Gli investimenti a lungo termine possono produrre grandi rendimenti, ma solo perché non hai decenni da dare non significa che non puoi mettere i tuoi soldi al lavoro. Copriamo i migliori investimenti a breve termine che proteggeranno il tuo denaro e limiteranno il rischio, pur aiutandoti a raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente.
Quando si tratta di scegliere i migliori investimenti a breve termine per i prossimi cinque anni, ci sono tre fattori principali su cui concentrarsi: liquidità, aspettative e rischio.
Devi mantenere la liquidità in modo che sia facilmente accessibile quando ne hai bisogno, il che significa che devi anche investire in un modo che non ti metta troppo a rischio di perdere capitale.
Probabilmente otterrai un rendimento inferiore rispetto ai migliori investimenti a lungo termine offerti come risultato, ma questo è il prezzo che paghi per mantenere il tuo investimento “sicuro”.
Ma quali sono i migliori investimenti a breve termine là fuori?
In questo articolo, analizzeremo le migliori opzioni di investimento in assoluto per le persone con le seguenti scadenze:
- I migliori investimenti fino a tre anni
- I migliori investimenti fino a cinque anni
Se hai un po ‘di denaro da investire per un massimo di cinque anni e ti stai chiedendo dove metterlo, continua a leggere per conoscere le nostre migliori scelte e come si accumulano in termini di rischio rispetto al rendimento.
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I modi migliori per investire a breve termine: tabella comparativa
Opzioni di investimentoCronologia degli investimentiRischio vs. RicompensaConti di risparmio ad alto rendimento
Conti del mercato monetario
Meno di 3 anniBasso rischio, bassa ricompensa
Rendimento potenziale dal 3% al 4,15% APY o superiore, a seconda del conto apertoConti di risparmio crittografici
Fondi comuni di investimento immobiliare (REIT)
Note a breve termine
Meno di 3 anniRischio medio, ricompensa media
I conti di risparmio crittografico stanno restituendo fino all’8,05% APY, sebbene sia coinvolto un rischio aggiuntivo
I REIT possono ottenere rendimenti eccezionali, ma il rischio è più elevato e la liquidità può essere inferiore rispetto ad altri investimenti.
Le obbligazioni a breve termine offrono rendimenti del 4,6% o superiori, anche se i rendimenti possono fluttuareRoth IRA
Fondi obbligazionari a breve termine
Exchange-Traded Funds (ETF)
Fondi obbligazionari societari e municipali a breve termine
Obbligazioni Serie I
Fino a 5 anniI rendimenti per i conti Roth IRA, i fondi obbligazionari a breve termine, i fondi obbligazionari societari e municipali a breve termine e gli ETF variano ampiamente e hai la possibilità di perdere capitale in una tempistica più breve
I titoli di risparmio della serie I stanno attualmente restituendo il 6,89%, anche se la liquidità può essere un problema se hai bisogno dei tuoi soldi rapidamenteIdea bonus: Prestiti immobiliari in denaro duroFino a 5 anniI prestiti immobiliari in denaro duro promettono rendimenti elevati ma comportano una quantità relativamente elevata di rischio
I migliori investimenti per tempistiche inferiori a 3 anni
Quando sai che avrai bisogno di accedere ai tuoi soldi nei prossimi tre anni, devi scegliere tra Investimenti a basso rischio che mantengono la tua liquidità liquida e di facile accesso. I migliori investimenti a breve termine per un massimo di tre anni possono aiutarti a fare esattamente questo, anche se alcuni offrono più liquidità di altri.
Se la tua timeline è di 3 anni (o meno) il tuo obiettivo #1 è proteggere i tuoi risparmi.
Conti di risparmio ad alto rendimento
Tasso d’interesse potenziale: 3,25% o più, a seconda del conto
I conti di risparmio ad alto rendimento offrono un modo privo di rischi per investire i tuoi soldi a breve termine, anche se con un rendimento garantito molto più basso di quello che puoi ottenere altrove.
I migliori conti di risparmio ad alto rendimento hanno rendimenti di oltre il 3% APY e molti addebitano commissioni minime o nessuna commissione.
Ancora più importante, i migliori conti di risparmio ad alto rendimento sono dotati di assicurazione FDIC, quindi il tuo investimento fino a $ 250.000 per account è completamente protetto se la tua banca è inadempiente o chiude i battenti.
Se stai cercando il miglior conto di risparmio ad alto rendimento da aprire online, ti suggeriamo di controllare le offerte di Banca CIT e Scopriree UFB Direct.
