Mettere le mani su una copia gratuita del tuo rapporto di credito e controllarlo per errori è uno dei modi più semplici per aiutare la tua salute finanziaria. Correggere anche un piccolo errore può fare un’enorme differenza per il tuo punteggio. Un punteggio più alto significa tassi di interesse più bassi, preventivi assicurativi e può persino aiutarti a ottenere alcuni tipi di lavoro. E non è mai stato così facile ottenere una copia del tuo rapporto di credito gratuito.
AnnualCreditReport.com è un sito approvato dal governo che consente alla maggior parte delle persone di accedere ai propri report in pochi minuti. Secondo la legge, hai il diritto di ottenere un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito una volta ogni dodici mesi. Courtney ed io scaglioniamo le nostre richieste in modo da poter accedere a un ufficio diverso ogni quattro mesi.
Avvertimento: Ci sono molti siti truffa che cercano di fregare AnnualCreditReport.com. Stai lontano dagli spot pubblicitari e dai jingle accattivanti. AnnualCreditReport.com è sicuro, approvato e regolamentato.
Ralph scrive:
Vorrei sapere come ottenere una copia gratuita del mio rapporto di credito dalle agenzie.
Una recente legge federale consente ai consumatori di accedere ai loro rapporti di credito; Tuttavia, costa di più per ottenere il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito non è una componente effettiva del tuo rapporto di credito.
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) richiede a ciascuna delle società di segnalazione dei consumatori a livello nazionale – Equifax, Experian e TransUnion – di fornirti una copia gratuita del tuo rapporto di credito, su tua richiesta, una volta ogni 12 mesi.
Non c’è mai bisogno di passare attraverso qualsiasi altra agenzia per ottenere il tuo rapporto di credito. Questo è un sito ufficiale approvato dal governo. Se lo desideri, puoi ottenere rapporti da tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito contemporaneamente. Oppure, puoi scaglionare le tue richieste, eventualmente richiedendo un rapporto ogni quattro mesi da un’agenzia diversa. Ci sono tre modi per ottenere il tuo rapporto di credito:
Dovrai fornire alcune informazioni di base, incluso il tuo numero di previdenza sociale, e potresti dover fornire alcune informazioni finanziarie personali. Se hai intenzione di controllare il tuo rapporto online, Diffidare dei siti di impostori. Sii assolutamente certo di aver raggiunto AnnualCreditReport.com.
È importante ottenere una copia del rapporto di credito a intervalli regolari. Le agenzie di segnalazione del credito non sono infallibili, e nemmeno i tuoi creditori. Le persone commettono errori e gli errori sul tuo rapporto di credito possono costarti denaro. Se sospetti un errore, leggi come contestare gli errori del rapporto di credito.
Quando richiedi il tuo rapporto di credito gratuito, ti verrà anche data la possibilità di acquistare il tuo punteggio di credito per circa $ 8. Il tuo punteggio di credito è un singolo numero che funge da istantanea per la tua affidabilità creditizia complessiva, una sorta di riepilogo dell’intero rapporto di credito. Per sapere come viene calcolato il tuo punteggio di credito, leggi la mia anatomia di un punteggio di credito.
Come ottenere il tuo rapporto di credito gratuito
Non credo che le persone si rendano conto di quanto possa essere semplice controllare il tuo rapporto! Di seguito, ho preso screenshot passo-passo di ogni fase del processo:
Sulla home page, tutto ciò che devi fare è selezionare il tuo stato dall’elenco a discesa e premere il pulsante rosso “Richiedi rapporto”.
- Quindi, inserisci le informazioni richieste (contrassegnate con un * rosso).
- Ti consiglio di selezionare la casella (che ho evidenziato con la freccia rossa) per nascondere il tuo numero di previdenza sociale se dovessi stampare il rapporto.
- Inserisci il codice di sicurezza e seleziona “Continua”.
- In questa pagina puoi selezionare l’ufficio (o gli uffici) da cui desideri ottenere il tuo rapporto di credito.
- Puoi visualizzare tutto in una volta, ma dovrai aspettare altri 12 mesi prima di visitare nuovamente lo stesso ufficio. (In altre parole, se li tiri tutti e tre allo stesso tempo, non puoi controllarli gratuitamente per un anno intero.)
