Nota del redattore: Questa storia proviene da Wealthramp.
Perché le persone vanno in pensione incerte se avranno abbastanza soldi per superare i loro anni d’oro? Potrebbe essere la mancanza di fiducia in chi li sta consigliando.
Un Studiare di Northwestern Mutual ha rilevato che solo un quarto degli americani afferma che la loro fonte più affidabile per la consulenza finanziaria è un consulente finanziario.
È diventato un cliché: troppi baby boomer e ora i Gen X non hanno abbastanza risparmi per andare in pensione, e tutti hanno storie sulle sfide degli investimenti fai-da-te. Nel frattempo, ogni settimana i titoli delle notizie richiamano i cattivi comportamenti dei broker ed erodono ulteriormente qualsiasi senso di fiducia in Wall Street.
Ma lasciatemi chiedere questo: quali criteri avete usato per trovare e controllare il vostro consulente finanziario? La realtà è che le persone trascorrono più tempo a fare i compiti per assumere un allenatore di fitness personale che controllare il background di un consulente finanziario professionista.
Ecco cosa dovresti fare nel processo di prendere questa decisione.
Fare una migliore corrispondenza con i consulenti finanziari
Le cattive vibrazioni dei consulenti finanziari lasciarono i Thompson soli e finanziariamente impreparati per una malattia familiare. Quando a Janice è stata diagnosticata una grave malattia a lungo termine, la coppia di professionisti di Atlanta ha riconosciuto che avrebbero dovuto adattarsi a vivere con un flusso di reddito in meno. Perché non erano preparati?
I Thompson non si consideravano investitori esperti e avevano già rinunciato all’idea di cercare una consulenza professionale anni fa “temendo di essere sfruttati dopo esperienze precedenti che non erano fruttuose, ma erano molto costose”, dice Janice.
Al giorno d’oggi, ci affidiamo al web per condurci a tutto, dalla ricerca dell’appartamento giusto o del miglior ortodontista, al partner romantico ideale. Giovani o meno giovani, ci rivolgiamo al web perché la tecnologia è diventata molto brava a fare buoni abbinamenti.
Abbinare un investitore a un consulente finanziario qualificato implica una combinazione di ingredienti chiave, tra cui chimica, competenza e chiarezza delle intenzioni. La ricerca inizia con una formazione di base degli investitori. La conoscenza è potere.
È tutta una questione di intervista
Nel modello tradizionale, il consulente finanziario prende il controllo della riunione. I clienti seguono e annuiscono mentre il consulente guida le domande e le risposte con molti riferimenti a strategie di investimento apparentemente sofisticate e complesse.
Il cliente in genere se ne va sentendo che il consulente ha dimostrato una conoscenza finanziaria superiore e una comprensione dei mercati, e che le raccomandazioni di questo consulente sarebbero appropriate.
Oggi, sempre più investitori stanno rompendo questo modello della vecchia scuola. Grazie alla tecnologia, i consumatori possono armarsi di domande di intervista in modo da poter controllare il dialogo. Hanno già fatto i compiti e sono più sicuri di scegliere i servizi finanziari che desiderano.
Questi investitori sono anche più inclini a porre domande su quanto pagheranno per quei servizi e quindi confrontare quell’offerta con gli altri acquistando online.
Tuttavia, anche ora può essere molto confuso capire come un consulente finanziario differisca da un altro in un mare di identità e quali credenziali contano di più.
Consiglio di adottare un approccio intermedio per lavorare con un consulente finanziario. Su una scala da 1 a 5, ti trovi da qualche parte tra l’approccio fai-da-te e la modalità delega a tutte le decisioni.
Per determinare quale livello di supporto è giusto per te, concentrati sulle considerazioni più importanti, ad esempio quanto spesso ti aspetti di comunicare con il tuo consulente finanziario e che tipo di interazione desideri veramente. Queste sono domande critiche da porsi prima di parlare con il consulente perché sono uniche per la tua situazione.
Mettilo per iscritto
La piena trasparenza è un punto non negoziabile nel nuovo mondo della consulenza patrimoniale. In primo luogo, chiedi al consulente finanziario di confermare il loro rapporto fiduciario.
Record di performance degli investimenti
Chiedi al consulente finanziario il loro record di performance degli investimenti per conto dei clienti. Vuoi vedere la loro performance sia nei mercati rialzisti che in quelli ribassisti.
Due diligence imparziale
Come hai trovato il tuo consulente finanziario? Era un amico o un referral di un amico?
Molte vittime di frodi sugli investimenti consideravano il loro consulente un amico di lunga data. Questi cosiddetti amici comunicavano principalmente attraverso dichiarazioni mensili che elencavano false dichiarazioni e / o titoli non registrati.
Quando intervisti un consulente che stai prendendo in considerazione, chiedi loro di spiegare come agiranno nel tuo migliore interesse e se provvederannode voi con un giuramento fiduciario per iscritto. Se non lo faranno, avrai almeno le informazioni necessarie per decidere se rischiare o andartene.