Conosci le tue tasse! Sono un grande fan della filosofia: nessuno si preoccupa dei tuoi soldi più di te. Anche se un professionista prepara le tasse ogni anno, impara a farlo da solo. Oltre a ciò che risparmierai in tasse, ecco due vantaggi di imparare a preparare le tasse da solo:
Educa te stesso. Questo è un ottimo punto di partenza – Suggerimenti fiscali IRS.
Se un professionista prepara le tue tasse…
Fissa un incontro con il tuo commercialista/consulente fiscale.
Se qualcun altro fa le tue tasse, fissa un incontro con loro ora invece di aspettare fino all’arrivo del nuovo anno. Ciò offre due grandi vantaggi:
Lista di controllo 2015
- Stai massimizzando il tuo 401 (k)? In caso contrario, puoi stringere la cinghia per un paio di mesi e aggiungere un ulteriore 1-2% al tuo contributo?
- Hai un IRA? In caso contrario, puoi aprire un Roth IRA (o IRA tradizionale) e finanziarlo?
Se hai bambini…
Esaminare la possibilità di raggruppare le detrazioni
Fai una preparazione fiscale approssimativa e rivedi se puoi massimizzare le detrazioni sopra le righe (IRA, HSA, spese di trasloco, assicurazione sanitaria autonoma, ecc.).
Cos’è il bunching e come aiuta?
Raggruppiamo le nostre detrazioni e le dettagliamo ogni due anni. Utilizziamo la deduzione standard nell’anno intermedio.
Per esempio:
Supponiamo che tu presenti le tue tasse come coppia sposata, presentando congiuntamente senza persone a carico. E poi supponiamo, inoltre, che la tua detrazione del mutuo sia di $ 5.000 all’anno e doni $ 5.000 in beneficenza ogni anno (tra le altre detrazioni come le spese mediche).
Deduzione standard
Ecco come funziona la deduzione standard in questo caso:
Anno fiscale 2015: L’importo della detrazione dettagliata sarà di $ 10.000 (oltre semplificando questo per l’illustrazione); e l’importo della detrazione standard sarà di $ 12.600.
Anno fiscale 2016: L’importo della detrazione dettagliata sarà di $ 10.000; La tua detrazione standard sarà di $ 12.600 (stima).
Poiché la deduzione standard è superiore alle detrazioni dettagliate in entrambi gli anni, prenderai la deduzione standard. Detrazioni totali: $ 25.200.
Scenario di raggruppamento
Ecco come funziona lo scenario di raggruppamento in questo caso:
La tua detrazione del mutuo è ancora di $ 5.000 all’anno e doni $ 10.000 in beneficenza ogni due anni.
Anno fiscale 2015: L’importo della detrazione dettagliata sarà di $ 5.000 (di nuovo, semplificando questo per l’illustrazione); e l’importo della detrazione standard sarà di $ 12.600.
Anno fiscale 2016: L’importo della detrazione dettagliata sarà di $ 15.000; e la tua detrazione standard sarà di $ 12.600 (stima).
Quindi, in questo caso, prenderai la deduzione standard nell’anno fiscale 2015 e dettaglierai durante l’anno fiscale 2016. Detrazioni totali: $ 27.600.
In sostanza, avrai anni alternati di deduzione magra e grassa.
Spingere ulteriormente il metodo di raggruppamento
Questo è un esempio semplificato, ma puoi spingerlo ancora oltre per massimizzare tutte le possibili detrazioni nell’anno fiscale 2016.
- Puoi pagare in anticipo il tuo mutuo e spingere parte dei $ 5.000 dall’anno fiscale 2017 all’anno fiscale 2016?
- Puoi fare lo stesso con le tasse di proprietà e / o le spese mediche?
Detrazioni di raggruppamento in anni grassi e anni magri
Le detrazioni raggruppate non solo ti aiutano a prendere di più nelle detrazioni, ma aiuta anche a superare i minimi stabiliti per determinate detrazioni.
Dopo aver fatto i calcoli nel punto precedente, vedi quale azione intraprendere in un anno grasso rispetto a un anno magro:
Anno grasso
Anno magro
Elemento dell’elenco di controllo
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Beneficenza e altre detrazioni: Calcola i tuoi contributi di beneficenza finora, gli interessi ipotecari, le spese mediche, ecc. E contribuisci di più.
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In alternativa, se questo è un anno magro, puoi Avvia conti di risparmio mirati Per ognuno di questi e iniziare a risparmiare denaro avresti contribuito in beneficenza a contribuire in blocco per il prossimo anno.
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Contribuisci con le tue apprezzate azioni in beneficenza invece di denaro direttamente. Ciò ti consentirà di non pagare plusvalenze sul titolo apprezzato e l’ente di beneficenza otterrà la stessa quantità di denaro in magazzino.
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Se stai considerando un grande acquisto come l’acquisto di un’auto e vivi in uno stato esente da imposte sul reddito, considera acquistarli entro la fine dell’anno (di nuovo, se è un anno grasso) per ottenere la detrazione dell’imposta sulle vendite.
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Posticipare l’acquisto fino al 2016 se questo è un anno di magra.
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Se vuoi massimizzare le detrazioni per quest’anno, Pagare i costi del college in anticipo.
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Se si dispone di un conto di spesa flessibile, Pianifica di spendere l’intero importo prima di perderlo alla fine dell’anno.
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Se hai un conto di risparmio sanitario, puoi aumentare i contributi per prendere le detrazioni massime per quest’anno.
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Se hai un reddito inferiore quest’anno, parla con il tuo consulente finanziario per vedere se ha senso converti parte del tuo gruzzolo in un Roth IRA.
Elementi vari dell’elenco di controllo
Pianifica il futuro
I seguenti elementi non sono direttamente correlati alla pianificazione fiscale di fine anno 2015, ma aiuteranno con la pianificazione fiscale 2016 e lo renderanno molto più semplice.
- Avviare un sistema di archiviazione per mantenere tutte le tue detrazioni / ricevute organizzate e facili da trovare.
- In base all’importo speso quest’anno per le spese mediche, rivedi la tua attuale assicurazione sanitaria e vedi se c’è un’opzione migliore che soddisfa le tue esigenze quando arriva l’iscrizione aperta.
- Regola il tuo HSA/FSA importo per il prossimo anno.
- Regola la tua ritenuta per l’anno 2016 in modo da non pagare più del dovuto o sottopagare.
Cosa c’è nella tua lista di controllo per la preparazione fiscale quest’anno?