Ciao a tutti! Michelle parla per un momento. Oggi vorrei presentarvi la mia amica Amanda Holden. Gestisce uno dei miei blog finanziari preferiti: Dumpster Dog. Di seguito è riportato un suo post sul perché investire per la pensione è importante per le donne e su come iniziare. Godere!
Gioca con me per un momento: immagina una donna deliziosamente dallo stile nei suoi 70 anni.
Sta bevendo un sorso del suo espresso mattutino in un caffè sul marciapiede di Parigi. Sta leggendo un grande, bellissimo romanzo insieme al suo (molto più giovane) amante parigino, che le sta portando un terzo croissant per prima delle 10 del mattino (perché no).
Questa donna sei tu.
O almeno, questa donna potresti essere tu.
Indipendentemente dal fatto che il tuo sogno di pensionamento includa o meno croissant e un amante parigino, dovrai risparmiare e investire per realizzarlo.
Siamo così abituati a pensare alla pensione in termini di età – 65 anni – quando in realtà la pensione è una somma di denaro risparmiata.
Poiché i giovani non avranno accesso ai piani pensionistici dei nostri genitori e nonni, la pensione è interamente di nostra responsabilità.
Dopo aver trascorso sei anni a lavorare in un lavoro di gestione degli investimenti di fantasia, ho smesso.
Aiutare i ricchi a diventare più ricchi non sarebbe stato “esso” per me. Così, ho creato la mia attività, chiamata Sviluppo investito (Lo sviluppo investito è ottimo per i principianti e per coloro che desiderano intensificare il loro gioco di investimento. La mia parte preferita di questo lavoro è quel “momento ah-hah” in cui gli studenti si rendono conto che Investire è assolutamente alla loro portata.
Parte di questo lavoro è affrontare gli ostacoli specifici che le donne affrontano e trovare soluzioni a questi problemi in modo che i miei studenti possano vivere i loro anni d’oro con stile.
Ecco quattro motivi per cui le donne devono risparmiare e investire per la pensione e come farlo.
1. La pensione è la più grande spesa della vita per tutti, non solo per le donne.
Possiamo parlare in realtà per un minuto caldo? È difficile come l’inferno essere motivati a risparmiare per la pensione. La pensione è così lontana e probabilmente hai obiettivi finanziari più immediati che vorresti raggiungere, come un acconto per una casa o la costruzione di un palazzo di lusso per la tua collezione di gatti di strada salvati.
Ma ecco il problema: la pensione sarà probabilmente la spesa più grande della tua vita. Proprio così: più grande di una casa (almeno, per la maggior parte di noi) e più grande del college per bambini. Fai un passo indietro e pensa semplicemente a cos’è la pensione: vivi per 20 o 30 anni senza stipendio lavorativo.
Chiediti: quanti soldi hai bisogno di spendere in un solo anno? Che ne dici di venti o trent’anni?
Senza essere troppo coinvolto nei numeri, hai l’idea: è un sacco di soldi da risparmiare. Risparmiare denaro sarà la base per raggiungere la pensione, ma investire è la salsa segreta.
2. Le donne vivono più a lungo degli uomini.
Il lavoro di risparmio e investimento per la pensione è già grande. E per le donne, sarà ancora più grande.
Nel 2019, Le donne hanno un’aspettativa di vita di 81,6 anni, mentre la media per gli uomini è di 76,9. Sono quasi altri cinque anni da contabilizzare. E la dura verità è che questi anni di solito non sono economici, facili o salutari.
Ciò significa che le donne devono pianificare di essere vive più a lungo degli uomini, il che significa che hanno bisogno di più soldi per la pensione. E davvero, dovremmo tutti pianificare di vivere almeno 90 o addirittura 100.
La cosa peggiore che puoi fare è fare un piano che presuppone che vivrai fino a 81,6 anni, e poi vivrai fino a 100 senza nulla in banca. (Ciò è particolarmente importante in quanto si prevede che le aspettative di vita aumenteranno nei prossimi decenni.)
3. Le donne hanno bisogno dei loro soldi.
Ehi! Ti piacerebbe sentirti molto arrabbiato in questo momento? Bene, allora permettetemi di presentarvi: The National Institute on Retirement Security!
I loro dati ci mostrano anno dopo anno che le donne sono significativamente più probabilità di vivere in povertà rispetto agli uomini in pensione, Ed è peggio per le donne di colore e le donne single. Ognuno di noi potrebbe essere single, divorziato o vedovo. Sono ancora single SE PUOI CREDERCI!
È raro che la vita finisca nel modo in cui ci aspettiamo.
Pianificare uno scenario in cui nessuno si ammala e nessuno divorzia è più che stupido, è pericoloso, specialmente per quelli di noi che vivono in paesi con reti di sicurezza sociale in declino.
Sappiamo tutti, in teoria, che un partner non è un piano finanziario; La parte difficile è trasformare un piano in realtà une fare il lavoro ora, e non aspettare che il disastro o il crepacuore colpiscano.
(Perché davvero, non riesco a pensare a un momento peggiore per conoscere la teoria moderna del portafoglio, i rapporti di spesa e la dannata password della banca che dopo un divorzio disordinato o la morte inaspettata di un coniuge.)
