Il tuo punteggio di credito è un’istantanea della tua vita finanziaria. È utile per i finanziatori, ma è anche utile per te. Tenere traccia del tuo punteggio di credito può darti un’idea di quanto bene stai facendo finanziariamente e cosa puoi aspettarti se richiedi credito. Un movimento improvviso nel tuo punteggio potrebbe persino spingerti al furto di identità. Ottieni il tuo punteggio di credito gratuito e saprai a che punto sei!

Tenere traccia del tuo punteggio di credito è intelligente. Pagare per il tuo punteggio di credito non lo è. Se stai cercando punteggi di credito gratuiti, ricorda di cercare queste funzionalità.

  • Davvero gratuito. Gratuito significa gratuito, non “otterremo i dati della tua carta di credito e inizieremo ad addebitarti in un mese a meno che tu non annulli”.
  • Nessun vincolo allegato. Alcune persone si iscrivono per un punteggio di credito gratuito e si ritrovano sepolti in offerte di e-mail di spam. Non ne hai bisogno.
  • Nessuna informazione personale necessaria. Non vuoi consegnare il tuo indirizzo e-mail o numero di telefono e sicuramente non vuoi distribuire il tuo numero di previdenza sociale.
  • Nessun controllo del credito rigido. Una dura spinta sul tuo credito può colpire il tuo punteggio di credito.

Ricorda che hai molti punteggi di credito. Molti fornitori di punteggi di credito gratuiti utilizzano VantageScore, ma la maggior parte dei finanziatori utilizza FICO. Sia FICO che VantageScore offrono diversi punteggi.

VantageScore ti aiuterà a tenere traccia delle tue finanze, ma se vuoi sapere se ti qualifichi per un prestito o una carta di credito potresti preferire un punteggio FICO.

Dove ottenere un punteggio di credito GRATUITO

Esistono diversi modi per ottenere un punteggio di credito veramente gratuito.

La società della tua carta di credito

La maggior parte dei luoghi desidera raccogliere le tue informazioni personali per darti un punteggio di credito gratuito.  Ma perché farlo se hai già una carta di credito che ti darà il punteggio gratuitamente? Molti emittenti di carte di credito ti daranno un punteggio di credito gratuito come vantaggio della carta.

Se hai una carta di credito, ci sono buone probabilità che tu possa ottenere un punteggio di credito gratuito. Accedi al sito membro della tua carta e controlla la barra laterale e i menu a discesa principale.

Scoprirai che in molti casi, quando accedi, la tua carta offre un punteggio gratuito.

Per esempio:

Ecco una pagina di accesso di esempio, con l’opzione di punteggio di credito gratuito evidenziata.

Se non hai già una carta di credito, ecco alcune carte che offrono punteggi gratuiti come vantaggio per l’iscrizione.

American Express

Tutti sanno chi American Express è, ma probabilmente non sapevi che offrono due modi per ottenere un punteggio di credito gratuito.

Se ti trovi sulla pagina di destinazione di cui sopra, ti stai registrando per la loro nuova piattaforma di punteggio di credito gratuita.

Questo non è solo per i titolari di carta. È aperto a tutti, ma dovrai fornire un indirizzo e-mail e informazioni personali.

Questo prodotto non ti offre un punteggio FICO. È un Punteggio Vantage di Transunion. Se hai una carta di credito American Express, puoi ottenere un punteggio FICO gratuitamente.

Citi ·

Per ottenere il tuo punteggio FICO con Citi · devi essere titolare di una carta.

C’è anche la possibilità che la carta di credito richiesta non abbia il vantaggio del punteggio FICO gratuito. Se stai acquistando una carta Citi, controlla i termini e scoprilo.

Ecco cosa dice Citi sul loro servizio di punteggio di credito gratuito.

Come puoi vedere, otterrai il tuo FICO Bankcard Score 8 da Equifax. FICO 8 è il punteggio FICO più comunemente usato, quindi è un buon punteggio da avere.

Scoprire

Se non hai carte di credito, allora un punteggio di credito gratuito da Scoprire probabilmente sarà una delle tue migliori opzioni.

A differenza delle altre aziende, ti daranno un punteggio FICO gratuito anche se non hai una carta Discover.

Dovrai comunque rinunciare ad alcune informazioni personali, ma otterrai il punteggio FICO.

Avrai anche accesso agli avvisi di credito. Questa è una nuova funzionalità che stanno offrendo con il loro punteggio di credito gratuito. Questo è un bel vantaggio e Discover te lo dà gratuitamente.

Altre società di carte di credito hanno offerte simili. La maggior parte si concentra sugli attuali titolari di carte. Controlla il portale online della tua carta di credito per i dettagli.