- Stabilità:Alto
- Liquidità:Alto
- Costi di transazione:Basso
Conti del mercato monetario
Tasso d’interesse potenziale: 3,05% o più, a seconda del conto
I migliori conti del mercato monetario pagano un po ‘di più dei migliori conti di risparmio online e forniscono anche ai depositanti carte bancomat, assegni e deposit slips. Si noti inoltre che i conti del mercato monetario si basano sul saldo del conto, non sul periodo di tempo in cui investi i tuoi soldi. Ciò rende i conti del mercato monetario una buona opzione per le persone che hanno bisogno di un posto dove parcheggiare i loro contanti in eccesso a breve termine con la possibilità di accedere ai loro fondi in qualsiasi momento.
Come altri conti di deposito, puoi anche essere certo che i tuoi fondi del mercato monetario saranno protetti con l’assicurazione FDIC. Se stai cercando un conto del mercato monetario che offra il più alto rendimento potenziale, dovresti controllare le opzioni di banche come UFB Direct e Banca CIT e UFB Direct.
- Stabilità:Alto
- Liquidità:Alto
- Costi di transazione:Basso
Conti di risparmio crittografici**
** A partire dal 21/11/2022 Gemini ha interrotto il suo programma Earn a causa del crollo di FTX.
Tasso d’interesse potenziale: fino all’8,05% APY, a seconda dell’account
I conti di risparmio crittografico consentono anche di guadagnare interessi sui tuoi depositi crittografici, ma è importante notare il panorama in evoluzione in questo settore. Ad esempio, l’importo degli interessi guadagnati in questi conti può fluttuare selvaggiamente e alcuni conti di risparmio crittografico sono disponibili solo per gli investitori che soddisfano requisiti specifici.
I migliori scambi crittografici da controllare includono Gemelli e altri. Al momento, Gemini offre fino all’8,05% di APY sui depositi crittografici, che vengono prestati ad altri investitori crittografici in modo simile al modo in cui le banche tradizionali prestano i loro fondi.
Detto questo, vale la pena notare che avere un conto di risparmio in criptovaluta non è la stessa cosa di avere un conto di risparmio presso la tua banca. Non solo i conti di risparmio crittografici sono privi della protezione dell’assicurazione FDIC, ma ci sono preoccupazioni in corso sul furto digitale. Inoltre, tieni presente che potresti dover pagare commissioni per vendere le tue criptovalute e ottenere i tuoi soldi.
- Stabilità:Rischioso
- Liquidità:Medio
- Costi di transazione:Varia
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Fondi comuni di investimento immobiliare (REIT)
Tasso di interesse potenziale: varia, ma tende ad essere superiore rispetto ad altri investimenti a breve termine
I fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) offrono un altro modo di investire a breve termine con meno rischi rispetto ai migliori investimenti a lungo termine. Questo tipo di investimento è costituito da società che possiedono immobili che producono reddito che possono essere di natura commerciale, residenziale o industriale.
Investire in REIT ti consente di ottenere un’esposizione ai rendimenti del mercato immobiliare senza lo stress aggiunto o il grugnito di essere un proprietario. I REIT ti consentono anche di investire in immobili con molto meno capitale di quello necessario per investire in proprietà fisiche.
Ad esempio, una società chiamata Fundrise vende REIT di private equity e gli investitori possono aprire un conto e iniziare a costruire un portafoglio immobiliare con un minimo di $ 10.
Tieni presente che i rendimenti non sono garantiti con i REIT e che hai il potenziale per perdere denaro a breve termine. Tuttavia, Fundrise ha ottenuto buoni risultati sin dall’inizio della società nel 2010.
Dopo aver raggiunto rendimenti medi degli investimenti del 7,31% per i propri clienti nel 2020. Ha poi sostenuto tali rendimenti con il 22,99% nel 2021 e l’1,5% nel 2022. L’1,5% potrebbe non sembrare un buon rendimento, ma rispetto al settore REIT pubblico che ha perso il -25,10% è un buon anno. Puoi vedere i miei rendimenti personali di Fundrise qui.
- Investimento minimo basso – $ 10
- Portafoglio immobiliare diversificato
- Trasparenza del portafoglio
È anche importante notare che alcuni REIT sono più liquidi di altri. In effetti, i fondi investiti con Fundrise potrebbero essere difficili da liquidare se hai bisogno dei tuoi soldi rapidamente.
