Negli ultimi mesi, ho perseguito un sistema di finanza personale senza carta. Ho programmato transazioni elettroniche con la mia banca e scannerizzo documenti importanti quando li ricevo. Il mio metodo è ancora molto in “beta”, ma spero di scriverne entro la fine dell’anno.
Mia cognata, Tiffany, non è una fanatica del computer, ma ha cercato di organizzare anche i suoi documenti finanziari. Così, quando ha visto una pubblicità per il portafoglio Ultimate Protection di Suze Orman, ha pensato che valesse $ 66,24 per renderle la vita un po ‘più facile. Ha ordinato il kit e ha trascorso la scorsa settimana a metterlo in uso. Quando sono passato da casa sua oggi, mi ha mostrato il sistema.
Il portafoglio di protezione definitivo
Il portafoglio Suze Orman Ultimate Protection è disponibile in una grande custodia in plastica blu, apparentemente resistente all’acqua. (In realtà non l’ho messo alla prova.) All’interno della custodia sono:
- Un sistema di file a fisarmonica personalizzato con dieci tasche designate per aree specifiche delle vostre finanze personali. L’esterno di ogni tasca contiene “Suze’s Advice and Checklist” per quel particolare argomento. Ad esempio, il sacchetto Credito / Debito consiglia: “Rivedi il tuo rapporto di credito almeno una volta all’anno per assicurarti che tutte le informazioni siano accurate”. Le tasche sono ampie e accoglienti e conterranno molte informazioni.
- Dieci brevi libretti con argomenti corrispondenti alle tasche nel file della fisarmonica. Ogni opuscolo è lungo 48 pagine (tranne Pianificazione patrimoniale, che ha 80 pagine) e contiene una breve panoramica dell’argomento. L’opuscolo Investment Records, ad esempio, copre consulenti finanziari, fondi comuni di investimento e tolleranza al rischio (o “fattore paura” come lo chiama Orman). Le informazioni contenute in questi opuscoli risalgono al 2005.
- Un CD-ROM Protection Portfolio contenente moduli finanziari, software per la tenuta dei registri e uno strumento per facilitare la stesura di un testamento. È necessario disporre di una connessione Internet attiva per utilizzare questo software.
- Uno speciale organizer integrato con tasche per passaporti, tessere di previdenza sociale e altro ancora.
- Una varietà di moduli ed elenchi di controllo, incluso un elenco di contatti di emergenza.
“È un sacco di roba”, dissi a Tiffany. “Posso vedere come sarebbe bello avere tutto in un unico posto. Cosa ne pensate?”
“Mi piace il fatto che tutto sia in un unico posto”, ha detto. “Ma questo è un modo costoso per farlo. Non mi pento di averlo comprato, ma sento che avrei potuto fare qualcosa di simile per meno soldi. Potrebbe valerne la pena se i libri fossero buoni, ma penso che siano zoppi”.
“Lo vedo”, dissi. “Ne ho esaminati alcuni. Le informazioni sono solide, ma sembrano piuttosto basilari. E tendono a saltare molto. Penso che siano progettati solo per far iniziare le persone”.
Un’alternativa fai-da-te
Tiffany aveva probabilmente ragione quando diceva che avrebbe potuto fare qualcosa di simile per meno soldi. L’Ultimate Protection Portfolio vale $ 66,24 se l’ha motivata a organizzare le cose, ma in retrospettiva c’erano opzioni più economiche disponibili:
- Nel suo cuore, il Suze Orman Ultimate Protection Portfolio è semplicemente un buon vecchio file in espansione. Probabilmente ne abbiamo uno nel garage. Forse lo fai anche tu. Anche se dovessi comprarne uno nuovo, Amazon ha una varietà per circa $ 10.
- I dieci opuscoli sembrano eccessivi. Con un rapido viaggio alla biblioteca pubblica, puoi prendere molti fantastici libri di finanza personale gratuitamente. (Probabilmente hanno anche un paio di libri di Suze Orman, tra cui Il libro dei soldi per i giovani, favolosi e rotti e Nove passi verso la libertà finanziaria.)
- Puoi acquistare Il kit Will & Trust di Suze Orman per $ 13,57 da Amazon. È anche sub-brandizzato “The Ultimate Protection Portfolio”, quindi sono disposto a scommettere che è lo stesso software.
- Invece di un organizer integrato con tasche per il passaporto e altri oggetti importanti, puoi semplicemente attaccarli tutti in una grande borsa da congelatore con cerniera e metterli in uno degli slot del tuo file in espansione.
- Puoi trovare molti moduli di emergenza gratuiti e stampabili sul web, inclusi questi su Organized Home. Se possiedi una copia di Quicken, potrebbe effettivamente contenere un’utilità Emergency Records Organizer. Spesso è più conveniente semplicemente crearne uno tuo.
Per circa $ 25, puoi creare il tuo portafoglio di record di emergenza personalizzato. Ammetto che questo sistema non sarà resistente all’acqua e non avrà il consiglio di Suze Orman, ma sono disposto a scommettere che non noterai la differenza. Avrai comunque la tranquillità di sapere che tutti i tuoi documenti domestici e finanziari importanti si trovano in un’unica posizione centrale facile da raggiungere.