Con protezione contro il furto di identità

Se disponi di una protezione contro il furto di identità, potresti essere in grado di visualizzare il tuo punteggio di credito tramite il tuo provider di protezione contro il furto di identità. La protezione dal furto di identità è di solito un servizio a pagamento, ma se ce l’hai dovresti usare tutte le funzionalità disponibili.

Elimina il furto di identità

Ecco un servizio di protezione dal furto di identità che fornisce punteggi di credito insieme ai suoi altri servizi.

Come puoi vedere dall’immagine sopra, c’è un assortimento di funzionalità, tra cui:

  • Supporto per il ripristino dell’identità e del credito
  • Video di formazione per aiutarti a combattere il furto di identità
  • $ 25.000 in assicurazione di rimborso
  • Monitoraggio del credito

Include anche un rapporto di credito e un punteggio di credito di ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito. Hai accesso a tutti i punteggi, ai report e al monitoraggio.

Ogni volta che c’è un aggiornamento sul tuo rapporto di credito ricevi un avviso e-mail che ti informa delle modifiche. Puoi anche aggiungere il tuo coniuge al piano con un piccolo costo aggiuntivo

Elimina il furto di identità non è l’unica azienda che offre questa opzione. Se hai preso in considerazione la protezione dal furto di identità, dovresti cercare di vedere quali vantaggi aggiuntivi offre l’azienda come rapporti di credito gratuiti, monitoraggio del credito gratuito o punteggi di credito gratuiti.

Attraverso la tua banca

Molte banche ti forniranno un punteggio di credito gratuito. Puoi evitare di fornire informazioni personali e ottenere comunque il tuo punteggio di credito gratuitamente ogni mese.

Ecco alcune banche che offrono questo vantaggio.

USAA ·

USAA · fornisce servizi bancari, assicurativi e altri servizi finanziari ai membri dell’esercito, alle loro famiglie e ad altri membri qualificati.

Offrono punteggi di credito gratuiti ai membri che hanno un conto corrente o di risparmio.

L’unico aspetto negativo di USAA è che non tutti si qualificano per fare banca con loro. Se lo fai, otterrai vantaggi gratuiti del punteggio di credito:

Con questo piano puoi vedere il tuo punteggio di credito aggiornato ogni mese e un rapporto di credito Experian ogni anno.

Ottieni il monitoraggio del tuo rapporto di credito Experian e avvisi su modifiche specifiche, uno strumento di simulazione dei punteggi e l’accesso a un grafico che tiene traccia del tuo punteggio ogni mese. Se si verifica il furto di identità, si otterrà assistenza dettagliata da un agente di risoluzione delle frodi con sede negli Stati Uniti per indagare sul furto e aiutare a ripristinare la propria identità.

Pozzi Fargo

Pozzi Fargo è stato gettato nel fango nelle notizie di questi ultimi anni per tonnellate di scandali. Non so se offrire un punteggio FICO gratuito sia il loro modo di cercare di compensare il passato, ma è un vantaggio fantastico se fai banca con loro.

Proprio come con USAA, non è necessario disporre di una carta di credito per accedere a questo punteggio. Devi solo essere un cliente della banca e unirti al loro sistema Wells Fargo Online.

Wells Fargo offre il nuovo punteggio FICO 9. Molti istituti di credito utilizzano ancora FICO 8, quindi potrebbero esserci alcune discrepanze.

Una volta effettuato l’accesso, ci sono due modi per accedere al tuo punteggio di credito gratuito:

Se hai account con Wells Fargo & USAA hai già la possibilità di controllare il tuo punteggio di credito e segnalare gratuitamente 3 volte al mese.

Prima Banca Nazionale di Omaha

La Prima Banca Nazionale di Omaha è la più grande banca privata negli Stati Uniti, con oltre $ 17 miliardi di attività. Molte persone non ne hanno ancora sentito parlare.

Se diventi un cliente della First National Bank Of Omaha, hai accesso al tuo punteggio FICO 8. Come abbiamo discusso sopra, questo è il punteggio che viene attualmente utilizzato dalla maggior parte dei prestatori e probabilmente corrisponderà allo stesso punteggio utilizzato da un prestatore.

Per ottenere il tuo punteggio, puoi accedere al tuo account online o accedere dall’app mobile.

Ognuna di queste banche ti dà accesso al tuo punteggio FICO. Non devi pagare per questo.

Siti di terze parti

A meno che tu non sia stato sotto una roccia o fuori dalla griglia, sai che puoi ottenere un punteggio da siti di terze parti. I loro annunci sono ovunque e sono ampiamente discussi online.

Ma ecco la cosa:

Mentre ottenere il tuo punteggio può essere gratuito, devi comunque registrarti per un account e fornire le tue informazioni personali.

