Nota del redattore: questa storia è apparsa originariamente su NewPensionamento.
L’inflazione, i tassi di interesse, la guerra in Ucraina, i prezzi dell’energia, i deficit, le tasse, i costi assicurativi, i mercati ribassisti, la recessione, il crollo immobiliare, la crisi immobiliare, la disparità di reddito, la debolezza dell’economia globale e l’elenco dei problemi economici continua all’infinito.
Non importa le tue priorità concorrenti di bambini, alloggio, risparmi e genitori anziani.
Ma quali sono le vere minacce alla tua sicurezza finanziaria? E, cosa più importante, cosa puoi effettivamente controllare o fare per le questioni economiche che ti preoccupano di più?
Preparazione e approfondimenti sulla pensione di Goldman Sachs Rapporto Il 2022 delinea i disagi che più preoccupano le persone che si avvicinano alla pensione e sono già in pensione.
Ecco alcune delle maggiori minacce alla sicurezza finanziaria e come puoi proteggere i tuoi soldi.
Inflazione
Il numero di persone preoccupate per l’inflazione è passato dal 42% nel 2021 al 71% di oggi.
L’aumento dei costi mette davvero un freno alla tua sicurezza finanziaria. Pertanto, vuoi assicurarti il maggior reddito possibile protetto dall’inflazione per la tua pensione. In realtà, sforzarsi di coprire il 100% delle spese fisse obbligatorie con un reddito protetto dall’inflazione è un buon obiettivo.
La sicurezza sociale, alcune pensioni e alcune rendite sono protette dall’inflazione. E se i tuoi investimenti guadagnano un tasso di rendimento che supera il tasso di inflazione, anche i tuoi prelievi potrebbero essere considerati protetti dall’inflazione.
Utilizzare il comando NewRetirement Planner per valutare le tue fonti di reddito protette dall’inflazione. Il grafico delle proiezioni del reddito a vita ti consente di vedere le tue diverse fonti di reddito. Puoi anche utilizzare il Budgeter dettagliato (Spese > Spese ricorrenti > Planner+ Budgeter) per definire le tue esigenze di spesa necessarie e flessibili, quindi passare da un budget all’altro per valutare il tuo piano a diversi livelli di spesa.
Il modo principale in cui la maggior parte delle famiglie sta affrontando l’inflazione è ridurre o controllare la spesa. Con il mercato del lavoro ancora forte, lavorare più a lungo o ottenere un lavoro da pensionamento può diventare una tendenza più grande.
Longevità
Secondo le metriche più significative, vivere una lunga vita è l’obiettivo. Tuttavia, una vita più lunga richiede più soldi e un piano migliore.
Utilizza il NewRetirement Planner per valutare le tue possibilità di successo e l’età senza soldi a diversi obiettivi di longevità. In genere si consiglia di pianificare almeno la longevità prevista più 10 anni per agire come un margine di errore fortuito.
Prova uno dei 10 migliori calcolatori dell’aspettativa di vita e pianificare una lunga vita di sicurezza finanziaria.
A corto di soldi: rischio di reddito a lungo termine
Anche se sei già in pensione, probabilmente puoi cavartela a breve termine con l’inflazione a livelli quasi record, ma la vera domanda è: finirai i soldi in futuro?
Il NewRetirement Planner può aiutarvi a rispondere a questa domanda. Puoi esplorare il tuo punteggio “possibilità di successo” o valutare la tua età senza soldi. Inoltre, puoi esplorare queste metriche utilizzando diversi scenari peggiori e migliori.
Sviluppa piani di emergenza come spendere meno, ridimensionare la tua residenza o ottenere un lavoro di pensionamento per gli scenari peggiori.
Il vortice finanziario e i rischi per i tassi di risparmio
Il rapporto Goldman Sachs si riferisce alla miriade di priorità finanziarie, eventi della vita e ipotesi di pianificazione, che spesso influiscono sulla capacità di un individuo che lavora di contribuire ai propri risparmi pensionistici come il “vortice finanziario”. A partire dalla mezza età, la pressione finanziaria aumenta man mano che le persone si destreggiano tra esigenze di spesa molto reali. E lo studio rileva che queste esigenze finanziarie concorrenti mettono a rischio i risparmi previdenziali.
