Come un terapista finanziario può aiutarti a cambiare la tua mentalità finanziaria

Investire i tuoi soldi può essere un affare emotivo. Da un lato, potresti essere entusiasta di creare stabilità finanziaria e creare ricchezza. D’altra parte, potresti provare ansia e paura. Quest’ultimo può avere effetti a lungo termine, secondo uno studio del 2021 della Financial Industry Regulatory Authority. Lo studio, Financial Anxiety and Stress Among US Households, afferma che le persone che soffrono di ansia finanziaria e stress a lungo termine hanno meno probabilità di pianificare la pensione.

Per coloro che hanno timori sugli investimenti, il nuovo anno potrebbe essere un buon momento per esplorare ciò che sta guidando queste paure. La terapia finanziaria può aiutare in questo.

La terapia finanziaria combina la terapia comportamentale e il coaching finanziario per aiutare a migliorare i tuoi pensieri, sentimenti e comportamenti riguardo al denaro.

Celia Hughes, una terapista finanziaria certificata con sede a Los Angeles, afferma che la terapia finanziaria sposa le due discipline.

“C’è questo vero divario tra salute emotiva e salute finanziaria e denaro”, dice.

Se non hai mai sentito parlare di terapia finanziaria prima, potrebbe essere perché è una disciplina relativamente nuova. La Financial Therapy Association è stata fondata nel 2010, quindi è poco meno di un decennio fa.

Un terapista finanziario certificato è un individuo che soddisfa requisiti specifici nelle aree della terapia finanziaria, pianificazione finanziaria e consulenza finanziaria e competenze terapeutiche. La certificazione, dalla Financial Therapy Association, è quella che possono perseguire sia i professionisti della salute mentale che quelli finanziari.

I terapisti finanziari possono aiutare gli investitori a comprendere le loro preoccupazioni e paure riguardo al denaro, guidandoli verso quel momento di lampadina.

La differenza tra un terapista finanziario e a consulente finanziario è che un terapista finanziario esplora i sentimenti e le convinzioni dietro le tue abitudini finanziarie, mentre i consulenti finanziari si concentrano sull’aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Ad esempio, se hai risparmiato $ 50.000 in contanti e la paura di andare in bancarotta ti impedisce di investire parte di quei soldi nel mercato azionario, potresti parlare con un terapista finanziario. Tuttavia, se hai $ 50.000 e vuoi conoscere le migliori strategie per investire il denaro, un consulente finanziario sarebbe probabilmente la soluzione migliore.

È importante notare che non tutti coloro che si definiscono terapisti finanziari sono terapisti finanziari certificati. Alcuni terapisti comportamentali si concentrano sulla finanza e non hanno qualifiche finanziarie. Allo stesso modo, dice Hughes, alcuni professionisti finanziari non sono terapeuti accreditati, ma ti aiutano a esplorare le emozioni dietro il denaro.

I terapisti finanziari possono aiutarti con qualsiasi sentimento negativo e convinzioni limitanti che hai intorno alle tue finanze. Ad esempio, potresti essere terrorizzato all’idea di iniziare il tuo viaggio di investimento. Oppure, nonostante sia un alto reddito, potresti non investire molto perché non credi che sarai abbastanza fortunato da vedere rendimenti positivi.

Se sei curioso di sapere come potrebbe essere lavorare con un terapista finanziario, Hughes spiega il suo approccio con i clienti che lottano per iniziare il loro viaggio di investimento.

“Vorremmo scavare un po’ e vedere se potessimo arrivare alla causa principale di quella paura. È la mancanza di fiducia nel proprio valore e la convinzione di essere degni di avere un futuro finanziariamente stabile? È paura dell’ignoto? Oppure non capisci gli investimenti e come funzionano, quindi hai paura di dare i tuoi soldi per qualcosa che non capisci? Quindi, cercheremmo di entrare in parte di quel lavoro di base e quindi lavorare sulla definizione di piccoli obiettivi “, afferma.