⚠️ Problemi con i fornitori di punteggi di credito gratuiti

I fornitori di terze parti offrono punteggi di credito gratuiti, ma ci sono cose che dovresti considerare.

Primo i loro punteggi sono quasi sempre di VantageScore, non di FICO.

Secondo la maggior parte di essi richiede le tue informazioni personali comprendente:

  • Il tuo nome
  • La tua email
  • Numero di previdenza sociale (o ultimi 4 del tuo social) o DOB, o entrambi!
  • Molti richiedono un indirizzo

Se non vuoi che un’azienda abbia queste informazioni, o se preferisci ottenere il tuo punteggio FICO, ottieni il tuo punteggio da una società di carte di credito o da una banca con cui stai già facendo affari.

Se rinunciare alle tue informazioni personali non è un problema per te e sei d’accordo con l’utilizzo del VantageScore, ci sono alcuni grandi vantaggi per utilizzando queste società di punteggio di credito di terze parti.  Ecco i 3 più popolari.

Karma di credito

I fornitori di terze parti sono usciti dalla scatola oscillando, offrendo punteggi di credito gratuiti e rapporti e molte altre funzionalità.

Uno dei primi che ricordo è stato Karma di credito. Quando sono apparsi per la prima volta ho pensato che fosse incredibile che ti avrebbero dato un punteggio di credito gratuito.

Ora che so come funziona tutto, ci sono alcune cose da considerare.

Una volta ottenuto il rapporto e il punteggio, Credit Karma consiglierà carte di credito e prestiti in base al tuo attuale profilo di credito. Se usi una di queste raccomandazioni, vengono pagate da qualsiasi banca o prestatore con cui ti iscrivi in base alla raccomandazione di Credit Karma.

La maggior parte dei fornitori di terze parti utilizza questo modello. Il loro obiettivo è quello di inserirti nel loro sistema dandoti libero accesso a un rapporto di credito e punteggio con la speranza di utilizzare uno dei loro servizi consigliati.

NerdWallet

NerdWallet è l’ultimo partecipante allo spazio del punteggio di credito gratuito. A differenza di Credit Karma e Credit Sesame, non hanno iniziato con questa funzione.  Hanno fatto principalmente recensioni e post “best of” e sono cresciuti in questo modello.

Guardi il tuo punteggio di credito online e hai anche accesso all’app mobile NerdWallet. L’app ti consente di vedere tutti i fattori che compongono il tuo attuale punteggio di credito codificando a colori ogni sezione. Se hai un sacco di rosso sul tuo rapporto, il tuo punteggio sarà probabilmente basso. Il verde è un buon segno.

Questa funzione ti dà non solo un’occhiata al tuo punteggio di credito, ma a ciò che lo sta aiutando e danneggiando. Questo può aiutarti a costruire un piano per migliorare il tuo punteggio.

L’unico vero svantaggio è che NerdWallet ti dà il VantageScore 3.0 attraverso Transunion e non un punteggio FICO.

Credito Sesamo

Una terza opzione è Credit Sesame.

Come le altre società, non è richiesto alcun controllo del credito e, naturalmente, non puoi danneggiare il tuo punteggio quando controlli personalmente il tuo credito. Credit Sesame vanta anche più funzionalità.

Come le altre due società, consiglieranno prestiti, carte di credito e conti bancari in base al tuo attuale profilo di credito.

Proprio come gli altri, Credit Sesame ti darà un VantageScore di TransUnion.

Dopo essere stato rifiutato per il credito

Se vieni rifiutato per il credito, di solito riceverai una lettera che ti dice perché sei stato rifiutato. Mentre questo metodo è probabilmente il meno discusso, può dare l’immagine più realistica di dove ti trovi con il tuo credito.

La lettera di solito ti dice alcune cose.

Quale ufficio di credito è stato utilizzato

È essenziale sapere quale agenzia di segnalazione del credito ha ritirato il tuo credito. A volte uno dei tuoi rapporti è più forte degli altri. Di solito vedrai che questo accade quando un creditore non segnala il tuo account a tutte le agenzie di segnalazione del credito.

Se il tuo rapporto Transunion ha un profilo migliore del tuo rapporto Equifax, allora è meglio fare domanda per le aziende che utilizzano TransUnion solo fino a quando il tuo punteggio non è migliore.

Come puoi vedere sopra, questo rapporto è stato estratto da Experian e ti viene fornito il loro indirizzo, numero di telefono e indirizzo web per contattarli.

E mentre la lettera dice che la decisione è stata “basata in tutto o in parte”, il tuo rapporto di credito è il principale o spesso l’unico fattore nel prendere la decisione.

