Ehi! Oggi ho una grande storia di pagamento del debito da condividere da Steffa Mantilla. Ha pagato $ 40.000 di debito in modo da poter essere una mamma casalinga e avviare un’attività. Godere!
Mio marito CJ ed io siamo sposati da oltre un decennio. Penseresti che con tutto quel tempo sposato sarebbe arrivata la saggezza, ma non è stato fino all’anno 10 del nostro matrimonio prima che facessimo davvero il punto per capire la nostra vita finanziaria.
Come la maggior parte delle persone, siamo entrati in una routine e non abbiamo messo in discussione ciò che pensavamo funzionasse. Ci eravamo circondati di altre coppie che vivevano come noi.
Non c’era alcun impulso al cambiamento perché avevamo creato una confortevole camera dell’eco con un “Tenere il passo con la mentalità dei Jones”.
Avanti veloce fino ad oggi e abbiamo pagato $ 100.000 di debito e siamo sulla buona strada per pagare il nostro mutuo entro i prossimi 3 anni.
Anche se non esiste un “pulsante facile” sul pagamento del debito, spero che la nostra storia possa aiutare gli altri a vedere cosa è possibile fare e i passi che abbiamo intrapreso per arrivarci.
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I nostri debiti
Nel 2016, io e mio marito eravamo quasi $ 200.000 di debiti. Circa $ 165.000 erano il nostro mutuo, $ 12.000 in prestiti agli studenti e $ 30.000 in prestiti al consumo. Eravamo una coppia a doppio reddito senza figli e vivevamo come se il denaro fosse infinito. La maggior parte dei nostri amici aveva uno stile di vita simile e sembrava essere in grado di permetterselo.
Il problema era che abbiamo messo tutta la nostra vita sui pagamenti perché avevamo l’errata convinzione che “ce lo meritavamo” in qualche modo. I pagamenti per vacanze di lusso già sperimentate, auto nuove e mobili hanno mangiato la maggior parte dei nostri stipendi.
Dall’esterno, sembrava che fossimo benestanti quando in realtà eravamo a un passo dallo stipendio perso dal non essere in grado di effettuare i pagamenti minimi sulle nostre bollette.
Cosa mi ha fatto desiderare di cambiare la mia carriera
Quando è arrivato il 2016, eravamo sposati da 11 anni ed eravamo pronti a mettere su famiglia. Ero stato anche nella mia carriera zoologica per altrettanto tempo.
Mi ero fatto strada da uno stagista aviario fino al mio obiettivo finale di Senior Keeper for Carnivores. Mentre avevo amato essere un guardiano dello zoo per tutti quegli anni, avevo raggiunto il limite della mobilità verso l’alto. Tutte le posizioni più elevate erano di supervisione e non lavoravano più direttamente con gli animali.
Quando stavamo discutendo dei nostri futuri piani familiari, mi è diventato chiaro che la mia carriera non si sarebbe adattata bene alla mia idea di maternità. I guardiani dello zoo lavorano per lunghe ore, spesso a partire dalle 6 del mattino per preparare le mostre quando arrivano gli ospiti. Lavorano anche ogni fine settimana, eventi speciali serali e ogni vacanza.
Sono stato anche limitato alla paga.
Nonostante abbia lavorato un decennio in questo campo, avendo certificazioni di formazione continua avanzate e i diplomi richiesti, ho guadagnato solo $ 16 l’ora (circa $ 30.000 / anno). Le lunghe e faticose ore mi hanno lasciato bruciato e desideroso di cambiare.
Un giorno, io e mio marito ci siamo seduti per fare la pianificazione del budget per un bambino. Dopo aver esaminato tutti i costi, compresa l’assistenza all’infanzia, se continuassi a lavorare nello stesso lavoro, guadagnerei dollari negativi.
Questo, combinato con la possibilità raramente di avere fine settimana o vacanze libere con la mia famiglia, è stato un rompicapo. In sostanza, mi perderei l’intera infanzia di mio figlio se rimanessi in questo lavoro.
Ho avuto l’idea di diventare una mamma casalinga e abbiamo deciso di fare un piano.
Cosa doveva accadere per farlo funzionare
Per farmi diventare una mamma casalinga, il nostro budget familiare doveva essere drasticamente modificato. Per fortuna, mentre parlare di finanze era imbarazzante all’inizio, abbiamo rapidamente messo da parte qualsiasi imbarazzo o senso di colpa che avevamo.
La comunicazione aperta senza giudizio, dito puntato o colpa era l’unico modo in cui eravamo in grado di fare un vero piano a cui potevamo attenerci. Mentre era stressante dal momento che eravamo essenzialmente al verde nonostante entrambi i redditi guadagnassero, abbiamo invece usato questo per riunirci e rafforzare il nostro matrimonio invece di separarci.
