Ogni sera, ascolto audiolibri tutta la notte. Mi cullano fino a farmi addormentare.
Se provassi ad ascoltare nuovi libri, ovviamente, sarebbe un problema. Non ascolterei il 90% della storia. Ma ho imparato ad ascoltare libri che conosco e amo – libri come Il Grinta e Il Signore degli Anelli – perché poi non importa quando mi perdo grandi parti della storia. So già cosa succede. Se mi sveglio per cinque minuti alle 2 del mattino, posso ascoltare Frodo e Sam vagare attraverso le Paludi Morte e poi tornare a dormire di nuovo.
Questa settimana ho ascoltato uno dei miei preferiti: To Kill a Mockingbird di Harper Lee (letto da Sissy Spacek). È fantastico.
Verso l’inizio del libro, la giovane Jean Louise Finch – meglio conosciuta come Scout – torna a casa dal suo primo giorno di scuola e dice a suo padre che non vuole mai tornare indietro. Atticus ci pensa un po’ prima di dare un consiglio alla figlia:
“Se riesci a imparare un semplice trucco, Scout, andrai molto d’accordo con tutti i tipi di persone. Non capisci mai veramente una persona finché non consideri le cose dal suo punto di vista… fino a quando non ti arrampichi sulla sua pelle e ci cammini dentro”.
Atticus sta cercando di convincere Scout che il suo insegnante non è affatto cattivo: ha solo un background diverso e un punto di vista diverso. Atticus crede che prima che Scout condanni o critichi Miss Caroline, dovrebbe praticare un po’ di empatia.
Questo è un ottimo consiglio per tutti e per tutti gli aspetti della vita, anche per le finanze personali. L’empatia è un’abilità che sembra essere svanita dalla nostra società (se mai è stata veramente presente); Invece, siamo pronti a giudicarci a vicenda sulla base di caricature e stereotipi e informazioni incomplete.
- “I sostenitori di Trump sono sciocchi ignoranti!”
- “I liberali votano in base all’emozione, non alla logica!”
- “Se sei indebitato, sei un idiota!”
È molto facile giudicare (e condannare) gli altri che la pensano diversamente da te. È particolarmente facile quando queste persone prendono decisioni apparentemente stupide: la tua migliore amica compra una nuova Dodge Challenger quando riesce a malapena a pagare l’affitto; un ex collega si prende una settimana di vacanza a Venezia subito dopo aver perso il lavoro; Tua sorella compra una nuova casa anche se ha intenzione di trasferirsi tra un paio d’anni.
Piuttosto che liquidare queste persone come “stupide”, penso che sia importante fermarsi un attimo a considerare perché fanno le cose che fanno. Raramente è perché mancano di intelligenza. Di solito c’è qualcosa di più profondo in corso. E come suggerisce Atticus Finch, è nel nostro interesse arrampicarci dentro la loro pelle e camminarci dentro. Questo è l’unico modo in cui possiamo capire cosa li fa funzionare.
Una corsa al giudizio
Il numero di maggio 2016 di The Atlantic conteneva un articolo che ha causato grandi ondate nella comunità della finanza personale. Neal Gabler ha scritto di ciò che chiama la vergogna segreta della classe media americana: Sono al verde e indebitati. Fanno schifo con i soldi.
Gabler scrive:
L’impotenza finanziaria va sotto altri nomi: fragilità finanziaria, insicurezza finanziaria, difficoltà finanziarie. Ma comunque la si chiami, l’evidenza indica fortemente che una minoranza considerevole o una maggioranza esigua di americani sono finanziariamente sul ghiaccio sottile.
Gabler cita un sondaggio che ha trovato quasi la metà di tutti gli americani farebbe fatica a far fronte a un’emergenza da 400 dollari.. Ammette di essere uno di loro. Poi spende 6000 parole per descrivere le cose stupide che ha fatto con i soldi: ha scelto di vivere in una città con un alto costo della vita (New York). Si trasferì continuamente in case più costose. Ha scelto di pagare per l’istruzione universitaria delle sue figlie. E i loro matrimoni. Gabler e sua moglie non hanno solo esaurito i propri risparmi – hanno esaurito anche i risparmi dei suoi genitori!
“Ho fatto delle scelte senza pensare alle implicazioni finanziarie”, scrive Gabler. “In parte perché non sapevo di quelle implicazioni, e in parte perché presumevo che avrei sempre superato qualsiasi avversità, se fosse arrivata”.
È molto, molto facile scegliere questo articolo a parte e meravigliarsi delle scelte sbagliate fatte dall’autore. Tutta la sua vita finanziaria sembra essere stata reattiva piuttosto che proattiva. Onestamente, Gabler è l’esatto opposto di quello che io chiamo un capo del denaro, una persona che si sforza attivamente di prendere in mano la sua situazione finanziaria.