Qual è il tuo punteggio FICO

A seconda di dove hai richiesto il credito, potresti ricevere la tua lettera di rifiuto online o per posta.

Di solito troverai le informazioni sul tuo punteggio FICO nella sezione Divulgazione del punteggio di credito come nell’immagine mostrata di seguito:

Sarai in grado di vedere il punteggio FICO effettivo che è stato utilizzato quando hanno estratto il tuo credito.

Potrebbe essere strano vedere che qualcuno è stato rifiutato per il credito con un punteggio di credito 727, ma è importante tenere presente che il punteggio è solo una parte dell’equazione.

Quali fattori ti hanno causato il rifiuto

Se sei stato rifiutato per il credito, non è solo il tuo punteggio di credito che devi considerare, ma il tuo rapporto di credito effettivo.

Il tuo punteggio di credito da solo non è sufficiente per farti approvare per un prestito o un credito, dipenderà anche da ciò che è sul tuo rapporto fisico.

Avete incassi o addebiti? Avete ritardi nei pagamenti?

Come vedi, la persona che cerca di prendere in prestito credito ha alcuni problemi. In primo luogo, il loro utilizzo del credito è troppo alto. Inoltre non hanno abbastanza storia creditizia, quindi potrebbero avere un file di credito sottile e hanno anche un’età media dei conti breve.

Richiedere una carta di credito sapendo che verrai rifiutato potrebbe sembrare stravagante, ma la verità è che le informazioni che si ottengono dall’ottenere un declino sono spesso migliori di ottenere un’approvazione. Ricorda solo che l’applicazione genererà una dura richiesta, che può mettere una piccola ammaccatura nel tuo credito.

Se richiedi una carta di credito che quasi certamente ti approverà e un’altra che non lo farà, puoi ottenere una lettera di rifiuto senza danneggiare il tuo credito. Finché le domande sono entro un periodo di 15 giorni, le agenzie di credito le leggeranno come shopping per l’offerta migliore e registreranno solo una singola richiesta difficile.

Controllo giornaliero del credito

Alcune aziende ti consentono di ottenere un rapporto di credito giornaliero e un punteggio.

Cosa ha a che fare ottenere un punteggio di credito gratuito con il controllo del credito ogni giorno? Il più grande svantaggio per la maggior parte dei fornitori di punteggi di credito gratuiti è che puoi controllarli solo una volta alla settimana o una volta al mese.

Se vuoi un punteggio di credito gratuito, probabilmente è perché stai facendo qualcosa con esso.

Quando stai attivamente cercando di stabilire o ricostruire il tuo credito, vuoi sapere cosa sta succedendo in ogni momento e avere un prodotto che ti consenta di controllare il tuo rapporto e il tuo punteggio giornaliero è essenziale.

Un punteggio giornaliero: la mia privacy è importante

My Privacy Matters è una delle poche aziende che ti offre un nuovo rapporto di credito e un punteggio ogni giorno.

Alcune persone potrebbero pensare che ottenere il rapporto di credito e il punteggio su base giornaliera sia eccessivo. A volte, però, potrebbe essere proprio quello di cui hai bisogno.

A volte stai aspettando che un pagamento venga segnalato in modo da poter vedere come ha influenzato il tuo punteggio.

Potresti essere in attesa di richiedere un nuovo mutuo o prestito auto e devi assicurarti che una raccolta che hai pagato per aver cancellato sia stata effettivamente rimossa dal tuo credito.

Una volta effettuato l’accesso al tuo account puoi accedere a diverse categorie:

  • I tuoi rapporti di credito
  • Monitoraggio del credito
  • Aiuto per il recupero
  • Furto di identità

Facendo clic sul pulsante dei rapporti si accede alla sezione sottostante del sito per iniziare a visualizzare il report e il punteggio:

Una volta che sei su questa schermata puoi decidere se accederai o se sei un coniuge di ritorno e vuoi accedere.

C’è un piccolo problema con questo processo: devi aspettare esattamente 24 ore prima di estrarre il tuo nuovo rapporto. Se l’hai tirato ieri alle 13:30, devi tirarlo oggi non prima delle 13:31 o riceverai un errore e dovrai aspettare un giorno intero prima di poter fare un altro aggiornamento.

Controllare il tuo credito ogni giorno è una mossa intelligente e può insegnarti i modelli di segnalazione dei tuoi creditori e come le agenzie di segnalazione del credito riportano le tue informazioni.

Dipende da te

Ora tocca a te agire.

Ora sai cosa fare per ottenere un punteggio di credito gratuito. Questo è solo l’inizio! Continua ad aumentare le tue conoscenze imparando come viene calcolato il tuo punteggio di credito, quali sono gli intervalli di punteggio di credito e quale punteggio di credito hai bisogno per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari!

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