Sebbene investire nel mercato azionario possa sembrare intimidatorio all’inizio, potrebbe essere la chiave per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. A meno di colpire la lotteria o costruire un business fiorente che puoi vendere, l’acquisto di titoli che aumentano di valore nel tempo è di solito il percorso più semplice per la ricchezza.
Dopotutto, il conto di risparmio medio paga un misero 0,05% APY secondo la Federal Reserve Bank di St. Louis, eppure il rendimento medio del mercato azionario è di circa il 10% all’anno prima di tenere conto dell’inflazione.
A meno che tu non voglia che i tuoi soldi languiscano in un conto di risparmio dove valgono meno ogni anno che passa, imparare a investire dovrebbe essere in cima alla tua lista di cose da fare.
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6 passi per iniziare a investire nel mercato azionario
Ma come iniziare un percorso che è notoriamente complicato e ha il potenziale per lasciarti con Meno soldi di quelli che hai iniziato? Ecco alcuni passaggi principali che dovresti eseguire per iniziare.
1. Elenca i tuoi obiettivi
Chiediti cosa speri di ottenere investendo nel mercato azionario. Alcuni esempi di obiettivi di investimento potrebbero includere:
- Realizzare un rapido profitto investendo a breve termine e rivendendo azioni a un prezzo più elevato,
- Creare una fonte di reddito passivo che puoi utilizzare in seguito,
- Aumentare i guadagni degli investimenti in modo che possa coprire la tua pensione, o
- Risparmiare denaro per un obiettivo specifico.
Mentre elenchi i tuoi obiettivi, assicurati di avere i soldi extra da investire regolarmente, pur avendo denaro da parte per le emergenze. Se hai un sacco di debito della carta di credito o altri debiti ad alto interesse, potresti anche considerare di pagarlo prima di iniziare a investire. Dopotutto, il tasso di interesse medio della carta di credito è attualmente superiore al 16% e potresti non ottenere un ritorno sull’investimento da nessuna parte vicino a quello.
2. Inizia con i conti di risparmio previdenziale
Ci sono vantaggi che derivano dall’investire in un conto pensionistico. I conti, come un posto di lavoro 401 (k), un SEP IRA o un Solo 401 (k) sono agevolati dal punto di vista fiscale, dandoti la possibilità di ridurre il tuo reddito imponibile (e quindi, pagare meno tasse) quando contribuisci.
Con un piano 401 (k) dal tuo lavoro, ad esempio, puoi contribuire fino a $ 19.500 nel 2020 e di nuovo nel 2021. Se hai 50 anni o più, puoi anche contribuire con altri $ 6.500 ogni anno che si chiama “contributo di recupero”. L’importo che contribuisci viene detratto dal tuo reddito imponibile, quindi la tua responsabilità fiscale è inferiore.
Potresti anche qualificarti per una “corrispondenza del datore di lavoro” sui contributi al tuo conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Verifica con il dipartimento delle risorse umane della tua azienda per sapere se il tuo datore di lavoro offre questo vantaggio.
Altri conti pensionistici da considerare includono un IRA tradizionale o Roth. Puoi detrarre l’intero contributo IRA tradizionale dal tuo reddito imponibile, se non hai un piano pensionistico al lavoro. Un’altra opzione è finanziare un Roth IRA che ti consente di contribuire utilizzando invece dollari al netto delle imposte. Ciò significa che non otterrai una detrazione fiscale per contribuire, ma i fondi Roth IRA crescono esentasse e puoi prendere distribuzioni all’età pensionabile senza pagare alcuna tassa.
Nel 2021, i limiti contributivi per gli IRA rimangono gli stessi del 2020. Puoi contribuire fino a $ 6.000 a un IRA o $ 7.000 se hai 50 anni e più.
3. Apri un conto di intermediazione
Oltre a investire per la pensione, puoi anche aprire un conto di intermediazione imponibile. Non otterrai alcun vantaggio fiscale anticipato per l’apertura di un conto di intermediazione, ma avrai la possibilità di acquistare e vendere azioni e altri titoli, o acquistarli e tenerli a lungo termine.
Esistono eccellenti opzioni di conto di intermediazione per principianti o investitori esperti, molti dei quali ti consentono di investire in qualche capacità senza commissioni. Alcune delle migliori aziende da considerare includono:
4. Confronta costi e commissioni
Tu miNon hai molte opzioni se stai investendo nel tuo piano pensionistico sul posto di lavoro all’inizio. Se hai la possibilità di selezionare una società di brokeraggio, dovrai confrontare le commissioni e i costi coinvolti nell’investimento. Le tariffe e i costi a cui prestare attenzione includono:
- Commissioni di gestione degli investimenti. Queste commissioni possono essere inesistenti o fino all’1% del saldo del tuo account (o più).
- Rapporti di spesa. Fondi specifici, come fondi indicizzati o fondi comuni di investimento, potrebbero comportare questa commissione.
- Commissioni di transazione. Potresti pagare commissioni di transazione quando acquisti o vendi un titolo o un altro titolo.
- Carichi front-end. Questa commissione può essere addebitata su alcuni investimenti in anticipo.
- Commissioni annuali del conto. Un addebito che viene applicato solo per l’utilizzo del tuo conto di intermediazione.
Queste sono solo alcune delle principali tasse a cui prestare attenzione, ma ce ne sono molte altre. Se vuoi capire quanto stai pagando in commissioni sui tuoi conti di investimento, lo strumento di analisi delle commissioni pensionistiche gratuito di Personal Capital è un buon punto di partenza.
5. Inizia con investimenti semplici
Probabilmente hai sentito parlare molto delle “azioni calde” degli ultimi anni e di come gli investitori che sono entrati presto si sono arricchiti trovandosi nel posto giusto, al momento giusto. Sfortunatamente, la maggior parte degli investitori “regolari” non sente parlare di azioni calde fino a quando non è troppo tardi.
Come investitore principiante, di solito è meglio mantenere semplice la tua strategia di mercato azionario investendo in ciò che capisci. Alcuni investimenti iniziali da considerare includono i fondi negoziati in borsa (ETF), che sono costituiti da vari investimenti che replicano un indice o si concentrano su uno specifico settore industriale. Potresti anche limitarti ai fondi indicizzati, che sono un altro tipo di investimento che replica un indice e sono per lo più “hands-off” per l’investitore.
I fondi target-date sono un altro tipo di investimento semplice da considerare. Questi fondi includono una selezione di azioni e obbligazioni che si adattano per ridurre il rischio nel tempo. Se acquisti un fondo target date che è destinato a durare fino al 2050, ad esempio, il tuo rischio sarebbe alto all’inizio, ma lentamente diminuirà man mano che ti avvicini al 2050 o qualsiasi “data obiettivo” tu scelga per la pensione.
6. Ricerca prima di saltare su strategie complesse
Se sei curioso di conoscere opzioni di investimento più complesse, dovrai saperne di più su come e quando investire. Alcune risorse a cui rivolgersi includono libri di investimento, come:
Puoi anche controllare i migliori forum di investimento come Alla ricerca di Alpha oppure il Forum di Bogleheads, prendendosi il tempo di leggere le domande e le risposte degli investitori al top del loro gioco.
I post del blog che possono aiutarti a iniziare con alcune nozioni di base sugli investimenti includono:
La conclusione
Investire nel mercato azionario può essere snervante, ma iniziare con investimenti di buon senso (ad esempio un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro) e investimenti semplici (come i fondi indicizzati), ti consente di facilitare lentamente il processo.
Nel corso del tempo e con più esperienza, avrai un senso migliore di quando – e quando non farlo – evita i rischi del mercato azionario.