Due anni fa, è stato interessante ascoltare le reazioni della gente all’articolo di Gabler. Molte persone mi hanno detto che non avevano alcuna simpatia per lui e la sua situazione (in gran parte perché è totalmente autoindotta). “L’autore è un idiota”, ha detto una persona. Un’altra persona ha scritto via e-mail: “Questo articolo mi ha davvero fatto girare la testa. È l’opposto di tutto ciò in cui credo”.
Il mio iniziale La reazione è stata simile. Mentre leggevo il saggio, sono rimasto sbalordito dalle decisioni di Gabler. (Ero ancora più perplesso da quale punto stesse cercando di dire. Qual era il suo scopo per scrivere l’articolo? Qual è la sua tesi? Voglio dire, deve essere più di “metà degli americani sono impreparati per le emergenze finanziarie” – non è vero?)
Ma poi ho avuto modo di pensare. Anch’io ero così. Per decenni, ho fatto cose stupide con i soldi. Ho finanziato il mio stile di vita con il debito della carta di credito. Ho comprato cose non perché le apprezzassi, ma perché erano le cose che le persone della mia età (e nelle mie circostanze) compravano. Non avevo risparmi. Se si presentava un’emergenza di $ 400, prendevo in prestito denaro da un membro della famiglia.
Il problema non era che fossi stupido o che non capissi come funzionano i soldi. Ho capito perfettamente! Ma Solo perché sai come fare qualcosa in teoria, ciò non significa che puoi farlo in pratica. (Esempio: in teoria, so come fare un grande discorso. In pratica, faccio schifo.)
Il mio problema con i soldi non era la matematica. Il mio problema erano le emozioni. Non avevo un controllo sulla mia psicologia personale. È stato solo quando ho deciso di gestire la mia vita come un business che la mia situazione è migliorata. Ancora una volta, quella decisione non aveva nulla a che fare con la matematica. Era tutta una questione di mentalità.
Poiché una volta ero nei panni di Gabler, posso entrare in empatia con la sua situazione. E, in generale, posso entrare in empatia quando le persone che conosco fanno cose stupide con i soldi. Quando un amico fa una scelta sbagliata, invece di affrettarmi a giudicare cerco di mettermi al suo posto, di chiedergli perché ha fatto quello che ha fatto. Ciò non significa che approvo le loro scelte, solo che cerco di capirle.
L’empatia finanziaria mi permette di apprezzare le motivazioni degli altri e questo a sua volta mi aiuta a fornire consigli migliori sul denaro.
Un esercizio mentale
C’è un altro modo meno ovvio per usare l’empatia finanziaria. In effetti, è uno dei miei esercizi mentali preferiti. Ecco come funziona.
Ogni volta che incontri qualcuno con uno stile di vita interessante, prova a estrapolare come sarebbe la tua vita in una situazione simile. date le tue attuali risorse finanziarie (e conoscenze).
Lasciate che vi dia alcuni esempi di ciò che intendo.
Sulla base dei miei risparmi e delle mie spese attuali, sono finanziariamente indipendente. Ho un patrimonio netto di circa $ 1,5 milioni e normalmente spendo meno di $ 50.000 all’anno. Le mie risorse possono supportare il mio stile di vita, ma non possono supportare ogni stile di vita.
Durante il nostro viaggio in camper di 15 mesi Dall’altra parte degli Stati Uniti, Kim e io ci siamo fermati nel Montana per vedere alcuni amici che hanno un reddito elevato e risparmi abbondanti. Vivono in una nuova casa di lusso sulle rive di un fiume. Hanno mobili di fantasia. Fanno vacanze fantasiose. Dopo la visita, ho cercato di capire quanto costava il loro stile di vita e per quanto tempo le mie risorse finanziarie lo avrebbero sostenuto se fossi stato nei loro panni. Risposta: Non molto. Quattro o cinque anni, nella migliore delle ipotesi.
Ho fatto la stessa cosa quando abbiamo trascorso una giornata nel centro di Chicago più tardi nel viaggio. Ho adorato l’aspetto della città e mi sono chiesto quanto sarebbe costato vivere lì. Ho cercato i prezzi delle case. (Un posto nei Jetsons-like Marina Città complesso costerebbe all’incirca come la mia casa a Portland.) Ho notato i prezzi dei generi alimentari. Ho tenuto conto che non avrei avuto bisogno di possedere un’auto. Ho cercato di immaginare come sarebbe stata la mia vita nella Città del Vento. Alla fine, ho concluso che probabilmente sarebbe costato un po ‘di più di quello che spendo a Portland, ma che sarei comunque finanziariamente indipendente.