- Stabilità:Medio
- Liquidità: da bassa a media
- Costi di transazione:Varia
Note a breve termine
Tasso di interesse potenziale: 4,6% o più e i rendimenti possono fluttuare
Se sei un investitore accreditato, puoi investire in note a breve termine attraverso una società chiamata Yieldstreet. L’investimento minimo parte da soli $ 500 e le note a breve termine di Yieldstreet non comportano commissioni o spese nascoste. Puoi anche scegliere tra short-teNote RM che offrono liquidità in soli sei mesi, quindi il tuo investimento sarà in qualche modo liquido se hai un’idea generale di quando dovrai accedere ai tuoi soldi.
Quando apri un conto con Yieldstreet, i pagamenti mensili degli interessi saranno pagati direttamente sul tuo portafoglio Yieldstreet. Anche iniziare con questa piattaforma è un gioco da ragazzi. Tutto quello che devi fare è aprire un conto, dimostrare il tuo status di investitore accreditato, quindi collegare un conto bancario online per trasferire i tuoi fondi.
- Stabilità:Medio
- Liquidità:Medio
- Costi di transazione:Basso
- Accesso a un’ampia gamma di asset class alternative
- Accesso a investimenti ultra-ricchi
- Può investire per reddito o crescita
I migliori investimenti fino a 5 anni
Se vuoi un posto dove parcheggiare il tuo investimento per un massimo di cinque anni, potresti sentirti a tuo agio nell’assumere un rischio leggermente maggiore in cambio della possibilità di rendimenti più elevati. I migliori investimenti a breve termine per un massimo di cinque anni tendono a soddisfare tali criteri, sebbene possano anche offrire meno liquidità di conseguenza.
Roth IRA
Tasso d’interesse potenziale: Varia in base agli investimenti sottostanti scelti per l’account
Un Roth IRA è un tipo di conto pensionistico che può essere finanziato con reddito al netto delle imposte. Di conseguenza, sei libero di ritirare i contributi che hai fatto in qualsiasi momento. Tuttavia, non è possibile prelevare i guadagni senza una penalità prima di raggiungere l’età pensionabile, o almeno 59 1/2.
Una volta aperto un Roth IRA, puoi investire in qualsiasi numero di opzioni, dai fondi comuni di investimento ai fondi indicizzati, ai fondi negoziati in borsa (ETF) o alle obbligazioni.
Questo denaro crescerà a prescindere, e forse anche fino alla pensione. Tuttavia, il fatto che tu possa accedere ai tuoi contributi in qualsiasi momento rende Roth IRA un luogo intelligente per investire in un breve periodo di tempo, anche fino a cinque anni.
Basta tenere a mente che ci sono Regole Roth IRA e limiti di reddito applicabili. Se sei un guadagno eccezionalmente alto, potresti non essere in grado di investire in un Roth IRA nel modo tradizionale di conseguenza.
Se stai cercando i posti migliori per aprire un Roth IRA, ti consigliamo di dare un’occhiata M1 Finanza, Miglioramentoe E*TRADE.
- Stabilità:Varia
- Liquidità:Alto
- Costi di transazione: Varia a seconda della società di brokeraggio online che utilizzi per finanziare il tuo account
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Fondi obbligazionari a breve termine
Tasso d’interesse potenziale: Varia
I fondi obbligazionari a breve termine sono prodotti che di solito sono gestiti solo da un consulente finanziario professionista. Le obbligazioni non sono stabili come i conti del mercato monetario o i conti di risparmio ad alto rendimento, ma offrono il potenziale per guadagnare un rendimento più elevato.
Le obbligazioni a breve termine di solito maturano entro 2 anni o meno, il che può renderle una scelta ideale per gli investitori con quel tipo di tempistica.
Dove acquistare obbligazioni? Alcune delle migliori opzioni per l’acquisto di obbligazioni a breve termine includono TD Ameritrade, M1 Finanzae E*TRADE.
- Stabilità:Alto
- Liquidità: da bassa a media
- Costi di transazione:Varia
Exchange-Traded Funds (ETF)
Tasso d’interesse potenziale: Varia
Gli Exchange-traded fund (ETF) sono un tipo di investimento aggregato costruito per corrispondere a un indice specifico, come l’S & P 500. Ciò rende gli ETF in qualche modo simili ai fondi indicizzati, sebbene gli ETF possano essere scambiati durante il giorno mentre i fondi indicizzati possono essere negoziati solo alla fine della giornata di negoziazione. In generale, gli ETF tendono anche ad avere importi minimi di investimento inferiori e possono essere più efficienti dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi indicizzati.
Oltre agli ETF che replicano un indice specifico, gli investitori possono anche scegliere tra ETF che replicano settori specifici dell’economia o una materia prima specifica. Anche le commissioni di trading per gli ETF tendono ad essere di fascia bassa, quindi sono una buona opzione per gli investitori principianti che desiderano diversificare il proprio portafoglio mantenendo bassi i costi.
