Quanto devi investire per vivere di dividendi?

I dividendi sono una parte dei profitti di una società che pagano ai propri azionisti. Molte aziende pagano dividendi ai propri investitori, di solito su base trimestrale. Ma quanto devi investire per vivere di dividendi?

Man mano che costruisci il tuo portafoglio di investimenti, probabilmente reinvestirai i tuoi dividendi per far crescere la tua ricchezza più velocemente. Ma potresti alla fine usarli per finanziare il tuo stile di vita in pensione? Se sì, quanto devi investire per vivere di dividendi?

Ecco cosa dovresti sapere su questa strategia di reddito passivo, inclusi quanti soldi avresti bisogno per portarla a termine, se si tratta di un approccio realistico o meno e come valutarne i meriti.

Come vivi di dividendi?

Vivere del reddito passivo dei tuoi investimenti e diventare finanziariamente indipendente è un’idea accattivante, soprattutto se puoi farlo prima del previsto.

Fortunatamente, ci sono molti modi per creare un portafoglio di investimenti in grado di supportarti a tempo indeterminato. Un’opzione popolare è investire abbastanza denaro in attività che pagano dividendi sufficienti per coprire le tue spese annuali.

Per capire la quantità di denaro che dovresti investire per vivere di dividendi come questo, dovrai definire due variabili: l’importo che prevedi di spendere all’anno e il rendimento da dividendi del portafoglio previsto.

Una volta che li hai, dividi il primo per il secondo per ottenere il valore del tuo portafoglio.

Il modo migliore per iniziare a costruire un piano di spesa per il futuro è valutare le spese correnti e adeguarle se necessario. Suggerisco sempre di collegare la tua carta di debito o di credito a uno strumento di budgeting digitale in modo da poter monitorare automaticamente tutte le tue spese in un’unica posizione conveniente.

Potresti scrivere tutto usando carta e penna alla vecchia maniera, ma perché dovresti? È troppo facile dimenticare le transazioni in contanti, fare errori di battitura o rinunciare del tutto alla pratica in questo modo.

📘 Per saperne di più: Se stai monitorando le tue spese da un po’ di tempo e vuoi iniziare a costruire un budget, dai un’occhiata alla nostra utile introduzione all’argomento: Budgeting 101: How to Budget Your Money.

Che cos’è un rendimento da dividendo realistico?

Una volta che sai quanto intendi spendere ogni anno, dovrai capire che tipo di rendimento da dividendi puoi ragionevolmente ottenere. Anche se il tuo chilometraggio varierà, generalmente puoi aspettarti un rendimento da dividendi all’incirca compreso tra l’1% e il 6%.

Il rendimento da dividendo totale del tuo portafoglio di investimenti dipenderà dalla sua composizione. Di seguito sono riportati alcuni esempi di rendimenti da dividendi storici medi su alcune attività popolari come riferimento:

• Vanguard S&P 500 Index Fund ETF: 1,86% di media a lungo termine¹
• Stock Ford: 5,67% in media negli ultimi cinque anni²
• ETF Schwab US Real Estate Investment Trust (REIT): 2,81% negli ultimi cinque anni³

Anche se non puoi sapere con certezza quali dividendi pagherà un asset in futuro, puoi farti un’idea esaminando i suoi rendimenti storici. Dovresti essere in grado di trovarli in primo piano nella pagina dell’asset presso il tuo intermediario o utilizzando database indipendenti online.

Come valutare la sostenibilità dei dividendi

Quando stai costruendo un portafoglio di asset che pagano dividendi, sei tentato di scegliere quelli con i rendimenti più alti, ma questa è una strategia rischiosa. C’è molto di più da considerare quando si valuta il valore di un’azione rispetto al suo dividendo. In effetti, quelli con i rendimenti più alti possono essere i più rischiosi.

👉 Per calcolare il rendimento da dividendo di un’azione, dividi il suo dividendo annuale per il prezzo di un’azione. Ad esempio, se un’azione paga un dividendo di $ 5 all’anno e costa $ 100, ha a Rendimento da dividendi del 5%..

Ciò significa che esiste una relazione inversa tra rendimento e prezzo delle azioni. Se uno scende, l’altro sale. Qualcuno che sceglie le azioni per i loro rendimenti crescenti potrebbe acquisire accidentalmente asset il cui prezzo sta scendendo, il che è un modo rapido per perdere denaro.

Per questo motivo, dovresti sempre valutare la sostenibilità del rendimento di un asset prima di aggiungerlo al tuo portafoglio.

👉 Ad esempio, potresti esaminare il suo rapporto di pagamento dei dividendi, che è uguale al suo dividendo diviso per il suo reddito netto. Una società che guadagna $ 1.000.000 all’anno e paga $ 100.000 ai suoi investitori ha un Tasso di vincita del 10%..

Se è superiore al 100% e lo è da alcuni anni, l’azienda sta pagando più di quanto guadagna, il che non è possibile per sempre. Al contrario, un rapporto in costante aumento da un decennio potrebbe essere un segno che il business sta maturando in modo sano.

Se hai intenzione di vivere di dividendi dal tuo portafoglio, assicurati di fare questo tipo di due diligence prima di investire in qualsiasi cosa. Vuoi che quei dividendi durino.