4. Le donne guadagnano meno degli uomini
Pensa a cosa sia investire: investire sta usando i tuoi soldi per fare ancora più soldi.
Esatto, signore: facciamo soldi facendo un po ‘del lavoro pesante qui intorno! Mettere i nostri soldi al lavoro è particolarmente importante per le donne, che probabilmente guadagneranno meno degli uomini nel corso della vita. Le donne avranno meno soldi con cui lavorare, rendendo fondamentale sfruttare al meglio il denaro che abbiamo.
Non credo che sia giusto.
La mia prima scelta assoluta sarebbe quella di colmare questo divario salariale e di opportunità e per le mamme avere supporto sul lavoro. Mentre stiamo lavorando per il cambiamento culturale e i cambiamenti legislativi necessari per livellare il campo di gioco per le donne, le donne devono lavorare all’interno del sistema che abbiamo.
E questo significa imparare a investire e dare priorità al suo sé futuro, anche quando è così difficile.
Come investire per la pensione
Il primo passo è capire le opzioni per i conti pensionistici. Dove dovrebbero andare i tuoi investimenti?
Sei già coperto da un conto pensionistico sul posto di lavoro, come un 401 (k) o 403 (b)? O sei un lavoratore autonomo?
Se è così, dovrai aprire il tuo presso una banca di intermediazione di tua scelta, pensa a Fidelity o Charles Schwab. A seconda delle tue esigenze, puoi aprire un Roth IRA, SEP IRA e / o Solo 401 (k).
Successivamente, dovrai decidere come investire all’interno del tuo conto pensionistico.
Un 401 (k) non è un investimento: un 401 (k) detiene investimenti. Proprio come il tuo conto corrente contiene contanti, ma un 401 (k) contiene contanti, azioni, fondi comuni di investimento e così via. Puoi pensare al tuo 401 (k) o Roth IRA come a un glorificato Caboodles adulto (con un trattamento fiscale speciale): contiene solo i tuoi investimenti.
I tesori custoditi all’interno sono gli investimenti.
Molte persone opteranno per un mix di azioni e obbligazioni appropriato ai loro obiettivi e alla tolleranza al rischio. Potresti trovare più facile investire in azioni e obbligazioni utilizzando fondi comuni di investimento. Un fondo comune raggruppa un altro tipo di investimento: puoi pensarli come grandi valigie. E proprio come una valigia, ciò che è imballato all’interno è la parte più importante e dirà molto sul tipo di viaggio che stai per intraprendere.
Molti esperti di denaro preferiscono i fondi comuni di investimento indicizzati o gli ETF indicizzati che sono fondi che mirano a restituire la media di qualsiasi mercato che “imitano”, con commissioni molto basse. Fondamentalmente, sei solo lungo per il viaggio.
Indipendentemente dalla strategia scelta, dovrai ridurre al minimo ciò che paghi in commissioni. Tutte le commissioni che paghi a un consulente, amministratore del piano o broker, sono commissioni che verranno direttamente dai tuoi potenziali rendimenti degli investimenti, quindi è meglio essere dannatamente certi del valore che ottieni da quel servizio. Ricorda, l’obiettivo qui è quello di renderti ricco, non di finanziare l’auto sportiva Viagra-blue di qualche gestore di fondi comuni strapagata.
Infine, diventa sicuro del tuo piano di risparmio e investimento
Sei pronto a imparare come investire, sfruttare al meglio i tuoi soldi e trasformare i tuoi sogni di nonna tosta in realtà?
Prendere Investing Development, che è un corso Investing 101 dal vivo, virtuale in quattro parti insegnato da me. (Esatto, puoi prendere la lezione comodamente da casa tua: popcorn, pantaloni della tuta, topknot unto e tutto il resto!) Mi impegno ad aiutare i miei studenti a imparare facendoli ridere e fornendo un luogo privo di giudizi per porre domande. Te ne andrai con un piano d’azione di cui sei sicuro.
Sentirsi responsabili dei propri soldi e investimenti: è un posto potente per una donna.
E spesso, l’apprendimento richiede l’insegnante giusto: sono una scrittrice ed educatrice specializzata nell’insegnare alle donne come investire. Attraverso la mia attività, Sviluppo investito, ho insegnato a migliaia di donne a investire, rivoluzionando ciò che pensano sia possibile per se stesse e il loro futuro finanziario. Prendo donne che non sono sicure delle loro conoscenze e le trasformo in sicure di sé, che costruiscono ricchezza.
Scrivo anche un blog chiamato Il blog di Dumpster Dog, che è stato nominato per Money Blog of the Year e Women’s Money Blog of the Year per due anni consecutivi.
Invested Development ha lezioni imminenti a gennaio e febbraio. Poiché è in stile live, virtuale e in classe, gli spazi in classe sono limitati. Investing Development ti mostrerà che investire è qualcosa che è assolutamente dentro di te La tua capacità: non rimandare di un giorno di più. La tua futura nonna dipende da questo.
Stai risparmiando per la pensione? Perché o perché no?