Il numero di persone che utilizzano i conti di risparmio sanitario continua a crescere, ma molte persone stanno prendendo una decisione che impedisce loro di ottenere il massimo da questi veicoli di risparmio agevolati dal punto di vista fiscale.

C’erano più di 32 milioni di HSA alla fine del 2021, con un aumento dell’8% rispetto all’anno precedente, secondo un’analisi di Devenir, una società che fornisce soluzioni di investimento HSA.

Devenir riferisce inoltre che i titolari di conti hanno contribuito con oltre 42 miliardi di dollari ai loro HSA nel 2021, con un aumento del 2% rispetto al 2020.

Grazie a un mercato azionario in aumento, i saldi complessivi degli HSA sono diventati più ricchi, raggiungendo i 98 miliardi di dollari. Si tratta di un aumento anno su anno del 19 per cento.

Con il passare degli anni, è probabile che più persone salgano a bordo del carrozzone HSA. Entro la fine del 2024, il mercato HSA supererà i 38 milioni di conti con 150 miliardi di dollari di attività, secondo le proiezioni di Devenir.

Tutto questo suona come una buona notizia, con un possibile, grande avvertimento. Una percentuale schiacciante di quelli con HSA – circa il 93% – non ha nessuno dei loro fondi HSA investiti nel mercato azionario.

Dovresti investire denaro del conto di risparmio sanitario?

A dire il vero, tenere i fondi HSA fuori dal mercato azionario è l’approccio giusto per milioni di persone. Ciò è particolarmente vero se prendi un sacco di soldi dal tuo HSA per pagare le spese mediche ogni anno.

Ma coloro che risparmiano l’importo massimo nel loro HSA – nel 2022, cioè $ 3.650 per gli individui e $ 7.300 per le famiglie – e non spendono la maggior parte di ciò che è nel loro conto anno dopo anno stanno perdendo un’enorme opportunità per far crescere i loro soldi.

Un HSA è un tipo di conto fiscale agevolato progettato per contenere denaro per spese mediche. Nonostante il suo nome, può essere un conto di risparmio o un conto di investimento, supponendo che tu utilizzi un custode HSA – come il partner di Money Talks News Lively – che ti consente di investire i tuoi contributi.

Puoi depositare i guadagni al lordo delle imposte in un HSA, il che significa che ottieni una detrazione fiscale per i contributi nell’anno fiscale per il quale li fai. Inoltre, i tuoi depositi crescono esentasse e puoi prelevare denaro esentasse, a condizione che tu lo utilizzi per spese mediche qualificanti.

In altre parole, è possibile non pagare mai le tasse sul denaro che passa attraverso un HSA.

Come notiamo in “3 modi in cui un conto di risparmio sanitario può migliorare le tue finanze”, qualsiasi denaro che metti in un HSA – e qualsiasi interesse o guadagno di investimento che il denaro guadagna – rimane nel conto se non lo spendi.

Questo è uno dei vantaggi che un HSA ha rispetto a un conto di spesa flessibile per la salute, o FSA. E significa che puoi utilizzare un HSA come un account di investimento aggiuntivo.

Quindi, investendo almeno alcuni dei tuoi fondi nel mercato azionario – e utilizzando un orizzonte di investimento a lungo termine – crei un’opportunità per costruire un enorme pool di denaro che può permetterti di utilizzare eventualmente il denaro per:

  • Pagare le spese sanitarie in pensione
  • Creare un IRA backdoor
  • Lascia più soldi per gli eredi

Spieghiamo queste opzioni in “5 motivi per utilizzare un conto di risparmio sanitario come fondo pensione”.

Ancora una volta, questo non significa che tutti dovrebbero investire i loro fondi HSA. Ci sono molte buone ragioni per alcune persone per tenere i fondi HSA fuori dal mercato.

Ma sicuramente, oltre il 7% dei titolari di account troverebbe utile una strategia di investimento del denaro HSA utile e potenzialmente anche rivoluzionaria per le proprie finanze.

Non sei sicuro se dovresti investire denaro HSA nel mercato azionario? Fermati al nostro Solutions Center e trova un consulente finanziario che possa aiutarti a trovare la strategia giusta per te.