I migliori prestiti per la casa di febbraio 2023

Un prestito per la casa è un Prestito personale chirografario che utilizzi per coprire i costi di aggiornamenti o riparazioni. I prestatori forniscono questi prestiti per un massimo di $ 100.000. Un prestito per la casa arriva in una somma forfettaria e lo rimborsi in rate mensili, di solito da due a 12 anni.

Poiché non si utilizza la casa come garanzia per questo tipo di prestito, il tasso di interesse si basa su informazioni come il credito e il reddito. Se non riesci a rimborsare un prestito per la casa, il tuo credito subirà un colpo.

Un prestito per la casa ha senso se non hai abbastanza capitale proprio in casa o non vuoi usarlo come garanzia. Il patrimonio netto è la differenza tra il valore della casa e l’importo dovuto sul mutuo.

Se hai equity, potresti ottenere un pagamento mensile inferiore su un prestito o una linea di credito per la casa, ma il creditore potrebbe richiedere una valutazione prima dell’approvazione.

Prestiti per la casa Arrivano in somme forfettarie e hanno tassi di interesse fissi, quindi i pagamenti mensili non cambiano mai. Si rimborsa questo prestito in rate mensili per una durata massima di 15 anni.

Confronta con i prestiti personali: I prestiti per la casa funzionano in modo simile ai prestiti personali, ma spesso hanno tassi più bassi e termini di rimborso più lunghi.

Un HELOC è una linea di credito aperta a cui attingi secondo necessità durante una ristrutturazione e paghi solo gli interessi su ciò che prendi in prestito. Questa è un’opzione a tasso variabile che funziona meglio se non ti dispiace un pagamento mensile fluttuante e hai bisogno di una maggiore flessibilità di prestito.

Confronta con i prestiti personali: Un HELOC ti consente di prendere in prestito in qualsiasi momento per un periodo di circa 10 anni, il che può essere ideale per progetti a lungo termine o spese impreviste. Un prestito personale offre un afflusso di denaro una tantum.

Ecco i pro e i contro dell’utilizzo dei prestiti personali per progetti di miglioramento domestico.

• I pagamenti sono fissi. I prestiti personali hanno pagamenti mensili fissi, quindi puoi preventivarli in modo affidabile.

• Il finanziamento è veloce. Le domande online richiedono in genere alcuni minuti e i fondi sono spesso disponibili entro un giorno o due, mentre i fondi di un prestito HELOC o home equity possono richiedere alcune settimane.

• Nessuna garanzia richiesta. A differenza di un prestito auto o casa, i prestiti personali non garantiti non richiedono garanzie, quindi il creditore non può prendere i tuoi beni se non effettui i pagamenti.

• Possono avere tassi elevati. Poiché il prestito non è garantito, il tasso di interesse può essere superiore a quello di un prestito per la casa o di una linea di credito di equità domestica, che in genere hanno tassi a una cifra.

• Nessun beneficio fiscale. Non è possibile richiedere una detrazione fiscale sugli interessi sui prestiti personali come si potrebbe essere in grado di fare con gli interessi ipotecari.

Shopping nei dintorni e Pre-qualifica può aiutarti a trovare il prestito con il miglior tasso e caratteristiche. Queste sono alcune caratteristiche importanti da confrontare tra i prestiti per la casa:

• Tassi annui globali: I TAEG rappresentano l’intero costo del prestito, comprese eventuali commissioni che il creditore può addebitare. Se sei membro di un Unione di credito, questo potrebbe essere il miglior punto di partenza. Il TAEG massimo presso le cooperative di credito federali è del 18%.

• Importo del prestito: Alcuni istituti di credito limitano gli importi a $ 35.000 o $ 40.000. Se pensi che il tuo progetto costerà di più, cerca un prestatore che offra importi di prestito più elevati.

• Durata del prestito: Un prestito con un lungo periodo di rimborso può avere pagamenti mensili bassi, ma pagherai più interessi per tutta la durata di quel prestito rispetto a uno con un termine di rimborso più breve. È possibile utilizzare un Calcolatore di mutuo per il miglioramento della casa per vedere i pagamenti stimati su prestiti con termini diversi.

• Possibilità di aggiungere un co-firmatario o un co-mutuatario: Alcuni istituti di credito ti consentono di aggiungere un co-firmatario o un co-mutuatario alla tua richiesta di prestito. L’aggiunta di qualcuno con un credito migliore o un reddito più elevato alla richiesta di prestito può aiutare a ridurre il TAEG o aumentare l’importo che è possibile prendere in prestito.

Gli attuali tassi di prestito per la casa sono compresi tra il 6% e il 35,99%. I creditori decidono il tuo tasso su un prestito per la casa principalmente utilizzando il tuo punteggio di credito, la cronologia creditizia e rapporto debito/reddito.

Ecco come sono i tassi di prestito personale, in media:

Per ottenere un prestito per la casa, prima confronta le offerte dei prestatori con altre opzioni, controlla il tasso e i pagamenti mensili, prepara i documenti e applica.

Analizziamo questi passaggi:

1. Confronta le opzioni. Confronta i migliori istituti di credito per la casa l’uno contro l’altro e con altre opzioni di finanziamento, come carte di credito e finanziamenti per la casa. Stai cercando quello che costa meno in termini di interessi totali, ha pagamenti mensili convenienti e si adatta alla tua timeline.

2. Controlla la tariffa e i pagamenti mensili. Prova a impostare il costo stimato del progetto prima di questo passaggio. Molti istituti di credito online e alcune banche consentono ai mutuatari di prequalificarsi per vedere potenziali offerte di prestiti personali prima di richiedere, ma ti verrà chiesto quanto vuoi prendere in prestito. Il processo prevede un Soft Credit pull.

3. Preparare documenti. Una volta scelto un prestatore, raccogli i documenti necessari per applicare. Questo può includere cose come W-2, buste paga, prova di indirizzo e informazioni finanziarie.

4. Applicare. Potrebbe essere necessario applicare di persona presso banche più piccole e cooperative di credito, ma quelle più grandi e gli istituti di credito online di solito offrono applicazioni online. Molti istituti di credito possono darti una decisione entro un giorno o due dalla richiesta. Dopodiché, aspettati di vedere i fondi nel tuo conto bancario in meno di una settimana.

I prestiti non garantiti possono coprire quasi tutti gli acquisti. Quanto ti servirà varierà in base alla tua posizione, alle dimensioni della tua casa e all’estensione dei tuoi piani.

Ecco alcuni progetti comuni e quanto potresti pagare per ciascuno, in base alle stime dei costi più recenti disponibili.

Alcuni programmi governativi possono aiutare a pagare per una ristrutturazione della casa. La Federal Housing Administration ha due programmi: Titolo I prestiti e Ipoteche efficienti dal punto di vista energetico. Puoi cercare un prestatore “Title I Property Improvement” nel tuo stato sul Sito web HUD.

Quando è meglio: Prendi in considerazione l’applicazione se il tuo progetto e le tue finanze soddisfano i criteri delineati da questi programmi. Possono contribuire a rendere gli aggiornamenti più convenienti.

Quando è meglio: Prendi in considerazione questa opzione se i tassi ipotecari attuali sono inferiori a quello che stai pagando ora.

Si può utilizzare strategicamente una carta di credito per coprire il costo degli aggiornamenti. Le carte fedeltà possono farti pagare durante l’aggiornamento, mentre una carta con un TAEG introduttivo dello 0% può coprire le ristrutturazioni a breve termine della casa.