- Courtney e io scaglioniamo la nostra richiesta e ne tiriamo solo una ogni quattro mesi.
- Fare clic su “Avanti”.
- Questa schermata è solo una conferma che visiterai il sito specifico dell’ufficio che hai selezionato.
- Fare clic su “Avanti”.
- Ora ti viene chiesto di verificare la tua identità sul sito specifico dell’ufficio.
- Questo è Experian, anche se TransUnion ed Equifax hanno schermate di conferma simili.
- Inserisci i tuoi dati e premi il tasto rosso “INVIA”.
- Experian vorrebbe ora fare soldi veloci.
- Evita l’upsell e fai clic su “Rapporto di credito annuale” evidenziato di seguito.
- La schermata successiva è la schermata Riepilogo ordine.
- Verifica che l’importo sia $0.00 (gratuito).
- Controlla i termini & Casella delle condizioni. (Se il tuo nome è J.D., ti consigliamo di leggere tutta la dannata cosa prima di selezionare la casella.)
- Fai clic sul pulsante rosso “INVIA”.
- Infine, hai un’altra schermata di conferma prima di accedere al rapporto.
- Experian pone quattro domande di sicurezza relative alle informazioni sul file.
- Rispondi alle domande (alcune potrebbero benissimo essere “NESSUNA DELLE PRECEDENTI”).
- Fare clic sul pulsante rosso “CONTINUA”.
- Ora hai accesso al tuo rapporto di credito!
- Esamina le schede Riepilogo, Elementi negativi, Account in regola, Richieste, Informazioni personali e Estratto conto personale in alto.
- Nota il link “stampa il tuo report” che ho evidenziato nel caso in cui desideri conservarne una copia.
- Come sempre, evita gli upsell per mantenere il tuo accesso gratuito!
Ecco un esempio reale di come appare il furto di identità! C’è un elemento negativo elencato come “addebitato”, ma era un account fraudolento. Questa è ora la terza volta che appare sul rapporto di Courtney dopo essere stato rimosso. Gli articoli negativi presentano un pulsante “Contesta questo oggetto” che ti guida attraverso la procedura di contestazione.
Questo è un esempio della scheda “Richieste per la tua storia creditizia”. Puoi vedere che ci sono due categorie principali: una per “Richieste visualizzate da altri” (hard pull) e una per “Richieste visualizzate solo da te” (soft pull). In questo esempio, una terza parte non vedrebbe alcuna richiesta recente di utilizzo del credito, poiché non ce ne sono elencate per quella categoria.
Nota: Se hai già effettuato l’accesso al tuo account negli ultimi 12 mesi, ti verrà mostrata questa schermata quando provi ad accedere. (Naturalmente, sono più che disposti a venderti un rapporto se hai una carta di credito!)
Nel raro caso in cui ti venga negato l’accesso…
Se per un motivo o per l’altro non riesci a ottenere l’accesso online, hai ancora opzioni per ottenere i tuoi rapporti gratuiti. Si può:
- Chiama il numero 1-877-322-8228 per ottenerne una copia telefonica; o
- Completa il Modulo di richiesta rapporto di credito annuale e spedirlo a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
FreeCreditReport.com contro AnnualCreditReport.com
Mark Frauenfelder (fondatore del fantastico Boing Boing) ha un pezzo a PC.com che chiede: Quando un rapporto di credito gratuito non è un rapporto di credito gratuito? La risposta, ovviamente, è: quando viene da FreeCreditReport.com.
FreeCreditReport.com, che ha sollevato l’ira di molti, consente alle persone di guardare i loro rapporti di credito gratuitamente per sette giorni, ma poi iscrive automaticamente gli utenti a un servizio di monitoraggio del credito $ 15 / mese. Quest’ultimo fatto è un problema. Frauenfelder scrive:
Ho fatto clic sul grande pulsante arancione brillante che diceva “Ottieni il tuo rapporto di credito gratuito e punteggio!” e mi è stato presentato un modulo. L’ho compilato. Ho esitato un secondo quando il sito ha chiesto il mio numero di carta di credito, che affermava essere “necessario per stabilire il tuo account”, ma il sito mi ha assicurato che la mia “carta di credito non verrà addebitata durante il periodo di prova gratuito”. Avendolo fatto prima (o almeno così pensavo), sono andato avanti e ho inserito le informazioni. Una ricevuta del carrello indicava che il totale era $ 0,00.