Tuttavia, la maggior parte degli esperti raccomanda alle famiglie di dare priorità al risparmio previdenziale rispetto alla maggior parte delle altre priorità concorrenti. Tuo figlio può ottenere un prestito studentesco e i tuoi genitori anziani possono optare per Medicaid, ma nessun altro finanzierà la tua pensione.
Valuta ciò che ti sembra giusto e vedi cosa puoi effettivamente permetterti.
Rischio di stile di vita
È comunemente suggerito che il 70% del reddito pre-pensionamento è necessario per mantenere il tenore di vita in pensione. Ma il sondaggio di Goldman Sachs ha rilevato che solo il 25% raggiunge la pensione e riceve almeno il 70% del reddito pre-pensionamento e più della metà (51%) riceve meno del 50% del proprio reddito pre-pensionamento.
I numeri suggeriscono che la maggior parte dei pensionati vive al di sotto dello stile di vita di cui godevano durante i loro anni di lavoro.
Il grafico di proiezione del reddito a vita nel NewRetirement Planner può aiutarti a visualizzare il tuo reddito e la spesa desiderata nel corso della tua vita. È consigliabile visualizzare questo grafico con diversi scenari migliori e peggiori. Come appaiono le tue spese e le tue entrate:
- Livelli di inflazione elevati e sostenuti?
- Bassi rendimenti degli investimenti?
- Alti e bassi livelli di spesa?
Rischi per la salute e preoccupazioni per i costi delle cure mediche e a lungo termine
Secondo il Fedeltà Stima dei costi dell’assistenza sanitaria in pensione, una coppia media di pensionati di 65 anni nel 2022 potrebbe aver bisogno di circa $ 315.000 risparmiati (al netto delle tasse) per coprire le spese sanitarie in pensione.
Queste sono spese vive non coperte da Medicare e non includono nemmeno i potenziali costi di un bisogno di assistenza a lungo termine.
Morte di un coniuge: non è solo la tua sicurezza finanziaria a rischio
Lo studio di Goldman Sachs suggerisce che pochissime persone sono effettivamente preoccupate di come se la caveranno il loro coniuge dopo che se ne saranno andati. E, ricerche precedenti hanno rilevato che la maggior parte delle coppie sposate pianifica la pensione da sola, senza consultare il proprio partner.
Questo è un errore. Le famiglie hanno bisogno che il loro reddito duri per tutte le parti interessate. Il NewRetirement Planner è uno dei pochi strumenti online che tiene pienamente conto di tutti gli aspetti del quadro attuale e finanziario di un coniuge.
La fattibilità della sicurezza sociale e di altre prestazioni pensionistiche statali
Quasi la metà delle persone intervistate da Goldman Sachs è preoccupata che ci saranno riduzioni alle future prestazioni di sicurezza sociale.
Mentre è altamente improbabile che il governo riduca i benefici a chiunque li riceva già o li avvii presto, sia Social che Medicare sono in difficoltà finanziarie. E a Washington, D.C., si parla di aumentare l’età di partenza per i benefici, ridurre i benefici per le persone che guadagnano determinati importi, o altrimenti affrontare il fatto che questi programmi diventeranno insolventi.
Potrebbe essere importante che i lavoratori più giovani si assumano ancora più responsabilità per la loro futura sicurezza finanziaria risparmiando di più.
Concentrati su ciò che puoi controllare
Con qualsiasi situazione stressante, è importante che tu ti concentri su ciò che puoi controllare. Non puoi cambiare l’economia globale, ma puoi determinare ciò che spendi e, in una certa misura, ciò che guadagni e risparmi.
Ridurre la spesa e lavorare più a lungo o ottenere un lavoro di pensionamento sono attività che molte famiglie stanno prendendo in considerazione ora. Si tratta di strategie relativamente semplici e altamente efficaci per affrontare le difficoltà economiche.
L’ottimizzazione dei risparmi, degli investimenti, delle tasse e delle assicurazioni sono strategie più sofisticate e praticabili per migliorare anche la sicurezza finanziaria.