni al mese” per guadagnare l’interesse del 5%. Ma se trasferissi una piccola quantità lì e la provassi per un paio di mesi, lo saprei per certo.
Ora mi piacerebbe sentire da voi gente. Che tipo di conto corrente usi? Guadagna interessi? Quanto? Hai provato uno di questi conti correnti premi? Come ti è piaciuto? Hai provato un conto di risparmio online? O hai rinunciato a controllare account del tutto?
Checkbook registro foto di lemonjenny.