Assumere un terapista finanziario può essere una decisione importante, quindi vuoi scegliere quello giusto. Dovresti cercare alcune delle stesse cose che faresti quando cerchi un terapista comportamentale. Ciò significa trovare qualcuno specializzato nella tua area problematica e con cui ti senti a tuo agio a essere vulnerabile.

Se pensi che un terapista finanziario sia ciò di cui hai bisogno e sei pronto per iniziare, puoi cercare il Associazione di terapia finanziaria per trovarne uno.

Le convinzioni limitanti possono bloccare il tuo viaggio di investimento e impedirti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, hanno detto i terapeuti con cui abbiamo parlato. In alcuni casi, anche le paure possono impedirti di goderti i frutti del tuo lavoro. Come si va avanti nonostante le paure? Ecco alcuni suggerimenti che i terapeuti hanno condiviso con noi.

Alcune persone, comprese quelle che sono cresciute in comunità emarginate, hanno storie di soldi che si raccontano e che si sviluppano durante l’infanzia. Queste storie possono spingerti verso i tuoi obiettivi o trattenerti, dicono i terapisti finanziari.

Forse sei cresciuto guardando i tuoi genitori che lottano per sbarcare il lunario e ora pensi che i soldi scarseggiano e non dovrebbero essere spesi. Forse hai paura di investire perché nessuno nei tuoi beni di famiglia. O forse investi ma hai paura di perdere soldi, quindi vai sempre sul sicuro. Secondo il Wells Fargo/Gallup Investor and Retirement Optimism Index, gli investitori neri hanno meno probabilità degli investitori bianchi di sentirsi a proprio agio assumendosi molti rischi. È anche più probabile che diano frequenti aiuti finanziari ai parenti.

Aja Evans, consulente per la salute mentale e terapista finanziaria con sede a New York City, incoraggia le persone a porsi domande difficili sulle loro convinzioni sul denaro.

“Senti le tue emozioni, identificale e poi fai un piano con i tuoi soldi, e poi puoi andare avanti”, dice.

Pianificazione della pensione potrebbe sembrare una priorità bassa per alcuni investitori, soprattutto se il pensionamento è a decenni di distanza. Le spese ricorrenti possono avere la priorità, o forse vuoi usare i tuoi soldi per vivere nel momento.

Hughes dice che a volte le persone fanno fatica a iniziare a investire perché faticano a concentrarsi sul futuro.

“Alcuni motivi sono la mancanza di istruzione e la comprensione di come funziona l’interesse composto e perché è così importante iniziare a investire in giovane età”, afferma.

Per cambiare i tuoi pensieri e le tue convinzioni sull’investimento per la pensione, Hughes consiglia di pensare a una persona che conosci che è in età pensionabile e come vive attualmente. Questo può aiutare a creare una connessione con il futuro in modo da poter immaginare ciò che desideri per te stesso e quindi mettere insieme un piano.

Potrebbe essere utile fare dei piccoli passi quando si cerca di cambiare le proprie abitudini finanziarie. Potrebbe sembrare come fare una ricerca su ciò che sta creando sentimenti spiacevoli.

“Prenditi il ​​​​tempo per dire: ‘Ehi, dove posso trovare alcune informazioni per capire cos’è un Roth IRA? O un 401(k)?’ Quindi decidi quali sono i tuoi obiettivi in ​​modo da poter andare avanti in un modo che ti fa sentire bene”, afferma Evans.

Investimento passivo è un modo per liberarti della pressione, soprattutto se stai lottando per capire il mondo finanziario a volte complesso. È una forma pratica di investimento per coloro che non vogliono imparare le cose più complicate o che non vogliono intraprendere investimenti con maggiori rischi. Esempi di investimenti passivi includono l’utilizzo di robo-advisor o veicoli di investimento come ETF, fondi indicizzati o fondi comuni di investimento.

“Non è necessario essere un esperto di finanza, basta lasciare che l’interesse composto faccia il suo lavoro”, afferma Hughes. “Anche se metti una piccola somma di denaro in un fondo comune di investimento, quando inizi a vederlo crescere, quella sensazione può essere davvero energizzante e ciò può consentire a qualcuno di andare avanti con un piano finanziario”.