Naturalmente, non tutti i luoghi sono costosi come il centro di Chicago o le rive di un fiume nel nord del Montana.
Alla fine del nostro viaggio in camper, Kim e io abbiamo trascorso alcuni giorni a visitare mia cugina Gwen a Tahlequah, in Oklahoma. Lei e la sua famiglia vivono su 100 acri che hanno acquistato per $ 110.000 nel 2007. Poiché sono mennoniti conservatori, hanno quello che la maggior parte considererebbe uno stile di vita semplice (o di base). Coltivano gran parte del loro cibo in un grande orto. Allevano capre e mucche per latte e carne. Prendono la loro acqua da una sorgente minerale che attraversa il loro cortile. Non sono completamente autosufficienti, ma fanno il possibile per contenere i costi.
Se vendessimo il nostro “cottage di campagna” qui a Portland, potremmo comprare una cavità simile vicino a Tahlequah, costruire una casa e avere ancora un sacco di soldi rimasti dalla vendita della mia casa. Poiché il costo della vita è così basso nell’Oklahoma rurale, potrei vivere come un re indefinitamente. Non avrei nemmeno dovuto guardare le mie spese! Potrei comprare i generi alimentari più fantasiosi, mangiare nei ristoranti più fantasiosi e indossare i vestiti più fantasiosi. Non c’è quasi modo di esaurire i miei risparmi a meno che non inizi a comprare costose auto sportive o a volare in prima class in Asia.
Non è necessario viaggiare attraverso gli Stati Uniti per fare questo esercizio. Puoi farlo nella tua città natale. Puoi farlo cercando di metterti nei panni delle persone che conosci. Quando visiti un amico che sembra gestire male i soldi, mettiti nei suoi panni. Immagina di avere le tue attuali risorse finanziarie ma per il resto hai vissuto la sua vita. Te lo puoi permettere? Quali cambiamenti dovresti fare per permettertelo?
Credo che esercizi mentali come questo siano inestimabili. Non solo ti aiutano a esplorare altri possibili stili di vita, ma ti aiutano a sviluppare empatia finanziaria. Dopo esserti messo nei panni di tua sorella, potresti ancora pensare che stia prendendo decisioni sbagliate. Ma almeno avrai un migliore apprezzamento per ciò che sta vivendo.
Costruire empatia finanziaria
L’empatia finanziaria può essere utilizzata in molti altri modi.
Ad esempio, ho notato che le persone hanno la tendenza a pensare che, poiché fanno qualcosa in un certo modo, anche tutti gli altri possono (e dovrebbero) farlo in quel modo. Se il loro percorso verso l’indipendenza finanziaria include tre lavori, pensano che tutti dovrebbero fare tre lavori. Se hanno scelto di tagliare i costi vivendo senza auto, pensano che tutti dovrebbero vivere senza una macchina. E così via. Quando le persone non fanno le stesse cose che fanno, le giudicano duramente.
Non mi piace questo atteggiamento. Dimostra una fondamentale mancanza di empatia finanziaria.
Non sto dicendo che dovresti condonare le spese frivole di familiari e amici, o che non dovresti condividere (e sostenere) i metodi che ti hanno aiutato a raggiungere il successo finanziario. Ma Non cadere nella trappola di pensare che il tuo sia l’unico modo – e non permettere a te stesso di pensare agli altri come “stupidi” o “deboli” quando commettono errori.
Quando ho iniziato Get Rich Slowly, il mio motto era: “Fai ciò che funziona per te”. Con questo intendevo dire che non c’era un modo giusto per uscire dai debiti, comprare una casa o finanziare la pensione. Alcune strategie potrebbero essere più efficaci di altre, ma ciò non le rende “giuste”. (La versione di Dave Ramsey della palla di neve del debito è un ottimo esempio. Non ottimale da un punto di vista matematico, ma spesso la scelta migliore da un punto di vista psicologico.)
Allo stesso modo, non ci sono due persone che perseguiranno la libertà finanziaria in modo identico. Il mio percorso verso l’indipendenza finanziaria consisteva nello scrivere milioni di parole sul denaro mentre eliminavo metà dei miei beni. Scommetto che il tuo percorso è stato completamente diverso.
La conclusione? Faremmo tutti bene a prestare attenzione alle parole di Atticus Finch: “Non capisci mai veramente una persona finché non consideri le cose dal suo punto di vista … fino a quando non ti arrampichi sulla sua pelle e ci cammini dentro”. Piuttosto che affrettarti a giudicare, prenditi del tempo per considerare le cose dal punto di vista degli altri, finanziariamente e in altro modo. In questo modo non solo ti aiuterà a capire meglio i tuoi amici e la tua famiglia, ma ti aiuterà anche a capire meglio te stesso.