La buona notizia sugli ETF è il fatto che puoi vendere il tuo investimento e accedere ai tuoi soldi in qualsiasi momento. Il rovescio della medaglia, hai il potenziale per perdere denaro a breve termine.
- Stabilità:Varia
- Liquidità:Alto
- TCosti di distribuzione:Varia
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Fondi obbligazionari societari e municipali a breve termine
Tasso d’interesse potenziale: Varia in base alle obbligazioni o ai fondi obbligazionari scelti
Quando un’obbligazione societaria è uno strumento di debito utilizzato per raccogliere capitali, un’obbligazione municipale viene emessa da una città, una città o uno stato al fine di raccogliere fondi per vari progetti pubblici.
In generale, le obbligazioni municipali rimangono popolari perché hanno alcune esenzioni fiscali e sono sempre considerate “più sicure” poiché sono emesse da governi locali o statali. Nel frattempo, le obbligazioni societarie non sono supportate da alcuna risorsa governativa, quindi sono considerate più rischiose di conseguenza. D’altro canto, le obbligazioni societarie possono offrire il potenziale per un rendimento più elevato.
In entrambi i casi, avrai bisogno di un conto di intermediazione con un’azienda come TD Ameritrade o E * Trade per poter negoziare singole obbligazioni, fondi comuni di investimento obbligazionari ed ETF obbligazionari. Allo stesso modo, è possibile acquistare obbligazioni municipali attraverso commercianti di obbligazioni, banche e società di intermediazione.
- Stabilità:Varia
- Liquidità:Medio
- Costi di transazione:Varia
Buoni di risparmio serie I
Tasso d’interesse potenziale: 6,89%, anche se questo tasso fluttua nel tempo
Le obbligazioni di risparmio della serie I sono obbligazioni garantite dal governo che guadagnano interessi sulla base di un tasso fisso e di un tasso variabile che viene aggiornato due volte all’anno. Per le obbligazioni emesse ora fino ad aprile del 2023, il tasso è del 6,89%.
Questo tipo di obbligazione non richiede il pagamento di alcuna imposta sul reddito statale, sebbene si applichino le imposte federali sul reddito. Basta ricordare che i buoni di risparmio della Serie I non sono così liquidi come alcuni altri investimenti. Ad esempio, puoi incassarli solo dopo averli avuti per almeno un anno. Se incassi i tuoi buoni di risparmio della Serie I prima di cinque anni, perderai anche tre mesi di interessi.
Vale anche la pena notare che ogni individuo può acquistare solo fino a $ 10.000 in obbligazioni di risparmio della serie I ogni anno. Ciò rende queste obbligazioni un’opzione scadente se devi investire $ 20.000 o hai $ 50.000 da investire subito.
- Stabilità:Alto
- Liquidità:Medio
- Costi di transazione:Basso
Idea bonus: prestiti immobiliari in denaro duro
Tasso d’interesse potenziale: Varia
I prestiti immobiliari in denaro duro funzionano in modo diverso rispetto ai prestiti ipotecari tradizionali, soprattutto perché i requisiti di prestito sono più flessibili rispetto a un mutuo per la casa tradizionale. Ciò significa che l’investitore che acquista una proprietà può mettere le mani sui propri fondi di prestito molto più velocemente (di solito una questione di giorni anziché settimane o mesi), ma paga un tasso di interesse più elevato e ha un requisito di acconto molto più elevato.
Di conseguenza, gli investitori che investono i loro soldi in prestiti immobiliari assumono un rischio considerevolmente maggiore. Detto questo, i rendimenti possono essere eccezionali per gli investimenti che ripagano.
Si noti inoltre che i prestiti immobiliari in denaro duro di solito durano solo pochi anni, il che li rende unici dai prestiti per la casa tradizionali che durano da 15 a 30 anni. Detto questo, gli investitori che assumono questi prestiti non recupereranno i loro soldi fino a quando il mutuatario non pagherà il prestito, quindi non sono liquidi come altre opzioni di investimento.
- Stabilità:Basso
- Liquidità:Basso
- Costi di transazione:Varia
Cosa cerco in un investimento a breve termine
Ci sono molti modi per investire i tuoi soldi a breve termine, ma dovresti sicuramente essere pignolo quando si tratta di denaro di cui potresti aver bisogno nei prossimi anni. Dopotutto, vuoi assicurarti di non assumere troppi rischi, soprattutto quando si tratta di rischiare una sostanziale perdita di capitale. Tuttavia, devi anche assicurarti che i tuoi soldi siano in qualche modo di facile accesso quando ne hai bisogno.