Alla fine, siamo giunti alla conclusione che alcune cose dovevano accadere:
- Pagare tutto il nostro debito (escluso il mutuo)
- Riduci le nostre frivole spese domestiche
- Avrei bisogno di trovare un lavoro per compensare la differenza nel nostro budget
La nostra mentalità di denaro
Come regalo di nozze, avevamo ricevuto il libro Il rifacimento totale del denaro. Nessuno di noi aveva mai sentito parlare di Dave Ramsey prima e non aveva davvero interesse a conoscerlo. Quindi, questo fischioK è rimasto seduto sulla nostra libreria per 10 anni non aperto.
È interessante ripensare a come abbiamo avuto gli strumenti per il successo finanziario proprio davanti ai nostri volti per letteralmente 10 anni senza mai usarli. Ma all’epoca non eravamo mentalmente aperti al cambiamento.
Penso che il detto “puoi aiutare qualcuno che non aiuterà se stesso” sia particolarmente vero quando si parla di soldi. Il denaro è un argomento personale su cui molte persone hanno dei blocchi. Nel nostro caso, sapevo che investire era buono, quindi l’abbiamo fatto, ma non abbiamo mai avuto problemi con il debito. Ho dato per scontato che tutti avessero debiti e tutti i miei amici lo hanno confermato.
Per CJ, è cresciuto in una famiglia in cui non si parlava di soldi. Era sempre fonte di stress perché non ce n’era mai abbastanza. Poi, quando è cresciuto e ha ottenuto il suo primo lavoro da adulto, ha tirato un sospiro di sollievo. Tutte le restrizioni erano scomparse e poteva spendere come voleva invece di essere costantemente in una mentalità di scarsità.
Anche se provenivamo da background finanziari molto diversi, entrambi ci mancavano solide conoscenze finanziarie. A nessuno di noi era stato insegnato a costruire ricchezza o a vivere uno stile di vita senza debiti.
Questo è stato un enorme cambiamento di paradigma che ognuno di noi ha dovuto superare per essere veramente sulla stessa pagina e lavorare insieme.
Come siamo arrivati sulla stessa pagina come coppia
Adoro leggere, quindi ho divorato rapidamente The Total Money Makeover in un giorno. Ma non importa cosa, non sono riuscito a convincere CJ a leggere il libro. Lo considerava “lavoro” e preferiva leggere per rilassarsi.
Così ho usato la mia formazione nel condizionamento operante per lasciare sottilmente suggerimenti e indizi. CJ e io ora scherziamo su come l’ho “addestrato” a salire a bordo.
Durante i viaggi in auto insieme ascoltavamo il Dave Ramsey Podcast. Parlavo di quanto fosse bello sentire le urla senza debiti degli altri e poi discutevamo di cosa faremmo se fossimo noi. Potremmo mai raggiungere questo obiettivo? Come sono queste persone in grado di farlo e noi non possiamo farlo quando stiamo guadagnando più soldi di loro?
La migliore persuasione è stata imparare a conoscere gli altri che realizzano i loro sogni finanziari. Sognare insieme e fare piani per il nostro futuro finanziario è stato determinante per darci un obiettivo raggiungibile.
Ora non era solo una vaga idea; Avevamo piani concreti su come volevamo che andassero i prossimi 20 anni. Potremmo eliminare lo stress finanziario e vivere veramente una vita che non avremmo mai pensato fosse possibile.
Il nostro piano per estinguere il debito
Quindi torniamo al debito. Avevamo circa $ 42.000 che dovevano essere pagati prima che potessi diventare una mamma a casa. Non eravamo una coppia nuova di zecca, quindi abbiamo avuto alcuni risparmi e investimenti. Tutto era sconnesso e non ben organizzato però.
Dopo aver esaminato il nostro attuale stato finanziario, abbiamo visto che gran parte del debito potrebbe essere spazzato via abbastanza rapidamente con i soldi che avevamo in vari luoghi.
Ecco da dove abbiamo preso i soldi:
- Vendette azioni dai fondi comuni di investimento della mia infanzia che i miei genitori avevano istituito come strumento didattico. (~ $2.000)
- Venduto azioni della società dal lavoro di CJ che era un compenso bonus. (~$3.000)
- Svuotato il nostro fondo di emergenza da $ 15k fino a $ 1.000 ($ 14.000)
Queste erano le vittorie rapide immediate che potevamo fare. Ora avevamo $ 23.000 rimasti in debito da affrontare.
Riorganizzare il nostro budget è stato dove abbiamo trovato i nostri maggiori risparmi mensili consistenti. Dopo aver monitorato le nostre spese per alcuni mesi, abbiamo visto che stavamo spendendo $ 800 al mese per mangiare fuori e per scopi di intrattenimento. Questo era in aggiunta ai $ 600 che abbiamo già speso per generi alimentari per due persone.
Mentre viviamo in una città in cui le cose costano di più, non era abbastanza per giustificare centinaia di dollari ogni mese. Stavamo andando fuori a cena o a bere qualcosa con gli amici ogni volta che siamo stati invitati. Non abbiamo mai detto “no” e il nostro conto in banca piangeva.
Ho anche iniziato a prendere tutti gli straordinari che mi sono stati offerti. Entravo a lavorare nei miei giorni liberi quando era necessaria la copertura o mi offrivo volontario per lavorare a eventi speciali serali extra. Questo ha anche reso più facile risparmiare perché molto del mio tempo libero veniva utilizzato in modo da non poter uscire con gli amici.