Ho ricevuto il mio rapporto di credito, l’ho guardato e me ne sono dimenticato. Una settimana dopo stavo guardando il mio registro del conto corrente online e ho notato un addebito di $ 14,95 da una società chiamata CIC * Triple Advantage. Non ricordavo di aver acquistato nulla da un’azienda con quel nome, quindi ho inserito “CIC * Triple Advantage” in Google. I risultati della ricerca mi hanno fatto uscire gli occhi dalla testa. Questo era il nome dell’entità di fatturazione per freecreditreport.com. Le migliaia di risultati di ricerca erano pieni di parole come “pratiche ingannevoli”, “truffa”, “truffa”, “fatturazione non autorizzata!” e “attenzione!” In effetti, tutti i risultati migliori provenivano da persone che si lamentavano di essere state ingannate nell’iscriversi a un servizio di monitoraggio del credito mensile di $ 14,95 senza il loro permesso, o riguardavano come annullare il servizio.
Frauenfelder ammette che è colpa sua per essere stato ingannato, ma pensa ancora che FreeCreditReport.com sia viscido. Leggi il resto della sua storia per altri problemi che ha con il servizio.
Infine, su una nota più leggera, un post nei forum GRS ha indicato questo spot parodia che evidenzia i problemi con FreeCreditReport.com.
La tua carta di credito
Credit.comha lanciato un nuovo strumento finanziario online gratuito chiamato Pagella di credito. Questo strumento è progettato per fornire agli utenti una rapida istantanea dei loro rapporti di credito. Secondo le FAQ del sito, “suddivide il tuo rapporto di credito in cinque categorie semplici da capire e dà yo un voto di lettera per ognuno.”
Ecco alcune cose da sapere sulla Credit Report Card:
- È assolutamente gratuito.
- È possibile richiedere una nuova pagella ogni trenta giorni.
- Trae i suoi dati dall’ufficio di credito TransUnion.
- I suoi dati arrivano tramite un “soft pull” del tuo credito, quindi il suo utilizzo non influirà sul tuo punteggio di credito.
Curioso, mi sono iscritto io stesso a Credit Report Card. Alcuni lettori GRS saranno cauti perché il processo di registrazione richiede che tu invii il tuo numero di previdenza sociale (necessario per estrarre il tuo rapporto di credito) e pone un paio di domande ampie ma personali. Mi sono sentito a mio agio con questo, però, e ho creato un account.
Il mio “grado” di credito complessivo è un A. Ho ottenuto un punteggio elevato nelle aree in cui sapevo che la mia relazione era forte, e ho ottenuto un punteggio leggermente inferiore nelle aree in cui sapevo che era più debole. (Anche se ora ho una carta di credito personale, cerco di evitare il credito quando possibile, quindi non ho un “mix di account” così ampio come potrei.)
La parte inferiore del rapporto conteneva un riepilogo delle statistiche utilizzate per produrre la Credit Report Card. Puoi vedere che spendo circa $ 1000 al mese sulla mia carta di credito, che pago diligentemente per intero. (Questo mi fa guadagnare circa $ 10 al mese perché è una carta cash back dell’1%).
Ogni sezione della Credit Report Card contiene anche una spiegazione dettagliata di come è stato derivato il tuo voto. Queste sezioni contengono un paio di paragrafi ciascuno che spiega come funzionano i punteggi di credito e consiglia azioni che puoi intraprendere per migliorare il tuo credito.
Le Pagella di credito non è sconvolgente. Non è uno strumento che rivoluzionerà il modo in cui gestisci il denaro. È, tuttavia, un modo utile per monitorare i tuoi progressi. Ho aggiunto il sito ai miei segnalibri e ho intenzione di controllare ogni mese o due quando sto facendo le mie finanze personali.
Ottieni il tuo rapporto di credito gratuito
Allora, cosa stai aspettando? Se hai rimandato questo in passato, pianifica un orario per ottenere la tua copia gratuita e rivederla per errori! Il tuo punteggio di credito e il tuo portafoglio ti ringrazieranno.