I principali fattori che cerco quando confronto gli investimenti a breve termine includono:
- Stabilità: Le migliori opzioni di investimento a breve termine tendono ad avere un basso rischio di perdere denaro a breve termine, o almeno non in un periodo da tre a cinque anni.
- Liquidità: Corto-Anche gli investimenti a termine dovrebbero essere in qualche modo liquidi, o almeno accessibili entro una tempistica da uno a cinque anni.
- Bassi costi di transazione: Gli investimenti a breve termine non dovrebbero richiedere il pagamento di commissioni esorbitanti per accedere ai propri soldi o per investire in primo luogo.
Tutti gli investimenti a breve termine che abbiamo delineato in questa guida soddisfano questi criteri in una certa misura, anche se ci sono certamente alcuni pro e contro da considerare con ogni opzione che consigliamo. Ad esempio, investire in obbligazioni di risparmio della Serie I ti dà un rendimento garantito del 6,89%, ma non sarai in grado di accedere ai tuoi soldi per almeno un anno e rinuncerai a tre mesi di interessi se incasserai le tue obbligazioni entro i primi cinque anni.
D’altra parte, un conto di risparmio ad alto rendimento offre molti meno interessi, ma il tuo denaro è protetto con l’assicurazione FDIC e facilmente accessibile in qualsiasi momento.
Con questo in mente, dovresti ricordare che ottenere un rendimento più elevato significa in genere assumersi un rischio leggermente maggiore o rinunciare a un po ‘di liquidità. Il miglior investimento a breve termine per i tuoi soldi offrirà un equilibrio di questi fattori con cui puoi convivere.
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Domande frequenti sulle opzioni di investimento a breve termine in questo momento
Cosa sono gli investimenti a breve termine?
Gli investimenti a breve termine sono un tipo di investimento che ha lo scopo di tenere il tuo gruzzolo ovunque da pochi mesi a cinque anni. Di conseguenza, i rendimenti potenziali tendono ad essere inferiori per gli investimenti a breve termine, ma in genere c’è un rischio notevolmente inferiore quando si tratta di perdita di capitale. I tipi più comuni di investimenti a breve termine sono i certificati di deposito (CD), i conti di risparmio ad alto rendimento o i conti del mercato monetario.
Cosa sono gli investimenti alternativi?
Gli investimenti alternativi sono tipi di investimenti che sono al di fuori del mainstream. Esempi di investimenti alternativi includono private equity, venture capital, hedge fund e materie prime.
Altri investimenti alternativi includono titoli a breve termine attraverso Yieldstreet e opportunità di investimento artistico offerte attraverso Masterworks.
Qual è il posto migliore per investire i miei soldi in questo momento?
Il posto migliore per investire i tuoi soldi in questo momento può variare a seconda della tua specifica situazione finanziaria. Tuttavia, alcuni buoni posti per iniziare a cercare potenziali investimenti includono azioni, fondi comuni di investimento e immobili. Parla con un consulente finanziario (preferibilmente un CFP® solo a pagamento) per aiutarti a trovare le migliori opzioni di investimento per le tue esigenze specifiche.
Investire è positivo a breve termine?
La risposta a questa domanda dipende in gran parte dal singolo investitore. Per alcuni, investire in azioni o altri titoli può essere uno sforzo a breve termine, con l’obiettivo di incassare entro pochi mesi o anni. Altri possono vedere gli investimenti come un obiettivo a lungo termine, con l’intenzione di mantenere le loro posizioni per molti anni, se non indefinitamente. La chiave è trovare una strategia d’investimento che sia in linea con i tuoi obiettivi personali e la tua tolleranza al rischio.
In entrambi i casi non investire mai denaro per obiettivi a breve termine in qualcosa che comporta troppi rischi.
Posso investire per 3 mesi?
Sì, un investimento può essere effettuato per 3 mesi. Tuttavia, è importante notare che l’investimento potrebbe non generare i rendimenti desiderati in un lasso di tempo così breve. Esempi potrebbero essere investire in un conto di risparmio ad alto rendimento o in un CD bancario. Entrambi in genere non farebbero abbastanza interesse per eguagliare il guadagno atteso.
Inoltre, c’è sempre un certo grado di rischio associato agli investimenti. Pertanto, è importante consultare un pianificatore finanziario o un allenatore finanziario per determinare la migliore linea d’azione per la tua situazione specifica.