Dopo aver riorganizzato il nostro budget e aggiunto la retribuzione degli straordinari, siamo stati in grado di liberare circa $ 1800 / mese per andare direttamente verso il debito. Ci sono voluti 12 mesi per pagare il debito rimanente. Durante questo periodo sono rimasta incinta e ora dovevo capire cosa fare per il mio reddito presto eliminato.
Compensare il deficit del nostro bilancio
Avanti veloce verso me che ho un bambino e sono fuori in congedo di maternità. Durante questo periodo ero ancora pagato poiché avevo accumulato giorni di malattia negli ultimi 5 anni. Stavo lavorando con il mio capo per cercare di vedere se un part-time o few giorni alla settimana posizione potrebbe essere creata.
In definitiva, mentre erano disposti a lavorare con me in qualche modo, non sarebbe stato finanziariamente sostenibile a causa del costo dell’assistenza all’infanzia.
Dopo aver cambiato marcia, ho iniziato a parlare con altri guardiani dello zoo che facevano pet sitting come lavoro secondario. Hanno fatto principalmente posti a sedere per animali domestici nel fine settimana o prima e dopo i drop-in di lavoro. Ho scelto un po’ il loro cervello e poi ho deciso di offrire i miei servizi su Rover.
Il motivo per cui ho scelto Rover è che c’era già una base di clienti integrata. Sapevo che avrei potuto ottenere clienti mettendo in evidenza la mia esperienza con gli animali. Chi non si fiderebbe del proprio cane con qualcuno che ha lavorato con ghepardi e leoni? Usando Rover, non ho dovuto fare marketing esterno e ho finito per avere una lista d’attesa per i clienti.
Ho anche chiarito che avrei portato il mio bambino con me a tutte le passeggiate con i cani o ai posti a sedere per gatti, quindi ho preso solo cani e gatti piccoli o anziani. Ho incontrato tutti i clienti in anticipo per fare osservazioni comportamentali e test sui passeggini per assicurarmi che fosse sicuro.
Alla fine, ho assunto 2 clienti di passeggiate con cani a metà giornata e numerosi clienti di cat sitting. Il nostro budget sarebbe stato di $ 500 una volta terminata la mia paga di maternità, ma con questi clienti pet sitting stavo guadagnando $ 500 al mese come minimo. E non dovevo preoccuparmi dell’assistenza all’infanzia.
Pagare il mutuo
Quando sono entrata nella vita di mamma e mio figlio è cresciuto, ho iniziato a cercare di creare la mia attività. Ora ero un appassionato di finanza personale autodidatta e istruttore certificato di educazione finanziaria (CFEI), quindi ho iniziato il mio blog Money Tamer. Sono stato in grado di scrivere post sul blog durante il pisolino di mio figlio e ho imparato il più possibile sul business online.
Il mio blog è ora monetizzato e il reddito che ne traggo va direttamente verso il nostro principio ipotecario. Qualsiasi denaro extra che CJ guadagna va anche a pagare la nostra casa in anticipo. Abbiamo venduto cose che non vogliamo o di cui non abbiamo più bisogno per spedire negozi o mercati online usati.
Negli ultimi tre anni, siamo stati in grado di mettere quasi $ 55.000 per pagare la nostra casa rendendo il nostro debito totale vicino a $ 100.000.
Il nostro prossimo obiettivo è quello di avere la nostra casa ripagata in altri 3 anni circa.
Considerazioni finali
Uscire dal debito è possibile anche quando ti senti perso. Così tante persone crescono in famiglie in cui il denaro è tabù e molte scuole toccano a malapena l’argomento. Anche se pensi di essere troppo lontano, sono qui per dirti che non è mai troppo tardi.
Eravamo sposati e passavamo con abbandono da oltre 10 anni prima di metterci insieme. Il fattore più importante del nostro successo è stato il nostro cambiamento di mentalità. Abbiamo iniziato a vedere il denaro come un modo per costruire la libertà nelle nostre vite piuttosto che circondarci di beni di consumo.
Se sei in coppia, è fondamentale che tu abbia incontri per sognare insieme. Entrambi avete bisogno di creare un sogno per cui entrambi state lavorando in modo da non essere tentati di deragliare l’un l’altro. Quando uno di voi sta lottando, l’altro è lì per aiutarvi a mantenere la rotta e viceversa.
Questo è il percorso che abbiamo intrapreso e, sebbene non sia ancora completo, siamo sulla buona strada per essere in grado di raggiungere il nostro obiettivo di libertà finanziaria.
Biografia dell’autore: Steffa è Certified Financial Education Instructor (CFEI) e fondatore del sito web di finanza personale Domatore di denaro. È un’imprenditrice online che ha costruito la sua attività pur essendo una mamma casalinga per il suo bambino. Steffa ha pagato oltre $ 100.000 di debito e ora insegna agli altri come possono tenere sotto controllo le loro finanze per fare lo stesso.
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