Considerazioni sull’imposta sui dividendi

Non dimenticare di includere le tasse nel calcolo dei dividendi. Se stai ricevendo i tuoi dividendi da azioni in un tradizionale conto 401 (k), IRA o di intermediazione imponibile, saranno reddito imponibile.

Tuttavia, saranno soggetti a aliquote fiscali diverse. Con un conto pensionistico tradizionale, non pagherai le tasse sui dividendi mentre li reinvestirai. Una volta che inizierai a prenderli come distribuzioni, tuttavia, saranno tassabili con aliquote di reddito ordinarie.

Se prendi i tuoi dividendi da un conto di intermediazione imponibile, questi riceveranno uno dei due trattamenti fiscali, a seconda che siano:

• Qualificato: Questi sono tassabili alle aliquote di plusvalenza a lungo termine scontate dello 0%, 15% o 20%.
• Ordinario: Questi sono imponibili alle aliquote ordinarie del reddito, che vanno dal 10% al 37%.

Se i tuoi dividendi provengono da conti al netto delle imposte come Roth 401 (k) s o IRA, puoi evitare del tutto il problema. Non pagherai le tasse sui dividendi reinvestiti o su quelli che prendi come distribuzioni.

Assicurati di conoscere il significato di questi due tipi di tassazione, poiché possono distorcere notevolmente i tuoi numeri.

👉 Ad esempio, $ 30.000 di dividendi qualificati tassabili al 15% sono $ 25.500. Lo stesso importo in dividendi ordinari tassabili al 24% è di $ 22.800. Sono $ 2.700 in meno ogni anno e $ 225 in meno al mese.

È sempre una buona idea ottenere una consulenza fiscale personalizzata per quanto riguarda le implicazioni di qualsiasi strategia di investimento. Prendi in considerazione la possibilità di discutere il tuo approccio con un esperto fiscale come un contabile pubblico certificato o un agente iscritto, oppure leggi cosa ha da dire l’IRS sui dividendi.

📘Per saperne di più: Se hai bisogno di rispolverare i diversi tipi di imposte sul reddito delle persone fisiche, dai un’occhiata alla nostra panoramica dell’argomento: Tassazione 101: come funzionano le tasse per gli individui?

Quanto devi investire per vivere di dividendi?

Quanto devi investire per vivere di dividendi è una funzione delle tue spese annuali e del rendimento da dividendi del tuo portafoglio. Diamo un’occhiata ad alcuni esempi realistici di portafogli che potresti creare per vivere di dividendi in vari scenari.

⚠️ Questi numeri sono, ovviamente, stime. Non puoi mai essere del tutto sicuro di quanto spenderai o di quale dividendo riceverai in futuro. Entrambi gli importi possono e fluttuano, quindi assicurati di creare un buffer in base alla tua tolleranza al rischio.

📘 Per saperne di più: Mentre l’inflazione probabilmente aumenterà le tue spese annuali nel tempo, i pagamenti dei dividendi tendono a tenere il passo con essa. Per saperne di più su come l’inflazione influenzerebbe il tuo pensionamento, leggi questa guida completa al concetto: Come funziona l’inflazione: una guida illustrata per il resto di noi.

Vivere con i dividendi è una buona idea?

In verità, non c’è alcuna differenza pratica tra la distribuzione di denaro dal proprio portafoglio attraverso i dividendi o la vendita di attività.

L’unica differenza per un investitore verrebbe da una variazione delle aliquote fiscali quando si prendono le distribuzioni da un conto di intermediazione imponibile. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, ciò andrà a favore della vendita di attività piuttosto che dell’acquisizione dei dividendi.

Se vendi manualmente porzioni del tuo portafoglio pensionistico, puoi utilizzare il base first-in, first-out, il che significa che il primo asset che vendi è il primo che hai acquisito. Questi dovrebbero sempre essere soggetti a imposte sulle plusvalenze a lungo termine se investi da anni.

Nel frattempo, i dividendi ordinari sono soggetti alle aliquote ordinarie dell’imposta sul reddito meno favorevoli.

Avrai anche un maggiore controllo sulla tempistica dei tuoi guadagni se vendi porzioni del tuo portafoglio manualmente. Gli azionisti non possono decidere quando riceveranno i loro dividendi o quanto saranno.

Quindi, mentre puoi vivere dei dividendi dei tuoi investimenti, potrebbe non essere la strategia di pensionamento ottimale. In genere è meglio ottimizzare il rendimento totale del proprio portafoglio piuttosto che inseguire un alto rendimento da dividendi solo per il bene dei dividendi.

📘 Se preferisci una strategia di acquisto e mantenimento ma desideri comunque una crescita superiore al mercato, c’è una variante dell’investimento in dividendi che dovresti considerare: l’investimento in crescita dei dividendi

Domande frequenti

📘 Scopri di più: $ 3.000 al mese di reddito passivo è un obiettivo comune tra gli investitori. Dai un’occhiata alla nostra guida di seguito per un’analisi più approfondita dei vari modi per raggiungerlo: Quanti soldi devo investire per guadagnare $ 3.000 al mese?.